Problemas existentes y contramedidas en la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales

En nuestro estudio y trabajo, a menudo vemos artículos. Al escribir artículos, podemos desarrollar nuestras propias capacidades de investigación científica. ¿Aún estás confundido acerca del artículo? El siguiente es mi artículo sobre los problemas y contramedidas en la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales. Bienvenidos a todos a consultarlo, espero que les sea útil.

En los últimos años, el negocio de banca de inversión de los bancos comerciales de mi país ha ido formando gradualmente una cierta escala en su desarrollo, y el negocio de inversión de los bancos comerciales también ha seguido expandiéndose y aumentando. La gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales está recibiendo cada vez más atención. La gestión adecuada de riesgos del negocio de banca de inversión es de gran importancia para promover el desarrollo de los bancos comerciales. Este artículo lleva a cabo una discusión en profundidad sobre la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales y realiza un análisis detallado de los riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, se analizaron los problemas existentes en la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales y se propusieron las soluciones correspondientes basadas en la identificación de los problemas.

Palabras clave: banco comercial; banco de inversión; gestión de riesgos comerciales;

Los riesgos comerciales de banca de inversión de los bancos comerciales se dividen principalmente en riesgos de inversión, riesgos financieros, riesgos políticos y legales. riesgos relacionados. Para los riesgos existentes en el negocio de banca de inversión de los bancos comerciales, se deben tomar las medidas correspondientes para gestionar los riesgos. Puede verse que la importancia de la gestión de riesgos para las operaciones comerciales de los bancos comerciales y de inversión es evidente.

1. Análisis de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales

1.1 Riesgos de inversión

Los riesgos de inversión de la banca de inversión de los bancos comerciales se reflejan principalmente en lo siguiente tres aspectos: Primero, el riesgo de expansión crediticia. Los bancos comerciales invierten principalmente a través de algunas sociedades de valores que ya han realizado transacciones cooperativas. En otras palabras, las sociedades de valores son los intermediarios a través de los cuales los bancos comerciales realizan sus actividades de inversión. Los bancos comerciales invierten los fondos que necesitan directamente en compañías de valores, y las compañías de valores luego invierten los fondos de los bancos comerciales en el mercado de capitales. Este modo de funcionamiento consiste en que los bancos comerciales traspasen la gestión de las inversiones de los fondos a las sociedades de valores. Sin embargo, este método de inversión ampliará gradualmente el riesgo crediticio de los bancos comerciales. La segunda es la crisis operativa inicial de las sociedades de valores, porque las sociedades de valores son el principal vehículo para que los bancos comerciales realicen inversiones. Si la situación financiera de las sociedades de valores encuentra problemas, afectará gravemente a los bancos comerciales. En tercer lugar, los puntos ciegos en la supervisión financiera aumentarán en gran medida los riesgos de inversión de los bancos comerciales.

1.2 Riesgo financiero

El riesgo financiero es uno de los principales riesgos en el negocio de inversión de los bancos comerciales. Se refiere principalmente al aumento del capital de la matriz debido al uso repetido de un. fondo por la filial en el proceso de desarrollo de negocios riesgos. Entonces, los riesgos financieros de los bancos comerciales se reflejan principalmente en dos aspectos: por un lado, el riesgo de apalancamiento financiero se refiere principalmente a la capacidad de responsabilidad de los bancos comerciales para realizar negocios de inversión. En términos generales, el apalancamiento financiero de los bancos comerciales es demasiado alto dentro de un cierto rango y es relativamente seguro y estable. Sin embargo, si el apalancamiento financiero de un banco comercial excede su rango controlable, es muy fácil causar riesgos financieros al banco comercial. Por otra parte, una vez que se produzca el riesgo de doble contabilización del capital, tendrá un impacto adverso en el buen funcionamiento de los bancos comerciales y reducirá en gran medida su capacidad para resistir los riesgos.

1.3 Riesgos políticos y legales

En los últimos años, las políticas, leyes y regulaciones económicas relevantes de mi país han sido relativamente laxas, lo que es una muy buena oportunidad para que los bancos comerciales desarrollen negocios de inversión. . Sin embargo, las leyes y regulaciones imperfectas del estado sobre el negocio de inversión de los bancos comerciales significan que los bancos comerciales no tienen políticas completas y protección legal al realizar negocios de inversión, lo que resulta en un aumento significativo en los riesgos de inversión de los bancos comerciales de mi país. Además, los bancos comerciales deben aceptar la supervisión de la Comisión Reguladora de Valores de China y de la Comisión Reguladora Bancaria de China cuando realicen actividades de inversión. Si varios departamentos dentro de un banco comercial no pueden coordinarse, aumentarán los riesgos políticos y legales.

