Transformación de las microfinanzas

Invitados de bienvenida

Feng Xingyuan, investigador del Instituto de Desarrollo Rural de la Academia China de Ciencias Sociales, y Jason, secretario del Partido y presidente de Shandong Qixia Rural Banco comercial.

Cao Jian, secretario del comité del partido y presidente de la cooperativa de crédito rural del condado de Yixian, Liaoning

Yuan Chaoyang, secretario del comité del partido del banco comercial rural Guizhou Jianhe

A principios del siglo XXI, el Banco Popular de China promovió las microfinanzas para agricultores. En más de 20 años de práctica, las cooperativas de crédito rural y los bancos comerciales rurales han seguido innovando y optimizando variedades excelentes para "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", inyectando un flujo constante de agua financiera a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y consolidar su estatus como principal fuerza de apoyo a la agricultura. En la nueva era y el nuevo viaje, es sin duda una medida importante y la elección correcta para que las pequeñas y medianas instituciones financieras rurales ayuden a la revitalización rural y logren la prosperidad, aprovechen aún más la excelente dotación de "crédito financiero" de microfinanzas agrícolas y aumenten el crédito. préstamos.

Política de navegación "Préstamos para pequeños agricultores" e "ir al extranjero"

Revista Guía Agrícola: En 2001, el Banco Popular de China puso a prueba pequeños préstamos de crédito para agricultores en Wuyuan, Jiangxi (comúnmente conocido como "micro-agricultores" en la industria) préstamo"). Luego de una experiencia exitosa, se promoverá en cooperativas de crédito rural de todo el país. Recuerden la situación, los efectos y la respuesta social de la promoción de pequeños préstamos agrícolas en aquel entonces.

Feng Xingyuan: Primero, conceptos básicos. Los pequeños préstamos agrícolas se refieren a préstamos sin garantía y sin garantía otorgados por cooperativas de crédito rural a agricultores en función de su solvencia dentro de un monto y período aprobados. Los principales puntos de innovación de este modelo son: la mayoría de los beneficiarios de los préstamos son agricultores comunes, el monto es grande y el alcance del préstamo es amplio, el préstamo se basa principalmente en créditos y no tiene amortización única ni control de saldo; , préstamos a la vista, uso de reciclaje, plazo flexible, El procedimiento es sencillo. En segundo lugar, la trayectoria de desarrollo. El Banco Popular de China promulgó las "Medidas provisionales para la gestión de pequeños préstamos de las cooperativas de crédito rurales" y los "Dictámenes orientativos sobre la gestión de los pequeños préstamos de las cooperativas de crédito rurales" en 1999 y 2000, respectivamente. En 2001, el condado de Wuyuan, provincia de Jiangxi, lanzó un programa piloto de pequeños préstamos para agricultores y adquirió una experiencia exitosa, que se promovió en el sistema nacional de crédito rural. En tercer lugar, el impacto social. En términos generales, las microfinanzas están impulsadas por políticas. Controlar los riesgos en todos los aspectos no sólo puede lograr una situación beneficiosa para los bancos y los agricultores, sino también mantener el desarrollo sostenible de las cooperativas de crédito rural. En ese momento, se implementaron con éxito la Cooperativa de Crédito Rural Guiyang Huaxi y la Unión Cooperativa de Crédito Rural Zhejiang Lanxi. Según las estadísticas, a finales de 2002 había en el país 30.710 cooperativas de crédito rural, lo que representa el 92,6% del número total de cooperativas de crédito rural. El saldo de pequeños créditos y pequeños préstamos garantizados a los agricultores fue de casi 654.380 millones de yuanes, y se otorgaron 59,86 millones de préstamos a los agricultores. Hay 46.885 aldeas de crédito y 1.736 ciudades de crédito.

