Urgente~~~~Un documento sobre los bancos comerciales
Después de unirse a la OMC, la industria bancaria de China estará completamente abierta dentro de cinco años. Los bancos comerciales estatales deben formular una estrategia de desarrollo moderna para el siglo XXI lo antes posible, ser buenos para aprovechar las oportunidades, ser lo suficientemente valientes para enfrentar los desafíos, esforzarse por acelerar el desarrollo y esforzarse por convertir a los bancos comerciales estatales en bancos comerciales modernos. bancos. El autor cree que la estrategia de modernización de los bancos comerciales estatales en el siglo XXI debería incluir los siguientes "diez cambios".
Primero, tenencias de derechos de propiedad
El sistema económico de mercado de China mejorará gradualmente en el siglo XXI. Los bancos comerciales estatales deben reformarse de acuerdo con las prácticas internacionales y transformarse en verdaderos bancos comerciales. . Los verdaderos bancos comerciales no son herramientas para implementar políticas económicas gubernamentales, sino empresas financieras que buscan ganancias sobre la base de operaciones legales; sin embargo, actualmente los bancos comerciales de propiedad estatal asumen pesadas tareas políticas; Un verdadero banco comercial es una sociedad anónima, no un tipo especial de empresa propiedad del gobierno; es imposible que una empresa unipersonal pueda separar verdaderamente al gobierno y las empresas; Después de unirse a la OMC, los bancos comerciales estatales deben transformarse en verdaderos bancos comerciales, y la solución fundamental reside en la reforma de las sociedades por acciones. En vista de la imperfección del sistema económico de mercado de mi país, para mantener la regulación macroeconómica del país, la participación accionaria de los bancos comerciales estatales debe adoptar la forma de control estatal de capital. El capital estatal puede adoptar dos formas diferentes de participación: 1. Participación absoluta, cuando las acciones de propiedad estatal representan más del 50% del capital social total de un banco comercial. 2. En relación con las acciones de control, aunque las acciones de propiedad estatal representan menos del 50% del capital social total de todo el banco comercial, todavía ocupa una posición de control debido a la dispersión de las acciones. Después de la reforma de las sociedades anónimas, los bancos comerciales deben mejorar sus estructuras de gobierno corporativo y aclarar los controles y contrapesos entre la junta directiva, la junta de supervisores y el presidente (gerente general). Las responsabilidades de la junta directiva son formular los objetivos y políticas del banco, seleccionar y contratar altos directivos, establecer varios comités u órganos subsidiarios y supervisar las actividades comerciales del banco. El deber de la Junta de Supervisores es supervisar e inspeccionar todas las actividades operativas y de gestión del Banco en nombre de la Asamblea General de Accionistas. Las responsabilidades del presidente (gerente general) son implementar las decisiones de la junta directiva y organizar, implementar, gestionar y coordinar las actividades operativas del banco.
En segundo lugar, el conocimiento de los empleados
El siglo XXI es una era de economía del conocimiento, y los empleados de los bancos comerciales deben ser trabajadores del conocimiento. En la actualidad, todavía existe una gran brecha entre la calidad de los empleados de los bancos comerciales estatales y los requisitos de los bancos comerciales. Debemos establecer firmemente el concepto de "el talento es el primer capital", considerar el desarrollo integral de los recursos humanos como una tarea estratégica importante, formar verdaderamente una buena tendencia de "respetar el conocimiento y respetar los talentos" y crear un buen entorno para que los talentos se desarrollen. emergen en gran número. Establecer y mejorar la competencia para seleccionar a los mejores y descubrir talentos. Mecanismos de capacitación, uso e incentivos para talentos, seleccionar talentos verdaderamente de manera ecléctica, continuar implementando el "Proyecto Cientos y Miles de Talentos" y esforzarse por cultivar y crear una gran cantidad de personas que comprendan los negocios nacionales e internacionales y tengan riqueza. Conocimientos, capacidad de toma de decisiones, capacidad de mando, talentos de mandos medios y superiores con capacidad de coordinación, gestión e innovación.