2. Análisis de los problemas existentes en la gestión de riesgos de la banca comercial y la banca de inversión.

2.1 El sistema de control y prevención de riesgos no es integral.

El sistema de control y prevención de riesgos es una medida indispensable e importante para que los bancos comerciales implementen la gestión de riesgos, y también es un requisito inevitable para promover el desarrollo constante del negocio de inversión de los bancos comerciales. El actual sistema de gestión de riesgos de los bancos comerciales tiene grandes deficiencias y no puede gestionar eficazmente los riesgos de las empresas de inversión. Esto se divide principalmente en dos aspectos: en primer lugar, la independencia de las entidades comerciales, en segundo lugar, la principal cuestión de la asunción de riesgos; riesgo de los bancos comerciales. La principal manifestación del sistema de prevención y control incompleto. En primer lugar, desde la perspectiva de la independencia de las entidades operativas, se ha creado un departamento separado para las actividades de inversión de los bancos comerciales, y los derechos generales de gestión pertenecen a los bancos comerciales. Este modelo no es propicio para la implementación de medidas de prevención y control del riesgo de inversión bancaria. En segundo lugar, el problema de la asunción de riesgos por parte de los sujetos se refleja principalmente en la debilidad del sistema de control y prevención de riesgos basado en el crédito y en la concienciación sobre la prevención y el control de riesgos.

2.2 Conflicto de cultura de gestión de riesgos

El conflicto de cultura de gestión de riesgos es uno de los principales problemas en la gestión de riesgos de inversión de los bancos comerciales. Entre ellos, el conflicto de cultura de gestión de riesgos se da principalmente entre los de crédito. Cultura de gestión de riesgos e inversión de los bancos comerciales. Choque entre culturas de gestión de riesgos empresariales. Debido a que sus culturas de gestión de riesgos son diferentes, sus medidas específicas de gestión de riesgos también son diferentes. En el negocio crediticio tradicional de los bancos comerciales, la gestión de riesgos se centra principalmente en la aversión al riesgo, es decir, evitar la aparición de riesgos tanto como sea posible, mientras que en el proceso de gestión de riesgos de los bancos de inversión, se centra principalmente en diversificar racionalmente los riesgos de inversión. bancos, para mantener los riesgos en un nivel de control manejable.

De la comparación de estas dos culturas de gestión de riesgos, se puede ver que la filosofía tradicional de gestión de riesgos de los bancos comerciales es conservadora, mientras que la filosofía de gestión de riesgos de los bancos de inversión es avanzada. Esto aumenta las diferencias entre los bancos comerciales y los bancos de inversión en dos diferentes. Culturas de gestión de riesgos. La dificultad de la gestión de riesgos en condiciones de choque cultural.

2.3 Es necesario mejorar la calidad de los gestores de riesgos

Las capacidades de gestión de los gestores de riesgos desempeñan un papel decisivo en la gestión de riesgos de los bancos comerciales y de inversión. En la actualidad, el personal de gestión de riesgos de los bancos comerciales y los bancos de inversión generalmente tiene problemas de capacidad insuficiente y baja calidad, lo que afectará en gran medida la eficiencia y la calidad de la gestión de riesgos de los negocios de inversión de los bancos comerciales, y no pueden prevenir ni evitar riesgos de manera efectiva. negocio de inversión, reduciendo así los riesgos del negocio de inversión de los bancos comerciales. Los bancos comerciales no sólo necesitan talentos de gestión que puedan gestionar los riesgos de la banca de inversión, sino también los riesgos del negocio crediticio tradicional. Sin embargo, los bancos comerciales carecen actualmente de talentos de gestión de riesgos tan integrales. Muchos administradores de riesgos existentes en los bancos comerciales aún no tienen experiencia y carecen de una rica experiencia práctica en prevención de riesgos.

3. Contramedidas para mejorar la gestión de riesgos de la banca comercial y la banca de inversión

3.1 Establecer y mejorar el sistema de prevención y control de riesgos

La prevención y el control de riesgos El sistema es la realización de los bancos comerciales y los bancos de inversión. Un requisito inevitable y un medio importante para los objetivos de gestión de riesgos. Establecer y mejorar el sistema de control y prevención de riesgos puede proporcionar una garantía institucional confiable para que los bancos comerciales y los bancos de inversión implementen la gestión de riesgos. Entonces, el establecimiento y mejora del sistema de prevención y control de riesgos se puede implementar desde los dos aspectos siguientes: primero, debemos establecer ideológicamente una conciencia de prevención y control de riesgos, formar una correcta conciencia de prevención y control de riesgos para el negocio de inversión de los bancos comerciales, y formar la unidad de un departamento especializado en prevención y control de riesgos, y sensibilizar sobre la prevención y control de riesgos, y orientar el trabajo específico con conceptos científicos y razonables de prevención y control de riesgos. En segundo lugar, dado que existen dos modelos de gestión del riesgo de crédito tradicional y de gestión del riesgo de la banca de inversión, se debe establecer un sistema diversificado de prevención y control de riesgos para satisfacer diferentes necesidades bajo diferentes modelos de gestión.