Cao Jian: En 2001, después de que el Banco Popular de China adquiriera una experiencia exitosa en la puesta a prueba de préstamos agrícolas de pequeña cuantía en Wuyuan, Jiangxi, los promovió en cooperativas de crédito rural de todo el país. La gente común pasó del cuestionamiento a la curiosidad y luego a estar de acuerdo, y la escena de aquel momento aún está fresca en su memoria. Los pequeños préstamos agrícolas son préstamos sin garantía y sin garantía otorgados a los agricultores dentro del monto y período aprobados. Se basan en la solvencia de los agricultores y satisfacen eficazmente sus necesidades de producción y capital vital. Innumerables agricultores dependen de "cartas de crédito" emitidas por cooperativas de crédito rural y se enriquecen gracias a pequeños préstamos agrícolas, convirtiéndose en líderes en la construcción de nuevas zonas rurales. En lo que respecta a las cooperativas de crédito rural, los préstamos agrícolas de pequeña cuantía se han convertido en los principales productos, la escala del crédito sigue aumentando y se ha destacado y consolidado la condición de los pequeños agricultores como principal fuerza de apoyo a la agricultura.

Yuan Chaoyang: Al comienzo de la promoción de pequeños préstamos agrícolas, la gente del condado estalló en aplausos. Los puntos de venta de las cooperativas de crédito rurales estaban llenos de gente y había un flujo interminable de agricultores recibiendo. préstamos. En ese momento, las cooperativas de crédito rural lograron grandes avances en la concesión de préstamos a los agricultores.

Jason: En la etapa inicial de promoción, la Cooperativa de Crédito Rural Qixia se centró en promover el modelo de "aprobación única, préstamo según sea necesario, control de saldo y reciclaje" de pequeños préstamos.

Feng Xingyuan: Primero, el objetivo es limitado. Los pequeños créditos para agricultores sólo se conceden a agricultores solventes. En segundo lugar, el uso y la cantidad son limitados. Sus fondos se utilizan a menudo para producción, operación y consumo, que sólo pueden satisfacer las necesidades financieras de los pequeños agricultores y son difíciles de cubrir la atención médica, la educación y otros consumos financieros de las familias rurales. En tercer lugar, la asimetría de la información. En los "tres controles" de préstamos bancarios en otros lugares, debido a la asimetría de la información, a menudo se adoptan métodos crediticios cautelosos, lo que dificulta que algunos trabajadores migrantes que salen a iniciar un negocio o los operadores de grandes empresas amplíen la producción para obtener el pleno apoyo crediticio. En cuarto lugar, la política de préstamos es conservadora, las ventas de préstamos no están activas y el tiempo de espera para la solicitud de préstamo es largo. Las cooperativas de crédito rural sólo pueden absorber una pequeña parte de los fondos de depósito mediante la emisión de pequeños préstamos de crédito.

Cao Jian: Las principales razones por las que "a los agricultores les resulta difícil obtener préstamos": primero, en comparación con la gente común, los procedimientos de préstamo son engorrosos y el volumen de negocios a corto plazo no es tan conveniente como los préstamos privados; En segundo lugar, los riesgos naturales y de mercado. Los precios de mercado de los productos agrícolas fluctúan mucho, lo que a menudo da como resultado "altos rendimientos pero no buenas cosechas", lo que da lugar a pequeños préstamos agrícolas vencidos. En tercer lugar, algunos agricultores tienen conocimientos jurídicos y conceptos crediticios débiles y evaden las deudas bancarias; Las principales razones de las "dificultades para obtener préstamos de las cooperativas de crédito rural" son: En primer lugar, los servicios insuficientes. Tomemos como ejemplo un determinado condado. El condado tiene 16 ciudades, 2 subdistritos y 239 aldeas administrativas. Cada ciudad tiene una cooperativa de crédito rural. Cada oficial de crédito tiene dos o tres oficiales de crédito, y cada oficial de crédito tiene que administrar cuatro o cinco aldeas administrativas, manejar más negocios de ventanilla y dedicar menos tiempo a otorgar préstamos en casa. El segundo es la acumulación de riesgos. Durante muchos años, la elevada morosidad de los pequeños préstamos agrícolas ha restringido el desarrollo de las cooperativas de crédito rural. El tercero es la estricta rendición de cuentas. Esto también afecta en cierta medida el entusiasmo de los agentes de crédito.

Yuan Chaoyang: El dilema de "los agricultores tienen dificultades para obtener préstamos y las cooperativas de crédito rural tienen dificultades para obtener préstamos" tiene ciertos factores históricos. En primer lugar, el método de gestión está rezagado; en segundo lugar, el grado de informatización es bajo; en tercer lugar, hay un fenómeno de "luz sobre la agricultura" y "énfasis en la agricultura" en el proceso empresarial; cuarto, el entorno ecológico financiero es deficiente; riesgos morales ocurren de vez en cuando; quinto, los portadores de crédito rural y El producto crediticio era defectuoso.

