¿A qué debemos prestar atención al depurar sin conexión en una plataforma p2p?

En términos generales, el proceso de revisión de crédito para empresas P2P y pequeñas empresas es: verificación de red → análisis de datos → verificación telefónica → diligencia debida in situ → evaluación integral → aprobación.

Primero, verificación de red

(1) Consulta principalmente la información de la tarjeta de identificación del prestatario, la información de la dirección, la información de la oficina, la información personal y de otro tipo de contacto, y la red a través de Baidu. información en el sitio web;

(2) Verifique si la unidad del cliente o la compañía operativa es anormal a través del Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial,

(3) Verifique a través de la Red de Leyes Populares y la Red de Desconfianza Si el cliente y su empresa tienen casos ilegales pendientes y si son actores deshonestos

④ Verifique el valor de la propiedad del cliente a través de un sitio web de evaluación de terceros; Generalmente, utilizamos grandes sitios web de comercio de bienes raíces como SouFun y Anjuke para verificar el precio unitario actual de la vivienda comercial en la comunidad donde se encuentra el cliente, y luego lo multiplicamos por el área de construcción de la vivienda comercial para obtener la valoración de la propiedad.

En segundo lugar, análisis de datos

① Principalmente a través de informes de crédito personales, estadísticas de pasivos del prestatario, garantías vencidas, frecuencia de cambios de dirección e información laboral, registros históricos de pago, número de cobranza de crédito. consultas;

(2) Calcular las entradas de la cuenta bancaria del cliente y los pasivos ocultos en los últimos seis meses;

Analizando el estado crediticio del solicitante del préstamo, los ingresos de producción y operación y la situación de los pasivos. , situación de flujo de caja y determinar si tiene una fuente de pago estable y una fuerte capacidad de pago.

En tercer lugar, la verificación telefónica

La verificación telefónica es la parte más importante del crédito, principalmente a través de la verificación de la revisión del prestatario por parte de un tercero. Por lo general, las empresas P2P requerirán que los prestatarios proporcionen la información de contacto de su teléfono móvil, el número de teléfono de su casa, el número de teléfono de la oficina, una información de contacto para familiares directos mayores de 18 años, una información de contacto para colegas y una información de contacto para amigos. Llamando a los números de contacto de estos contactos, podemos comprobar si el solicitante del préstamo lo está utilizando para fines comerciales normales o para otros fines ilegales.