¿Realmente falta el dinero del Banco Industrial y Comercial de China?
“No sé cuándo volverán los 9 millones”. Zheng Xiaoping dijo: “Este tipo de fraude por parte del ICBC es terrible”.
Al revisar la información y las pruebas proporcionada por Zheng Xiaoping, descubrí que su queja no es falsa, así que la anoté para su referencia. Debes tener cuidado con la trampa del ICBC en el futuro.
Se perdieron misteriosamente enormes cantidades de dinero.
El 2 de junio de 2008, Zhang Juhua fue a la sucursal de Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China, fue al mostrador para manejar los procedimientos de depósito, los recibos de depósito y las cuentas, y depositó 9 millones de yuanes en la cuenta. El cajero que manejaba los procedimientos de depósito en ese momento era Hong.
Poco después, Zhang Juhua tomó este gran certificado de depósito para verificarlo, pero le dijeron que se habían transferido 9 millones de yuanes a través de la banca en línea utilizando U-shield. Otra mujer llamada Zheng también descubrió que tenía 6,5438 millones de yuanes en este banco ICBC, que también fue transferido en secreto mediante el mismo método.
Yangzhong Industrial and Commercial Bank of China le dijo que el nombre de la persona que le transfirió el dinero era He, quien originalmente era el director del departamento comercial del banco que manejaba los procedimientos de depósito. Usó el escudo en U que retenía en privado al realizar depósitos para transferir sus depósitos a otras personas a través de la banca en línea.
En cuanto a la solicitud de pago de depósitos, Yangzhong Industrial and Commercial Bank declaró que la transferencia de depósitos de He fue un acto privado y que habían despedido a He, por lo que el banco ya no tiene la responsabilidad de devolver los depósitos de los clientes.
Zhang Juhua estaba muy enojado. Negoció con el banco y dijo: "Mi dinero está en su banco, pero mi certificado de depósito no ha sido tocado en absoluto. Cuando sus empleados estaban haciendo depósitos, me acosaron porque no entendía la banca en línea y retuvieron el dinero". proteger en privado. ¿En qué se diferencia esto de robar?" Huawei y yo somos extraños. Él utilizó completamente su posición como empleado del banco para transferir mi dinero. Por supuesto, su banco debería ser responsable de estas consecuencias."
El Banco Industrial y Comercial Yangzhong ignoró la solicitud de negociación de Zhang Juhua.
La libreta bancaria de Zhang Juhua indica claramente un depósito de 9 millones de yuanes.
Oscuridad impactante
Más tarde, las investigaciones realizadas por el tribunal y los órganos de seguridad pública restauraron el proceso de transferencia de los 9 millones de yuanes de Zhang Juhua.
En ese momento, cuando Hong Zai, un cajero del Banco Industrial y Comercial Yangzhong, estaba manejando el negocio de depósitos, He, el director del departamento comercial, le indicó a Wang, otro empleado del banco, que se pusiera junto a él. a Zhang para verificar la contraseña de Zhang, y luego no se dio cuenta de que el empleado del banco uniformado que estaba junto a ella en realidad estaba mirando su contraseña de depósito.
Al realizar los procedimientos de depósito, el cajero sacó varios documentos de solicitud en formato y le pidió a Zhang Juhua que los firmara. Basándose en su confianza en el banco, Zhang firmó todos los documentos y se los devolvió al cajero en la ventanilla sin leerlos. Zhang Juhua no sabía que entre los documentos que firmó en ese momento se encontraban documentos bancarios en línea.
De acuerdo con las regulaciones pertinentes del banco, cuando un depositante maneja negocios en línea, el escudo en U proporcionado por el banco debe entregarse al propio depositante, en lugar de a un agente u otra persona. , el cajero admitió que entregó el escudo U de la banca en línea. El escudo U fue entregado a otro empleado del banco, Wang, que estaba parado a su lado en ese momento. Posteriormente, Wang le entregó el escudo en U y la contraseña descubierta a He. En este punto, He Huawei domina todos los secretos del depósito de Zhang Juhua y puede retirarlo o transferirlo en cualquier momento. Zhang Juhua no sabía nada sobre esto y se mantuvo en la oscuridad.