Jason: A juzgar por los préstamos morosos formados durante el período de la Cooperativa de Crédito Rural, la ponderación de riesgo de los pequeños préstamos agrícolas es relativamente alta, representando alrededor del 30%, y las deudas incobrables (préstamos sin pérdidas) canceladas a lo largo de los años representan la mitad del total. En primer lugar, la demanda de préstamos de pequeña cuantía por parte de los agricultores proviene principalmente de agricultores de ingresos bajos y medios, que dependen del clima para obtener alimentos, tienen ingresos extremadamente inestables y tienen baja capacidad de pago de la deuda. En segundo lugar, la rendición de cuentas por los préstamos morosos es sólida. Cada vez que se forma un préstamo moroso, el personal relacionado con el préstamo será responsable en diversos grados. Como profesionales del crédito, tendemos a emitir hipotecas con bajo riesgo, fácil gestión y alta rentabilidad.

Agricultural Herald: ¿Qué tipo de proceso de desarrollo e innovación han experimentado los pequeños créditos de los agricultores en los últimos 20 años? ¿Cómo resuelven estos desarrollos e innovaciones las “dificultades”?

Feng Xingyuan: Primero, impulsado por políticas. El desarrollo y la innovación de las microfinanzas están relacionados con la promoción continua por parte del gobierno de préstamos de microcrédito y servicios crediticios relacionados para hogares rurales, así como con la política del gobierno de promover servicios financieros inclusivos en las zonas rurales. En 201

En 2013, la "Decisión sobre varias cuestiones importantes relativas a la profundización integral de la reforma" del gobierno central propuso claramente el desarrollo de las finanzas inclusivas; en 2015, el "Aviso sobre la publicación del Plan de Desarrollo para las Finanzas Inclusivas" del Consejo de Estado; (2016-2020)" El desarrollo de las finanzas inclusivas se ha elevado a la categoría de estrategia nacional; en 2018, el “Aviso sobre la emisión del Plan Estratégico para la Revitalización Rural (2018-2023)” del Consejo de Estado planificó una hoja de ruta para las finanzas rurales inclusivas; En 2019, cinco ministerios y comisiones emitieron conjuntamente las Orientaciones Orientadoras “Aviso sobre servicios financieros para la revitalización rural”, enfatizando la necesidad de desarrollar finanzas rurales digitales inclusivas. En 2020, las "Recomendaciones sobre la formulación de los objetivos a largo plazo del decimocuarto plan quinquenal y del segundo al tercer plan quinquenal para el desarrollo económico y social nacional" del Comité Central del Partido Comunista de China propusieron "mejorar la situación rural". sistema de servicios financieros" y "mejorar la inclusión financiera" "; En 2021 y 2023, el Documento No. 1 del Comité Central propuso sucesivamente "desarrollar las finanzas rurales digitales inclusivas" y "profundizar la construcción del sistema de crédito rural y desarrollar préstamos de crédito a los agricultores". "? Se introdujeron una serie de políticas nacionales y todas las partes del país respondieron activamente. Por ejemplo, la provincia de Zhejiang ha publicado varios documentos, como las "Medidas de gestión de pequeños préstamos de la provincia de Zhejiang para hogares rurales de bajos ingresos". En segundo lugar, impulsado por la innovación tecnológica. La creciente popularidad de la tecnología digital, Internet móvil y los teléfonos inteligentes ha acelerado la construcción del sistema de crédito social, el sistema de informes crediticios y la base de datos de información crediticia de los agricultores de mi país. El sistema de crédito social desempeña un papel positivo a la hora de promover y advertir a quienes traicionan su confianza. En este contexto, las funciones de los bancos inteligentes, como el crédito inteligente, la solicitud de préstamo inteligente, el pago móvil y los mostradores súper financieros, se han mejorado continuamente, y las perspectivas de desarrollo de los microcréditos digitales rurales que sirven a la revitalización rural son inconmensurables.

