Buscando el estado actual de la investigación y el análisis de los delitos de fraude de seguros en el país y en el extranjero

En los últimos años, los delitos financieros se han convertido en una de las áreas de mayor preocupación para los delincuentes nacionales y extranjeros. Dado que la industria de seguros de mi país comenzó relativamente tarde, es necesario mejorar aún más las leyes, reglamentos y normas pertinentes. Algunos delincuentes aprovechan las lagunas en la gestión de seguros para cometer diversas formas de fraude de seguros, alterando gravemente el orden normal de la industria de seguros y la estabilidad del orden financiero de mi país, y se han convertido en una de las mayores amenazas para el desarrollo del sistema de seguros actual. industria. Si bien el departamento judicial lucha contra estos delitos, también encuentra algunos problemas en la aplicación de la ley. Por ello, el autor se propone realizar una discusión superficial sobre las características e identificación del delito de fraude de seguros a partir de la práctica judicial, con el fin de proporcionar alguna inspiración.

1. Nombre y características del fraude al seguro

El delito de fraude al seguro se refiere al delito de fraude al seguro donde el autor fabrica la materia del seguro, el accidente asegurado y sus causas. , o crea información falsa con el fin de poseer ilegalmente la propiedad de la compañía de seguros Accidentes de seguro, el acto de defraudar el dinero del seguro. El 30 de junio de 1995, el Comité Permanente del Congreso Nacional del Pueblo aprobó la "Decisión sobre el castigo de los delitos que alteran el orden financiero", definiendo el delito de fraude de seguros como un delito independiente. La Ley Penal revisada de 1997 absorbió el contenido de esta decisión y estipuló claramente el delito de fraude de seguros, que es uno de los delitos de fraude financiero. Teóricamente, el delito de defraudación de seguros tiene las siguientes características jurídicas: 1. La particularidad del sujeto delincuente. El delito de fraude de seguros consta de sujetos especiales, a saber, el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, y otros sujetos que no constituyen el delito de fraude de seguros. 2. Unidad subjetiva. El fraude de seguros es un delito con fines de lucro. Los autores pretenden subjetivamente poseer ilegalmente bienes públicos y privados y persiguen activamente este resultado, lo que constituye un delito directo e intencionado. La dolo indirecto y la negligencia no constituyen este delito. 3. La doble naturaleza del objeto delictivo. El principal objeto del delito de fraude de seguros es el orden financiero y el sistema de gestión financiera, seguido de la propiedad de la compañía de seguros. 4. La complejidad objetiva del delito. El delito de fraude de seguros es complejo y diverso en aspectos objetivos. Se manifiesta en la violación por parte del perpetrador de las normas de gestión financiera, fabricando hechos y ocultando la verdad en todos los aspectos del mercado financiero para defraudar grandes cantidades de dinero de seguros, poniendo en peligro el monopolio del país. sistema de gestión del negocio de seguros y perturbar el orden financiero.

