Préstamo sin intereses a tres años para pequeñas y microempresas

¿Cuáles son los canales de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?

De manera general, los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en préstamos hipotecarios y. Existen varios métodos de subdivisión:

Método de préstamos a pequeñas y medianas empresas 1. Crédito integral

Es decir, para algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, se concederá crédito dentro de un determinado período de tiempo. Una determinada cantidad de la línea de crédito puede ser reciclada por la empresa dentro del período de validez y alcance de la línea de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

Modelo de préstamo a pequeñas y medianas empresas 2. Préstamos de garantía de crédito

En la actualidad, 31 provincias y ciudades de todo el país y más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

Modelo tres de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. La inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos. no puede permitírselo. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Préstamo garantizado para personas físicas

En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán ofrecer garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación. Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

Método 5 para préstamos a pequeñas y medianas empresas, préstamos personales confiados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo negocio de préstamos - préstamos personales encomendados. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante. Los procedimientos básicos para el manejo de préstamos personales encomendados son:

1. El cliente solicita un préstamo al banco.

2. El banco seleccionará y combinará de acuerdo con las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a la parte confiante y al prestatario respectivamente.

3. El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como monto del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo, método de pago, etc.

4. Después de que el prestatario y el prestamista hayan negociado sus requisitos, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.

5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.

Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Préstamo de letras con descuento

Préstamo de letras con descuento significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo se puede acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Préstamo de empeño

El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física.

En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles.

Métodos de préstamo a la pequeña y mediana empresa. Derechos de propiedad intelectual

Los derechos de propiedad intelectual se refieren a los derechos de propiedad sobre patentes, marcas registradas y derechos de autor que pertenecen legalmente a pequeñas y medianas empresas, después de la evaluación, que solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de los derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, actualmente sólo unos pocos bancos ofrecen tales servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, que generalmente requieren que el representante legal de la empresa agregue un seguro. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.

¿Cómo obtienen las pequeñas y medianas empresas préstamos bancarios?

Las empresas pueden seguir los siguientes pasos para obtener préstamos bancarios:

1. al banco y enviar la información completa del préstamo;

2. El banco acepta el préstamo y lo aprueba

3. Después de la aprobación, ambas partes firman un contrato de préstamo y garantizan el original; contratar y seguir los procedimientos de la hipoteca;

4. Una vez completados todos los procedimientos, el banco emitirá el préstamo;

5. La empresa prestataria deberá reembolsar el préstamo en su totalidad. tiempo estipulado en el contrato.

Datos ampliados:

El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.

Condiciones del préstamo empresarial:

1. Debe cumplir con las políticas industriales y de industria nacional y no ser una pequeña empresa con alta contaminación y alto consumo de energía;

2. La empresa debe estar en varios Es un banco comercial con buena reputación y sin malos antecedentes crediticios;

3 Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial, y aprobar el examen anual. inspección

4. Tener la estructura organizacional necesaria, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera tienen una base fija y locales comerciales, las operaciones son legales y los productos tienen mercados y beneficios

5. Tener capacidad para ejecutar el contrato y pagar deudas, tener buena disposición de pago y no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;

6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;

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7. La empresa opera de manera constante y se ha establecido hace más de 2 años ( inclusive) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y tiene un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la utilidad bruta durante dos años consecutivos;

8. de pequeñas empresas;

9. Cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y las regulaciones bancarias pertinentes;

10. Abrir una cuenta de liquidación básica en el banco solicitante o una cuenta de liquidación general.