Cao Jian: Primero, comprenda el entorno. Basándose en los comités de aldea de dos niveles, se evaluaron 73.000 agricultores de crédito, 48 grupos de aldeas de crédito y 3 ciudades de crédito, formando un sistema de proyectos de crédito rural sostenible, de amplia cobertura y de múltiples niveles. El segundo es captar el crédito. A través de la extensión de crédito a toda la aldea, se recaudó a 32.032 hogares y se concedió crédito a 10.555 hogares. El tercero es centrarse en la innovación. El límite de los préstamos agrícolas pequeños se incrementó de 30.000 yuanes a 50.000 yuanes, y el límite de los préstamos también se incrementó mediante garantías a los agricultores.

Jason: Primero, adhiérase al principio de "énfasis en la calidad y la estabilidad" y realice las acciones prescritas de manera constante y constante. El segundo es llevar a cabo "la concesión de créditos para toda la aldea", establecer un equipo financiero de chalecos rojos e implementar un sistema de oficinas en las aldeas para los administradores de cuentas. En tercer lugar, debemos implementar "una aldea, un producto". El presidente de la rama es atendido por el vicealcalde del municipio, el administrador de cuentas es atendido por el asistente del director de la aldea y el especialista financiero está destinado en el edificio del partido para implementar "gestión de listas, visitas por lotes y precrédito centralizado". otorgando." Por ejemplo, siguiendo de cerca la cadena industrial local de manzanas, el banco ha lanzado sucesivamente préstamos para árboles jóvenes, préstamos para compra y venta de árboles jóvenes, préstamos para semillas mejoradas, préstamos para agricultores expertos, préstamos agrícolas, préstamos para maquinaria agrícola y otros productos. Ha emitido un total de RMB. 65.438+69 millones en pequeños préstamos agrícolas para ayudar a que Qixia Apple llegue a todo el país.

Introducción a las finanzas agrícolas: ¿Cuál es la importancia y la necesidad de desarrollar préstamos de crédito bancario en aldeas y ciudades pequeñas y medianas para promover la revitalización rural y lograr la prosperidad durante el período del "14º Plan Quinquenal"?

Cao Jian: Con las ventajas de un proceso corto, sin garantías y con un umbral bajo, los préstamos crediticios pueden sacar de la pobreza a hogares pobres más honestos y confiables, ayudar a la población rural más talentosa a enriquecerse y ayudar a personas más comercializables. personas Las perspectivas para los pequeños agricultores son cada vez más sólidas.

Yuan Chaoyang: El desarrollo de préstamos crediticios permitirá que más fondos regresen a las zonas rurales y permitirá que más personas obtengan servicios financieros más convenientes, más rápidos y más flexibles.

Jason: Los pequeños préstamos de crédito para agricultores pueden lograr "gran escala" a través de "pequeñas empresas", desempeñar un "papel importante" a través de "pequeños préstamos" y aprovechar el "gran océano azul" en las zonas rurales a través de El "corto plazo" puede resolver eficazmente las necesidades financieras de la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" en la etapa inicial y en la etapa de desarrollo.

Análisis de los pros y contras del modelo de "pequeños préstamos agrícolas" en función de la situación actual

Introducción a las finanzas agrícolas: Hable sobre el camino, objetivos, medidas y situación actual de los préstamos de crédito de su banco bajo la situación económica actual.

Cao Jian: Nuestra organización estableció un pequeño y micro centro de marketing en junio de 2020 y febrero de 2020. A través de procesos crediticios innovadores, se implementa la gestión de la red y los préstamos se distribuyen por aldea y persona, centrándose en la comercialización de préstamos a hogares industriales y comerciales y agricultores individuales en cada municipio. Hasta el momento, hay 1.170 hogares de crédito, con una inversión total de 1,29 millones de yuanes.

Yuan Chaoyang: Actualmente, los préstamos de crédito bancario representan el 64,03%. El primero son los productos innovadores. Ha desarrollado sucesivamente una serie de productos como "Zhifutong", "Yidaitong", "Qiannong Quick Loan" y "Convenience Quick Loan". El segundo es bloquear el objeto. Fortalecer los vínculos departamentales, los vínculos superior e inferior y los vínculos internos y externos para satisfacer plenamente las necesidades de financiación de los agricultores, los hogares industriales y comerciales individuales, las empresas e instituciones administrativas y las pequeñas y microempresas. El tercero es el camino suave. Haga que "Qiannong Cloud" sea más fuerte y más grande, y transfórmese gradualmente de "en línea y fuera de línea" a puramente en línea. El cuarto son las medidas de optimización. Explorar y promover el "método de trabajo de seis pasos" para la construcción de proyectos de crédito, realizar visitas periódicas y utilizar microclases financieras, escuelas nocturnas financieras, nuevos medios, etc. para esforzarse por formar un sistema de marketing basado en cuadrículas que cubra las zonas urbanas y rurales. áreas e integración horizontal y vertical regional.

