¿Cuáles son los métodos de préstamos para PYME, financiación para PYME y financiación de fábricas en el distrito de Baoan?
Número de teléfono de consulta de préstamos: nombre de usuario (encuestado)
Especialista en negocios: Gerente Lu
Shenzhen, Shenzhen, préstamos de crédito de Shenzhen, préstamos personales de Shenzhen, empresas de Shenzhen Préstamos, préstamos para automóviles en Shenzhen.
Condiciones de solicitud de préstamo empresarial
(1) Tener plena capacidad de conducta civil y ser menor de 50 años.
(2) Comprobante de identidad y ubicación del negocio
(3) Comprobante de fondos
(4) Cuenta de liquidación
(5 ) Garantía de préstamo
Materiales de solicitud de préstamo empresarial
(1) DNI válido y certificado de registro de hogar, certificado de estado civil y certificado de ingresos personales.
(2) Licencia comercial o certificado comercial pertinente
(3) Otros materiales requeridos por el banco.
Monto, plazo y tasa de interés de los préstamos empresariales
(1) El monto máximo del préstamo de una empresa no excederá la producción normal y las actividades comerciales, compra (instalación o reparación) del prestatario. de pequeños equipos (máquinas) y el 70% del total de los fondos requeridos para las operaciones de la cadena de franquicia;
(2) El plazo del préstamo corporativo es generalmente de 2 años, con un plazo máximo de no más de 3 años, de cuyo período máximo para préstamos para capital de trabajo de producción y operación es de 1 año;
(3) Los préstamos empresariales están sujetos a la tasa de interés de préstamos a plazo anunciada por el Banco Popular de China, y la tasa de interés puede flotar dentro de el rango prescrito.
2. ¿Cuáles son las formas de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
Las dificultades de financiación siempre han sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Hay muchas razones para esta situación, uno de los factores importantes es que las empresas tienen poco conocimiento de las herramientas de financiación o las utilizan mal. Aunque actualmente existen pocos tipos de herramientas de financiación, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, todavía existen algunas herramientas nuevas que se pueden utilizar además de los préstamos bancarios y las cotizaciones.
Financiamiento mediante préstamos bancarios
Los préstamos bancarios son el canal de financiación más utilizado por las empresas, pero los bancos tienen sus propios principios de control de riesgos, que están determinados por la naturaleza del negocio del banco. En lo que respecta a los bancos, generalmente no están dispuestos a asumir demasiados riesgos porque el endeudamiento no tiene derecho a los beneficios obtenidos por la empresa, por lo que no están dispuestos a pedir dinero prestado a empresas o proyectos de alto riesgo, incluso si sus Los beneficios esperados son altos. Por el contrario, los bancos prefieren a las empresas fuertes con ingresos o flujo de caja estables. Debido a estas características, para las pequeñas y medianas empresas, los préstamos bancarios tienen las siguientes desventajas principales en comparación con otros métodos de financiación: en primer lugar, tienen requisitos elevados, muchas cláusulas restrictivas y procedimientos complicados, en segundo lugar, el plazo del préstamo es relativamente corto y; hay pocos préstamos a largo plazo; en tercer lugar, el monto del préstamo es relativamente pequeño y es difícil obtener todos los fondos necesarios para el desarrollo empresarial a través de los bancos, especialmente las pequeñas y medianas empresas en las etapas inicial y empresarial.
Para las pequeñas y medianas empresas, la obtención de préstamos bancarios mediante garantía de crédito es un medio viable. La garantía de crédito es un servicio intermediario entre bancos y empresas. Gracias a la intervención de garantías, los riesgos de los préstamos bancarios se dispersan y resuelven, se garantiza la seguridad de los activos bancarios y los canales de préstamo para las empresas se vuelven más fluidos.
La mayoría de las instituciones de garantía de crédito implementan la gestión de membresía y son organizaciones de bienestar público, autodisciplinadas en la industria y con fines de lucro. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Con el apoyo de las políticas nacionales y los departamentos pertinentes, los préstamos de garantía de crédito se convertirán en otro método de financiación eficaz para las pequeñas y medianas empresas.
Financiamiento de acciones y cotización de acciones
La financiación de acciones y la cotización de acciones brindan a los inversores un mecanismo completo de inversión y salida. Hay muchas opciones para cotizar acciones de financiación de acciones, incluida la cotización en la junta principal o en el sector de pequeñas y medianas empresas. También hay muchas opciones para cotizar en el extranjero. En la actualidad, muchas empresas han realizado intentos relativamente exitosos. Para las pequeñas y medianas empresas, ha habido muchos casos exitosos de obtención de capital de riesgo a través de la financiación mediante acciones. La financiación mediante acciones es un mejor canal en las primeras etapas de la creación de empresas o cuando la etapa de investigación y desarrollo de productos necesita fondos con urgencia. , y el mercado necesita fondos urgentemente.
