¿Los préstamos pequeños se consideran instituciones financieras no bancarias?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 estipula que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales como bancos, seguros y valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua, y bancos de pueblos y ciudades. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras. 1. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos prestados. A través de préstamos de los bancos, la moneda centralizada y los fondos monetarios pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos suplementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 2. Revisión del riesgo de microcrédito La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. De las disputas en la práctica judicial integral se desprende que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) Se omite el contenido de la revisión y falta el examinador de préstamos bancarios, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, calificaciones, crédito, estado de la propiedad, etc. del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia y los revisores de préstamos a menudo sólo se centran en la identificación de los documentos y carecen de la debida diligencia. Esto dificulta la identificación de fraudes en los préstamos y puede generar fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos errores de juicio se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o los juicios profesionales emitidos por profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. Tres. Investigación previa al préstamo (1) El contenido legal examina el estatus legal del prestatario que está legalmente establecido y continúa existiendo efectivamente. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También debe verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si el prestatario está establecido de conformidad con la ley. Las licencias pertinentes han pasado inspecciones anuales o certificaciones relacionadas. (2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; comprobar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos anteriores y si la calidad del producto, la protección del medio ambiente y el pago de impuestos; están calificados. Circunstancias ilegales que pueden afectar el reembolso. (3) En cuanto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, si la inversión externa del prestatario (como una empresa) supera el 50% de sus activos netos; ratio de endeudamiento del prestatario Si cumple con los requisitos del prestamista (4) Para las garantías, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante;

¿A qué industria pertenece una empresa de microfinanzas?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero.

El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 aclara que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales bancarias, de seguros y de valores, sino que también incluye nuevos tipos como anualidades empresariales, compañías de préstamos, instituciones rurales. cooperativas de ayuda mutua e instituciones financieras locales. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras.

Sin embargo, algunas pequeñas empresas de préstamos locales no están incluidas en la supervisión de las instituciones financieras, principalmente porque la Comisión Reguladora Bancaria de China aún no ha reconocido la naturaleza de las pequeñas empresas de préstamos como instituciones financieras.

Datos ampliados

Definición general de otras entidades financieras no bancarias según el artículo 2 de la “Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China”:

Para los activos financieros Las disposiciones de esta Ley sobre supervisión y administración de instituciones financieras bancarias se aplicarán a la supervisión y administración de sociedades administradoras, sociedades fiduciarias de inversión, compañías financieras, compañías de arrendamiento financiero y demás instituciones financieras establecidas con la aprobación del regulador bancario. autoridad del Consejo de Estado.

Se puede ver que sólo otras instituciones financieras aprobadas por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado pueden ser reconocidas como otras instituciones financieras en el sentido legal.

Consulte la Enciclopedia Baidu: Pequeñas empresas de préstamos

¿Es una pequeña empresa de préstamos una institución financiera?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 aclaró que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales bancarias, de seguros y de valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua y aldeas. y bancos municipales. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras.

1. El préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos.

Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

2. Revisión de riesgos de los préstamos de microfinanzas

La aparición de riesgos de préstamos a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en disputas en la práctica judicial, podemos ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo ocurren principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.

(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.

3. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (si es una empresa); excede sus activos netos en un 50% del monto si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante deben ser examinado.

¿Las empresas de microfinanzas son instituciones financieras?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 estipula que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales como bancos, seguros y valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua, y bancos de pueblos y ciudades. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras. 1. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos prestados. A través de préstamos de los bancos, la moneda centralizada y los fondos monetarios pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos suplementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 2. Revisión del riesgo de microcrédito La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. De las disputas en la práctica judicial integral se desprende que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) Se omite el contenido de la revisión y falta el examinador de préstamos bancarios, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, calificaciones, crédito, estado de la propiedad, etc. del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia y los revisores de préstamos a menudo sólo se centran en la identificación de los documentos y carecen de la debida diligencia. Esto dificulta la identificación de fraudes en los préstamos y puede generar fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos errores de juicio se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o los juicios profesionales emitidos por profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. Tres. Investigación previa al préstamo (1) El contenido legal examina el estatus legal del prestatario que está legalmente establecido y continúa existiendo efectivamente. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También debe verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si el prestatario está establecido de conformidad con la ley. Las licencias pertinentes han pasado inspecciones anuales o certificaciones relacionadas.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; comprobar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos anteriores y si la calidad del producto, la protección del medio ambiente y el pago de impuestos; están calificados. Circunstancias ilegales que pueden afectar el reembolso. (3) En cuanto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, si la inversión extranjera del prestatario (por ejemplo, una empresa) supera el 50% de sus activos netos; ratio Si cumple con los requisitos del prestamista (4) Para las garantías, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante.