Ayúdame a responder las preguntas del examen a libro abierto de los bancos comerciales, gracias, recompensa.

Capítulo 1 El entorno empresarial de los bancos comerciales

1. El origen y desarrollo de los bancos comerciales

Los bancos comerciales modernos principalmente. adoptar los siguientes métodos: Se desarrollaron dos caminos: primero, los viejos bancos usureros se adaptaron gradualmente a las nuevas condiciones y se transformaron en bancos comerciales capitalistas. El segundo tipo es un banco establecido en la forma de un sistema de acciones requerido por el modo de producción capitalista.

2. Funciones de los Bancos Comerciales

Los bancos comerciales son personas jurídicas corporativas cuya actividad principal es absorber depósitos del público, otorgar préstamos y liquidar liquidaciones. Es una empresa financiera multifuncional integral que tiene como objetivo comercial la búsqueda de la maximización de ganancias y el negocio de crédito en divisas y servicios financieros integrales como objetivos comerciales.

Las funciones de los bancos comerciales son:

Intermediario de crédito significa que los bancos comerciales reúnen varios fondos inactivos de la sociedad en bancos a través de sus negocios de derechos de acreedores y luego invierten los fondos a través de sus activos. negocios a diversos sectores de la economía nacional, es decir, actuando como intermediario entre prestatarios y prestamistas.

El intermediario de pago se refiere al mecanismo de pago proporcionado por los bancos comerciales para la liquidación monetaria de transacciones de productos básicos.

La función de creación de crédito significa que cuando un banco comercial utiliza los depósitos que absorbe para emitir préstamos bajo las condiciones de circulación de cheques y liquidación de transferencias, solo transfiere el préstamo a la cuenta de depósito del cliente en lugar de pagar en efectivo. o pagos incompletos, aumentando así las fuentes de financiación de los bancos comerciales, formando en última instancia depósitos derivados en todo el sistema bancario que son varias veces los depósitos originales.

Como intermediarios de pagos e intermediarios de crédito, los bancos comerciales tienen muchas conexiones con diversos departamentos, unidades e individuos de la economía nacional. Aceptan al mismo tiempo el macrocontrol y la regulación del mercado, dominan una gran cantidad de información macroeconómica y de mercado, se convierten en el centro de información de la economía y las finanzas nacionales y pueden proporcionar diversos servicios financieros a todos los aspectos de la sociedad.

En tercer lugar, la supervisión gubernamental de los bancos comerciales

Objetivos de la supervisión gubernamental: los objetivos de la supervisión gubernamental deben ser multinivel e incluir principalmente tres aspectos: mantener la seguridad de la industria bancaria y Estabilidad; proteger los intereses de los depositantes, inversores y otros miembros del público; promover la competencia leal en la industria bancaria y mejorar la eficiencia bancaria.

Los principios básicos de la supervisión gubernamental: el principio de supervisión legal; el principio de supervisión razonable; el principio de supervisión efectiva;

Contenido de la supervisión gubernamental: el contenido de la supervisión gubernamental de los bancos comerciales en varios países es diverso y se puede resumir en dos categorías: una es supervisión preventiva y la otra es supervisión protectora.

Cuarto, el desarrollo del sistema bancario de China

La apertura de la industria bancaria de China después de unirse a la OMC:

A finales de 2001, China se convirtió oficialmente miembro de la Organización Mundial del Comercio. En octubre de 2006, el Banco Popular de China anunció el calendario de apertura del sector bancario 1 11 1. Según los acuerdos pertinentes de la Organización Mundial del Comercio, China levantará gradualmente las restricciones a los bancos extranjeros. La apertura de la industria bancaria conduce a mejorar la estructura de capital de los bancos de mi país, aumentar la entrada de capital financiero internacional, absorber la gestión y las operaciones de los grandes bancos modernos y luego estandarizar el comportamiento de los mercados de crédito y comercio de capitales de mi país. , mejorando así el nivel de servicio de la industria bancaria de mi país y promoviendo que la industria bancaria de mi país se haya globalizado.

La brecha entre los bancos estatales chinos y los bancos extranjeros y los problemas que deben resolverse.