Además de las características jurídicas antes mencionadas, los delitos de fraude al seguro también tienen las siguientes características sociales: 1. La gravedad del delito. El delito de fraude de seguros no sólo daña la propiedad de las compañías de seguros, sino que también daña el orden de gestión financiera del país, y "las finanzas son el núcleo de la economía moderna", lo que determina que este comportamiento sea particularmente dañino. A juzgar por los casos penales de fraude de seguros que han sido expuestos, la mayoría de los perpetradores son codiciosos y atrevidos, y la cantidad de seguros defraudados es enorme. Por ejemplo, si un individuo se dedica a actividades de seguros, la cantidad es de más de 10.000 yuanes. La ocurrencia de estos casos ha perturbado gravemente el mercado financiero, socavado el orden financiero y el sistema de gestión financiera del país y causado consecuencias sociales muy graves. 2. El delito es profesional y técnico. Debido a la complejidad, la profesionalidad y la profesionalidad del negocio de seguros, muchos delincuentes tienen un alto nivel educativo. Por lo general, tienen ciertas habilidades, dominan el conocimiento de los negocios financieros, son buenos para estudiar las lagunas en los sistemas de gestión legal y financiera y tienen una gran capacidad para disfrazar el fraude de seguros. 3. Tendencias delictivas interprovinciales e internacionales. Los delitos de fraude de seguros implican una amplia gama de delitos, y muchos de ellos son delitos transregionales o incluso interprovinciales. Especialmente después de que mi país se unió a la OMC, los intercambios internacionales se han vuelto cada vez más frecuentes y la tendencia a la internacionalización de los delitos de fraude de seguros se ha vuelto cada vez más obvia. Muchos delitos de fraude se introducen en nuestro país desde el extranjero y muchos delitos son delitos conjuntos. En la actualidad, la internacionalización de los delitos de fraude financiero en mi país adopta las siguientes formas: delincuentes extranjeros defraudan directamente a los seguros mediante diversos métodos de falsificación y fraude, o se confabulan con delincuentes nacionales para llevar a cabo delitos de fraude de seguros planificados y organizados a gran escala. Lo que es particularmente digno de mención es que el fraude financiero está muy orientado a las pandillas: el 70% de los delincuentes extranjeros encuentran agentes en China para cometer delitos juntos. 4. Diversidad de comportamiento. Desde la perspectiva del fraude de seguros, hay cinco formas: (1) El tomador de la póliza fabrica deliberadamente el objeto del seguro para defraudar el dinero del seguro (2) El tomador de la póliza, el asegurado o el beneficiario fabrica causas falsas del accidente del seguro o; exagera el alcance de la pérdida, defraudando a la compañía de seguros (3) El tomador de la póliza, el asegurado o el beneficiario inventa un evento asegurado que nunca ha ocurrido y defrauda el dinero del seguro (4) El tomador de la póliza o el asegurado causa intencionalmente un siniestro; accidente de seguro que causa daños a la propiedad y defrauda el dinero del seguro (5) El asegurado o beneficiario causa intencionalmente la muerte, discapacidad o enfermedad del asegurado, y defrauda los beneficios del seguro, etc. Los métodos utilizados por los perpetradores al cometer delitos también son innovadores y en constante cambio, algunos de los cuales se modifican y otros se falsifican. 5. Incentivos por fraude de seguros. En el proceso de fraude, los comportamientos y métodos de los perpetradores de fraude de seguros a menudo inducen a otros delitos penales, lo que hace que este delito vaya acompañado de otros delitos. Si el tomador de la póliza o el asegurado provoca intencionalmente un accidente de seguro de propiedad para defraudar el dinero del seguro, también puede constituir delitos como destrucción intencional de propiedad pública y privada, incendio provocado, rompimiento de aguas, explosión, lanzamiento de mercancías peligrosas, destrucción intencional de medios de transporte, etc. . 6. Diversidad de causas del delito. Hay muchas razones para los delitos de fraude de seguros, incluidas razones sociales, razones de los propios delincuentes y razones de los profesionales de seguros. Subjetivamente, el hedonismo, el culto al dinero y el egoísmo extremo, y persiguen un estilo de vida decadente. No pueden resistir la tentación del dinero y corren riesgos desesperados, tratando de lograr "beneficios para uno" o "ningún beneficio para uno" a un pequeño costo. fraude de seguros. Objetivamente hablando, algunos profesionales de seguros no son muy profesionales ni vigilantes. Además, el sistema interno no es perfecto ni está implementado, y falta una supervisión efectiva de todos los aspectos de las actividades de seguros, lo que también brinda a los delincuentes oportunidades para aprovecharlas.

Algunos empleados no pueden soportar los ataques de "balas azucaradas" y son acosados, sobornados o incluso confabulados con estafadores para cometer delitos. Como han dicho los académicos: “Aunque la estructura principal de los delitos financieros ha roto el patrón básico de los profesionales financieros en el pasado y ha formado una estructura principal más amplia y compleja de delitos financieros, en general, los delitos financieros cometidos o en los que participaron los profesionales financieros Sigue siendo una de las razones más importantes del desorden financiero del país y de las enormes pérdidas de propiedad pública y privada”.