Agricultural Finance Herald: resuma los aspectos más destacados de la experiencia de su institución en el desarrollo de negocios de préstamos de crédito.

Cao Jian: Nuestro banco utilizó el "Préstamo agrícola excelente Jinxin" y el "Préstamo genético Jinxin" con una tasa de interés anual del 5% para emitir nuevos préstamos para apoyar la agricultura, y se apoderó con éxito de la compra de maní de Guanchanggou. mercado y Gaotaizi El mercado de ganado se ha ganado una buena reputación en la sociedad con bajas tasas de interés y servicios de alta calidad.

Yuan Chaoyang: El banco ha hecho un buen uso de la "marca de responsabilidad de marca de construcción de partidos" para crear las "cinco tarjetas de presentación" de la "Cooperativa de Crédito Rural de Guizhou", es decir, aprovechando al máximo las ventajas. de la "alianza de construcción de partidos financieros", aprovechando plenamente las ventajas de los canales de servicios financieros, Aprovechando plenamente las ventajas de las alianzas horizontales, las ventajas de la cooperación estratégica entre gobiernos, bancos, empresas y agricultores, y confiando en las ventajas de economía colectiva a nivel de aldea y el "doble aumento de ingresos" de los agricultores.

Jason: El banco insiste en sincronizar los préstamos agrícolas con el ciclo de producción agrícola; insiste en coordinar el crédito rural con la planificación del desarrollo rural; insiste en coordinar los servicios de crédito con las necesidades de vida de los agricultores. Al mejorar los productos crediticios operativos tradicionales, como plantar, cultivar y agregar alimentos, desarrollar préstamos al consumo, como vivienda y educación, y ajustar los términos y cuotas, beneficiaremos a más clientes de "agricultura, áreas rurales y agricultores" y lograremos * * * prosperidad.

Agricultural Finance Herald: En el contexto de la revitalización rural, ¿cuáles son los puntos débiles o las dificultades que enfrentan los bancos rurales pequeños y medianos al emitir préstamos de crédito?

Yuan Chaoyang: Los “puntos débiles” incluyen la recesión económica y el impacto de la epidemia. El mercado muestra una tendencia a una desaceleración de la inversión, un consumo insuficiente y un debilitamiento de la demanda de crédito efectivo. Además, las zonas rurales se han vaciado y la demanda rural de servicios financieros tradicionales y eficaces se está reduciendo.

Jason: Los factores externos, la voluntad de los agricultores de pagar, se convertirán en un factor importante para determinar si el préstamo es moroso durante su duración. Los factores internos, la sustitución de archivos antiguos y nuevos, la incapacidad de los nuevos administradores de cuentas para juzgar con precisión si los agricultores están dispuestos a pagar y la falta de acuerdos en las zonas rurales conducirán a defectos o a una mala gestión de los préstamos.

Introducción a las finanzas agrícolas: ¿Cómo pueden los bancos rurales pequeños y medianos evitar el caos de "depender de grandes clientes" y cómo prevenir y resolver eficazmente los riesgos de los préstamos crediticios?

Cao Jian: Fortalecer la gestión de "máquina", "herramienta" y "personas". En términos de mecanismo, implementamos estrictamente el sistema de responsabilidad laboral de los oficiales de crédito, establecemos y mejoramos el mecanismo de exención correspondiente y logramos "atreverse a dejar ir, estar dispuesto a dejar ir, poder dejar ir y poder dejar ir". ". En términos de herramientas, se introduce la informática de big data para implementar el sistema de "tres controles" para préstamos a través de evaluación digital, alerta temprana, supervisión y gestión durante y post-evento. En términos de gestión humana, debemos adherirnos a una cultura de integridad, crédito brillante, auditoría, evaluación del desempeño y educación jurídica y disciplinaria. , Promover que el trabajo crediticio sea legal, conforme, completo, ordenado y eficaz.