Capítulo 2 Estructura organizativa de los bancos comerciales

1. Principios de la estructura organizativa de los bancos comerciales

La estructura organizativa de los bancos comerciales debe seguir los siguientes principios: lean y principios razonables de división del trabajo y colaboración; principios de niveles de amplitud; principios de eficiencia y eficacia;

2. Condiciones básicas para el establecimiento de sucursales de bancos comerciales

El establecimiento de sucursales debe cumplir las siguientes condiciones básicas: primero, la sucursal debe estar ubicada en una ciudad central con transporte conveniente; segundo; , la sucursal debe estar ubicada en una ciudad central con transporte conveniente; el lugar donde se ubica la institución debe tener una gran población; en tercer lugar, al establecer una sucursal, se debe elegir un área económicamente desarrollada; en cuarto lugar, al establecer una sucursal; Se deben considerar las perspectivas de desarrollo económico de la región.

Tres. Tipos de gestión de sucursales de bancos comerciales

En el sistema de sucursales, según la forma en que la oficina central gestiona las sucursales, se puede dividir en tres tipos: tipo de administración directa, tipo regional y tipo de jurisdicción.

Capítulo 3 Negocios Activos de los Bancos Comerciales

1.

Los activos de los bancos comerciales son el resultado de que los bancos comerciales utilizan diversos fondos (incluidos depósitos de ahorro y capital) para llevar a cabo actividades operativas. Incluye principalmente activos en efectivo, inversiones en valores, préstamos, activos fijos y otros activos.

2. Principios de préstamos

Clasificación y autorización de clasificación; sistema de crédito unificado; calificación del crédito del cliente, emisión de crédito y préstamos.

3. Gestión de la clasificación del riesgo de préstamos de los bancos comerciales

La clasificación del riesgo de los préstamos, también conocida como clasificación de préstamos de cinco niveles, se refiere a la forma en que los bancos comerciales determinan las pérdidas crediticias en función de la capacidad del prestatario. para finalmente pagar el principal y los intereses del préstamo. Según el grado de riesgo, la calidad del préstamo se divide en cinco categorías: normal, mención especial, deficiente, dudoso y con pérdida. Las tres últimas categorías se denominan activos improductivos.

IV.Proceso básico de los préstamos de los bancos comerciales

El proceso estandarizado de los préstamos debe incluir la investigación del préstamo, la revisión del préstamo, la aprobación del préstamo, la emisión del préstamo y la gestión posterior al préstamo, y la gestión de archivos.

5. Las principales causas de los activos morosos de los bancos comerciales

Los préstamos morosos se refieren a que el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo del banco comercial. a tiempo según el contrato de préstamo original, o hay signos de que el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo según el contrato de préstamo original. El contrato de préstamo es un préstamo que paga el principal y los intereses de un préstamo de un banco comercial a tiempo. Las razones de los activos improductivos de los bancos comerciales de mi país incluyen: 1. El impacto de la estructura de financiamiento social; 2. El impacto del sistema macroeconómico; 3. El impacto de las políticas; 4. El entorno crediticio social; ellos mismos.

6. Principales métodos para resolver los préstamos morosos de los bancos comerciales

En el proceso de operación específico, las principales medidas y métodos para lidiar con los activos morosos generalmente incluyen: 1. Fortalecer el sistema de provisión de deudas incobrables y cancelar las deudas incobrables y optimizar los activos; 2. Separar los activos improductivos y entregarlos a agencias especializadas; 3. Cultivar intermediarios y expertos en reestructuración de activos; 4. Aprovechar al máximo el mercado financiero; el mercado de valores, para vender activos bancarios con descuento o titularizarlos parcialmente para reducir el tamaño de los activos improductivos; 5. Convertir todo o parte de los créditos en capital; 6. Inyección directa de capital; 8. Quiebra y liquidación; Utilice derivados de activos crediticios para reducir los riesgos. En la actualidad, los bancos comerciales de mi país se ocupan de sus préstamos morosos principalmente mediante la creación de empresas de gestión de activos para deshacerse de los préstamos y pérdidas morosos de los bancos comerciales. Por lo tanto, a partir de 1999, se establecieron cuatro empresas de gestión de activos, Cinda, Oriental, Great Wall y Huarong, para recibir y procesar préstamos morosos de los cuatro principales bancos comerciales estatales antes de 1996. Además de establecer empresas de gestión de activos, otra forma de solucionar los activos improductivos de los bancos comerciales es permitir que los bancos comerciales coticen en el mercado de capitales.