Admitió el mencionado proceso al ser cuestionado por los órganos de seguridad pública. También admitió ante la policía que ya en 2007, fue a Zhenjiang para buscar un trabajador autónomo y grabó en privado un "Sello comercial número 2 del Banco Industrial y Comercial Yangzhong de China". A partir de entonces, aprovechó este sello privado y aprovechó la oportunidad para manejar los depósitos en el mostrador del banco. Usó un sello oficial falso para controlar los 30 millones de yuanes en depósitos de los depositantes y los transfirió todos. Entre ellos, Ruan de Fujian hizo un depósito único de 120.000 yuanes en el banco, pero transfirió más de 6 millones de yuanes esa noche. Afortunadamente, Ruan estuvo muy atento y descubrió el asunto al día siguiente y recuperó todos los depósitos en el Yangzhong Industrial and Commercial Bank llamando a la policía.
Los datos muestran que el método de He Huawei para controlar los fondos de los depositantes es relativamente simple: primero, dejar que los depositantes realicen depósitos y encontrar formas de descubrir sus contraseñas. Luego, en aras de preocuparse por la seguridad de los depositantes, se recomienda que los depositantes depositen sus tarjetas bancarias en el banco y luego utilicen este sello oficial falso para emitir formularios de conservación de tarjetas bancarias y cartas de compromiso para los depositantes. Cuando el depositante se vaya, utilizará su tarjeta bancaria y la contraseña detectada para transferir el dinero.
Después de que Ruan fuera defraudado con 120.000 yuanes en concepto de seguro de depósitos, el Banco Industrial y Comercial Yangzhong era plenamente consciente de lo que había hecho.
Pero por alguna razón desconocida, el banco no confiscó el sello oficial grabado de forma privada ni tomó ninguna medida contra él. En cambio, permitió a Howard Ho seguir perjudicando a los depositantes en su posición comercial. No fue hasta que fue defraudado con 9 millones de yuanes que la unidad superior de Yangzhong ICBC lo castigó con la expulsión.
Zheng Xiaoping sospechaba que el negocio turbio de Yangzhong ICBC en realidad debería ser mucho más que los 40 millones de yuanes. Debido a que el banco hizo todo lo posible por encubrirlo, los depositantes nunca conocieron los detalles, por lo que pueden ocurrir cosas más turbias. Estar esperando a ser expuesto.
Admitió que había grabado el sello oficial en privado y lo había estampado en la carta de compromiso para el depositante.
Disputa legal
El Yangzhong Industrial and Commercial Bank le dijo que, debido a que era un empleado despedido, transfirió los depósitos de Zhang, que no tenían nada que ver con el banco y que el banco no puede ser retenido. responsable.
Por otro lado, Zhang Juhua cree que el manejo del negocio de depósitos en Zhang Juhua es responsabilidad del personal del banco. Siempre que un depositante vaya al mostrador del banco para hacer un depósito, tiene motivos para creer que el empleado sentado en el mostrador es un empleado del banco. De lo contrario, ¿cómo pueden los depositantes confiar en los bancos?
El profesor Yi Yanyou de la Facultad de Derecho de la Universidad de Tsinghua cree que el certificado de depósito no se ha perdido ni retirado. Ella y él son extraños y no existe una relación de depósito y retiro confiada. Zhang Weihua transfirió el depósito en secreto. La naturaleza de este comportamiento debería ser robar o defraudar los fondos de los clientes del banco. Esta serie de comportamientos se manifiesta en dos relaciones jurídicas: una es la relación de depósito-demanda con el banco, y la otra es la relación que infringe los fondos de los clientes del banco. Los bancos no pueden negarse a pagar a los depositantes porque alguien se ha apropiado indebidamente de sus fondos. De lo contrario, según la lógica de Yangzhong ICBC, si un día ocurre fraude, ¿pueden negarse a pagar todos los depósitos de los depositantes? ¿No hace esto que todos los ahorradores se sientan inseguros? El enfoque correcto para el banco debería ser pagar el depósito incondicionalmente y luego responsabilizarlo de la infracción.
Al ver que el Yangzhong Industrial and Commercial Bank of China se negó a pagar el depósito, Zhang Juhua demandó al banco ante el Tribunal Popular Intermedio de Zhenjiang, exigiendo la devolución del depósito y los intereses.