Jason: Establecer un sistema completo de calificación crediticia para que los agricultores mejoren su nivel de gestión. El primero es introducir tecnología moderna de gestión de crédito para realizar la gestión de la información de los agricultores; el segundo es mejorar el sistema de calificación y aumentar el número de visitas de los administradores; el tercero es mejorar el sistema de supervisión y gestión y verificar aleatoriamente si la calificación crediticia de; los agricultores coinciden con su capacidad de pago.

"Crédito financiero"* * *Construyendo el destino de la revitalización rural* * *Tongti

Introducción a las finanzas agrícolas: ¿Cómo cultivan y encuentran crédito eficiente los bancos rurales pequeños y medianos? transportistas?

Cao Jian: Según las condiciones locales, el crédito se concede a toda la aldea, proporcionando un "precrédito" a los agricultores cualificados y dejando suficientes "fondos de reserva". Los agricultores pueden acceder a él en cualquier momento cuando lo necesiten y pagar intereses todos los días cuando no estén en uso. A través de servicios humanizados, solucionamos eficazmente el problema de la "financiación difícil y lenta".

Yuan Chaoyang: En la práctica específica, debemos prestar mucha atención a las tres tareas principales: la construcción de proyectos de crédito, la gestión de pequeños préstamos agrícolas y la expansión y mejora de la calidad de los préstamos a los agricultores, a fin de sentar una base sólida para una alta -Servicios de calidad para la revitalización rural.

Jason: aumentar la transformación y actualización de la red para lograr un procesamiento comercial en red, sistemático y en tiempo real; ampliar las funciones de servicio, promover productos de banca electrónica y brindar a los clientes consultas de cuentas, conciliaciones de cuentas, transferencias y remesas, salarios. distribución, pago de impuestos en línea y otros servicios financieros.

Introducción a las finanzas agrícolas: ¿Cómo mejorar aún más el sistema y mecanismo de crédito y crear "servicios financieros inclusivos y número de destino de los clientes" mediante la emisión de préstamos de crédito?

Cao Jian: Nuestra organización toma principalmente tres medidas. En primer lugar, ampliaremos la cobertura crediticia y permitiremos que el 90% de los hogares tengan acceso al crédito para finales de este año. El segundo es mejorar la tasa de crédito, el crédito es el camino y el crédito es la meta; el tercero es mejorar la integridad, para que aquellos que son dignos de confianza tengan éxito y aquellos que son deshonestos tengan problemas para progresar.

Yuan Chaoyang: Primero, aprovechar al máximo la conveniencia, flexibilidad y rapidez de los pequeños préstamos agrícolas para mejorar la sensación de acceso y satisfacción de los agricultores con los préstamos. El segundo es acelerar la transformación y mejora de cada aldea de Qiannong e integrar diversos recursos como supermercados, ventas y seguros médicos. En tercer lugar, consolidar la base de servicios de finanzas inclusivas e incorporar la emisión de tarjetas de seguridad social por parte de las agencias a los servicios de inclusión financiera. El cuarto es seguir desempeñando el papel de innovación de servicios financieros y "tren a través" para los nuevos ciudadanos. En quinto lugar, llevamos a cabo periódicamente actividades como “proporcionar servicios financieros y servicios de tecnología agrícola” para ayudar a aumentar la producción agrícola y los ingresos de los agricultores.

Jason: explorar activamente el mecanismo de gestión para consolidar las responsabilidades de construcción del sistema de crédito bajo la dirección de la construcción del partido, fortalecer la integración y la promoción, fortalecer el contacto con los departamentos de crédito del gobierno, los comités aldeanos de industrias especializadas y las organizaciones de aldeanos dentro de la jurisdicción; y promover el crédito. Todos los requisitos de trabajo para la construcción del sistema se han implementado de manera constante.

Introducción a las finanzas agrícolas: ¿Cómo utilizar el apoyo de la tecnología para hacer que el negocio de préstamos de crédito de agricultores y pequeñas y microempresas sea más grande y más fuerte a través de la transformación digital?

Cao Jian: A través de la "Construcción del entorno de pago de crédito de la aldea", estableceremos puntos de retiro de efectivo para ayudar a los agricultores, instalaremos cajeros automáticos y máquinas POS, y abriremos la banca móvil y la banca personal en línea. , promover el "Pago Único del Crédito de Oro", construir una red de servicios que llegue profundamente a las zonas rurales, sirva a los agricultores, beneficie a las zonas urbanas y rurales y proporcione servicios financieros eficientes y de bajo costo a zonas remotas.