2. Varias cuestiones en la determinación del fraude de seguros

(1) El delito o inocencia del fraude de seguros. El autor cree que hay tres puntos a los que se debe prestar atención a la hora de captar el límite entre delito y no delito: 1. Según el derecho penal, si el monto involucrado en el delito de fraude de seguros es relativamente grande es el límite entre el delito de fraude de seguros y su no delito. El delito de fraude de seguros sólo puede constituir este delito si el monto del bien defraudado es relativamente grande; si el monto es pequeño, no constituye delito; Lo que constituye una cantidad mayor no está regulado por la ley. Actualmente, según el artículo 48 del "Reglamento sobre las normas de procesamiento de delitos económicos" emitido por la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública el 18 de abril de 2006, el fraude de seguros será perseguido si se sospecha de uno de los siguientes circunstancias: un individuo comete fraude de seguros y el monto es superior a 10.000 yuanes; la unidad realiza fraude de seguros y el monto es superior a 50.000 yuanes; En la práctica judicial, esta norma se ha utilizado como regla general para "grandes cantidades". Además, también es necesario considerar los elementos subjetivos del perpetrador, si es intencional, si conoce ciertos objetos de la conducta y si su objetivo es poseer ilegalmente bienes ajenos. Este es también el límite entre el delito y el no delito. -delito. Este delito es sólo un acto en el que el autor defrauda el monto del seguro inventando hechos y ocultando la verdad a través de diversos medios fraudulentos. Sólo el comportamiento con un monto relativamente grande constituye este delito, de lo contrario es imposible constituir este delito. 2. El delito de fraude de seguros es un delito de fraude de corrupción, por lo que su autor debe tener subjetivamente el propósito de posesión ilícita, y objetivamente debe cometer fraude intencionalmente. Si alguien no está familiarizado con el negocio de seguros, o tiene conocimientos y dominio insuficientes en esta área, y comete actos ilegales relevantes durante el proceso de seguro o liquidación de reclamos, y algunos incluso obtienen propiedad ilegal como resultado, no se puede considerar fraude de seguros. Porque en este caso la naturaleza de la conducta del autor es esencialmente diferente a la del fraude de seguros. Si se beneficia de ello, debe tratarlo como enriquecimiento injusto y devolver el bien de conformidad con lo dispuesto en los principios generales del derecho civil; Si te beneficias de un comportamiento ilegal, debes recuperarlos. 3. El delito de fraude de seguros es un delito de resultado y no un delito de conducta, y debe consistir en una cantidad relativamente importante. Por lo tanto, el delito debe ser fraude de seguros y la cantidad de propiedad obtenida mediante fraude debe ser relativamente grande. Sólo tal resultado puede constituir un delito. Si la cantidad no alcanza un nivel relativamente grande, no constituye un delito, y mucho menos se castiga como una tentativa de delito.

(2) Fraude de seguro consumado e intento. Un delito consumado es la forma consumada de un delito, que se refiere a un acto delictivo cometido por un actor que reúne todos los elementos constitutivos de un delito previstos en la ley penal; una tentativa de delito se refiere a un delito que se ha cometido pero fracasó debido; a razones distintas a la voluntad del infractor. Distinguir correctamente el fraude de seguros consumado del intento de fraude de seguros es de gran importancia y afecta directamente si algunos casos de fraude de seguros pueden constituir un delito. Los círculos teóricos y los círculos judiciales tienen diferentes interpretaciones sobre esta cuestión. Algunas personas piensan que el delito de fraude de seguros en la legislación penal de mi país sólo existe en forma completa. "Al identificar este comportamiento, se deben tener en cuenta las siguientes características: ... En tercer lugar, el perpetrador realmente obtuvo el dinero del seguro, o la compañía de seguros pagó el dinero del seguro y alcanzó una cierta cantidad. Por lo tanto, este delito es un delito inmediato. ; algunas personas piensan que sólo existe la cuestión de si el delito está establecido y no se trata de un delito cometido o intentado. "Desde la perspectiva de la composición del delito, el autor debe defraudar intencionalmente a la empresa y obtener ilegalmente una compensación del seguro y. causar pérdidas reales a la compañía de seguros para constituir un seguro. ..... Por lo tanto, la obtención del dinero del seguro es el límite entre el delito de fraude de seguros y el no delito, pero no la condición para el establecimiento del delito de fraude de seguros. "⑥ Desde los dos puntos de vista anteriores, se niega la calificación de tentativa del delito de fraude de seguros. En esencia, según lo dispuesto en la ley penal, el criterio de consumación es defraudar una gran cantidad de bienes públicos y privados, y el delito de fraude de seguros no es una excepción. La persona subjetiva del perpetrador tiene la intención de defraudar una cantidad relativamente grande de propiedad y objetivamente comete el acto de defraudar una cantidad relativamente grande de propiedad, pero por razones ajenas a la voluntad del perpetrador. se trata de un intento de fraude. La respuesta de la Fiscalía sobre si el intento de fraude de seguros puede considerarse un delito señaló: “Si el perpetrador ya ha comenzado a cometer fraude de seguros, pero no obtiene una compensación del seguro por razones distintas a su voluntad, es un intento de fraude. Si las circunstancias son graves, la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley. "La Fiscalía Suprema del Pueblo afirmó la tentativa de delito de fraude de seguros en forma de interpretación judicial.

