¿Cuáles son las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la gestión de pequeñas empresas de préstamos?

(1) El establecimiento y las actividades financieras de las instituciones financieras deben implementar la gestión del acceso de conformidad con la ley. Ninguna organización o individuo puede participar en negocios de préstamos sin obtener calificaciones comerciales de préstamos de conformidad con la ley.

(2) Los costos integrales de capital recaudados por varias instituciones de los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas deberán cumplir con las disposiciones del Tribunal Popular Supremo sobre tasas de interés de préstamos privados. Está prohibido emitir. o igualar tasas de interés que violen la ley de préstamos. Los costos integrales de capital que varias instituciones cobran a los prestatarios deben convertirse en una forma adulta, y la información como las condiciones del préstamo y el tratamiento vencido debe divulgarse completamente con anticipación para recordar a los prestatarios los riesgos relevantes.

(3) Todas las instituciones deben respetar el principio de "conocer a su cliente", proteger plenamente los derechos e intereses de los consumidores financieros y no deben inducir a los prestatarios a endeudarse en exceso de ninguna manera y endeudarse. trampa. Se debe realizar una evaluación integral y continua del estado crediticio del prestatario, su capacidad de pago y el propósito del préstamo para determinar cuidadosamente la idoneidad del prestatario, el costo integral de los fondos, el límite del monto del préstamo, el plazo del préstamo, el monto de la extensión del préstamo, los requisitos del "período de reflexión", Límites de finalidad del préstamo y opciones de pago.

No se permite la concesión de préstamos a prestatarios sin fuente de ingresos. Existe un límite superior claro en la carga total de la deuda de capital e intereses en un solo préstamo. El número de extensiones de préstamo generalmente no es. más de 2 veces.

(4) Todas las instituciones deben adherirse al principio de operación prudente y considerar integralmente los posibles impactos de factores como la falta de registros crediticios, el endeudamiento a largo plazo y el fraude. En términos de calidad de los préstamos, fortalecemos el control interno de riesgos, utilizamos con prudencia modelos de control de riesgos "basados ​​en datos" y no ocultamos activos improductivos por diversos medios.

(5) Diversas instituciones o instituciones de terceros encargadas no utilizarán la violencia, la intimidación, el insulto, la calumnia, el acoso y otros medios para cobrar préstamos.

(6) Todo tipo de instituciones deben fortalecer la protección de seguridad de la información de los clientes, no deben robar ni abusar de la información privada de los clientes en nombre de "grandes datos" y no deben comercializar ni filtrar ilegalmente información de los clientes. .

2. Coordinar la supervisión y realizar la limpieza y rectificación de las microfinanzas en línea.

(1) El departamento de supervisión de pequeñas empresas de préstamos ha suspendido el establecimiento de nuevas pequeñas empresas de préstamos en línea (Internet) para que no puedan realizar pequeños negocios de préstamos en todas las provincias (regiones autónomas) del nuevo grupo de pequeñas empresas de préstamos. y municipios). Para aquellas que ya hayan sido aprobadas para su establecimiento, se suspenderá la aprobación para su apertura.

El departamento de aprobación de pequeñas empresas de préstamos deberá cumplir con las disposiciones de los documentos pertinentes del Consejo de Estado. Para las instituciones aprobadas que no cumplen con las regulaciones pertinentes, se deben volver a examinar sus calificaciones comerciales.

(2) Estandarizar estrictamente la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea. Se suspenderá la emisión de préstamos en línea de pequeñas cantidades sin escenarios específicos ni propósitos designados, los negocios existentes se reducirán gradualmente y la rectificación se completará dentro de un límite de tiempo. Se deben tomar medidas efectivas para evitar que los prestatarios "respalden préstamos con préstamos" y "préstamos a largo plazo". Está prohibida la emisión de "préstamos para el campus" y "préstamos para el pago inicial". Están prohibidos los préstamos para operaciones especulativas como acciones y futuros. Las autoridades reguladoras financieras locales deben establecer acuerdos regulatorios sostenidos y eficaces, y las autoridades reguladoras financieras centrales deben fortalecer la supervisión.

(3) Reforzar la gestión prudente de las fuentes de financiación de las pequeñas entidades crediticias. Está prohibido recaudar fondos ilegalmente o absorber depósitos públicos de cualquier forma. Queda prohibida la venta, transferencia o transferencia encubierta de activos crediticios corporativos a través de plataformas de Internet o diversos centros de negociación locales. Está prohibida la introducción de fondos a través de intermediarios de información en préstamos entre pares. Los fondos incluidos en el nombre de transferencia de activos crediticios, titulización de activos, etc. deben combinarse con financiamiento en el balance. Después de la combinación, la relación entre financiación total y capital neto se implementará temporalmente de acuerdo con las regulaciones de relación locales vigentes. Todas las localidades no flexibilizarán o flexibilizarán de forma encubierta los requisitos para las pequeñas empresas de préstamos.

