Número de teléfono de consulta de información empresarial de Nanning Bank
El aviso señalaba que se proponían 23 medidas políticas para fortalecer los servicios financieros y aumentar el apoyo a la economía real desde tres aspectos: apoyar a las entidades atrapadas para escapar de las dificultades, suavizar el ciclo económico nacional y promover el desarrollo de comercio exterior y exportaciones.
Entre ellos, el "Aviso" enfatiza la necesidad de hacer un buen trabajo en el apoyo financiero a políticas económicas reales. Apoyar a los gobiernos locales para que realicen de manera adecuada inversiones en infraestructura por adelantado y garanticen las necesidades de financiamiento legales y razonables de las empresas de plataformas de financiamiento. Implementar políticas específicas de la ciudad para determinar razonablemente el índice mínimo de pago inicial y los requisitos mínimos de tasa de interés para préstamos personales comerciales, respaldar las necesidades financieras razonables de las empresas de desarrollo inmobiliario y de construcción, y promover el desarrollo estable y saludable de los bienes raíces. mercado. Orientar a las empresas de plataformas para que realicen servicios financieros inclusivos en cumplimiento de las leyes y regulaciones para maximizar los beneficios de las empresas y las personas. Las instituciones financieras deben implementar "dos políticas inquebrantables" y aumentar la proporción de préstamos a empresas privadas en los nuevos préstamos corporativos.
A este respecto, Chen Wenjing de la Central Index Academy dijo que, en primer lugar, dado que las políticas específicas de la ciudad son la línea principal de las políticas actuales, se espera que muchos lugares continúen reduciendo los índices de pago inicial. y tasas de interés hipotecarias.
Desde 2022, el mercado inmobiliario ha continuado su tendencia de bajas temperaturas, con una oferta y una demanda débiles. La confianza de los compradores de vivienda en la propiedad aún no se ha restablecido sustancialmente, la escala de las transacciones de mercado ha disminuido significativamente y las empresas inmobiliarias no tienen suficiente voluntad de invertir. Para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, el gobierno central ha enfatizado repetidamente "satisfacer las necesidades razonables de vivienda de los compradores de viviendas" desde este año, y varias localidades han implementado activamente "políticas específicas de la ciudad" para estabilizar el mercado y estabilizar las expectativas.
Según el seguimiento de Zhongzhi, en lo que va del año, más de 70 ciudades de todo el país han emitido más de 100 políticas inmobiliarias, que implican principalmente relajar las políticas de restricción de compras, reducir los índices de pago inicial y emitir subsidios para la compra de viviendas. cancelar restricciones de ventas y proporcionar viviendas. Las empresas brindan apoyo financiero, etc. Entre ellas, ciudades como Zhengzhou, Lanzhou, Chongqing, Wenzhou, Nanning, Heze, Foshan y Ganzhou han optimizado y ajustado sus políticas de restricción de préstamos. Algunas ciudades han reducido el índice de pago inicial de préstamos comerciales personales para primera o segunda vivienda; Además, muchas ciudades han reducido sus tasas de interés hipotecarias. El 14 de abril, el Director General del Banco Central, Zou Lan, señaló en respuesta a la pregunta de un periodista: “Desde marzo, debido al debilitamiento de la demanda del mercado, los bancos de más de 100 ciudades de todo el país han reducido de forma independiente las tasas de interés hipotecarias basándose en el mercado. cambios y sus propias condiciones operativas, con un rango promedio de 20 a 60 puntos básicos”.
El aviso establece claramente que “implementaremos políticas de crédito para vivienda diferenciadas según la ciudad, y determinaremos razonablemente el mínimo inicial”. requisitos de índice de pago y tasa de interés mínima para préstamos de vivienda personal comercial dentro de la jurisdicción, a fin de satisfacer mejor los requisitos de vivienda razonables de los compradores de vivienda”. Se espera que más ciudades reduzcan los índices de pago inicial de los préstamos comerciales y las tasas de interés hipotecarias y optimicen los estándares de "suscripción de préstamos". Se espera que el tipo de interés para los préstamos para primera vivienda en la mayoría de las ciudades caiga al 4,6%, y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda al 5,2%, lo que se conseguirá mediante recortes de los tipos de interés.
Además, la epidemia se ha repetido recientemente en muchos lugares y los ingresos de algunos residentes se han visto afectados a corto plazo. El aviso propone "ajustar de manera flexible el plan de pago retrasando razonablemente el tiempo de pago, extendiendo el período del préstamo, aplazando el pago del principal, etc." Esto es un alivio sustancial para los residentes y ayudará a estabilizar las expectativas actuales del mercado.
En segundo lugar, las instituciones financieras distinguen entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales, y no aplican "una talla única", lo que favorece un apoyo financiero razonable para proyectos de alta calidad.
El seguimiento del índice de China muestra que, al 31 de marzo de 2022, el saldo de bonos pendientes de las empresas inmobiliarias era de 2.645,22 mil millones de yuanes, el número total de bonos vencidos en un año era de 688,87 mil millones de yuanes, de los cuales el crédito; el saldo de bonos fue de 330,57 mil millones de yuanes y el saldo de la deuda externa fue de 358,30 mil millones de yuanes. Las empresas inmobiliarias todavía se encuentran en el punto álgido del pago de su deuda. Los últimos datos muestran que de junio a marzo de 2022, las empresas de desarrollo inmobiliario recibieron 3,8 billones de yuanes en fondos, una disminución interanual del 19,6%, la mayor caída de la historia, y los préstamos corporativos cayeron en más del 20%. La presión de financiación continuó.
