¿Qué es la financiación al consumo de Shangcheng?
Autor|Secretario de la Junta
Producción|Canal de financiación al consumo
Los grandes negocios de préstamos en efectivo siempre han sido un buen camino para los actores de la financiación al consumo, especialmente para las pequeñas e instituciones medianas En términos generales, los productos de gran cantidad son una forma importante de lograr el crecimiento de activos y captar clientes de alta calidad.
Afectadas por la presión del rendimiento y la dificultad de adquirir clientes en Internet, algunas empresas de financiación al consumo están intentando lentamente lanzar negocios de préstamos al consumo a gran escala a nivel local. Aunque la financiación al consumo de Shangcheng tiene los genes duales de la banca y de Internet, su desempeño ha sido tibio desde su apertura. Desde el año pasado ha desarrollado una aplicación especial para la concesión de grandes préstamos al consumo.
Recientemente, la gran línea de productos de préstamos al consumo de Shangcheng Consumer Finance se ha ajustado de los anteriores préstamos para viviendas propias, préstamos para propietarios y préstamos para políticas a préstamos de élite y préstamos de cuello blanco. Entre ellos, los préstamos de élite incluyen los tres primeros productos de gran cuantía, mientras que los préstamos de cuello blanco son sólo préstamos en efectivo.
En la actualidad, la principal área de exposición fuera de línea de Shangcheng Consumer Finance todavía se encuentra en Shanghai. Las condiciones de importación de productos de gran valor requieren principalmente que los prestatarios tengan un registro de hogar en Shanghai o trabajen en Shanghai. El negocio de financiación al consumo autónomo de Shangcheng finalmente se ha actualizado de un único producto a pequeña escala, Cheng E Loan, a un sistema de productos Cheng E Loan. Sin embargo, la promoción del producto, la experiencia del usuario y el control de riesgos siguen siendo problemas difíciles para Shang Cheng.
Préstamos en efectivo en línea
El curso E de financiación al consumo de Shangcheng introduce estrictamente productos a través de préstamos de grandes cantidades y no hay ninguna ventaja obvia en las tasas de interés. Según la información del producto, la cantidad máxima de préstamos administrativos de Shangcheng Consumer Finance es de 200.000 yuanes y la tasa de interés anualizada es de 10,8-24. Este nivel de tasa de interés tiene poca ventaja sobre los productos financieros de Internet. Algunos vendedores dijeron que las tasas de interés para algunos usuarios son incluso más altas que las de pedir dinero prestado.
Aunque si la aprobación es exitosa, puede obtener un límite de crédito de más de 100.000, pero el crédito es tan difícil como un banco. Un vendedor de Shangcheng Consumer Finance dijo que los principales clientes de préstamos administrativos son empleados de empresas e instituciones estatales, y las empresas en general también necesitan un capital registrado de más de 6,5438 millones de yuanes. Los solicitantes son elegibles sólo si cumplen con las condiciones anteriores. Además, el plazo del préstamo de cuello blanco es de 36 años y el reembolso anticipado requiere una multa de 3, lo que es incompatible con el "plazo flexible" anunciado por el préstamo de cuello blanco.
El diseño final de nuevos productos como el préstamo de cuello blanco de Shangcheng Consumer Finance puede basarse en la consideración de ampliar la base de clientes manteniendo los riesgos bajo control. Después de todo, el número de clientes prestables con bienes raíces y registros de hogares de Shanghai es limitado. Hoy en día, Shangcheng ha incluido entre sus clientes objetivo a trabajadores asalariados de alta calidad que trabajan en Shanghai, no tienen bienes raíces ni están registrados en sus hogares. Esto no significa que sus perspectivas sean buenas, porque se enfrentará a fuertes competidores como los bancos. de Financiación al Consumo de China y Financiación al Consumo Industrial.
A los ojos de sus pares, el Bank of China Consumer Finance registrado en Shanghai es un gigante fuera de línea verdaderamente establecido, y su recién lanzado Yidai-Salary Loan es también un producto de préstamo en efectivo similar a los préstamos de cuello blanco. El requisito del cliente es que los usuarios paguen el fondo de previsión, la seguridad social y los impuestos individuales de manera estable y normal. La tasa de interés anual es de 11,5 a 20 y el límite máximo de la tasa de interés es incluso más bajo que el de Shangcheng.