Para las pequeñas empresas de préstamos que superan el ratio prescrito, se debe formular un plan de reducción de escala para cumplir con los requisitos del ratio pertinentes dentro de un límite de tiempo, y la implementación debe ser supervisada por el departamento de supervisión de pequeñas empresas de préstamos.

Los departamentos reguladores de las pequeñas empresas de préstamos de cada provincia (región, ciudad) son responsables de la rectificación de los pequeños préstamos en línea. El Departamento de Supervisión Financiera Central formulará y publicará un plan de implementación especial para la rectificación de riesgos de microfinanzas en línea para perfeccionar aún más los requisitos de trabajo relevantes.

3. Incrementar los esfuerzos para regular aún más la participación de las instituciones financieras bancarias en el negocio de los "préstamos en efectivo".

(1) Las instituciones financieras bancarias (incluidos bancos, empresas fiduciarias, empresas de financiación al consumo, etc.) deben seguir estrictamente las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" y otros requisitos reglamentarios y de gestión de riesgos pertinentes para estandarizar las actividades de emisión de préstamos.

(2) Las instituciones financieras bancarias no proporcionarán fondos de ninguna forma para la emisión de préstamos por parte de instituciones sin calificaciones para negocios crediticios, y no proporcionarán fondos a instituciones sin calificaciones para negocios crediticios.

(3) Las instituciones financieras bancarias que cooperan con instituciones de terceros para llevar a cabo negocios de préstamos no pueden subcontratar negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos. El negocio de la “asistencia crediticia” debería volver a sus raíces. Las instituciones financieras bancarias no pueden aceptar servicios de mejora crediticia encubiertos, como servicios de mejora crediticia y compromisos de resultados proporcionados por instituciones de terceros sin calificaciones de garantía. Deben solicitar y garantizar que los socios externos no cobren intereses a los prestatarios.

(4) Las instituciones financieras bancarias y los productos de gestión de activos que emiten y gestionan no invertirán directamente ni invertirán en (tipo de) productos de titulización ni utilizarán "préstamos en efectivo", "préstamos universitarios" y "pagos iniciales". préstamos" Otros productos vendidos como base.

La participación de las instituciones financieras bancarias en la regulación y rectificación del negocio de "préstamos en efectivo" es responsabilidad de la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China, con la cooperación de la oficina de rectificación local.

En cuarto lugar, continuar promoviendo y mejorando la gestión empresarial de los intermediarios de información P2P en los préstamos P2P.

(1) No está permitido concertar o concertar encubiertamente negocios crediticios que no cumplan con las disposiciones pertinentes de la ley sobre tipos de interés; está prohibido deducir intereses, gastos de gestión, gastos de gestión y depósitos; del capital del préstamo por adelantado y establecer altos intereses de mora, cargos por mora e intereses de penalización.

(2) Está prohibido subcontratar tareas principales como la recopilación de información del cliente, la selección, la evaluación crediticia y la apertura de cuentas.

(3) No igualar los fondos de instituciones financieras bancarias para participar en préstamos P2P entre pares.

(4) No se proporcionarán negocios de contrapartida de préstamos a estudiantes o prestatarios que no tengan una fuente de pago o capacidad de pago. No se permiten servicios de financiación de viviendas ni de contrapartida de préstamos, como "préstamos para el pago inicial" y financiación de bienes raíces fuera del sitio. No se proporcionan servicios de igualación de préstamos sin fines específicos.

La Oficina de Trabajo Conjunto para la Rectificación de Riesgos Especiales de Préstamos entre Pares deberá, de conformidad con los requisitos del "Aviso sobre Limpieza y Rectificación de Actividades Comerciales de "Préstamos en Efectivo"" (N° 17) , llevar a cabo el negocio de "préstamo en efectivo" de intermediarios de información en préstamos entre pares Limpiar y ordenar.

5. Eliminación clasificada y aumentar la intensidad de la eliminación de diversas instituciones ilegales.

(1) Si varias instituciones realizan negocios en violación de las regulaciones anteriores, las autoridades reguladoras tomarán medidas tales como suspender operaciones de rectificación, ordenar correcciones, notificar críticas, negarse a presentar y cancelar calificaciones comerciales para instarlos a rectificar según la gravedad de las circunstancias. Si las circunstancias son graves, serán resueltamente prohibidos, al mismo tiempo, dependiendo de las circunstancias, los departamentos funcionales pertinentes y los departamentos de supervisión financiera del Gobierno Popular Provincial impondrán medidas administrativas. sanciones de conformidad con la ley. Los departamentos pertinentes deben detener los sitios web y plataformas que ayudan a varias instituciones a realizar negocios en violación de las leyes y regulaciones, y exigirles responsabilidades de conformidad con la ley.