El aviso establece claramente que “las instituciones financieras deben distinguir entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales, aumentar el apoyo a proyectos de alta calidad y no retirar, rescindir o suprimir préstamos a ciegas, ni mantener préstamos para desarrollo inmobiliario. en un lugar estable y ordenado”. Desde el año pasado, después de que los riesgos de algunas empresas inmobiliarias se hicieran explícitos, las instituciones financieras han experimentado reacciones de presión y el sentimiento de "aversión al riesgo" ha aumentado. Una vez que una entidad corporativa incumple, toda la financiación del proyecto se verá afectada, lo que dañará inadvertidamente las necesidades de financiación razonables de algunos proyectos de alta calidad de empresas inmobiliarias y exacerbará aún más los riesgos de liquidez corporativa.
Esta vez, se propone especialmente que "las instituciones financieras distingan entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales", lo que ayudará a las compañías de seguros a brindar apoyo financiero razonable a algunos proyectos de alta calidad.
En términos generales, los proyectos inmobiliarios de alta calidad se ubican principalmente en ciudades de puntos críticos, como ciudades de primer y segundo nivel y ciudades sólidas de tercer nivel. La estructura de la deuda es clara y razonable y la empresa tiene buena capacidad de pago. En el futuro se aumentará el apoyo financiero a tales proyectos, lo que mejorará el capital de las empresas.
En tercer lugar, la financiación de bonos para fusiones y adquisiciones se está acelerando y la liquidación de compañías de seguros se está acelerando.
Según el seguimiento del Índice de China, desde este año, muchas empresas inmobiliarias han emitido bonos de fusiones y adquisiciones, financiando directamente más de 654.380 millones de yuanes. Los emisores son principalmente empresas de propiedad estatal. Al mismo tiempo, algunas empresas inmobiliarias han firmado acuerdos o memorandos de cooperación estratégica con bancos para obtener préstamos de financiación para fusiones y adquisiciones. Además, algunos bancos y empresas de gestión de activos recaudan fondos mediante la emisión de bonos de fusiones y adquisiciones.
Este aviso establece claramente que “los bancos comerciales y las empresas de gestión de activos financieros deben proporcionar servicios financieros para proyectos clave de resolución de riesgos de empresas inmobiliarias, fusiones y adquisiciones, llevar a cabo negocios de préstamos para fusiones y adquisiciones de manera estable y ordenada, y aumentar el apoyo financiero. para bonos de fusiones y adquisiciones ", y brindar activamente servicios de asesoramiento financiero para fusiones, adquisiciones y reorganizaciones". En el futuro, un mayor apoyo financiero para bonos de fusiones y adquisiciones ayudará a acelerar la liquidación de riesgos de las empresas inmobiliarias en mora.
Sin embargo, cabe señalar que durante la etapa de ajuste de la industria, las empresas inmobiliarias en su conjunto son cautelosas con respecto a las fusiones y adquisiciones. En la actualidad, la mayoría de los fondos de bonos de fusiones y adquisiciones de las empresas inmobiliarias se utilizan para cooperativas. proyectos. Actualmente, las empresas inmobiliarias tienen mayores requisitos de "propia seguridad" y son más cautelosas en la selección y el momento de entrega del material.
Últimamente se han publicado políticas favorables con frecuencia. Desde la amplia "reducción del RRR" del día 15 hasta la implementación por parte del banco central de políticas diferenciadas de crédito inmobiliario el día 18, se espera que el entorno crediticio y las políticas regulatorias en el mercado inmobiliario aceleren la mejora, especialmente los pagos iniciales, las reducciones de las tasas de interés y la optimización de segundas Los estándares de identificación de viviendas estimularán efectivamente la liberación de la demanda de vivienda. Desde la perspectiva del desarrollo de la industria, la demanda de compra de viviendas no ha desaparecido, pero el sentimiento de espera en el lado de la demanda a corto plazo es fuerte. Se espera que con la implementación gradual de políticas, las expectativas de los compradores de vivienda y la confianza en la propiedad de la vivienda se estabilicen gradualmente. El ritmo de recuperación del mercado aún depende de la prevención y el control efectivos de la epidemia y la implementación de políticas locales.
El siguiente es el texto original del aviso:
Con el fin de implementar exhaustivamente las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado sobre la coordinación de la prevención y el control de epidemias y la economía y el desarrollo social, y para garantizar una logística fluida en todo el país y promover la estabilidad de la cadena industrial y la cadena de suministro. La reunión solicitó que el 18 de abril, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas emitieran el "Aviso sobre cómo hacer un buen trabajo". en Servicios Financieros para la Prevención y el Control de Epidemias y el Desarrollo Económico y Social" (en adelante, el "Aviso"), que propone apoyar a las entidades en dificultades para salir de los problemas, Fortalecer los servicios financieros en tres aspectos para suavizar el ciclo económico nacional y Promover el desarrollo de las exportaciones del comercio exterior.