Yuan Chaoyang: Establecer el concepto de "los datos son el primer activo", fortalecer la cooperación con varios departamentos, promover el "crédito no inductivo" y construir un sistema de servicio de canal integrado. Implementar la gestión del ciclo de vida del producto para promover la transformación de productos de "funciones satisfactorias" a "incorporación de valor".

Jason: innovar en productos inteligentes, partir de las necesidades de los clientes, aumentar la innovación en los productos de solicitud de préstamos en línea; implementar el archivo inteligente, el sistema de entrada de todos los clientes, el sistema de entrada de créditos de todos los clientes y el sistema de entrada de investigaciones previas a los préstamos de todos los clientes; Promover micropréstamos inteligentes, construir un "cerebro financiero" que integre "advertencia de riesgos, monitoreo de riesgos, evaluación crediticia y análisis de datos" para promover la extensión de la tecnología de micropréstamos a establecimientos municipales y áreas crediticias tradicionales.

Agricultural Finance Herald: ¿Qué políticas de apoyo preferencial específicas espera que introduzca el país para alentar a los bancos rurales pequeños y medianos a emitir préstamos crediticios para apoyar mejor la agricultura y apoyar la revitalización rural?

Cao Jian: Primero, aumentar los descuentos de intereses para los préstamos empresariales garantizados; segundo, aumentar adecuadamente la tolerancia a los préstamos con mal crédito; tercero, introducir una serie de políticas para reemplazar los préstamos morosos en las cooperativas de crédito rural.

Jason: El Estado debería ayudar a los bancos comerciales rurales a desarrollar las microfinanzas mediante exenciones fiscales o concesiones financieras. Por ejemplo, se deberían dar concesiones apropiadas a las tasas de interés de los nuevos préstamos para reducir los costos de capital de los bancos comerciales rurales, o se debería ajustar el plazo de los nuevos préstamos de apoyo agrícola para adaptarlos al ciclo de producción agrícola, y se deberían aplicar políticas fiscales preferenciales. se implementará para reducir los impuestos comerciales y los impuestos sobre la renta sobre pequeños préstamos de crédito, alentar a los bancos rurales pequeños y medianos a emitir más préstamos de crédito para apoyar "la agricultura, las áreas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas para ayudar mejor a la revitalización rural.

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuáles son los requisitos para las microfinanzas rurales? Requisitos para pequeños préstamos del Banco Agrícola de China para agricultores: (1) Tarjeta de identificación legal y válida, registro del hogar, original y copia de la tarjeta Jinsui Huinong. (2) Información relativa al colateral o garante, excepto aquellos que cumplan las condiciones para préstamos de crédito. Generalmente, el garante también debe proporcionar información sobre el documento de identidad y el registro del hogar. (3) Otra información requerida por el prestamista. Esto se refiere principalmente al propósito de su préstamo, qué va a hacer, cuánta inversión necesita y cuántos años llevará pagar el préstamo. Sería mejor si la aldea emitiera un certificado que demostrara que el proyecto tiene un sitio, que la aldea lo apoya y que el personal tiene experiencia en gestión. El artículo 8 de las "Disposiciones provisionales sobre la gestión de empresas de préstamo" deberán cumplir las siguientes condiciones para establecer una empresa de préstamo: (1) Tener estatutos que cumplan los requisitos (2) El capital social no será inferior a 500.000 RMB; , que será capital monetario pagado y será pagado por el inversionista una vez Totalmente pagado; (3) Hay altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia laboral profesional; (4) Hay personal con los conocimientos profesionales y experiencia laboral correspondientes; 5) Existen estructuras organizativas y sistemas de gestión necesarios; (6) Existen locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplen con los requisitos; (7) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 9 Para establecer una empresa de préstamos, sus inversores deberán cumplir las siguientes condiciones: (1) El inversor es un banco comercial nacional o un banco cooperativo rural (2) Los activos no son inferiores a 5 mil millones de yuanes (3) Buen gobierno corporativo; y buen gobierno corporativo Control interno efectivo (4) Los principales indicadores regulatorios prudenciales cumplen con los requisitos regulatorios (5) Otras condiciones prudenciales especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China;