Demanda por préstamos pequeños
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Producción | Canal de financiación al consumo
Se informa que Yunnan International Trust Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Yunnan Trust") fue ordenado por la Oficina de Supervisión de Yunnan del Comisión Reguladora Bancaria de China para rectificar tres actos ilegales: la subcontratación de negocios de control de riesgos, las tasas de interés son demasiado altas y los préstamos a instituciones que no están calificadas para el negocio de préstamos.
Uno está en buen estado.
El primer problema es que se sospecha que el negocio de control de riesgos está subcontratado. 003010 estipula claramente que las instituciones financieras bancarias que cooperan con agencias locales para llevar a cabo negocios de préstamos no pueden subcontratar negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos.
El segundo gran problema es que los tipos de interés son demasiado altos. La tasa de interés del contrato firmado entre Yunnan Trust y el prestatario llega al 36%. Sin embargo, según el artículo 26 del "Aviso sobre la regulación y rectificación del negocio de préstamos en efectivo", el Tribunal Popular sólo apoya los tipos de interés cuando el tipo de interés anual acordado entre el prestatario y el prestamista no supera el 24%. Como institución autorizada, Yunnan Trust fijó la tasa de interés en el 36%, lo que obviamente es demasiado alto.
También viola las disposiciones del "Tribunal Supremo Popular sobre Varias Cuestiones Relativas a la Aplicación de la Ley en el Juicio de Casos de Préstamos Privados" (Yuncaifa [2012] No. 3), que estipula que el precio de los préstamos de Las instituciones financieras bancarias deben reflejar plenamente el costo de los fondos, los costos de riesgo y los costos de gestión; las tasas de interés de los préstamos generalmente no pueden alcanzar el límite máximo.
El tercer problema es que Xiaoxiang Youpin no está cualificado para prestar negocios, y Yunnan Trust ofrece préstamos disfrazados de canal fiduciario, lo que viola el "Aviso sobre la rectificación de las operaciones no estandarizadas de los bancos financieros" de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Instituciones." "Las instituciones bancarias financieras no proporcionarán fondos de ninguna forma a instituciones que no tengan calificaciones comerciales de préstamos, y no invertirán ni otorgarán préstamos a instituciones sin calificaciones comerciales de préstamos".
Con base en estas tres cuestiones, el Banco de Yunnan Oficina Reguladora Ordenarles hacer correcciones.
Yunnan Trust es una institución financiera autorizada y es conocido como uno de los cuatro principales fondos fiduciarios en financiación al consumo. En 2013 se inició la configuración del negocio de financiación al consumo. Para 2020, se ha conectado con cientos de activos financieros de consumo y el monto total de préstamos de financiación de consumo supera las decenas de miles de millones.
El negocio fiduciario de Yunnan incluye principalmente negocios autónomos y negocios fiduciarios. Las empresas autónomas invierten en el mercado primario de valores, etc. El entorno empresarial fiduciario incluye inversión en valores, derechos de propiedad, gestión financiera y de pagos, financiación al consumo, etc. Según información previamente revelada, la ganancia neta de Yunnan Trust en 2018 fue de 290 millones de yuanes, y la pérdida de ganancias netas de su negocio fiduciario fue de 11,7 mil millones de yuanes. Desde entonces, el informe anual de 2019 no se ha hecho público.
En el caso Chengxing International de 2019, Yunnan Trust emitió múltiples acciones de "Yunyong" para Guangzhou Chengxing Marketing Management Co., Ltd. (ahora conocida como "Guangdong Zhongcheng Industrial Holdings Co., Ltd."), una afiliado de Chengxing International. Serie de productos fiduciarios. Los fondos fiduciarios se utilizan para comprar cuentas por cobrar de empresas líderes de comercio electrónico (incluidas, entre otras, JD.COM y Suning) en poder de Guangzhou Chengxing como pagador. Sin embargo, la revisión de Yunnan Trust no fue lo suficientemente estricta y Guangzhou Chengxing no encontró ningún contrato comercial falsificado. Como resultado, seis productos de Yunnan Trust fueron castigados y fue difícil canjear más de 1.100 millones de yuanes.
Además de cooperar con otros para evitar campos minados, Yunnan Trust fue personalmente a probar el agua en la siguiente ronda y el préstamo en efectivo no produjo buenos resultados. Poco después del lanzamiento de Yunxin Buffalo 3354, las quejas llegaron una tras otra. Los usuarios se quejaron de que los productos de Yunnan Trust Buffalo tenían problemas como tasas de interés excesivas y cobros violentos. Unos días más tarde, Buffalo cambió su nombre a "Plataforma de servicios de crédito no humanos de Yunnan Trust".
Críticas
Mientras Yunnan Trust explora su propio camino hacia la financiación del consumo, la plataforma de cooperación que elige parece poco fiable.
El sitio web oficial de Xiaoxiang Youpin se posiciona como una plataforma de compras en línea en el extranjero, centrándose en las compras a plazos. Puede proporcionar a los usuarios productos como productos maternos e infantiles, artículos de lujo, pequeños electrodomésticos, etc., pero rara vez menciona negocios de préstamos.
A juzgar por la información de quejas recopilada por la plataforma de quejas, hay 7.888 quejas contra Elephant Premium, todas relacionadas con cuestiones como altas tasas de interés, cobro violento de deudas y filtración de información.
Se quejó una profesora de floristería.
Pero si los socios de la sociedad fiduciaria no están calificados para prestar, ¿cómo pueden participar en el mercado de préstamos en efectivo? Las empresas fiduciarias deben esforzarse por establecer un sistema crediticio y un sistema completo de control del riesgo crediticio no humano para que puedan realmente obtener la capacidad de participar en la competencia del mercado.
Yunnan Trust siempre ha tenido ambiciones en el negocio de financiación al consumo, pero carece de competitividad central, la selección de socios no es lo suficientemente rigurosa y la situación ganadora de la licitación no es optimista.
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