El aviso señala que es necesario aprovechar plenamente las funciones duales de la política monetaria en términos de volumen y estructura agregados, y aumentar el apoyo financiero a las industrias, empresas y personas afectadas por la epidemia. El Banco Popular de China mantendrá una liquidez razonable y suficiente, guiará a las instituciones financieras para ampliar los préstamos y proporcionará ganancias razonables a la economía real. Aumentar el monto de los nuevos préstamos de pequeña cuantía para apoyar la agricultura de manera oportuna, hacer un buen uso de las herramientas de apoyo para los pequeños y microcréditos inclusivos, proporcionar fondos de incentivo basados en el 1% del aumento en el saldo de los pequeños y microcréditos inclusivos de instituciones financieras locales con personas jurídicas y continuar utilizando los fondos originales para apoyar a las pequeñas y microempresas inclusivas de forma continua. La cuota de représtamo de 400 mil millones de yuanes para préstamos de WeChat promoverá que los recursos financieros se inclinen hacia empresas, industrias y regiones. afectados por la epidemia. Garantizar que los fondos de devolución de impuestos se reciban de forma rápida, precisa y directa, y promover que las entidades del mercado disfruten de los dividendos de las políticas lo antes posible. Para las personas atrapadas, las instituciones financieras deberían apoyarlas de manera flexible, retrasando razonablemente el tiempo de pago, extendiendo el período del préstamo y difiriendo el pago del principal. y los préstamos vencidos relevantes se pueden presentar sin registros de morosidad.
El "Aviso" enfatiza la necesidad de hacer un buen trabajo en el apoyo financiero a políticas económicas reales. Hacer un buen uso de la herramienta de redescuento para apoyar la agricultura y la reducción de las emisiones de carbono, optimizar los préstamos especiales para apoyar el uso limpio y eficiente del carbón y hacer todos los esfuerzos posibles para garantizar un suministro estable de alimentos y energía. Establecer una refinanciación especial para el cuidado inclusivo de las personas mayores para apoyar la financiación de las instituciones de atención inclusiva de las personas mayores. Hacer buen uso de la política de préstamos empresariales garantizados para enriquecer los productos y servicios financieros para los nuevos ciudadanos. Apoyar a los gobiernos locales para que realicen de manera adecuada inversiones en infraestructura por adelantado y garanticen las necesidades de financiamiento legales y razonables de las empresas de plataformas de financiamiento. Implementar políticas específicas de la ciudad para determinar razonablemente el índice mínimo de pago inicial y los requisitos mínimos de tasa de interés para préstamos personales comerciales, respaldar las necesidades financieras razonables de las empresas de desarrollo inmobiliario y de construcción, y promover el desarrollo estable y saludable de los bienes raíces. mercado. Orientar a las empresas de plataformas para que realicen servicios financieros inclusivos en cumplimiento de las leyes y regulaciones para maximizar los beneficios de las empresas y las personas. Las instituciones financieras deben implementar "dos políticas inquebrantables" y aumentar la proporción de préstamos a empresas privadas en los nuevos préstamos corporativos.
Para implementar el espíritu de la Conferencia de Trabajo Nacional para Garantizar la Fluidez Logística y Promover la Estabilidad de las Cadenas Industriales y de Suministro, el aviso requiere que se utilice plenamente el papel de los préstamos de emergencia para la aviación civil, científico y tecnológico. Se acelere la innovación y la refinanciación, se establezca un mecanismo de acoplamiento de financiación de créditos y bonos y se apoye la logística de carga y las cadenas industriales y de suministro sean estables. Las instituciones financieras deben realizar un seguimiento proactivo y satisfacer eficazmente las necesidades de financiación de las empresas de transporte y logística y de los camioneros. Para aquellos que tienen dificultades para pagar el préstamo temporalmente, se deben hacer arreglos razonables para la extensión y renovación del préstamo. Para las entidades de empleo flexible, como camioneros, taxistas y propietarios de tiendas en línea, aumentaremos el apoyo a los préstamos empresariales en comparación con los hogares industriales y comerciales individuales y los propietarios de pequeñas y microempresas.
El "Aviso" aclara que se promoverá en todo el país la política de facilitar los ingresos y pagos de divisas de empresas de alta calidad, y se implementará un mayor nivel de facilitación de liquidaciones en RMB y programas piloto de cuotas de facilitación de deuda externa corporativa. lanzado. Se permite el uso de préstamos en divisas nacionales con antecedentes comerciales de exportación para la liquidación de divisas. Mejorar la eficiencia del uso transfronterizo del RMB por parte de las empresas y mejorar los servicios de gestión de cobertura de tipo de cambio empresarial. El Centro de Comercio de Divisas de China exime a las pequeñas y medianas empresas de las tarifas de gestión relacionadas con las transacciones de derivados de divisas en el mercado interbancario de divisas. Incrementar el apoyo al seguro de crédito a la exportación.
Desde principios de este año, el Banco Popular de China ha aumentado su liquidez. Para ayudar a las pequeñas y microempresas a acelerar la implementación de los reembolsos de impuestos, el Banco Popular de China ha hecho grandes esfuerzos para acelerar la transferencia del superávit al gobierno central. A mediados de abril, se habían pagado 600.000 millones de yuanes, principalmente en concepto de devoluciones de impuestos y pagos de transferencias a los gobiernos locales, lo que equivale a 600.000 millones de yuanes en moneda base, lo que básicamente equivale a una reducción general del RRR de 0,25 puntos porcentuales. El 15 de abril, el Banco Popular de China anunció que reduciría el RRR en 0,25 puntos porcentuales en todos los ámbitos e invertiría aproximadamente 530 mil millones de yuanes en fondos a largo plazo. Durante todo el año, el Banco Popular de China pagará más de 110 mil millones de yuanes en excedentes de ganancias y hará esfuerzos tempranos para adelantar el cronograma de pagos, asignar oportunamente de acuerdo con las necesidades de devolución de impuestos, cooperar con otras operaciones de política monetaria y efectivamente mantener una liquidez razonable y suficiente. Desde principios de este año, el Banco Popular de China ha guiado las tasas de interés del mercado para que caigan entre 0,1 y 0,15 puntos porcentuales, lo que ha hecho que las tasas de interés de los préstamos corporativos caigan 0,21 puntos porcentuales interanualmente hasta el 4,4%, un mínimo histórico desde Se recogieron estadísticas. Aumentar el apoyo a herramientas de política monetaria estructural, como los nuevos préstamos, hacer un buen uso de los nuevos préstamos de pequeña cuantía para apoyar la agricultura y dos herramientas de reducción de emisiones de carbono, acelerar los nuevos préstamos por valor de 654,38 mil millones en el ámbito del transporte y la logística, y Se espera que los re-préstamos por valor de 200 mil millones de yuanes para innovación científica y tecnológica y proporcionen servicios de pensiones inclusivos generen nuevos préstamos por valor de 654,38 mil millones de yuanes a instituciones financieras.
