¿Cuáles son los principios de la supervisión prudencial?

Objetivos, independencia, poderes, transparencia y cooperación: Un sistema de supervisión bancaria eficaz requiere que cada autoridad de supervisión bancaria tenga responsabilidades y objetivos claros. Cada agencia reguladora debe tener independencia operativa, procedimientos transparentes, estructuras de buena gobernanza y recursos adecuados, y ser responsable del desempeño general de sus responsabilidades. También es necesario un marco legal apropiado para la supervisión bancaria, que incluya la aprobación para el establecimiento de bancos, el derecho a exigir a los bancos que cumplan con la ley, el derecho a operar de manera segura y estable, y protección legal para los supervisores. Además, es necesario establecer acuerdos de confidencialidad y intercambio de información entre las autoridades de supervisión.

–Ámbito de negocio con licencia: El ámbito de negocio de las instituciones reguladas y con licencia debe definirse claramente, y el uso de la palabra “banco” debe controlarse estrictamente. ?

Estándares de licencias: las agencias de licencias deben tener la autoridad para establecer estándares de licencias y rechazar todas las solicitudes que no cumplan con los estándares. Como mínimo, el proceso de concesión de licencias debe incluir una revisión de la estructura accionaria y la gobernanza del banco, las calificaciones de los miembros de la junta directiva y de la alta dirección, los planes estratégicos y de negocios del banco, los controles internos y la gestión de riesgos, y la posición financiera proyectada, incluido el tamaño del capital. Cuando el propietario o la empresa matriz del banco que solicita la aprobación sea un banco extranjero, deberá obtenerse el consentimiento previo de la autoridad supervisora ​​de su país de origen.

–Transferencias de propiedad a gran escala: las autoridades de supervisión bancaria deben tener el poder de revisar y rechazar solicitudes de los bancos para transferir, directa o indirectamente, propiedad o control a gran escala a otras partes. ?

–Adquisiciones importantes: los supervisores bancarios tienen el poder de revisar grandes adquisiciones o inversiones realizadas por bancos según criterios establecidos, incluido el establecimiento de entidades transfronterizas, para garantizar que sus filiales o estructuras organizativas no representen riesgos indebidos. o impedir una supervisión eficaz.

——Índice de adecuación de capital: las autoridades reguladoras bancarias deben formular regulaciones mínimas de índice de adecuación de capital prudentes y apropiadas que reflejen los diversos riesgos de los bancos. ¿Al menos para los bancos con actividad internacional el ratio de adecuación de capital no puede ser inferior a los requisitos pertinentes de Basilea?

Procedimientos de gestión de riesgos: los supervisores bancarios deben garantizar que los bancos y grupos bancarios hayan establecido procedimientos integrales de gestión de riesgos acordes con su tamaño y complejidad (incluida la supervisión de los directores y la alta dirección) para identificar, evaluar, monitorear, controlar o mitigar los principales riesgos y evaluar la adecuación general del capital en función de sus propios riesgos.

–Riesgo de crédito: los supervisores bancarios deben estar satisfechos de que los bancos tengan un proceso para gestionar el riesgo de crédito; el proceso debe tener en cuenta el perfil de riesgo del banco y cubrir la identificación, medición, seguimiento y control del riesgo de crédito ( incluido el riesgo de contraparte) políticas y procedimientos prudenciales.

-Activos, provisiones y reservas problemáticos: Las autoridades de supervisión bancaria deben estar satisfechas de que los bancos han establecido procedimientos de políticas eficaces para gestionar diversos activos, evaluar la suficiencia de las provisiones y reservas y adherirse a estos procedimientos.

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–Grandes límites de exposición al riesgo: las autoridades de supervisión bancaria deben garantizar que los bancos