Medidas para la Administración de Letras de Aceptación Comercial
Medidas para la Administración de la Aceptación, Descuento y Redescuento de Letras Comerciales
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene por objeto regular la aceptación, descuento y redescuento de letras comerciales, Estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Instrumentos Comerciales de la República Popular China, la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China, la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China. Ley de Banca Comercial de la República Popular China.
Artículo 2 El término “letra comercial” tal como se menciona en estas Medidas se refiere a una letra emitida por el librado y que encomienda al beneficiario el pago incondicional de una determinada cantidad al beneficiario o tenedor a la vista o en una fecha designada. , incluyendo, entre otros, facturas de aceptación bancaria impresas o electrónicas, facturas de aceptación de empresas financieras, facturas de aceptación comercial, etc.
Artículo 3 La emisión, aceptación, descuento, endoso antes de descuento, prenda, garantía, presentación para pago y recurso de letras comerciales electrónicas se realizará a través de la infraestructura del mercado de letras reconocida por el Banco Popular de China. Las facturas de la cadena de suministro son facturas comerciales electrónicas.
Artículo 4 El término “aceptación” tal como se menciona en estas Medidas se refiere al comportamiento de la letra en el que el beneficiario se compromete a pagar el monto de la letra comercial incondicionalmente en la fecha de vencimiento.
Artículo 5 El término “descuento” mencionado en estas Medidas se refiere al acto en el que el tenedor de una letra comercial paga una determinada cantidad de intereses antes de la fecha de vencimiento y transfiere la letra a una institución calificada para negocio de préstamos. Los pagarés en poder del portador deben obtenerse de conformidad con la ley y los reglamentos, y tener relaciones reales de transacción y relaciones acreedor-deuda, excepto los pagarés que se obtengan gratuitamente de conformidad con la ley por razones tributarias, sucesorias, donaciones, etc.
Artículo 6 El término “redescuento” tal como se menciona en estas Medidas se refiere a la práctica del Banco Popular de China de descontar letras comerciales que han sido descontadas y que aún no han vencido en poder de instituciones financieras. Es una política monetaria. herramienta del banco central.
Artículo 7 La aceptación, descuento y redescuento de efectos comerciales deberá ajustarse a los principios de legalidad, equidad, voluntariedad, integridad y autodisciplina, y autoriesgo.
Capítulo 2 Comunicación
Artículo 8 Las letras de aceptación bancaria se refieren a letras comerciales aceptadas por bancos y cooperativas de crédito rural. Los bancos incluyen principalmente bancos de desarrollo de políticas, bancos comerciales y bancos cooperativos rurales. El aceptador de una letra de aceptación bancaria deberá estar establecido de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China, poseer una licencia financiera emitida por la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada, y su ámbito comercial incluirá la aceptación de letras.
Artículo 9. Las letras de aceptación de la sociedad financiera se refieren a las letras comerciales aceptadas por la sociedad financiera del grupo empresarial. El aceptador de la aceptación de letras de una compañía financiera debe estar legalmente establecido dentro del territorio de la República Popular China, poseer una licencia financiera emitida por la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada, y su alcance comercial incluye la aceptación de letras.
Artículo 10 Las letras de aceptación comercial se refieren a letras comerciales aceptadas por personas jurídicas u organizaciones no constituidas en sociedad distintas de bancos, cooperativas de crédito rural y compañías financieras. El aceptador de una letra de aceptación comercial será una persona jurídica y sus sucursales y organizaciones no constituidas en sociedad legalmente establecidas en el territorio de la República Popular China.
Artículo 11 Cuando los bancos, las cooperativas de crédito rural y las compañías financieras realicen negocios de aceptación, deben examinar estrictamente la relación de transacción real, los derechos y obligaciones y los riesgos de aceptación del librador, y el librador debe tener buen crédito. El monto de la aceptación debe coincidir con la verdadera relación de transacción, la relación acreedor-deuda y la solvencia del solicitante de la aceptación.
Artículo 12 Los bancos, las cooperativas de crédito rural y las sociedades financieras deberán gestionar estrictamente las garantías que acepten. Si la garantía es un depósito, se debe establecer una cuenta de depósito independiente y el depósito no debe malversarse ni retirarse por adelantado a voluntad.
Artículo 13 Las letras de aceptación de los bancos, cooperativas de crédito rurales y compañías financieras deben incluirse en el marco unificado de gestión de crédito y gestión de riesgos de las instituciones financieras depositarias.