La emisión de acciones es una forma de financiación de capital. Los inversores tienen derecho a reclamar los beneficios de la empresa, pero los fondos de inversión no pueden recuperarse. Los inversores asumen mayores riesgos, por lo que los rendimientos esperados exigidos son superiores a esos. de los bancos. Desde esta perspectiva, el costo de capital de la financiación de acciones es mayor que el de los préstamos bancarios. En concreto, los beneficios de la emisión de acciones son: los fondos recaudados no tienen fecha de vencimiento ni presión para reembolsar el principal; el monto de financiación único es grande; las restricciones sobre el uso de los fondos son relativamente flexibles; visibilidad de la empresa y aportar una buena reputación a la empresa; es propicio para ayudar a las empresas a establecer sistemas empresariales modernos y estandarizados;
Para aquellas empresas de alta tecnología con gran potencial pero altos riesgos, la financiación mediante la emisión de acciones es una forma eficaz de acelerar el desarrollo de la empresa. Sin embargo, la cotización de acciones también tiene desventajas: primero, los requisitos de cotización son altos y el umbral de cotización es alto, lo que dificulta que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas cumplan con las condiciones de cotización; segundo, el período de cotización es largo y la competencia es alta; feroz, que no puede satisfacer las necesidades financieras urgentes de las empresas; en tercer lugar, las empresas deben soportar altos costos de divulgación de información, varios requisitos de divulgación de información pueden exponer secretos comerciales; en cuarto lugar, la financiación de la cotización corporativa debe hacerse a costa de vender parte del capital social, descentralizando las empresas; control y transferir mayores ganancias. Desde esta perspectiva, el coste de cotizar una empresa en bolsa es relativamente alto.
Si una empresa quiere recaudar fondos cotizando y emitiendo acciones, debe cumplir las condiciones de cotización. Los diferentes lugares de cotización requieren condiciones diferentes, pero en términos generales, tener buenas perspectivas de desarrollo es la clave para una financiación exitosa.
Arrendamiento financiero
El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, transacción y arrendamiento. Se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso del objeto arrendado. El arrendador compra equipos basándose en el equipo arrendado y los proveedores seleccionados por el arrendatario con el fin de proporcionar financiamiento al arrendatario. El arrendatario obtiene el derecho a largo plazo de utilizar el equipo a expensas del pago del alquiler mediante la firma de un contrato de arrendamiento financiero con. el arrendador.
Para el arrendatario, se adopta el método de arrendamiento financiero para lograr el propósito de financiación a través de la financiación de la propiedad y aliviar la presión financiera de la inversión fija. Además, los problemas de tráfico también pueden solucionarse mediante la venta y el arrendamiento posterior.
El llamado arrendamiento posterior significa que la empresa vende los activos fijos existentes a la empresa de arrendamiento, y la empresa de arrendamiento continúa entregando los activos a la empresa en forma de arrendamiento posterior, para que la empresa pueda obtener fondos sin afectar las operaciones normales de producción y operación.
El arrendamiento financiero tiene la doble función de finanzas y comercio a través de la combinación de financiamiento y finanzas, y desempeña un papel muy obvio en la mejora de la eficiencia del financiamiento corporativo y la promoción del progreso tecnológico corporativo. Los arrendamientos financieros incluyen arrendamientos de compra directa, arrendamientos de venta retroactiva y arrendamientos apalancados. Además, existen muchas formas de arrendamiento, como la combinación de arrendamiento y comercio de compensación, la combinación de arrendamiento y procesamiento y montaje, la combinación de arrendamiento y suscripción, etc.
El negocio de arrendamiento financiero ha abierto nuevos canales de financiación para la transformación tecnológica corporativa, adoptó una nueva forma de financiación y financiación, aceleró la introducción de equipos y tecnología de producción, ahorró el uso de fondos y mejoró la utilización de fondos. Muchos proyectos con bajos riesgos de inversión, flujo de caja estable y buenos rendimientos de la inversión son los más adecuados para recaudar fondos a través de empresas de arrendamiento para llevar a cabo el arrendamiento financiero del proyecto, es decir, los reembolsos de los alquileres se extraen de acuerdo con un porcentaje de los ingresos del proyecto o del flujo de caja hasta Se alcanza el importe total del alquiler o arrendamiento acordado por ambas partes. De esta manera, el arrendador realmente asume un cierto grado de riesgo del proyecto, lo que constituye un modelo de inversión y financiación beneficioso para todos los arrendatarios, arrendadores, vendedores de equipos e inversores (bancos, inversiones institucionales, inversiones fiduciarias, etc.). ).
Financiación por empeño
El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. El empeño es un método más adecuado para empresas que necesitan urgentemente capital de trabajo.
En comparación con los préstamos bancarios, además de los intereses del préstamo, los préstamos de empeño también deben pagar tarifas integrales más altas, incluidas tarifas de custodia, primas de seguro, costos de transacción de empeño, etc. Por lo tanto, el costo de los préstamos de empeño es mayor y préstamos de empeño El tamaño del préstamo también es relativamente pequeño, pero los préstamos de empeño tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, es conveniente y rápido, y puede resolver rápida y oportunamente las necesidades financieras de los residentes; en segundo lugar, el producto es flexible, en tercer lugar, el plazo es corto y la rotación es rápida, en cuarto lugar, porque es una prenda física; hipoteca, no implica cuestiones crediticias. Estos puntos son muy adecuados para las características de las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas.