(2) Bajo la dirección de la Comisión Reguladora Bancaria de China, todas las localidades deben tomar medidas severas y prohibir a las organizaciones o individuos que realicen negocios crediticios sin aprobación y a quienes aprovechen la oportunidad para evadir deudas y hacerlo; no apoyar el trabajo de rectificación será severamente castigado El castigo y la intensidad de la represión; los sospechosos de operaciones ilegales serán transferidos a los departamentos correspondientes para su investigación y castigo. Las instituciones financieras y las instituciones de pago no bancarias dejarán de proporcionar servicios financieros, y el departamento de gestión de comunicaciones se ocupará; con sitios web financieros de Internet y aplicaciones móviles de conformidad con la ley.

Aquellos sospechosos de recaudación ilegal de fondos, valores ilegales y otras actividades ilegales serán investigados y tratados de acuerdo con mecanismos de trabajo tales como el manejo de la recaudación ilegal de fondos, la lucha contra las actividades ilegales de valores y la limpieza y rectificación de diversos centros de negociación.

(3) Para las instituciones sospechosas de violaciones graves de leyes y regulaciones, como fraude malicioso y cobro violento de deudas, transferir rápidamente pistas a los órganos de seguridad pública para prevenir riesgos de manera efectiva y garantizar la estabilidad social general.

6. Preste mucha atención a la implementación, céntrese en el largo plazo y asegúrese de que el trabajo de estandarización y rectificación logre resultados efectivos.

(1) Todas las localidades deben fortalecer el liderazgo organizacional y la coordinación general, con las autoridades reguladoras financieras locales tomando la iniciativa, aclarando los principales departamentos responsables de varias instituciones, entendiendo la base de riesgo, formulando planes de rectificación y consolidando la principales responsabilidades de las instituciones dentro de su jurisdicción, llevar a cabo una rectificación integral y profunda y establecer rápidamente un mecanismo de trabajo que combine la responsabilidad territorial con la coordinación interregional. Al mismo tiempo, haga planes de emergencia y controle los riesgos.

(2) Todas las localidades deben orientar a las instituciones relevantes dentro de sus jurisdicciones para que hagan pleno uso de la base de datos básica de información crediticia financiera nacional y la plataforma de intercambio de información crediticia de la Asociación China de Finanzas por Internet para evitar que los prestatarios se endeuden en exceso y se excedan. -préstamo. Todas las localidades deben guiar a los prestatarios para que cumplan con sus responsabilidades de pago de la deuda de acuerdo con la ley y establecer sistemas para la divulgación de información y castigo conjunto por abuso de confianza, de modo que quienes violan su confianza sean restringidos en todas partes.

(3) Todas las localidades deben llevar a cabo educación sobre advertencias de riesgos para mejorar la capacidad del público para identificar actividades crediticias inadecuadas y fraudulentas y actividades financieras ilegales, y mejorar la concientización sobre la prevención de riesgos.

(4) Todas las localidades deben establecer sistemas de denuncia y fuertes recompensas y castigos, hacer pleno uso de canales como la plataforma de denuncia de la Asociación China de Finanzas de Internet, recompensar a los denunciantes que proporcionen pistas sobre actividades ilegales, dar pleno juego a el papel de supervisión social y controlar las actividades ilegales será severamente castigado para formar un elemento disuasivo eficaz.

(5) Todas las localidades deberán seguir estrictamente los requisitos del presente aviso para regular y rectificar. Aquellos que carezcan de responsabilidades de supervisión y no las implementen tendrán que rendir cuentas seriamente.

(6) Todas las localidades deben presentar el plan de rectificación y el avance mensual del trabajo (dentro de los 5 días hábiles posteriores al mes) a la Oficina del Grupo de Trabajo de Rectificación Especial para Riesgos de Préstamos en Línea P2P (CBRC), y enviar una copia a la Oficina de Riesgos Financieros de Internet del Grupo Líder para Trabajos Especiales de Rectificación (Banco Popular de China).

Datos ampliados

Artículo 8 Para constituir una sociedad de préstamo deberán cumplirse las siguientes condiciones:

(1) Contar con un estatuto que cumpla con los requisitos;

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(2) El capital registrado no es inferior a 500.000 RMB, que es capital monetario desembolsado y lo pagan en su totalidad los inversores;

(3) Hay altos directivos con conocimientos profesionales. y experiencia laboral profesional;

(4) Tener personal con el conocimiento profesional y experiencia laboral correspondientes

(5) Tener las estructuras organizativas y los sistemas de gestión necesarios

; (6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos;

(7) Otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Divulgación de información gubernamental de la Comisión Reguladora Bancaria de China