Pero Zhang Juhua no esperaba que una relación legal tan simple se volviera inexplicablemente complicada más adelante.
Balón legal
Después de que el Tribunal Popular Intermedio de Zhenjiang aceptó la denuncia de Zhang Juhua, el juez inmediatamente realizó un traslado responsable. Al preguntarle a Hong y He, los cajeros que manejaban el depósito en ese momento, supimos sobre el proceso de transferencia de 9 millones de yuanes. Como resultado, el tribunal rápidamente emitió un aviso de audiencia.
Pero después de eso, los líderes del tribunal intervinieron en el juicio del caso. El Tribunal Popular Intermedio de Zhenjiang detuvo inexplicablemente el juicio e informó a Zhang Juhua en una notificación por escrito que, en vista de que los fondos del cliente del banco habían sido defraudados, el caso. Había sido transferido a la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Yangzhong.
El abogado cree que la medida del Tribunal Popular Intermedio de Zhenjiang es extremadamente irrazonable. En primer lugar, si el tribunal necesita suspender un juicio, debe hacerlo mediante una "resolución" en lugar de una notificación, porque sólo cuando las partes obtienen una "resolución" pueden apelar y solicitar reparación de una demanda. tribunal superior. El tribunal utilizó esta notificación para impedir que Zhang Juhua apelara, perdiendo así su derecho a apelar. En segundo lugar, el caso que la policía quiere investigar es el de Sospechoso de defraudar fondos bancarios. No es el mismo caso que la disputa sobre depósitos, sino el mismo caso bajo el principio judicial de "primero lo penal, después lo civil". Por lo tanto, el tribunal no debería haber suspendido el juicio en absoluto.
Lo que es aún más desconcertante es que después de que el caso ingresó a la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Yangzhong, a excepción del registro de investigación policial inicial de He, ha estado estancado desde entonces, que duró dos años. No importa cuánto instaron Zhang Juhua y sus agentes, la policía no se movía, ni arrestaba a la gente, ni investigaba, ni cerraba el caso. Después de ser despedido, se convirtió en director general de una compañía de seguros local.
Durante este período, dos diputados del Congreso Nacional Popular de la provincia de Zhejiang, Qiu Jibao y Lin Yan, se enfurecieron después de enterarse del incidente y enviaron directamente una carta de investigación a la persona a cargo de la Corte Suprema. Sin embargo, a pesar de la aprobación de Shen Deyong, vicepresidente ejecutivo de la Corte Suprema, el caso fue revisado y aprobado en todos los niveles. En lo que respecta al Tribunal Popular Intermedio de Zhenjiang y la Oficina de Seguridad Pública de Yangzhong, no hay más. Después de eso, dos diputados de la APN volvieron a plantear preguntas y escribieron a Gong Pixiang, presidente del Tribunal Superior Provincial de Jiangsu, pero no recibieron ninguna respuesta.
Según el análisis del abogado, el caso en sí es muy sencillo. Mientras se abra el tribunal, ICBC perderá el caso y definitivamente se devolverán los 9 millones de Zhang Juhua. La razón por la cual el tribunal suspendió deliberadamente el juicio de una manera que no cumplió con el formato y los procedimientos fue porque la Oficina de Seguridad Pública retrasó tácitamente la investigación. En realidad, el propósito es cooperar con el comportamiento de relaciones públicas del ICBC para que este caso nunca se cierre y los depositantes nunca puedan recuperar sus depósitos.
Zheng Xiaoping, agente de Zhang Juhua, analizó que este tipo de esquema turbio ha existido en el Yangzhong Industrial and Commercial Bank durante mucho tiempo, permitiendo a los empleados grabar sellos comerciales oficiales de forma privada, defraudando y apropiando indebidamente los fondos de los clientes, ascendiendo a a decenas de millones de yuanes. Esto no lo puede hacer solo un director de empresa. La historia más turbia debería ser el liderazgo del ICBC. El juicio del caso de Zhang Juhua y el retraso en el pago del depósito fueron ordenados por la dirección del ICBC. Sólo así se podrá tapar el telón negro un día más.