Abogado Abogado de cobranza Guo Zhihao: ¿Qué debo hacer si mi tarjeta bancaria se congela al operar con monedas virtuales? como descongelar

Desde que el banco central entrevistó a los principales bancos e instituciones financieras de pago hace algún tiempo, se han producido una gran cantidad de transacciones de moneda virtual, lo que ha provocado la suspensión o congelación de cuentas bancarias, pequeños fanáticos negros que sospechan de esto. Puede ir a los principales foros de la comunidad de criptomonedas para leer usted mismo la ira incompetente de los internautas. Hoy, el abogado Guo analizará las razones por las que las tarjetas bancarias se congelan en las transacciones de moneda virtual y cómo descongelarlas. 1. Razones por las que se congelan las tarjetas bancarias De hecho, en nuestra comprensión diaria del "congelamiento", existen dos tipos de situaciones: uno es el congelamiento causado por la aplicación de la ley o judicial, y el otro es el congelamiento causado por la violación de las normas bancarias. regulaciones. El congelamiento causado por medidas judiciales o policiales se debe principalmente a tres motivos: sospecha de delitos penales, coacción administrativa o litigio civil. En primer lugar, las fiscalías y los órganos de seguridad pública pueden congelar a los sospechosos de delitos penales de conformidad con la Ley de Procedimiento Penal; en segundo lugar, la base para la congelación por parte de los órganos de seguridad pública, las autoridades fiscales y otros organismos administrativos es la Ley de Ejecución Administrativa; Finalmente, el litigio civil se basa en la Ley de Procedimiento Civil. Antes del inicio del proceso, durante el procedimiento o cuando el litigio entra en etapa de ejecución, el tribunal puede, de oficio o a petición de las partes, practicar la conservación del litigio y congelar los bienes correspondientes. . Congelación por infracción de normativa bancaria. Se basa principalmente en el acuerdo entre el banco y el cliente y las leyes y regulaciones pertinentes. En primer lugar, lo que debemos entender es que la relación entre bancos y clientes es una relación contractual entre sujetos civiles iguales. Por lo tanto, los bancos tienen derecho a negarse a proporcionar depósitos, transferencias y otros servicios a los clientes. Y normalmente, cuando abrimos una cuenta bancaria, en el "No Mires" que firmamos, suelen aparecer declaraciones similares entre el banco y el cliente como por ejemplo "el banco podrá suspender la prestación de servicios o cancelar la cuenta si el cliente comete actos ilegales." Luego, de acuerdo con las disposiciones del "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" y el "Anuncio sobre la prevención de riesgos de financiación de la emisión de tokens", "las instituciones financieras y las instituciones de pago no bancarias no pueden proporcionar directa o indirectamente cuentas para la financiación de la emisión de tokens y ' moneda virtual' Apertura, registro, negociación, compensación, liquidación y otros productos o servicios "Por lo tanto, cuando un cliente realiza transacciones de moneda virtual, el banco tiene derecho a congelar la cuenta del cliente. 2. ¿Cómo descongelar una cuenta bancaria congelada o una cuenta de WeChat o Alipay? Después de analizar las razones por las que se congeló la cuenta, naturalmente podemos descubrir cómo descongelarla. 1. Si el congelamiento se debe a violación de normas bancarias. Lamento informarle que solo puede declarar el descongelamiento en el banco. El método de declaración específico varía de un banco a otro y es posible que no sea posible reanudar el uso normal después de la declaración. Pero al menos una cosa que se puede confirmar es que los depósitos en el banco todavía se pueden retirar. Si el banco se niega a retirarlo, también puedes demandar al banco para exigirlo. Porque entre bancos y clientes no sólo existe una relación de servicio, sino también una relación acreedor-deuda. El hecho de que un banco no brinde servicios no significa que pueda eliminar su deuda. 2. Si la cuenta se congela debido a medidas administrativas de ejecución debido a infracciones administrativas, la cuenta naturalmente se puede descongelar siempre que se demuestre que no existe ninguna infracción administrativa o que la cuenta coopere con la agencia administrativa para completar el castigo. 3. Si se encuentra congelado por conservación de litigio civil, podrá ser descongelado siempre que se constituya una garantía, o se complete el litigio civil, o se cumplan las obligaciones civiles. Por supuesto, si el tribunal decide que no somos responsables, también podemos reclamar ciertos daños a la otra parte. 4. Si se congela debido a presuntos delitos penales, será más problemático. En casos penales, por urgencia de tiempo, con el fin de proteger la seguridad patrimonial de la víctima. A los órganos de seguridad pública les resulta difícil distinguir entre una serie de transacciones cuáles son transacciones legítimas y cuáles son dinero robado transferido por presuntos delincuentes. Por lo tanto, lo primero en lo que piensan los órganos de seguridad pública es a menudo en congelar todas las cuentas en la cadena de transferencia de fondos. Para congelar presuntos delitos penales, la forma más sencilla y eficaz es proporcionar a la unidad que tramita el caso pruebas que demuestren la legalidad de la transacción, como contratos, facturas, entrega o prestación de servicios y otras pruebas. En resumen, trate de asegurarse de que los materiales estén lo suficientemente completos como para demostrar la legalidad de la transacción. Pero para un gran número de personas, o no existen documentos que demuestren la existencia de transacciones legales, por ejemplo, no existe un contrato o factura entre el comprador y el vendedor, o el comprador viene a recoger la mercancía y realizar el pago. está claro; los comportamientos de transacción no están respaldados por el estado: como el lavado de dinero, el cambio de moneda privado, los retiros de juegos de azar en línea, etc. Es difícil proteger los derechos de transacciones que no cuentan con el respaldo de estos países.

En cuanto a las transacciones de moneda virtual que están congeladas, no habrá contratos ni facturas para las transacciones de venta. Como máximo, habrá registros de transferencias de moneda. Sin embargo, estos registros son solo una serie de números. ¿Incluso si el volumen de transacciones es grave, también se considerarán actividades ilegales como el lavado de dinero? Por lo tanto, aquellos que están congelados debido al comercio de monedas virtuales no solo deben proporcionar evidencia relevante a los órganos de seguridad pública tanto como sea posible, sino que también deben permitir que los órganos de seguridad pública comprendan la naturaleza legal de las transacciones de monedas virtuales desde una perspectiva legal. . Con respecto a los atributos legales de las transacciones de moneda virtual, es decir, por qué las transacciones de moneda virtual son legales, si está interesado, el abogado Guo lo analizará en el contenido futuro.