La financiación al consumo industrial también es bastante poderosa en Shanghai, con un sólido equipo de promoción local. También cuenta con un producto de préstamo administrativo de una empresa reconocida. Las calificaciones de los clientes requieren empleados de empresas reconocidas, incluidas agencias gubernamentales, funcionarios públicos, escuelas, hospitales, empresas centrales, Fortune 500 y otras empresas de alta calidad. La tasa de interés anual de los préstamos administrativos de esta famosa empresa es de sólo 6-18.
Desde la perspectiva de las tasas de interés, solo el financiamiento al consumo del Banco de China y el financiamiento al consumo industrial pueden resultar difíciles de tratar para Shangcheng. Sus grupos de clientes se superponen en gran medida, por lo que se puede imaginar la dificultad de la competencia.
Además de los préstamos de cuello blanco y los préstamos de élite, los productos de financiación al consumo autónomos de Shangcheng también incluyen un producto de préstamos en efectivo pequeños en línea "Chen".
La financiación al consumo de Shangcheng está ansiosa por imitar sus pares, el despliegue de productos fuera de línea de gran monto, como préstamos de cuello blanco, puede deberse a la presión de desempeño. En términos de desempeño, las ganancias de financiación al consumo de Shangcheng están en la parte inferior, solo más altas que las de Xiaomi y Sunshine Consumer Finance. Aunque los activos totales y las ventajas para los accionistas todavía existen, la brecha con la empresa matriz es cada vez mayor.
Los datos muestran que a finales de 2020, los activos totales de Shangcheng Consumer Finance eran 654.380264 millones de yuanes, los activos netos eran 654.38008 millones de yuanes y el beneficio neto era 65.43802 millones de yuanes. En comparación con su desempeño en 2019, la financiación al consumo de Shangcheng se ha visto gravemente perjudicada. En 2019, los activos totales de Shangcheng Consumer Finance fueron de 65.4382547 millones de yuanes y su beneficio neto fue de 61 millones de yuanes.
Para abrirse paso con productos de gran volumen, la financiación al consumo de Shangcheng necesita resolver problemas como la innovación insuficiente, la falta de personal de promoción local y la falta de experiencia operativa. Basándose en la línea de productos de Shangcheng Consumer Finance, no es difícil ver que es muy similar a BOC Consumer Finance y carece de innovación. Algunos profesionales de la financiación al consumo dijeron que la financiación al consumo de Shangcheng puede haber aprendido de las prácticas de sus pares en términos de marco de producto y modelo de operación fuera de línea. Por ejemplo, la financiación al consumo del Banco de China también incluye productos de gran cuantía, como préstamos para viviendas, préstamos para pólizas y préstamos de cuello blanco.
En términos de canales, el monto de los préstamos administrativos es mayor que el de los préstamos renovables al consumo y requiere una revisión preliminar en línea y una firma fuera de línea. Así que empuja al equipo. En el mercado de financiación al consumo, los negocios fuera de línea todavía están dominados por los canales fuera de línea. Se entiende que Shangcheng está contratando líderes de red, gerentes de equipo y otros puestos.
Los productos son fáciles de imitar, pero la experiencia en marketing es difícil de copiar. La promoción comercial fuera de línea de Shangcheng no es tan sencilla. El mercado fuera de línea de grandes cantidades de Shanghai contará con actores líderes como el Banco de China y el Banco Industrial. Al igual que la financiación al consumo de Shangcheng, los actores involucrados en grandes negocios fuera de línea tienen capacidades financieras relativamente sólidas. Es más probable que la marca y los puntos de venta del banco matriz ayuden a determinar la participación de mercado.
Los fondos y escenarios de Shangcheng dependen demasiado de los accionistas. Los dos primeros accionistas, Bank of Shanghai y Ctrip, tienen la misma proporción de participación accionaria y la competencia por la voz es feroz. En términos de financiación, el Banco de Shanghai ofrece una gran comodidad financiera. Shangcheng obtuvo anteriormente una línea de crédito de 6 mil millones de yuanes del Banco de Shanghai.
Los productos fuera de línea de gran volumen son un avance importante para la expansión de la escala de activos de las empresas de financiación al consumo. Las necesidades de refinanciamiento y el valor del ciclo de vida de los usuarios de alta calidad son más prominentes, lo que puede ayudar a las instituciones a estimular las ganancias. margen de las acciones. Para Shangcheng, puede resultar difícil lograr un crecimiento sustancial en el tamaño de los activos dependiendo de productos de gran valor.
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