Capítulo 4 Negocio de Deuda de los Bancos Comerciales

1. Concepto y Función del Negocio de Pasivo de los Bancos

El negocio de pasivo de los bancos comerciales se refiere al financiamiento diario de los bancos comerciales. bancos a través de pasivos externos Actividades que requieren fondos para el trabajo. El papel del negocio de responsabilidad de los bancos comerciales: el negocio de responsabilidad proporciona a los bancos comerciales una importante fuente de fondos; una cierta escala de deuda es la base para la supervivencia de los bancos comerciales; la escala y la estructura del negocio de responsabilidad restringen la escala y la estructura de los negocios de responsabilidad; Los negocios de activos de los bancos, limitando así la rentabilidad de los bancos comerciales afectan su estructura de riesgo. El negocio de pasivos proporciona medios operativos básicos para la gestión de liquidez de los bancos comerciales, además del negocio de activos, el desarrollo del negocio de deuda favorece el establecimiento de relaciones comerciales estables entre los bancos y; clientes y proporciona a los bancos más fuentes de información.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos comerciales chinos consisten principalmente en depósitos y préstamos.

Sus características son: la estructura de la deuda está cada vez más diversificada; los depósitos están aumentando rápidamente; los depósitos de ahorro están creciendo rápidamente; los depósitos corporativos son volátiles.

En tercer lugar, factores que afectan el crecimiento de los depósitos bancarios

Factores internos y factores externos.

Capítulo 5 Negocio de Intermediación de los Bancos Comerciales

1. Definición y Clasificación de Negocio de Intermediación

El negocio de intermediación se refiere a activos que no constituyen activos en balance. de bancos comerciales y Pasivos, pero negocios que generan ingresos distintos de intereses para el banco. En concreto, incluye liquidación de pagos, tarjeta bancaria, agencia, garantía, compromiso, transacción, custodia de fondos, consulta y otras nueve categorías.

2. El concepto y clasificación del negocio fuera de balance

Según las normas de clasificación del Comité de Basilea, el negocio fuera de balance de los bancos comerciales se puede dividir en dos tipos: sentido estricto y sentido amplio: negocios fuera de balance en sentido estricto Negocio se refiere a actividades realizadas por bancos comerciales que no están incluidas en el balance de acuerdo con las normas contables comunes y no afectan los activos y pasivos totales, pero pueden cambiar las pérdidas y ganancias actuales y el capital de trabajo, aumentando así el rendimiento de los activos del banco. Los negocios fuera de balance en un sentido amplio incluyen todos los negocios que no se reflejan en el balance, incluidos los negocios fuera de balance en servicios financieros y los negocios fuera de balance en un sentido estricto. El negocio de agencia en sentido estricto se divide en las siguientes categorías: 1. Compromiso de préstamo. Es decir, el banco promete a sus clientes otorgar ciertos préstamos de acuerdo con las condiciones acordadas dentro de un cierto período de tiempo en el futuro, y el banco cobra una determinada tarifa por ello. Los compromisos se pueden dividir en compromisos revocables y compromisos irrevocables. 2. Garantía. Es decir, el banco acepta el encargo del cliente y actúa como garante para proporcionar servicios de garantía de crédito a empresas nacionales y extranjeras. 3. Derivados financieros. Es decir, los instrumentos financieros derivados de transacciones de activos como acciones, bonos o divisas son producto de la innovación financiera.

En tercer lugar, el papel de las empresas fuera de balance

Proporcionar a los clientes servicios financieros diversificados; prevenir y transferir riesgos de manera efectiva; aumentar la liquidez de los fondos;

Capítulo 6 Banca en Línea

1. Concepto y características de la Banca en Línea

La banca en línea, también conocida como banca en línea, se basa en la tecnología de la información e Internet para proporcionar varios Una nueva forma de organización corporativa o un nuevo medio de servicios bancarios para servicios financieros. Actualmente existen dos formas de banca en línea. Uno es un banco en línea que está completamente construido en Internet y sus transacciones se realizan con la ayuda de Internet. El otro es el llamado banco híbrido, que desarrolla negocios en línea a partir de bancos existentes. Este banco cuenta con sucursales propias y realiza negocios de banca comercial tradicional para adaptarse al desarrollo de la tecnología de redes y a las necesidades de la competencia de la industria, promoviendo así el desarrollo de su negocio hacia Internet. Las características de la banca en línea son: La banca en línea es una institución de servicios financieros virtualizada que rompe las limitaciones de tiempo y espacio y brinda servicios a los clientes en cualquier momento, en cualquier lugar y de cualquier manera. En términos generales, la rentabilidad de la banca en línea es mayor que la de los bancos tradicionales; después del lanzamiento de la banca en línea, la competencia por los servicios en toda la industria financiera ha sido feroz sin precedentes, la filosofía empresarial de la banca en línea enfatiza los servicios orientados a las personas y los aprovecha al máximo; de información para proporcionar a los clientes servicios diversificados.