Debemos hacer un buen trabajo en la educación de los empleados, incluida una educación de calidad, educación de habilidades y educación permanente, mejorar los métodos educativos, adherirnos al principio de multinivel y diversificación, combinar tiempo completo y tiempo parcial. y combinar direccional y cuantitativo, combinando el corto y el largo plazo, centrándose en resultados prácticos. Incentivar a los empleados, especialmente a los mandos intermedios y superiores, a obtener una variedad de certificados profesionales y cualificaciones profesionales y técnicas. Alentar a los empleados a mejorar sus habilidades y crear experiencia en la práctica.
3. Características del marketing
El marketing de los bancos comerciales en el siglo XXI es un marketing característico. Los bancos comerciales deben elegir cuidadosamente las estrategias de marketing en función de sus propias condiciones internas y factores externos. De acuerdo con el proceso de reforma y desarrollo económico de mi país y la situación actual de los bancos comerciales estatales, los bancos comerciales estatales deben implementar estrategias de marketing características basadas en la segmentación del mercado. En primer lugar, el modelo de desarrollo debe ser distintivo y elegir un modelo de desarrollo que sea diferente al de otros bancos comerciales. Implementar estrategias ofensivas en el extranjero y mejorar la competitividad internacional de los bancos comerciales estatales mediante la penetración del mercado, el desarrollo del mercado, el desarrollo de productos, la diversificación de servicios, la adición de sucursales, la ampliación de las redes de comercialización, la adquisición o fusión de instituciones locales, etc. Implementar una estrategia de racionalización en China ajustando el diseño de las sucursales e instituciones comerciales, estableciendo sucursales según las zonas económicas, reduciendo o incluso cancelando sucursales con un volumen de negocios pequeño, pérdidas operativas y sin perspectivas de desarrollo para expandir los negocios con grandes volúmenes de negocios, es bueno; beneficios operativos y perspectivas de desarrollo. Sucursales prometedoras reducen los gastos administrativos y mantienen la posición y la imagen de los bancos comerciales estatales en el mercado con ventajas de costos. En segundo lugar, desarrollar características clave y cambiar el objetivo de competencia en el mercado de una participación de mercado general a una participación de mercado en mercados segmentados. En tercer lugar, diferenciar la mezcla de marketing y tratar de ofrecer productos diferenciados.
Cuarto, informatización de la gestión
El siglo XXI es una era de economía de la información, y los bancos comerciales deben procesar y utilizar la información de manera eficiente. (1) Establecer y mejorar un sistema de información de gestión científico y eficiente, incluidos sistemas de procesamiento de negocios y de servicios automáticos, sistemas de compensación y negocios interbancarios, información financiera y sistemas de apoyo a las decisiones, para garantizar que las diversas decisiones y actividades comerciales se basen en información suficiente. soporte informativo. (2) Centrarse en acelerar el procesamiento de información a alta velocidad, reorganizar la organización interna, reducir los niveles de gestión e implementar la gestión de red para hacer que la organización sea más ágil y profesional, y la movilización más flexible resuelva eficazmente los cuellos de botella del intercambio de información dentro de la organización; industria y mejorar la eficiencia del procesamiento de la información. (3) Fortalecer la innovación empresarial en aplicaciones de tecnología de la información, aumentar la innovación en productos, servicios y aplicaciones, enriquecer las formas y contenidos de los productos tradicionales y ampliar su espacio de desempeño.
(4) Mejorar el nivel de los servicios de información y publicar rápidamente información sobre políticas, cambios en las tasas de interés y tipos de cambio, nuevos servicios y otra información a los clientes. (5) Métodos de liderazgo científico, centrándose en el equilibrio mutuo entre los intereses del banco y los empleados, mejorando el trato político y económico de los empleados, fortaleciendo la comunicación interna y, a menudo, haciendo sugerencias razonables a los empleados.