En el siguiente paso, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas trabajarán codo con codo con los departamentos pertinentes, los gobiernos locales del partido y las instituciones financieras para promover sólidamente la implementación precisa de diversas políticas, según comunicado. dividendos políticos lo antes posible y hacer todo lo posible para apoyar la planificación general de la prevención y el control de la epidemia y el desarrollo económico y social general. (Fin)
Adjunto
Aviso sobre prevención y control de epidemias y servicios financieros para el desarrollo económico y social
Al inicio de la epidemia de COVID-19, en De acuerdo con el Comité Central del Partido, la toma de decisiones y el despliegue del Consejo de Estado, el Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, emitieron rápidamente el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional del apoyo financiero para la prevención y el control de la neumonía por el nuevo coronavirus" (Yinfa [ 2020] No. 29), que propone 30 medidas, como crédito en divisas y servicios financieros para proporcionar Ha brindado un fuerte apoyo para la prevención y el control de epidemias y la recuperación y el desarrollo de la economía real. Actualmente, afectado por la epidemia y por factores internos y externos, el desarrollo económico de mi país enfrenta presiones triples: una demanda cada vez más reducida, shocks de oferta y expectativas debilitadas. Con el fin de seguir proporcionando apoyo financiero para la prevención y el control de epidemias y el desarrollo económico y social, se notifican los asuntos pertinentes de la siguiente manera:
En primer lugar, aprovechar plenamente las funciones duales de la política monetaria en términos de total volumen y estructura, y aumentar el apoyo a los afectados por la epidemia. Apoyo financiero a las industrias, empresas y personas afectadas.
(1) Mantener una liquidez razonable y suficiente. A través de operaciones de mercado abierto, facilidades de crédito permanentes, représtamos, redescuentos y otras herramientas de política monetaria, se proporcionará suficiente liquidez para guiar a las instituciones financieras a expandir los préstamos y mejorar la estabilidad del crecimiento total del crédito. Dar pleno juego a la eficiencia de la reforma de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, promover la disminución constante de los costos financieros integrales de las empresas y promover que las instituciones financieras transfieran razonablemente ganancias a la economía real. Las sucursales del Banco Popular de China pueden aumentar adecuadamente la tolerancia de las evaluaciones de reservas de depósitos para las instituciones financieras que se ven muy afectadas por la epidemia.
(2) Proporcionar servicios financieros diferenciados para las industrias que se ven muy afectadas por la epidemia. Hacer un buen uso de las políticas de refinanciamiento y redescuento de pequeñas cantidades para apoyar la agricultura, aumentar la cantidad de préstamos de pequeñas cantidades para apoyar la agricultura de manera adecuada y orientar a las instituciones financieras corporativas locales para que aumenten su apoyo para contactar a industrias de servicios como el alojamiento y la restauración. , mayorista y minorista, turismo cultural y otros afectados temporalmente por la epidemia Impacto en el apoyo a industrias con perspectivas de desarrollo.
Fortalecer el intercambio de información con autoridades empresariales, de turismo cultural, de transporte y otras industrias, organizar diversas formas de actividades de conexión entre el gobierno, los bancos y las empresas, y ayudar a los bancos a mejorar las capacidades de adquisición de clientes, evaluación de riesgos y control, según el Características de las empresas Desarrollar productos de préstamos hipotecarios y crediticios.
(3) Incrementar el apoyo financiero a entidades del mercado en dificultades, como las pequeñas y microempresas. Aprovechar plenamente el papel de las herramientas inclusivas de apoyo a las microfinanzas. Desde junio 65438 65438 + 1 de octubre de 2022 hasta finales de junio de 2023, se proporcionarán fondos de recompensa basados en el 1% del aumento en el saldo de microcrédito inclusivo de las instituciones financieras locales con personas jurídicas para alentar a las instituciones financieras a estabilizar el stock de microcrédito inclusivo. y ampliar el crecimiento. Incorporar el programa inclusivo de apoyo a préstamos crediticios para pequeñas empresas en la gestión de refinanciaciones de pequeños montos para apoyar la agricultura. A partir de 2022, la cuota de représtamo de 400 mil millones de yuanes utilizada originalmente para respaldar pequeños préstamos inclusivos seguirá utilizándose de forma continua y podrá aumentarse aún más si es necesario para guiar a las instituciones financieras a aumentar la proporción de préstamos crediticios y primeros -prestatarios de tiempo.
