¿Cuáles son las características de las empresas de microfinanzas?
Los clientes objetivo de las empresas de microfinanzas a menudo quedan excluidos del sistema financiero formal porque no pueden proporcionar la garantía requerida por las instituciones financieras formales y no pueden cumplir con los estándares formales de aprobación de préstamos. Han surgido empresas de microfinanzas para brindar servicios financieros a grupos y microempresas de bajos ingresos. Las disposiciones de los "Dictamenes Orientadores" sobre las pequeñas empresas de préstamos reflejan plenamente esta importante característica.
2. El préstamo es rápido, el procedimiento de préstamo es sencillo y el tiempo de aprobación es corto.
Las instituciones financieras tradicionales, como las Cooperativas de Crédito Rural, el Banco de Ahorro Postal y el Banco Agrícola de China, siguen el proceso general de "investigación previa al préstamo, revisión del préstamo y gestión posterior al préstamo", lo que resulta en préstamos lentos. , procedimientos complicados y mucho tiempo.
Aunque las pequeñas empresas de préstamos de todo el país siguen básicamente el modelo anterior, en términos relativos, los procedimientos de aprobación de las pequeñas empresas de préstamos son más convenientes, rápidos, simples y eficientes. Un préstamo se puede investigar, aprobar y desembolsar en tan solo medio día y, por lo general, en tan solo dos días. Se puede decir que "corto plazo, uniforme y rápido" son las principales características de la emisión de préstamos por parte de pequeñas empresas de préstamos.
3. Tiene un mecanismo de valoración de la tasa de interés anualizada esperada relativamente flexible y un nivel de tasa de interés anualizada esperada relativamente alto.
Las tasas de interés anuales esperadas de los préstamos de las pequeñas compañías de préstamos son generalmente más altas que las de las instituciones financieras y organizaciones privadas, pero más bajas que el nivel promedio de los préstamos privados. La distribución esperada de la tasa de interés anualizada no tiene características de grado obvias, pero la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos agrícolas y de acuicultura es significativamente más baja que la de los préstamos industriales y comerciales, el transporte y las industrias de servicios, y la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos comerciales es inferior al de los préstamos industriales.
En consecuencia, el artículo 4 de los "Dictámenes Orientadores" estipula: "Las pequeñas empresas de préstamos deben operar de acuerdo con principios orientados al mercado, y el límite superior de la tasa de interés anual esperada de los préstamos debe flexibilizarse, pero no debe exceder el límite superior ni el límite inferior estipulados por el departamento judicial. Es el doble de la tasa de interés anual esperada del índice de referencia del préstamo anunciado por el Banco Popular de China, y el rango flotante específico se determina de forma independiente según los principios del mercado. Entre ellos, según interpretaciones judiciales pertinentes, el límite superior de la tasa de interés anualizada esperada debería ser 4 veces los préstamos bancarios del mismo grado durante el mismo período.