Verbo (abreviatura de verbo) operar internacionalmente
Los bancos comerciales del siglo XXI son bancos internacionales, y los bancos comerciales estatales de mi país deben ingresar con valentía al mercado financiero internacional. En la actualidad, los negocios internacionales de los bancos comerciales estatales (excepto el Banco de China) apenas han comenzado. Deben elegir métodos y estrategias apropiados según sus propias condiciones y establecer instituciones extranjeras en áreas apropiadas para operaciones transfronterizas. Aprovechar al máximo las ventajas de los negocios en RMB y el efecto de vinculación de los negocios en moneda local y extranjera, atraer activamente a bancos con financiación extranjera para que abran cuentas interbancarias en bancos comerciales de propiedad estatal, realizar selectivamente préstamos sindicados o préstamos conjuntos con bancos con financiación extranjera. y convertirse en bancos agentes. En términos de estrategia regional, se deben hacer cuatro inclinaciones: (1) inclinación hacia centros financieros internacionales como Nueva York, Londres, París, Tokio y Hong Kong; (2) inclinación hacia países y regiones con grandes volúmenes de transacciones comerciales (; 3) inclinación hacia las áreas circundantes Los países comerciales y los centros de comercio mundial están inclinados (4) hacia las áreas habitadas por chinos de ultramar; Asia-Pacífico, Europa, América del Norte, Panamá y las Islas Caimán en América Latina y Bahréin en Medio Oriente pueden ser áreas clave para la internacionalización de los bancos comerciales estatales. Sin embargo, la mayoría de los países de la CEI y de los mercados de Europa del Este todavía se encuentran en la etapa de ajuste económico y tienen menos controles de divisas, pero los riesgos son mayores. Hay que tener cuidado al ingresar a estas regiones.
Verbo intransitivo legalización del control interno
Los bancos comerciales en el siglo XXI son bancos bajo el Estado de derecho. Los bancos comerciales deben mejorar sus mecanismos de control interno de acuerdo con los principios básicos de una eficacia. supervisión bancaria. El control interno incluye principalmente cuatro aspectos: (l) estructura organizacional (definición de responsabilidades, separación de la autoridad de aprobación de préstamos y procedimientos de toma de decisiones) (2) reglas contables (conciliación, lista de control, cálculo de prueba periódica, etc.); ) "Principios" dobles (clasificación de diferentes responsabilidades, controles cruzados, doble control de activos y doble firma, etc.); (4) Control real de activos e inversiones. Estos principios resumen los puntos clave del control interno de los bancos comerciales, y los contenidos específicos son los siguientes: (1) Establecer sistemas organizativos y diversas reglas y regulaciones. (2) Enlace de seguimiento. (3) El principio de separación de funciones. (4) Principio de autorización limitada. (5) Archivos bancarios. (6) Medidas de seguridad. (7) Castigo contable.
Las principales medidas para fortalecer el sistema de control interno de los bancos comerciales estatales son las siguientes: en primer lugar, adherirse a una política operativa sólida y mejorar la estructura organizativa. En segundo lugar, implementar una separación razonable de funciones. En tercer lugar, implementar un estricto sistema de autorización y aprobación. Cuarto, mejorar el sistema de contabilidad independiente y estandarizado. El quinto es mejorar la gestión de activos y pasivos y la gestión de riesgos, e implementar una gestión de la sensibilidad a las tasas de interés. En sexto lugar, establecer un sistema interno de evaluación y seguimiento de riesgos. En séptimo lugar, mejorar el sistema eficaz de auditoría interna.
Siete. Eficiencia de la evaluación del desempeño
Los bancos comerciales del siglo XXI deberían ser bancos comerciales con buena eficiencia operativa. La eficiencia operativa y el riesgo son los criterios más importantes para medir el desempeño operativo de los bancos comerciales. Hay dos indicadores más importantes para la evaluación externa de los bancos comerciales: el índice de adecuación del capital y el rendimiento del capital. Reformar el sistema interno de evaluación del desempeño de los bancos comerciales estatales, debilitar la evaluación rígida del aumento de los depósitos y establecer un sistema de evaluación del desempeño con la tasa de rendimiento del capital de trabajo como núcleo, centrándose en las cuatro áreas principales: Tasa de rendimiento del capital de trabajo , calidad de los activos (índice de morosidad), liquidez y sistema de control interno Objetivo. Para evaluar la tasa de rendimiento del capital de trabajo, no sólo debemos evaluar las ganancias contables, sino también verificar si los intereses por cobrar, los intereses por pagar, las provisiones para insolvencias, los retiros de provisiones para insolvencias y la contabilidad cumplen con las regulaciones. Al evaluar la calidad de los activos, no sólo debemos evaluar el índice de préstamos morosos, sino también centrarnos en los préstamos lentos.