El sistema de conocimiento de las microfinanzas (qué son las microfinanzas)

1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una institución de investigación académica no oficial y sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.

Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.

Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654.380,6 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a cada vez más bancos;

Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva del Grupo Alibaba, explicó en una ocasión las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.

El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.

Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.

Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.

Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y microempresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.

2. ¿Qué son el microcrédito, el microcrédito y la financiación de pequeñas y medianas empresas?

Microfinanzas: se refiere principalmente a actividades que proporcionan productos y servicios financieros pequeños y sostenibles a pequeñas y microempresas y a grupos de ingresos bajos y medios.

Microcrédito: Es un sistema de servicios financieros especialmente establecido para personas pobres de bajos ingresos y microempresas. Incluye microcréditos, ahorros, remesas y microseguros.

Financiación de pequeñas y medianas empresas: se refiere a soluciones de financiación personalizadas lanzadas por instituciones financieras para pequeñas y medianas empresas. Las empresas existentes recaudan fondos para completar la inversión y la construcción del proyecto. No surgirá ninguna nueva persona jurídica independiente ni antes ni después de la finalización del proyecto. Los fondos de deuda, como los préstamos, en realidad se utilizan para la inversión del proyecto, pero el deudor es la empresa y no el proyecto. El flujo de caja y los activos de toda la empresa se pueden utilizar para pagar la deuda y proporcionar garantías, es decir, el acreedor tiene la totalidad. recurso contra la deuda, incluso si el proyecto fracasa, la empresa también debe reembolsar el préstamo, por lo que el riesgo del préstamo es relativamente bajo.

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3. Características de las microfinanzas

Dos características de las microfinanzas:

Primero, están dirigidas a pequeñas y microempresas y a personas pobres o de ingresos bajos y medios. grupos.

En segundo lugar, debido a la particularidad de los clientes, existirán productos y servicios financieros adecuados para este tipo de clientes objetivo específicos.

La financiación de pequeñas y microempresas tiene las características de alto riesgo y alto rendimiento;

El alto riesgo y la garantía insuficiente hacen que la financiación de pequeñas y microempresas dependa del crédito personal de la empresa. propietario la mayor parte del tiempo. Además, la fuerte incertidumbre de las pequeñas y microempresas es también la principal fuente de riesgo para los préstamos pequeños.

Altos rendimientos, además de las primas de riesgo tradicionales, debido a que el mercado no está abierto y la demanda es mucho mayor que la oferta, la prima de política de los préstamos pequeños es la fuente del exceso de rendimiento.

4. Estrategia de desarrollo del microcrédito

En primer lugar, desarrollar las pequeñas y microfinanzas requiere formular un plan de desarrollo financiero más integral para las pequeñas y microempresas y establecer pequeñas y microempresas multinivel y diversificadas. Mecanismo de financiación. La atención no debería centrarse únicamente en las instituciones bancarias, y el apoyo financiero a las pequeñas y microempresas no debería limitarse al crédito.

En segundo lugar, desarrollar servicios de información financiera.

En tercer lugar, formular y mejorar políticas regulatorias diferenciadas.

En cuarto lugar, establecer un mecanismo de distribución de riesgos sociales más científico y razonable. Además de los mecanismos comerciales, también se puede considerar la posibilidad de diversificar y compensar los riesgos relacionados con fondos de póliza o bancos de valores. Por último, deberían formularse políticas fiscales y tributarias más científicas y razonables para apoyar el desarrollo de los servicios financieros de las pequeñas y microempresas.

5. El origen y desarrollo de las microfinanzas

Desde la década de 1970, la microeconomía ha experimentado profundos cambios, que involucran muchos aspectos como la filosofía empresarial, las entidades comerciales y los métodos comerciales.

Estos cambios han ampliado enormemente el espacio de desarrollo de las microfinanzas y provocado cambios en las microfinanzas. Se refleja específicamente en los siguientes aspectos: En primer lugar, la expansión de los objetos de servicio, generalmente se refiere a objetos de servicio pequeños y micro. Todo el mundo piensa en los pobres y muchos servicios son subsidios o gastos financieros.

Por lo tanto, las organizaciones dedicadas a dichos servicios pueden ser * * * instituciones, al menos cuasi * * * instituciones o * * * instituciones de apoyo financiero. Sin embargo, las cosas han cambiado. El microcrédito también se dirige a personas o pequeñas empresas que tal vez no sean pobres pero que aun así no puedan obtener servicios financieros a través de canales formales.

Estos cambios revelan la realidad de que es difícil para el sistema financiero formal brindar servicios sostenidos y competitivos a estos individuos y empresas desde el nivel de base, lo que significa que el sistema de microfinanzas tiene un amplio espacio para el desarrollo y. necesidades. Es por eso que los países de todo el mundo están comprometidos a desarrollar y apoyar las microfinanzas.

En segundo lugar, la diversificación de los servicios financieros. Cuando se hablaba de microfinanzas en el pasado, se refería a microfinanzas. Pero ahora, este concepto se ha ampliado enormemente, no sólo a los préstamos, sino también a los servicios de valor añadido, como los servicios de capital, los servicios de capital, los depósitos y los seguros.

3. Diversificación de las entidades comerciales Actualmente existen muchos tipos de instituciones que operan microfinanzas, principalmente cinco categorías principales: bancos comerciales, cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro, instituciones financieras no bancarias y bancos rurales. , que cubren básicamente todas las instituciones financieras existentes. Cabe señalar que los bancos comerciales siguen siendo la fuerza principal en términos de tamaño de activos y número de clientes atendidos.

4. Innovación en tecnología financiera La industria financiera en sí es una industria de la información, que es particularmente prominente en el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas. Además, el desarrollo de la economía de China también brinda oportunidades excepcionales para el desarrollo de las microfinanzas.

Por un lado, China ha alcanzado una nueva etapa de desarrollo científico de la economía real, prestando más atención al sustento, el empleo y la armonía social de las personas, por otro lado, la industria financiera se ha desarrollado de manera considerable; muchos años, y es difícil para los bancos comerciales operar como lo hacían bajo el sistema tradicional, dependiendo de las grandes empresas. En lo que respecta al crédito, los principales objetivos de servicios de los bancos sólo pueden y deben transferirse a las medianas empresas y a las pequeñas y microempresas.

6. ¿Cuál es la importancia de las microfinanzas?

El microcrédito se refiere a proporcionar financiación a pequeñas y microempresas.

Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En nuestro país, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas.

Han desempeñado un papel enorme en la activación de los mercados, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.

Sin embargo, el umbral de préstamos bancarios de mi país es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, de monto pequeño, frecuentes, riesgosos y tienen altos costos de gestión. Además, las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, y existe un gran déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. Las dificultades financieras siempre han sido un obstáculo que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando, y los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, como los productos financieros para pequeñas y microempresas ". Shangdaitong" lanzado por China Minsheng Bank. La proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.

Las políticas de regulación financiera, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta de mi país brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.