Las instituciones financieras deberían promover el modelo de concesión activa de crédito y reembolso activo de préstamos para satisfacer mejor las necesidades de las pequeñas y microempresas. Es necesario perfeccionar los precios de transferencia interna de fondos, la tolerancia de morosidad, la exención de diligencia debida, la evaluación del desempeño y otros requisitos, optimizar la asignación de recursos crediticios, fortalecer el empoderamiento de la tecnología financiera y acelerar la mejora de las capacidades de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. empresas. Debemos seguir principios orientados al mercado y apoyar activamente a las empresas en dificultades para resistir el impacto de la epidemia proporcionando préstamos a mediano y largo plazo, reduciendo las tasas de interés, extendiendo o renovando préstamos, y no podemos restringir, retirar o cortar préstamos ciegamente. Es necesario conectar activamente la información crediticia de empresas en diferentes campos, como finanzas, asuntos gubernamentales, servicios públicos y comercio, relacionados con plataformas de informes crediticios para aliviar la asimetría de información entre bancos y empresas y mejorar la eficiencia financiera.
(4) Mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros para áreas clave y personas necesitadas. Las instituciones financieras deben mejorar el nivel de oferta financiera en áreas gravemente afectadas por la epidemia ajustando las políticas financieras regionales, los precios de transferencia interna de fondos e implementando métodos diferenciados de evaluación del desempeño.
Para aquellos que están hospitalizados o en cuarentena debido a la infección por COVID-19, aquellos que necesitan ser puestos en cuarentena para observación debido a la prevención y el control de la epidemia, y aquellos que han perdido temporalmente su fuente de sustento debido a la epidemia. , las instituciones financieras deben optimizar las políticas crediticias de manera oportuna y diferenciar entre la capacidad de pago y la voluntad de pago, diferenciar entre la capacidad de pago a corto plazo y la capacidad de pago a mediano y largo plazo afectada por la epidemia, y ajustar de manera flexible el plan de pago de manera razonable. retrasar el tiempo de amortización, ampliar el plazo del préstamo y diferir el pago del principal. Para las entidades de empleo flexible, como taxistas, propietarios de tiendas en línea y camioneros, las instituciones financieras pueden aumentar el apoyo a los préstamos empresariales basados en hogares industriales y comerciales individuales y propietarios de pequeñas y microempresas.
(5) Proporcionar servicios convenientes del mercado financiero. La infraestructura del mercado financiero debe optimizar aún más los servicios de emisión, negociación, compensación, liquidación y otros, proporcionar múltiples canales de servicio, ajustar algunos métodos de desarrollo empresarial y fortalecer las garantías de servicio. La Asociación Nacional de Inversores Institucionales del Mercado Financiero y la Cámara de Compensación del Mercado Interbancario Co., Ltd. deberían hacer uso del "canal verde" establecido en la etapa inicial para simplificar los procesos comerciales, relajar moderadamente los requisitos estándar de divulgación de información y aumentar el apoyo a los bonos. -Empresas emisoras que se han visto muy afectadas por la intensidad de la epidemia.
(6) Garantizar el buen flujo de los servicios financieros básicos. Fortalecer la gestión del efectivo para garantizar el suministro de efectivo y su seguridad e higiene. Garantizar el buen funcionamiento del pago y la compensación, relajar los límites comerciales del sistema de pagos de pequeñas cantidades según sea necesario, ampliar el tiempo de funcionamiento del sistema de pagos de grandes cantidades y del sistema centralizado de datos contables del banco central y aumentar la seguridad del pago electrónico. servicios.
Cuando sea necesario, las instituciones financieras deben gestionar la aprobación de préstamos para empresas trabajando en sucursales cercanas, realizando videoconferencias, etc. Es necesario proteger eficazmente los derechos e intereses del público relacionados con los informes crediticios y continuar implementando las regulaciones pertinentes que permiten presentar préstamos vencidos sin registros vencidos. Canales fluidos de consulta en línea y manejo de quejas para consumidores financieros.
Es necesario establecer un mecanismo de trabajo colaborativo entre finanzas, impuestos, tesorería y bancos para garantizar canales fluidos para el envío de fondos y garantizar el desembolso oportuno de fondos para la prevención y el control de epidemias. Las tesorerías nacionales en todos los niveles deben implementar políticas de deducción y reembolso del IVA para ayudar a las empresas a salir de los problemas. Facilitar los canales para la asignación y devolución de los fondos de devolución de impuestos, garantizar de manera efectiva que los fondos de devolución de impuestos lleguen a las entidades del mercado de manera oportuna, precisa y segura, y promover que las entidades del mercado disfruten de los dividendos de las políticas lo antes posible.
En segundo lugar, aprovechar plenamente el papel fluido de las finanzas en la circulación de la economía nacional e implementar políticas de apoyo financiero a la economía real.
(7) Proporcionar seguridad alimentaria y garantía financiera para la producción y comercialización de importantes productos agrícolas. Hacer un buen uso de las herramientas para apoyar la agricultura, como los représtamos y los redescuentos, aumentar el monto de los représtamos de manera oportuna y guiar a las instituciones financieras corporativas locales para aumentar el apoyo a las entidades relacionadas con la agricultura. Se formularán medidas diferenciadas de apoyo al crédito en toda la cadena industrial, incluidos el arado de primavera, la circulación de cereales, el almacenamiento y el procesamiento. Aprovechar plenamente el papel de los bancos políticos y garantizar el suministro oportuno de fondos de crédito para las reservas centrales de cereales.
Se alienta a las instituciones financieras a participar en las adquisiciones del mercado de cereales y a satisfacer activamente las necesidades financieras de adquisición y procesamiento. Las instituciones financieras deberían aumentar el crédito para la producción, compra, venta y procesamiento de productos agrícolas importantes, como la soja y las semillas oleaginosas, y fortalecer el apoyo financiero a tecnologías agrícolas clave, como la procedencia.