Orientación en investigación de inversión y financiación, especializada en brindar orientación de investigación profesional en inversión de proyectos, financiación de proyectos y otros aspectos relacionados, ayudándole a analizar las razones del éxito o fracaso de las empresas y la financiación de proyectos, permitiéndole evitar desvíos en la financiación y obtener fondos de financiación con éxito.
En tercer lugar, ¿cómo debería financiarse la fábrica?
La financiación y el desarrollo siempre han sido los problemas más difíciles y comunes que afectan a las empresas privadas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas. Antes de que las pequeñas y medianas empresas privadas maduren, un importante inconveniente es su reducido capital. Deben centrarse en obtener financiación de capital, y el capital de riesgo es el mejor apoyo. Si desea familiarizarse con las características y procedimientos de las opciones de capital riesgo, evaluaciones, acuerdos de capital, estructuras de gobierno, inversión y gestión, no debe tratar el capital riesgo con conceptos de financiación tradicionales. Si el fondo de capital de riesgo favorece las industrias emergentes y de alto crecimiento; si su posición en la industria y el mercado es honesta y confiable; si las personas dedicadas se comunican y si la búsqueda de riqueza personal se integrará en el valor agregado continuo de la empresa; hacerse rico; la experiencia industrial del equipo directivo, el espíritu de asistencia, la motivación a largo plazo, etc. Los chinos distinguen entre verdadero y falso. En la actualidad, algunas empresas están ansiosas por utilizar pequeñas y medianas empresas privadas para recaudar fondos. En nombre de la inversión, lo esencial es defraudar a las tasaciones y a otros intermediarios con su dinero. Finalmente, los bancos comerciales utilizaron la evaluación de proyectos como excusa para lanzar nuevas medidas destinadas a resolver el problema de la "dificultad para conseguir préstamos y financiación costosa" para las pequeñas empresas. Entonces, ¿cómo pueden las pequeñas empresas aprovechar las buenas oportunidades y recaudar fondos con éxito? 1. Los préstamos renovables permiten préstamos renovables. Actualmente, algunos bancos han introducido que las pequeñas empresas con ingresos comerciales garantizados pueden solicitar al banco la firma de un segundo contrato de préstamo. Dentro del plazo y el monto máximo estipulados en el contrato, pueden pedir dinero prestado en cualquier momento, reembolsarlo en cualquier momento y utilizarlo repetidamente. El procedimiento de préstamo es sencillo. Al pedir dinero prestado, solo necesita completar el recibo y luego no firmará un contrato de préstamo uno por uno. Actualmente existen productos crediticios similares. 2. Combinación de contrapartida de préstamos garantizados conjuntamente Se trata de un nuevo tipo de préstamo lanzado recientemente por algunos bancos por acciones. Puede proporcionar mejores préstamos. Los prestatarios pagan un depósito determinado y forman un grupo de garantía conjunto para ayudarse mutuamente y otorgarse préstamos por una cantidad determinada. Este tipo de préstamo no requiere otras hipotecas ni garantías, y depende más de la agrupación corporativa. Los bancos comerciales urbanos como el Banco de Shanghai y el Banco Agrícola de Shanghai son pioneros en este tipo de préstamos y han sido bien recibidos por las asociaciones industriales. 3. Durante la liquidación, recibirá giros comerciales emitidos por socios comerciales. Entre ellos, los giros de aceptación bancaria y los giros de aceptación comercial tardarán algún tiempo en llegar a muchas pequeñas empresas. De hecho, las letras de aceptación se pueden descontar en los bancos, lo que constituye una importante fuente de financiación a corto plazo.
Este tipo de negocio consiste en que el beneficiario o portador solicita al banco el descuento de la factura de aceptación comercial. El banco deduce el interés del descuento del importe nominal e inmediatamente paga el dinero al beneficiario. Cuatro. Las hipotecas sobre bienes muebles revitalizan el negocio de hipotecas sobre bienes muebles de pequeñas empresas comerciales estatales en áreas desarrolladas con bancos por acciones como China Merchants Bank, Minsheng Bank y Guangfa Bank. Préstamo hipotecario mobiliario significa que el prestatario hipoteca bienes, materias primas, vehículos, equipos, etc., propios o de terceros, al banco. Utilizar bonos del tesoro, certificados de depósito, etc. para obtener fondos también es una forma sencilla de financiación. Siempre que hipoteque los bienes aprobados por el banco, podrá obtener fácilmente una determinada cantidad de préstamo.
Este modelo de hipoteca de préstamo de "convertir cosas muertas en dinero vivo" tiene una sensación de peón, pero su tasa de interés del préstamo es mucho más baja que la de una casa de empeño, por lo que es adecuado para hipotecas ordinarias que carecen de recursos y tienen plazos cortos.