Capítulo 3 Descuentos y Redescuentos
Artículo 14 El descontador de letras comerciales será una persona jurídica y su sucursal establecida dentro del territorio de la República Popular China con calificaciones comerciales de préstamos. El titular de una letra comercial que solicite descuento será una persona física, una persona jurídica y sus sucursales y organizaciones no constituidas en sociedad legalmente establecidas en el territorio de la República Popular China.
Artículo 15 El tenedor que solicita el descuento deberá obtener la letra descontada de conformidad con la ley y los reglamentos, y tiene una relación real de transacción y relación acreedor-deuda con el librador o tenedor anterior, sin embargo, por razón de. impuestos, herencias, donaciones, etc. Excepto la obtención gratuita de la factura conforme a la ley.
Artículo 16 Al solicitar el descuento, el titular deberá presentar un formulario de solicitud de descuento, una factura comercial vigente endosada por el titular y materiales que puedan reflejar la verdadera relación de transacción y la relación acreedor-deuda.
Artículo 17 Los tenedores de letras podrán consultar e intercambiar descuentos en letras a través de instituciones de corretaje de letras, y las transacciones de igualación de descuentos se llevarán a cabo a través de la infraestructura del mercado de letras reconocida por el Banco Popular de China.
Artículo 18 Una institución de corretaje de letras será una institución financiera con buena reputación en el mercado y negocio activo de letras. Una institución de corretaje de letras deberá tener un departamento de corretaje de letras independiente, un mecanismo completo de gestión de control interno y canales de corretaje especializados. El negocio de corretaje de letras estará estrictamente separado de su negocio autónomo. Las instituciones de corretaje de facturas deben contar con profesionales.
Artículo 19 El negocio de redescuento se manejará de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre transacciones de letras del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 20 Las entidades financieras que desconten efectos comerciales podrán solicitar el redescuento. Las condiciones, tasas de interés, términos y métodos para manejar los negocios de redescuento se implementarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China.
Capítulo 4 Control de Riesgos
Artículo 21 Las instituciones financieras deberán tener un sólido sistema de gestión comercial de facturas y un sistema de control interno, realizar negocios de aceptación y descuento de facturas comerciales con prudencia y adoptar medidas efectivas para prevenir riesgos de mercado, riesgos de crédito y riesgos operacionales.
Artículo 22 El aceptador y descontador de una letra comercial deberá tener buen estado operativo y financiero, y no habrá facturas vencidas ni falta de divulgación de información requerida en los últimos dos años. El aceptador de una letra comercial tendrá la capacidad de pagar la letra aceptada a su vencimiento.
Artículo 23 La persona jurídica del grupo al que pertenece el aceptante de la sociedad financiera deberá tener buenas condiciones operativas y financieras. En los últimos dos años, no ha habido facturas vencidas ni falta de divulgación de la información requerida. y no ha habido violaciones importantes de la ley en los últimos dos años, comportamientos y otros comportamientos que dañen gravemente los derechos e intereses legítimos de las entidades del mercado o los intereses del público.
Artículo 24 El saldo máximo de aceptación de letras de aceptación bancaria y letras de aceptación de sociedades financieras no podrá exceder el 65.438+05% del activo total del aceptante. El saldo del depósito de las letras de aceptación bancaria y de las letras de aceptación de las compañías financieras no excederá el 10% del tamaño del depósito del aceptador. El Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China pueden establecer límites superiores a la relación entre los saldos de aceptación y los saldos de préstamos y otros indicadores regulatorios basados en las condiciones de control interno de las instituciones financieras.
Artículo 25 El plazo de pago de una letra comercial será igual al plazo de ejecución de la transacción real, y el período más largo desde la fecha de emisión hasta la fecha de vencimiento no excederá los 6 meses.
Capítulo 5 Divulgación de información
Artículo 26 La divulgación de información sobre letras comerciales se llevará a cabo de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y seguirá los principios de puntualidad, autenticidad, exactitud y exhaustividad.
Artículo 27 El aceptador de una letra de aceptación comercial y el aceptador de una letra de aceptación de una compañía financiera deberán revelar los elementos principales y la información crediticia de la letra de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China. El aceptador de una letra de aceptación bancaria deberá revelar la información crediticia del aceptador.
Artículo 28 Al descontar letras comerciales, el descontador deberá verificar la información de divulgación de las letras de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China. Si la información no existe o lo registrado es inconsistente con la información divulgada, no se procesará el descuento al portador.
Artículo 29 Cuando se endosa y transfiere una letra comercial, el endosatario podrá consultar la información de la letra de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China. Si la información no existe o los asuntos registrados son inconsistentes con la información divulgada, se pueden tomar medidas efectivas para identificar la autenticidad y el riesgo crediticio de la información de la factura y fortalecer la prevención de riesgos.
Artículo 30 Si el aceptador de una letra comercial es una empresa que no cotiza en bolsa y no tiene calificación crediticia en el mercado de bonos, se insta a las agencias de calificación crediticia a otorgar al aceptador una calificación crediticia antes de que se distribuya la letra comercial, y De acuerdo con las disposiciones del Banco Popular de China, las regulaciones pertinentes divulgan información relevante.
Artículo 31 La infraestructura del mercado de billetes supervisará la divulgación de información de los aceptantes de acuerdo con los requisitos pertinentes del Banco Popular de China. Si la factura del aceptador está vencida o la información divulgada es falsa, omitida o retrasada, la infraestructura del mercado de facturas tomará las medidas correspondientes de acuerdo con las reglas comerciales e informará al Banco Popular de China.
Capítulo 6 Supervisión y Gestión
Artículo 32 El Banco Popular de China supervisará el negocio de aceptación y descuento de letras comerciales de acuerdo con la ley y gestionará el mercado de letras de acuerdo con la ley.
Artículo 33 El Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, de conformidad con sus responsabilidades estatutarias, supervisarán y gestionarán la aceptación, el descuento, el control de riesgos y la divulgación de información de letras comerciales. El Banco Popular de China supervisa y gestiona los redescuentos.
Artículo 34 La infraestructura del mercado de letras y las entidades que manejan la aceptación, el descuento y el redescuento de letras comerciales deberán, de acuerdo con las regulaciones y las necesidades regulatorias, presentar informes relevantes al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China. datos comerciales.
Capítulo 7 Responsabilidades Legales
Artículo 35 Si los límites de aceptación y las condiciones de pago de las letras de aceptación bancaria y las letras de aceptación de compañías financieras exceden los límites prescritos, el Banco Popular de China y sus sucursales deberán , La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas advertirán y criticarán al aceptador, y la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas impondrán multas de acuerdo con la ley.
Artículo 36 Si un aceptador de letras comerciales ha estado vencido en los últimos dos años o no ha revelado la información requerida, las instituciones financieras no realizarán negocios de aceptación, descuento, garantía y prenda de letras para él.
Artículo 37: Las instituciones financieras se encargarán de la aceptación y descuento de letras comerciales para libradores o tenedores que no tengan relación real de transacción o relación acreedor-deudor (obtenidas a título gratuito de conformidad con la ley por concepto de impuesto, herencia, donación). , etc. (excluidas las facturas), la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas tomarán medidas regulatorias como la suspensión de sus negocios de facturas o sanciones administrativas según las diferentes circunstancias, los directores, altos directivos y otro personal directamente responsable que sean directamente responsables; responsable de conformidad con la ley.
Artículo 38 Si el librador o tenedor de una letra comercial defrauda a una institución financiera al aceptarla o descontarla, asumirá las responsabilidades que le correspondan conforme a la ley si se sospecha que constituye delito; ser transferido a la autoridad judicial para la investigación de responsabilidad penal de conformidad con la ley.
Artículo 39 Cualquiera que se dedique al descuento de letras sin permiso legal o en violación de las normas nacionales de gestión financiera será tratado de acuerdo con las leyes y reglamentos pertinentes.
Capítulo 8 Disposiciones complementarias
Artículo 40 El Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China son responsables de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 41 Lo dispuesto en el artículo 24 de las presentes Medidas se implementará a partir de junio de 2020 + octubre de 2024 + octubre de 2024.
Artículo 42 Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir del 65438 de junio+65438 de octubre+octubre de 2023. "Medidas provisionales para la administración de la aceptación, el descuento y el redescuento de letras comerciales" (Yinfa [1997] Nº 216), "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la administración de la aceptación, el descuento y el redescuento de letras comerciales" (Yinfa [2006 5438+0] No. 236 ) quedan al mismo tiempo derogadas.