(8) Proporcionar servicios financieros para el suministro de carbón y otras fuentes de energía. Optimizar y apoyar la refinanciación especial para la utilización limpia y eficiente del carbón, satisfacer razonablemente las necesidades de producción y construcción seguras del carbón, compra de carbón por parte de empresas de generación de energía, reservas de carbón y otros campos, y garantizar el suministro estable de electricidad, carbón y otras energías. fuentes. Implementaremos herramientas de apoyo a la reducción de las emisiones de carbono, aumentaremos el apoyo a la transformación y mejora de las bases fotovoltaicas y eólicas a gran escala y la energía de carbón circundante, y apoyaremos la transformación de la economía hacia una economía verde y con bajas emisiones de carbono, garantizando al mismo tiempo la seguridad del suministro energético. .
(9) Incrementar el apoyo financiero para una logística y envío fluidos. Las instituciones financieras deberían realizar un seguimiento activo y satisfacer eficazmente las necesidades de financiación de las empresas de transporte. Crear un "canal verde" para las empresas de transporte y logística responsables de la prevención de epidemias y las tareas de transporte de emergencia, optimizar el proceso de aprobación de crédito y brindar servicios financieros flexibles y convenientes. Para las empresas de transporte y logística y los camioneros que tienen dificultades temporales para pagar los préstamos debido a la epidemia, se apoyará a las instituciones financieras para que concedan y renueven préstamos de forma científica y racional. Es necesario hacer un buen uso de herramientas como los préstamos de emergencia para la aviación civil y tomar medidas para aumentar el apoyo crediticio a las aerolíneas y los aeropuertos.
(10) Fortalecer el apoyo financiero a las empresas centrales de la cadena industrial y de suministro. Establecer un représtamo de innovación tecnológica para brindar apoyo a la renovación de préstamos de innovación tecnológica elegibles y guiar a las instituciones financieras para que aumenten su apoyo al desarrollo tecnológico empresarial y la transformación tecnológica. Establecer un mecanismo de acoplamiento de financiación de créditos y bonos para guiar a las instituciones financieras a responder rápidamente a las necesidades de financiación de las empresas centrales y de apoyo en la cadena industrial. Estandarizar el desarrollo de los negocios financieros de la cadena de suministro, aprovechar plenamente el papel de las herramientas financieras, como las plataformas de servicios de financiación de cuentas por cobrar y facturas de la cadena de suministro, y apoyar la financiación de las empresas de la cadena de suministro.
(11) Incrementar el apoyo financiero a la inversión efectiva. Los bancos de desarrollo y de políticas deberían aumentar el apoyo financiero para proyectos de inversión clave en función de su propio alcance comercial. Las instituciones financieras deben tomar la iniciativa de conectarse con proyectos importantes y aumentar su apoyo a proyectos que beneficien el sustento de las personas, proyectos deficientes, comunicaciones móviles de quinta generación (5G), Internet industrial, centros de datos y otras infraestructuras nuevas en campos como la conservación del agua. , transporte, redes de tuberías e infraestructura municipal Brindaremos un fuerte apoyo a la construcción para promover nuevos proyectos para comenzar la construcción lo antes posible y lograr la carga de trabajo física. Es necesario comprar bonos de los gobiernos locales de manera razonable y apoyar a los gobiernos locales para que promuevan adecuadamente la inversión en infraestructura. Bajo la premisa de riesgos controlables y cumplimiento de las leyes y regulaciones, las necesidades financieras razonables de las empresas de plataformas financieras se garantizarán de acuerdo con principios orientados al mercado, y los préstamos no se retirarán, suprimirán ni suspenderán ciegamente para garantizar la implementación fluida de los proyectos. bajo construcción. Proporcionar apoyo financiero para la inversión privada, el gobierno y la cooperación en capital social. La proporción de nuevos préstamos otorgados por instituciones financieras a provincias (regiones autónomas) con un lento crecimiento del crédito debería aumentar de manera constante.
(12) Apoyar activamente el sano desarrollo de las empresas privadas. Adherirse a los "dos principios inquebrantables" y tratar a la economía estatal y a la economía privada por igual en términos de políticas financieras como préstamos y políticas de financiación de bonos. Alentar a las instituciones financieras a establecer relaciones de cooperación a largo plazo con empresas privadas, establecer objetivos de servicios anuales para las empresas privadas, satisfacer plenamente las necesidades financieras razonables de la economía privada y aumentar aún más la proporción de nuevos préstamos otorgados a empresas privadas.
Aprovechar plenamente el papel de liderazgo del fondo nacional de garantía de financiación y alentar a las localidades calificadas a establecer fondos especiales para la compensación del riesgo de préstamos o fondos de garantía de crédito para empresas privadas, centrándose en proporcionar servicios de mejora crediticia para las primeras empresas. Préstamos a plazo, re-préstamos y renovaciones de préstamos. Mejorar el mecanismo de apoyo al financiamiento de bonos de empresas privadas y alentar a las instituciones financieras a aumentar la inversión en bonos de empresas privadas.
⒀Mejorar los servicios financieros en el ámbito de la vivienda. Es necesario adherirse al posicionamiento de "las casas son para vivir, no para especular", centrarse en los objetivos de "estabilizar los precios de la tierra, estabilizar los precios de la vivienda y estabilizar las expectativas", implementar políticas específicas para la ciudad, implementar créditos diferenciados para la vivienda. políticas y determinar razonablemente las viviendas individuales comerciales dentro de la jurisdicción. El índice mínimo de pago inicial y los requisitos de tasa de interés mínima para los préstamos pueden satisfacer mejor las necesidades de vivienda razonables de los compradores de viviendas y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario local.