3.2 Remodelar la cultura de gestión de riesgos

A través del análisis anterior, podemos encontrar que el conflicto en la cultura de riesgo se manifiesta principalmente en la cultura de gestión de riesgo crediticio de los bancos comerciales y la cultura de gestión de riesgo. de los bancos de inversión. Por lo tanto, remodelar la cultura de gestión de riesgos es una parte importante de la implementación de la gestión de riesgos por parte de los bancos comerciales y también es un requisito inevitable para el desarrollo de los bancos comerciales. Los bancos comerciales han pasado del negocio crediticio tradicional a un modelo que se desarrolla junto con el negocio de inversión. Por lo tanto, la gestión de riesgos de los bancos comerciales también ha cambiado de la gestión del riesgo crediticio tradicional a una situación que coexiste con la gestión del riesgo de los bancos de inversión. Luego, en el caso de dos culturas de gestión de riesgos diferentes, la cultura de gestión de riesgos debe diversificarse y diversificarse gradualmente, de modo que las dos culturas de gestión de riesgos puedan coexistir y se puedan aliviar las diferencias esenciales entre las dos culturas de gestión de riesgos diferentes. Para promover la formación de una cultura de gestión de riesgos diversificada, los gestores de riesgos de los diferentes departamentos deben aumentar las oportunidades de comunicación e interacción, de modo que cada departamento pueda familiarizarse y comprender mejor sus respectivos negocios de gestión de riesgos, promoviendo así la conducción ordenada de los riesgos. gestión de riesgos y ayudar a los diferentes departamentos a desarrollar una cultura de gestión de riesgos de respeto mutuo y asistencia mutua.

3.3 Mejorar la calidad del personal de gestión de riesgos

Los gestores de riesgos no sólo deben tener buenas capacidades profesionales, sino también una buena ética profesional. Por lo tanto, mejorar la calidad del personal de gestión de riesgos es la tarea principal de los bancos comerciales para desarrollar la gestión de riesgos de la banca de inversión. La mejora de la calidad del personal de gestión de riesgos se puede implementar principalmente desde los siguientes aspectos: primero, los bancos comerciales deben mejorar continuamente el mecanismo interno de aprendizaje y capacitación, brindar oportunidades de aprendizaje y capacitación para el personal de gestión de riesgos y llevar a cabo contenidos de capacitación específicos para gerentes en diferentes departamentos, permiten a los gerentes establecer una conciencia correcta de la gestión de riesgos y mejorar continuamente la calidad del personal de gestión de riesgos. Al mismo tiempo, también debemos apoyar y alentar a las personas de diferentes departamentos a comunicarse más, lo que puede aumentar el entendimiento tácito entre colegas y hacerlos más cómodos en el proceso de trabajo. En segundo lugar, los gestores de riesgos también deben fortalecer sus capacidades de aprendizaje, establecer el concepto de aprendizaje permanente y seguir adquiriendo más y más conocimientos profesionales sobre gestión de riesgos para aplicarlos al trabajo real.

4. Conclusión

En resumen, la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales es una tarea compleja y ardua, y la implementación de la gestión de riesgos también es crucial para los bancos comerciales. para desarrollar sus negocios de inversión. En el proceso de discusión sobre el estado actual de la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales, se encontró que todavía hay muchos problemas que deben resolverse, como sistemas imperfectos de prevención y control de riesgos, conflictos de culturas de gestión de riesgos y la necesidad de mejorar la calidad del personal de gestión de riesgos. Para resolver estos problemas y promover mejor la gestión de riesgos de los bancos comerciales, se deben tomar medidas para establecer y mejorar el sistema de control y prevención de riesgos, remodelar la cultura de gestión de riesgos y mejorar la calidad de los administradores de riesgos.

5. Referencia

Yang Zhiming. Explorando la gestión de riesgos comerciales de los bancos comerciales y otros bancos de inversión de mi país en la nueva era [J]. Investigación sobre empresas estatales modernas, 2019(04).

[2]Tian Tao. Investigación sobre la gestión de riesgos del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales chinos [J China Management Informatization, 2015(24).

[3]Lu·. Investigación sobre gestión de riesgos basada en el negocio de banca de inversión de los bancos comerciales de mi país [J] Investigación sobre Empresas Estatales Modernas, 2016(10).

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