(3) Un delito y varios delitos de fraude de seguros. "Derecho Penal" Artículo 198, párrafo 2 Se estipula que si uno de los actos enumerados en los incisos 4 y 5 del párrafo anterior constituye simultáneamente otros delitos, será sancionado conforme a las disposiciones de pena concurrente para delitos múltiples. La llamada pena concurrente para delitos múltiples se refiere a instruir al autor. tribunal popular para imponer un castigo concurrente por múltiples delitos a una persona. La pena se determinará sobre la base de los principios estipulados en el derecho penal. Como se mencionó anteriormente, el comportamiento y los métodos de los autores de fraude de seguros pueden inducir fácilmente otros delitos penales en el. proceso de comisión del delito, por ejemplo, el asegurado o beneficiario puede estar asegurado Si una persona muere, queda incapacitada o enferma y defrauda una gran cantidad de dinero del seguro, además del delito de fraude al seguro, también puede constituir el delito. delito de homicidio intencional, lesión intencional, detención ilegal, abuso, etc. Según la teoría general, este comportamiento es un delito típico implicado Pertenece al propósito de realizar el delito de fraude de seguros.

De acuerdo con el principio de pena más severa para los delincuentes implicados, y en función de las circunstancias y la magnitud del delito cometido por el autor, se determina el rango de pena legal apropiado para cada delito y luego se compara la gravedad de cada pena legal y se determina la pena más severa. está seleccionado. Sin embargo, el párrafo 2 del artículo 198 del Código Penal estipula claramente que los delitos múltiples deben castigarse juntos para facilitar la operación judicial y aumentar la intensidad de la lucha contra el fraude de seguros.

(4) Fraude de seguros. * * * Un mismo delito se refiere a dos o más delitos dolosos. Para constituir un * * * delito cómplice, objetivamente debe existir * * * conducta delictiva cómplice, incluyendo implementación, organización, instigación y asistencia; subjetivamente, debe existir la misma intención criminal, incluyendo implementación intencional, organización intencional, instigación intencional, y asistencia intencional. Según el párrafo 4 del artículo 198 del Código Penal: "Si un tasador, testigo o tasador de bienes de un accidente de seguro proporciona intencionalmente documentos de certificación falsos para crear condiciones para que otros cometan fraude, será castigado por el delito de fraude de seguros". Estos son los tres tipos de personas que proporcionan documentos de certificación falsos, todos los cuales implican falsificar o alterar materiales de certificación de accidentes de seguros. Según la teoría de los cómplices delictivos, los tasadores, testigos y tasadores de propiedades saben que emitir certificados falsos ayudará a los delincuentes que cometen fraude de seguros, pero aun así proporcionan certificados a los delincuentes debido a sobornos o relaciones con compañeros de clase, familiares o amigos. Objetivamente hablando, los tasadores, testigos y tasadores de propiedades proporcionan intencionalmente documentos falsos para ayudar a los delincuentes antes de cometer un delito o durante el delito, y facilitar la comisión de un delito o la fácil ejecución de un delito. Desde la perspectiva del infractor principal, los tasadores, los testigos y los tasadores de propiedades tienen la intención de ayudar a otros a cometer delitos. Sólo combinando la conducta de ayuda con la conducta de actuación se puede determinar la naturaleza de la conducta del actor que ayuda. No hay base para castigar a los delincuentes por ayudar a cometer un delito si no cometen el delito que ayudaron. Por tanto, el comportamiento de tasadores, testigos y tasadores de propiedades crea condiciones y ayuda a los autores de fraudes de seguros, y son cómplices del mismo delito. Si los tasadores, testigos y tasadores de propiedades proporcionan documentos de certificación falsos por negligencia y no intencionalmente, no serán castigados como fraude de seguros, sino que deben ser declarados culpables y sentenciados por el delito que cometieron. Además de los tasadores, testigos y tasadores de propiedades, si el tomador de la póliza, el asegurado y el beneficiario se confabulan con otras personas que no tienen la identidad del tomador de la póliza, el asegurado o el beneficiario (como el personal de la compañía de seguros) para cometer fraude de seguros, el tomador de la póliza deberá Si el asegurado o el beneficiario se confabulan para cometer fraude de seguros, serán sancionados como *penal del delito de fraude de seguros.