Las instituciones financieras deben distinguir entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales, aumentar el apoyo a proyectos de alta calidad, no retirar, rescindir o suprimir préstamos a ciegas, no adoptar medidas de "talla única" y mantener niveles estables. y secuencia estable de préstamos de promoción inmobiliaria. Los bancos comerciales y las empresas de gestión de activos financieros deben proporcionar servicios financieros para fusiones, adquisiciones y reorganizaciones de proyectos clave de eliminación de riesgos de empresas inmobiliarias, llevar a cabo negocios de préstamos de fusiones y adquisiciones de manera segura y ordenada, aumentar el apoyo financiero para bonos de fusiones y adquisiciones y brindar activamente asesoramiento financiero. servicios para fusiones, adquisiciones y reorganizaciones.
Sobre la base de riesgos controlables, las instituciones financieras deben aumentar adecuadamente el apoyo, como los préstamos para capital de trabajo, para satisfacer las necesidades financieras razonables de las empresas de construcción. No deben otorgar préstamos a ciegas, cortarlos o suprimirlos. para mantener el desarrollo sostenible de las empresas de construcción. Financiamiento estable.
(14) Orientar a las empresas de plataformas para que realicen servicios financieros inclusivos de conformidad con la ley. Sobre la base de promover el desarrollo estandarizado y saludable de los servicios financieros en línea para las empresas de plataformas, debemos aprovechar plenamente el papel positivo de los servicios financieros para las empresas de plataformas. Apoyar a las empresas de plataformas para que utilicen la tecnología de Internet para optimizar los productos financieros en línea basados en escenarios y brindar servicios financieros sin contacto a los comerciantes y consumidores de plataformas. Se alienta a las empresas de plataformas a aprovechar sus ventajas en la adquisición de clientes, datos, control de riesgos y tecnología para aumentar el apoyo a los primeros préstamos y préstamos de crédito en los campos de "agricultura, áreas rurales y agricultores". Guiar a las empresas de plataformas para que reduzcan constantemente los niveles de intereses y tarifas, proporcionen a los clientes de préstamos afectados por la epidemia servicios de pago de deuda diferido y maximicen el beneficio para la gente. Supervisar las empresas de plataformas para estandarizar la cooperación empresarial con las instituciones financieras, empoderar a las instituciones financieras para acelerar la transformación digital y mejorar la eficiencia y cobertura de los servicios financieros.
(15) Fortalecer los servicios financieros para áreas clave de consumo y nuevos grupos de ciudadanos. Establecer un re-préstamo especial para el cuidado inclusivo de personas mayores, brindar apoyo para el re-préstamo a préstamos inclusivos para el cuidado de personas mayores elegibles y aumentar el apoyo financiero para las instituciones de cuidado inclusivo de personas mayores. Orientar a las instituciones financieras para estandarizar el desarrollo de productos y servicios de crédito al consumo y aumentar el apoyo a áreas como la atención médica y de salud, el cuidado de personas mayores, el turismo cultural, el nuevo consumo, el consumo verde y el consumo rural a nivel de condado. Se alienta a las instituciones financieras a enriquecer grandes cantidades de productos financieros de consumo, como automóviles, para satisfacer necesidades razonables de fondos de consumo.
Las instituciones financieras deben hacer un buen uso de la política de préstamos empresariales garantizados, centrarse en las formas empresariales, las características de ingresos y las necesidades de capital de los nuevos ciudadanos, enriquecer la oferta de productos crediticios, reducir los costos de financiamiento de los nuevos ciudadanos y estimular la vitalidad empresarial y laboral de los nuevos ciudadanos. Innovar activamente en productos y servicios financieros para el consumo de nuevos ciudadanos, capacitación vocacional, educación infantil, seguro médico, seguridad de pensiones, vivienda y otros campos, y mejorar la igualdad y conveniencia de los servicios financieros básicos.
El tercero es optimizar el manejo de divisas y negocios transfronterizos en RMB y promover el desarrollo estable de las exportaciones de comercio exterior.
(16) Mejorar el nivel de facilitación del comercio. Se promoverán en todo el país políticas para facilitar los ingresos y pagos de divisas de empresas de alta calidad, y se llevará a cabo de manera constante a un nivel más alto la facilitación piloto de la liquidación de comercio e inversiones en RMB, y se alentará a los bancos a incluir más empresas de alta calidad. pequeñas y medianas empresas en el ámbito de las políticas de facilitación. Ampliar aún más los canales de liquidación y apoyar a las instituciones de pago no bancarias y a los bancos calificados para proporcionar servicios de liquidación de capital transfronterizos eficientes y de bajo costo para el comercio electrónico transfronterizo, servicios integrales de comercio exterior y otras entidades del mercado relacionadas con nuevos formatos comerciales a través de medios electrónicos. transacciones de información.
(17) Facilitar la financiación transfronteriza para las empresas. Apoyar a pequeñas y medianas empresas calificadas, de alta tecnología y especializadas, para la realización de proyectos piloto de cuotas de facilitación de deuda externa. Facilitar aún más que las empresas obtengan préstamos de deuda externa y apoyar a las empresas no financieras para que utilicen una cuenta de deuda externa para tomar préstamos de múltiples deudas externas. Apoyar a las empresas para registrar deudas externas en línea. Las empresas no financieras calificadas en las áreas piloto pueden manejar directamente el registro de divisas para deudas externas y otros artículos de capital en los bancos de acuerdo con las regulaciones.