II.Factores de riesgo de la banca en línea

Los riesgos de la banca en línea incluyen dos tipos, a saber, los riesgos del sistema causados ​​por la tecnología de Internet y la tecnología de la información y los riesgos comerciales causados ​​por los servicios financieros virtuales. Los principales riesgos del negocio incluyen: 1. Riesgo operacional. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de pérdidas potenciales resultantes de deficiencias importantes en la confiabilidad, estabilidad y seguridad del sistema. 2. Riesgo reputacional del mercado. El riesgo de reputación de mercado se refiere al riesgo causado por la selección adversa y el riesgo moral en los bancos en línea causados ​​por la asimetría de la información. 3. Riesgos legales. Los riesgos legales de la banca en línea surgen de violaciones de leyes, reglamentos y normas pertinentes y del incumplimiento de los derechos y obligaciones pertinentes durante las transacciones en línea. 4. Riesgo de crédito. El riesgo de crédito se refiere al riesgo de que una contraparte no cumpla plenamente con sus obligaciones en la fecha de vencimiento. 5. Riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los activos no puedan liquidarse sin pérdidas en la fecha de vencimiento. 6. Riesgo de mercado. Los cambios en los precios de mercado hacen que los bancos en línea adopten posiciones diferentes en sus balances y incurran en pérdidas.

Capítulo 7 Gestión de activos y pasivos de los bancos comerciales

1. Teoría de la gestión de activos y pasivos de los bancos comerciales

Según la teoría de los préstamos comerciales, los fondos bancarios provienen De los depósitos de clientes, estos depósitos requieren retiros frecuentes. En respuesta a retiros impredecibles de los depositantes, los bancos sólo pueden utilizar fondos a corto plazo y no pueden emitir préstamos a largo plazo ni realizar inversiones a largo plazo. La teoría de la convertibilidad sostiene que los préstamos bancarios no pueden depender únicamente del corto plazo y del autorreembolso, siempre que los activos del banco puedan convertirse en efectivo en cualquier momento cuando los depositantes los retiren y se mantenga la liquidez del banco, es seguro. Estos activos pueden conservarse a corto o largo plazo, con o sin pago por cuenta propia. La teoría del rendimiento esperado sostiene que la liquidez de los bancos comerciales debería centrarse en el pago oportuno de los préstamos o en la realización fluida de los activos.

2. Análisis de sensibilidad a los tipos de interés

Activos/pasivos sensibles a los tipos de interés. Los ingresos por intereses de los activos y los gastos por intereses de los pasivos se ven afectados por los cambios en las tasas de interés del mercado, y la velocidad con la que se ajustan a los cambios en las tasas de interés del mercado se denomina sensibilidad a las tasas de interés de los activos o pasivos bancarios. La brecha de sensibilidad a las tasas de interés es igual a la diferencia monetaria entre los activos sensibles a las tasas de interés y los pasivos sensibles a las tasas de interés de los bancos comerciales durante el período del plan.

3. Estrategias de gestión de "brechas" y "brechas" de los bancos comerciales

Al predecir las tasas de interés, los bancos comerciales pueden adoptar diferentes estrategias de brechas para maximizar las ganancias. Si se pronostica que las tasas de interés aumentarán, se puede adoptar una estrategia de brecha positiva; si se pronostica que las tasas de interés caerán, se puede adoptar una estrategia de brecha negativa; si se pronostica que las tasas de interés se mantendrán sin cambios, se puede adoptar una estrategia de brecha cero.

