¿Cómo deberían las instituciones de microfinanzas introducir big data?
1. Ingresar a las agencias privadas de informes crediticios
En 2015, el Banco Popular de China aprobó especialmente Sesame Credit, Tencent Credit, Qianhai Credit, y Peng Credit Hay 8 agencias de crédito personal, incluidas Yuanzheng Credit, China Chengxin Credit, Zhongzhicheng Credit, Kaola Credit y Huadao Credit. Estas ocho agencias de informes crediticios (como Sesame Credit, Pengyuan Credit y Qianhai Credit) sirven como complemento eficaz de las fuentes de datos crediticios del Banco Popular de China y brindarán servicios comerciales basados en sus propias fuentes de datos únicas.
Si no está conectado al sistema de informes crediticios existente del banco central, la industria no ingresará ni compartirá su información crediticia, y la industria en sí no tendrá un mecanismo de informes crediticios.
2. Introducción al sistema de información crediticia del Banco Popular de China.
El sistema de informes crediticios del Banco Popular de China incluye una base de datos básica. A partir de 1997, en julio de 2006 se implementaron consultas en línea a nivel nacional. A finales del año pasado, la base de datos incluía más de 100.000 hogares, incluidos más de 6 millones de hogares. Por lo tanto, las pequeñas empresas de préstamos pueden enviar solicitudes de acceso al Banco Popular de China local, realizar el acoplamiento de datos con la plataforma de gestión de información interna de la empresa y completar servicios automáticos de revisión e informes.
De esta manera, las pequeñas empresas de préstamos pueden reducir muchos problemas y proporcionarles una base sólida para la toma de decisiones de control de riesgos.
3. Establecer una base de datos crediticia regional.
Para las pequeñas empresas de préstamos, es particularmente importante establecer una base de datos de crédito regional basada en provincias (o ciudades). De esta manera, los datos básicos se pueden unificar y luego resumir, analizar, procesar, clasificar y luego combinar con datos del Banco Popular de China o agencias de crédito privadas para formar diferentes formas de informes crediticios para que las empresas locales los consulten y utilicen. . Este método puede ayudar a las pequeñas empresas de préstamos a resolver muchos problemas innecesarios. Como préstamos a largo plazo, hipotecas repetidas, préstamos fraudulentos, etc.
4. Establecer un sistema de gestión de la información
Para las pequeñas y microempresas financieras existentes, especialmente las pequeñas empresas de préstamos, cuando el negocio alcance una cierta cantidad, la gestión manual será relativamente débil. Entonces, en este caso, es muy importante establecer un sistema de gestión de la información. La informatización de las empresas no se logra de la noche a la mañana, sino que aumenta gradualmente. El entorno interno y externo de una empresa es un sistema dinámico y el software del sistema de información de gestión empresarial también debe adaptarse a él. La selección, adquisición, implementación y solicitud de empresas son un proceso cíclico y dinámico. Este proceso dinámico está estrechamente relacionado con las empresas.
Por lo tanto, si una pequeña empresa de préstamos quiere introducir big data como base para el control de riesgos y lograr los tres puntos anteriores, se puede formar un modelo ecológico de control de riesgos completo.