Los préstamos en divisas nacionales con antecedentes de exportación comercial pueden utilizarse para la liquidación de divisas y, en principio, las empresas deben reembolsarlos con ingresos de exportaciones comerciales. Si una empresa no puede cobrar divisas a tiempo debido a circunstancias especiales y no tiene fondos en divisas para pagar préstamos nacionales en divisas con antecedentes comerciales y de exportación, el banco prestamista puede manejar los procedimientos de compra de divisas para la empresa de acuerdo con las regulaciones. . Las instituciones financieras deberían innovar activamente los productos de financiación del comercio, mejorar los niveles de los servicios de financiación del comercio y proporcionar el apoyo financiero necesario para el comercio de importación y exportación de las empresas.
(18) Mejorar los servicios empresariales de gestión del riesgo de tipo de cambio. Las instituciones financieras deben responder con prontitud a las necesidades de cobertura cambiaria de las entidades del mercado, como las empresas de comercio exterior, apoyar a las empresas en la expansión de la liquidación transfronteriza en RMB, optimizar la gestión comercial y los servicios de derivados de divisas y reducir los costos de cobertura. Alentar a las regiones calificadas a fortalecer la cooperación entre el gobierno, los bancos y las empresas, explorar y mejorar el mecanismo de reparto de costos de la cobertura del tipo de cambio, ampliar el sistema de garantía de financiación del gobierno para proporcionar a las empresas financiación comercial y garantías comerciales de cobertura del tipo de cambio, y mejorar la capacidad de las empresas para hacer frente a la situación. con las fluctuaciones del tipo de cambio. El Centro de Comercio de Divisas de China exime a las pequeñas y medianas empresas de las tarifas de gestión relacionadas con las transacciones de derivados de divisas en el mercado interbancario de divisas.
(19) Optimizar los procesos y servicios comerciales transfronterizos. Para mejorar aún más la digitalización de los negocios transfronterizos, los bancos pueden proporcionar servicios de liquidación transfronteriza a través de métodos en línea y sin papel, como la revisión de documentos electrónicos. Los bancos deberían mejorar la eficiencia de los cobros y pagos transfronterizos en la cuenta corriente de las empresas. Alentar a los bancos a enriquecer los productos de inversión y financiación en RMB y facilitar que las empresas utilicen el RMB en actividades económicas y comerciales extranjeras y en la cooperación internacional.
(20) Incrementar el apoyo al seguro de crédito a la exportación.
Aprovechar plenamente el papel del seguro de crédito a la exportación para mejorar la protección crediticia, orientar a las instituciones de seguros para que proporcionen servicios financieros a las pequeñas, medianas y microempresas de comercio exterior y mejorar aún más la eficiencia de la liquidación de reclamaciones de seguros. Profundice la cooperación cuatripartita entre el gobierno, los seguros, los bancos y las empresas, y proporcione información de antecedentes comerciales transfronterizos más rica y servicios de verificación más convenientes a través del escenario de aplicación de la plataforma de servicios financieros transfronterizos "Financiamiento de pólizas de seguro de crédito a la exportación", sirva con precisión. empresas de comercio exterior y ampliar la escala de financiación de políticas.
(21) Mejorar la facilitación de la inversión y la financiación transfronterizas para los inversores. Promover estándares de acceso unificados para los mercados de bonos interbancarios y cambiarios, simplificar los procedimientos de acceso al mercado y mejorar la gestión del capital de los inversores extranjeros que invierten en el mercado de bonos nacional. Optimice la gestión de fondos de bonos (Bonos Panda) emitidos localmente por instituciones extranjeras. Las filiales nacionales de emisores de Bonos Panda pueden pedir prestados fondos de Bonos Panda relevantes en función de las necesidades reales. Facilitar aún más a los inversores institucionales extranjeros calificados (QFII) y a los inversores institucionales extranjeros calificados en RMB (RQFII) el registro de valores nacionales y fondos de inversión de futuros.
En cuarto lugar, fortalecer el liderazgo del partido y mejorar la sostenibilidad a largo plazo de las políticas y la eficacia de la propaganda política.
(22) Dar pleno juego al papel dirigente de la construcción del partido. Todas las unidades e instituciones financieras del Banco Popular de China, la Administración Estatal de Divisas y otras instituciones financieras deben mejorar su postura política, unificar sus pensamientos y acciones con las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, adherirse al principio de poner a las personas primero y a la vida primero, y considerar efectivamente la prevención y el control de epidemias y el desarrollo económico y social general como una tarea política importante actualmente fortalecer el liderazgo organizacional, implementar políticas relevantes y hacer todos los esfuerzos posibles para proporcionar servicios financieros. servicios.
(23) Mejorar la sostenibilidad del apoyo financiero. Las instituciones financieras deben adherirse a los principios de comercialización y estado de derecho, considerar de manera integral factores como la rentabilidad, las provisiones, las cancelaciones, etc., revisar los préstamos de forma independiente, tomar decisiones de forma independiente, asumir sus propios riesgos y continuar brindando apoyo financiero. Es necesario prevenir el riesgo moral, fortalecer el flujo de capital y el monitoreo de riesgos, y garantizar que las empresas utilicen los fondos de manera legal y racional. Todas las unidades del Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas deben resolver los puntos débiles y las dificultades en la implementación de políticas, responder activamente a las demandas razonables de las instituciones financieras y entidades del mercado y mejorar el mecanismo a largo plazo para la implementación de políticas. Es necesario aumentar la publicidad de las políticas a través de los medios de comunicación e Internet para garantizar que las políticas beneficien a las entidades del mercado de manera oportuna.
Banco Popular de China y Administración Estatal de Divisas
18 de abril de 2022