Capítulo 8 Gestión del capital de los bancos comerciales

1. Estructura de capital de los bancos comerciales

El capital de los bancos comerciales se compone de capital básico (capital de nivel 1) y Composición del capital de nivel 2 (capital de nivel 2). El capital básico incluye: capital social permanente y reservas públicas, que se reflejan en las cuentas contables como capital desembolsado, reservas de capital, reservas excedentes y ganancias no distribuidas. El capital secundario incluye reservas no divulgadas, reservas de revaluación de activos, reservas generales o reservas generales para insolvencias, instrumentos de capital de deuda híbrida (deuda o acciones) y deuda subordinada a largo plazo. Se refleja principalmente en las cuentas contables de los bancos comerciales de mi país como diversas reservas. y la emisión de bonos financieros a largo plazo a más de cinco años.

Dos. Ratio de adecuación de capital de los bancos comerciales

Ratio de adecuación de capital = (capital básico + capital secundario - deducción) / activos de riesgo totales ponderados. El índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no puede ser inferior al 8%. En la actualidad, el sistema bancario comercial de mi país incluye principalmente cuatro bancos comerciales de propiedad totalmente estatal, 10 bancos comerciales por acciones y 99 bancos comerciales urbanos. A finales de 2000, los coeficientes de adecuación de capital de diversos bancos comerciales eran aproximadamente los siguientes: los bancos comerciales por acciones cumplían básicamente los requisitos reglamentarios, con un promedio del 9,73 por ciento; los bancos comerciales urbanos tenían un promedio del 6 por ciento; El índice de adecuación de capital de los cuatro principales bancos comerciales estatales es el más bajo, con un promedio de alrededor del 5 por ciento a finales de 2001, nivel que aún no ha alcanzado el requisito de no menos del 8 por ciento estipulado en la Ley de Bancos Comerciales. La importancia de formular el índice de adecuación de capital es: el nivel de adecuación de capital representa el nivel de capacidad de los bancos comerciales para hacer frente a los riesgos financieros; favorece la autodisciplina de los bancos comerciales en su desarrollo y afecta la competitividad de; los bancos comerciales y la confianza del público en ellos; favorece la competencia justa, fortalece la supervisión, refleja la capacidad de los bancos comerciales para resistir los riesgos, determina la solvencia final de los bancos comerciales y también refleja la fortaleza de un banco.

Tres. Principios de gestión de capital de los bancos comerciales

La cantidad de capital debe ser suficiente; la estructura de capital debe ser razonable y la fuente de fondos debe estar garantizada;

Cuatro. Acuerdo de Basilea

V. Medidas y métodos para que los bancos comerciales de mi país mejoren los índices de adecuación de capital

Capítulo 9 Gestión de riesgos de los bancos comerciales

1. bancos comerciales Tipos de riesgos y procedimientos de gestión de riesgos

El riesgo para los bancos comerciales se refiere a la posibilidad de que el banco sufra pérdidas, en lugar de pérdidas reales. Los riesgos que enfrentan los bancos comerciales incluyen principalmente riesgo de crédito, riesgo país, riesgo de mercado, riesgo de tasa de interés, riesgo de liquidez, riesgo operativo, riesgo legal y riesgo de reputación. En términos generales, los procedimientos de gestión de riesgos de los bancos comerciales incluyen los siguientes pasos: identificar la naturaleza de los riesgos del banco; medir y analizar con precisión los riesgos; seleccionar estrategias y técnicas de gestión de riesgos apropiadas y evaluar la situación de gestión de riesgos;

2. Gestión de liquidez de los bancos comerciales

El riesgo de liquidez se refiere a la incapacidad de los bancos para proporcionar financiación para la reducción de pasivos o el aumento de activos. La gestión del riesgo de liquidez de los bancos comerciales se lleva a cabo principalmente en los dos aspectos siguientes: asegurar la liquidez de los activos y mantener la liquidez de los pasivos.

En tercer lugar, gestión integral de riesgos

La gestión integral de riesgos se refiere a la gestión general de las unidades de negocio y varios tipos de riesgos en todos los niveles de toda la organización. Esta gestión requiere integrar los riesgos crediticios, los riesgos de mercado y varios otros riesgos, así como diversos activos financieros y carteras de activos que incluyen estos riesgos, así como todas las unidades de negocio que asumen estos riesgos en un sistema unificado, y gestionarlos de acuerdo con estándares unificados. Se miden y resumen varios tipos de riesgos, y los riesgos se controlan y gestionan en función de la relevancia de cada negocio.

