Puntos clave para la revisión de préstamos a pequeñas y microempresas
Cuando los bancos aprueban préstamos a pequeñas y medianas empresas, no se centrarán unilateralmente en un solo punto, sino que juzgarán de forma integral la capacidad de pago de la empresa en función de diversas circunstancias. Para diferentes empresas, las dimensiones del juicio pueden ser diferentes. ¿Cuáles son entonces las principales dimensiones que los bancos deben examinar? La primera es si las operaciones de la empresa cumplen con las regulaciones y si el propósito del préstamo es legal. La segunda es si la empresa tiene la capacidad de pagar y si paga a tiempo. Entonces, ¿desde qué aspectos deberíamos juzgar estos puntos?
Préstamo Suning Bank Shangwei
Introducción del producto
El límite de crédito es de 3 millones.
El plazo del préstamo puede ser de tres, seis, 12, 18 o 24 plazos.
El tipo de interés anual oscila entre el 12% y el 18%, dependiendo de las calificaciones del cliente.
La forma de amortización es el capital medio, que se amortiza junto con el préstamo.
Categoría de préstamo: Préstamo fiscal
Energía nuclear: ninguna
Análisis: a juzgar por la introducción del producto, la cantidad de información disponible para los propietarios de empresas se limita a 3 millones de yuanes El límite del préstamo tiene cinco períodos de préstamo. Puede elegir un ciclo adecuado en función de la situación empresarial actual y de si el rango de tipos de interés anualizados se encuentra dentro de un rango asequible. Si la empresa requiere menos de 3 millones de yuanes y tiene buenas calificaciones, puede solicitar productos. Si las calificaciones son malas o el capital requerido por la empresa es superior a 3 millones, puede solicitar dos o tres productos al mismo tiempo. El empresario tiene la iniciativa de elegir o no.
Además, los siguientes otros requisitos también forman parte de las auditorías bancarias.
Solicitud del solicitante
1. Edad 23-60.
2. No residentes en Hong Kong, Macao, Taiwán y extranjeros
3. Representante legal
Análisis: Primero, el solicitante debe ser una persona jurídica corporativa, entre 23 y 60 años Es mejor presentar la solicitud entre 25 y 55 años, porque ser demasiado mayor o demasiado joven será perjudicial para las operaciones de la empresa y la capacidad de pago de la empresa es débil. la entidad legal no es de Hong Kong, Macao, Taiwán y extranjeros. Aunque las condiciones no mencionan si el solicitante es ciudadano legal, como requisito básico para solicitar un préstamo, se considerará condición aunque no esté marcada.
Requisitos comerciales
1. Operación real durante más de 24 meses (inclusive)
2. Pagar impuestos normalmente durante un año.
3. La persona jurídica y el responsable real han cambiado durante 6 meses.
4. Empresas sin sucursales
Análisis: La empresa lleva 2 años abierta, pagó impuestos normales durante 1 año y la persona jurídica y el controlador real han cambiado durante 6 meses. No es una sucursal. Estas condiciones pueden explicar si el negocio del solicitante es estable y tiene la capacidad de pagar el préstamo. Una empresa que ha estado operando durante más de 2 años y tiene un registro de impuesto repercutido de 1 año significa que la empresa sigue siendo rentable. Las empresas no sucursales también creen que la sucursal no tiene personalidad jurídica y asume su responsabilidad civil; por la oficina central y no puede tomar una decisión. Según las disposiciones legales pertinentes, una sucursal no puede tener un representante legal, sino que sólo puede tener la persona encargada de la sucursal. Además, ¿por qué una persona jurídica sería auditada por Hunting Deer si cambia sus condiciones? El cambio de persona jurídica también puede significar que la empresa ya no tiene la intención de seguir operando por algún motivo, pero no cancela la empresa y opta por venderla a otros inversores. En este caso, es necesario cambiar el representante legal de la empresa. Si el tiempo de cambio es demasiado corto, significa que el tiempo para que la empresa reanude sus operaciones es demasiado corto, lo que no favorece las solicitudes de préstamos.
Requisitos fiscales
1. Tener registros de declaraciones de impuestos de los últimos tres meses,
2. No realizar declaraciones continuas durante más de 6 meses,
3. Grado fiscal empresarial AB/M,
4. Actualmente no se adeuda ningún impuesto.
Análisis: Además de pagar impuestos durante un año, también se requiere tener registros continuos de pago de impuestos durante los últimos tres meses. Actualmente, no puede haber atrasos en impuestos. No debe haber ningún registro de declaraciones de impuestos cero durante seis meses consecutivos o más. Tenga en cuenta la diferencia entre "sin registro de impuestos" y "declaración de impuestos 0", este último tiene registro de impuestos. Los niveles impositivos de las empresas se dividen en cinco niveles: A, B, M, C y d. Los niveles impositivos aquí requieren A, B y M, que se considera que prestan más atención a los impuestos. La condición de aplicación para productos de crédito fiscal que no se centran en impuestos es que el nivel impositivo no sea D.
4. No se deben realizar más de 6 solicitudes de consulta no bancaria en un plazo de 3 meses, y no se deben realizar más de 3 solicitudes en un plazo de 7 días.
5. Las empresas no pueden deber impuestos ni tener un crecimiento negativo de las ventas.
Análisis: Existen muchos tipos de situaciones involucradas en los informes crediticios, que pueden clasificarse y analizarse.
1. Vencido. El mal historial más común en los informes crediticios está vencido. Este producto requiere que la información crediticia actual del solicitante y de la empresa no esté vencida, no haya estado vencida durante dos meses consecutivos, no haya estado vencida dos veces en el último año y que el monto vencido acumulado en los últimos 12 meses no exceda 10.000. Actualmente no hay pagos vencidos, es decir, todos los préstamos anteriores y otras cuotas atrasadas se han cancelado durante dos meses consecutivos o más, lo que significa que están vencidos durante dos meses consecutivos o más en el registro histórico de pagos vencidos antes del reembolso; el año pasado es menos de 2, es decir, el número de transacciones vencidas en un año no excede 1, se entiende mejor si el monto total vencido en los últimos 12 meses es inferior a 10,000, es decir, el monto total de Los préstamos vencidos y los atrasos en las cuotas en el último año son menos de 10.000, preferiblemente menos de 10.000, de lo contrario será difícil de revisar.
2. El reloj de registro de información pública incluirá información de pagos de agua, electricidad, gas y otros servicios públicos, atrasos de impuestos, sentencias civiles y otra información. También se rechazarán las solicitudes que presenten morosidad o malos antecedentes. Estos productos exigen que las empresas no adeuden impuestos.
3. Aunque el número de consultas no implica la cuestión de la deuda vencida, sí incluye el número de consultas que los bancos y otras instituciones financieras realizan y el propósito de las consultas. Ambos reflejan objetivamente la calificación crediticia del cliente. Si solo tiene un préstamo a su nombre, pero varias instituciones consultan su calificación crediticia, el banco tiene motivos para sospechar de su mala capacidad de pago y lo trata como un cliente riesgoso. Por ejemplo, este producto no requiere más de 10 consultas en tres meses consecutivos, no más de 4 consultas en un mes y no más de 25 consultas en 12 meses consecutivos (incluida la aprobación de calificación de garantía). Las consultas no bancarias deberán realizarse no más de 6 veces en tres meses consecutivos y no más de 3 veces en siete días consecutivos. Se puede observar aquí que depende no sólo del número de consultas realizadas por el banco sino también de otras instituciones financieras no bancarias y de personas físicas. Por lo tanto, no es necesario revisar su informe crediticio con frecuencia.
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