Capítulo 10 Gestión de marketing de los bancos comerciales

En primer lugar, la segmentación del mercado

La segmentación del mercado consiste en distinguir diferentes productos o combinaciones de productos según las necesidades de los compradores. grupos de consumidores y sus necesidades, guiando así las estrategias de marketing. En otras palabras, la segmentación del mercado es la división de un mercado en subconjuntos de consumidores claramente definidos. Estos subconjuntos de consumidores son homogéneos en sus necesidades de productos, pero existen diferencias significativas en los atributos de la demanda entre los subconjuntos.

Capítulo 2 XI Teoría de la Gestión Financiera y Evaluación del Desempeño

1 Contenido, formato y función de los estados financieros de los bancos comerciales

Los estados financieros proporcionan información como la herramienta más básica. . Según el sistema de contabilidad de empresas financieras de mi país, las instituciones financieras deben proporcionar los siguientes estados: balance, estado de resultados, estado de flujo de efectivo y estado de distribución de ganancias. El balance es un estado que refleja el estado financiero de un banco comercial en una fecha determinada (fin de mes, fin de trimestre, fin de año). El estado de resultados es un estado dinámico que refleja los resultados operativos de un banco comercial en un período determinado (mes, año). "Ingresos - gastos = beneficio" es la base básica para preparar una cuenta de resultados. Hay dos formatos para el estado de resultados: estado de resultados de un solo paso y estado de resultados de varios pasos. La información del estado de resultados se puede utilizar para evaluar el desempeño operativo de los bancos comerciales y evaluar la eficiencia de su operación y gestión. Puede analizar y juzgar la rentabilidad de los recursos económicos existentes de los bancos comerciales; puede proporcionar una base para que las autoridades tributarias recauden impuestos; también puede ser utilizado por los gerentes de los bancos comerciales para preparar presupuestos futuros y proporcionar una base para futuras decisiones operativas; El estado de distribución de ganancias es un estado que refleja la distribución de ganancias o compensación de pérdidas de un banco comercial durante un período contable determinado, así como el saldo de ganancias no distribuidas al final del período. Es uno de los anexos de la declaración de la renta.

El segundo es el indicador de caso de la relación préstamo-depósito

La relación préstamo-depósito es un indicador tradicional que refleja el riesgo de liquidez de los bancos comerciales. Saldo de préstamos/depósitos al final del período ≤75%. Esta relación refleja en gran medida el grado en que los fondos de depósito están ocupados por fondos de préstamos. Cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, menor será la liquidez de los bancos comerciales y mayor el riesgo. Como indicador para medir el riesgo de liquidez de los bancos comerciales, también existen algunas deficiencias. No refleja el grado de riesgo de liquidez causado por diferencias en términos, calidad, métodos de pago, etc. de depósitos y préstamos. Por lo tanto, para reflejar mejor el grado de riesgo de liquidez de los bancos comerciales, a menudo es necesario evaluar otros indicadores de riesgo de liquidez.

3. Calificaciones de bancos por parte de agencias reguladoras - Camel Bank Rating System

Capítulo 12 Responsabilidad legal de los bancos comerciales

1. de responsabilidad y responsabilidad administrativa

Preguntas del examen final:

Explicación de términos: evalúa la comprensión y la memoria de los estudiantes de conceptos básicos, conocimientos básicos y regulaciones, lo que representa aproximadamente el 20% de toda la prueba. preguntas .

Respuesta corta: Los conocimientos básicos y las normas básicas representan aproximadamente el 50% de todas las preguntas. Este tipo de pregunta también incluye algunos tipos de preguntas que calculan y analizan en función de datos determinados.

Preguntas de ensayo: evalúan principalmente la capacidad de los estudiantes para utilizar los conocimientos teóricos que han aprendido para resolver y analizar problemas prácticos en bancos comerciales y representan aproximadamente el 30% de todas las preguntas.

Descripción de las preguntas del examen final:

Después de aprobar el examen del año pasado, algunos estudiantes descubrieron que los tipos de preguntas eran relativamente simples y que cada pregunta tenía una puntuación alta, lo cual era muy incómodo. Con este fin, hemos realizado algunos ajustes correspondientes a los requisitos para el examen final de este año, especialmente la puntuación de cada pregunta. Debido a que las instrucciones del examen para este curso han establecido los requisitos correspondientes para las preguntas del examen, las preguntas del examen permanecen sin cambios.