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¿Es bueno tener gallinas y conejos Niuniu en casa?

Lo que quieres preguntar es, ¿está bien tener gallinas, vacas y conejos en casa? DE ACUERDO

Porque se trata de una combinación brillante, un triángulo de hierro irrompible de la felicidad. Muy bien.

En cada familia, el ambiente familiar de la trinidad del zodíaco es muy bueno y la carrera también mejorará. Para que conste, las respuestas son sólo como referencia. Por favor, no seas ciegamente supersticioso.

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¿Qué es la gestión del riesgo de financiación de pequeñas y microempresas? Con el rápido desarrollo de la reforma y la apertura, la economía de China está nuevamente en auge. Especialmente en los últimos años, el llamado del país a "emprendimiento e innovación masiva" ha inspirado a un gran número de personas con ideales elevados a participar. en la ola de emprendimiento. El Estado también cuenta con grandes políticas de apoyo a este proyecto, lo que es de gran ayuda para el financiamiento de pequeñas y microempresas. Entonces, ¿cuál es la gestión del riesgo financiero de las pequeñas y microempresas en mi país? Gestión del riesgo de financiación de las pequeñas y microempresas Los bancos comerciales deben cambiar su filosofía empresarial y transformar los negocios de crédito para las pequeñas y microempresas de un riesgo de control a un riesgo operativo, adherirse a los dos principios de "los ingresos cubren el riesgo" y "la ley de los grandes números", y considerar si el ingreso integral de los clientes puede cubrir los riesgos en lugar de simplemente considerar el nivel de riesgo real de un solo hogar. Al mismo tiempo, se mejorará el mecanismo de evaluación para evaluar por separado los activos improductivos de las pequeñas y microempresas, a fin de promover el rápido desarrollo del negocio crediticio de las pequeñas y microempresas sin exceder el límite superior y sin violar el principio de "ingresos que cubren riesgos". (1) Conceptos innovadores de gestión de riesgos La dificultad para financiar pequeñas y microempresas es un problema global. La dificultad radica en cómo controlar los riesgos. Debido a los estrechos canales de financiación, las necesidades de financiación de las pequeñas y microempresas no se han satisfecho durante mucho tiempo y existe rigidez en la demanda. Desde esta perspectiva, la clave para hacer que las pequeñas y microempresas sean más grandes y más fuertes reside en cómo captar y controlar el equilibrio entre riesgos y retornos. Si el umbral de control de riesgos es demasiado alto, no habrá clientes efectivos; si es demasiado bajo, fácilmente conducirá a mayores pérdidas por riesgo. Sólo gestionando científicamente los riesgos podremos promover el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Los bancos comerciales deben captar eficazmente el equilibrio entre rendimientos y riesgos en los servicios financieros para pequeñas y microempresas y combinar la diversificación de los servicios financieros con la estandarización de la selección de clientes, es decir, buscar la diversificación de los servicios financieros para pequeñas y microempresas, la cobertura de productos , mantenimiento de clientes, etc., logrando un equilibrio entre rentabilidad y riesgos a través de la diversificación. Sin embargo, insistimos en la estandarización en la selección de clientes y lograr calificaciones de los clientes a través de sistemas técnicos para garantizar la estandarización y puntualidad de las conclusiones de calificación y la coherencia de las preferencias de riesgo de selección de clientes. La gestión estandarizada también crea condiciones para que los servicios de las pequeñas y microempresas se hundan, evita desviaciones operativas en el juicio de riesgos y el acceso de los clientes causadas por la extensión del radio de gestión y mejora la eficacia de la gestión de riesgos. (2) Mejorar las capacidades operativas comerciales. Los bancos comerciales deben seguir el principio de "concentración profesional" para innovar aún más sus mecanismos operativos, establecer y mejorar el modelo de franquicia de "fábrica de crédito" administrado directamente por sucursales secundarias y adherirse al principio de "cerca". al mercado, cerca de los clientes y mejorar la respuesta del mercado". Basado en el principio de "capacidad", innovamos el modelo de servicio de operación del "centro de operación-subcentro de operación de pequeñas y microempresas" en el marco de sucursales de segundo nivel. y sucursales de tercer nivel, y promover eficazmente la construcción de plataformas profesionales y la gestión centralizada de negocios intermedios y back-office. Explorar e innovar el mecanismo de evaluación para el desarrollo empresarial de las pequeñas y microempresas, cambiar el método de evaluación de "incremento de crédito y clientes, tasa de crecimiento y cobertura integral" y establecer un enfoque en promover eficazmente la transformación de las pequeñas y microempresas. del desarrollo integral al desarrollo prioritario en áreas clave La transformación del crédito a los clientes operativos del marketing de mercado único al marketing masivo, desde el desarrollo principalmente de clientes pequeños y medianos a clientes pequeños y micro para mejorar las capacidades de desarrollo sostenible de; pequeñas y microempresas. Al mismo tiempo, formulamos estrictamente métodos de evaluación de gerentes de cuentas y mecanismos de responsabilidad para mejorar el juicio de riesgos y las capacidades de control de los gerentes de cuentas, y los alentamos a fortalecer la debida diligencia en los "tres productos y tres formas" de los clientes y realizar análisis integrales de condiciones comerciales, préstamos de otros bancos, capacidad de pago y propietarios. Llevar a cabo investigaciones y análisis en profundidad de los productos, riesgos potenciales, etc., y evaluar exhaustivamente la solidez de la empresa. (3) Comprender con precisión la solvencia de los clientes. Los bancos comerciales deben prestar atención a los riesgos de autenticidad de la información financiera de las pequeñas y microempresas, mediante el análisis de los indicadores no financieros de las pequeñas y microempresas, verificar la autenticidad de los indicadores financieros proporcionados. por las empresas, y juzgar exhaustivamente la capacidad real de pago de la deuda de los clientes. En primer lugar, analizando si las operaciones y la rotación de capital de la empresa son normales en combinación con el plan de producción y la orden de producción o el contrato de venta del cliente, al observar los extractos bancarios, las facturas de impuestos, los recibos de servicios públicos y otros comprobantes de las pequeñas y microempresas; autenticidad y confiabilidad del sexo de los ingresos por ventas. El segundo es analizar la confiabilidad del capital desembolsado. Utilice el informe de verificación de capital para verificar si el capital está totalmente disponible y si la inversión es en moneda o en especie si existe una manera de aumentar el capital mediante el aumento de la reserva de capital correspondiente a la apreciación de la tierra; El tercero es analizar la autenticidad de la rentabilidad de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, si los costos de los productos de la empresa son anormales en comparación con períodos históricos y pares; si hay transferencias de fondos anormalmente grandes en otras cuentas por cobrar y por pagar. (4) Acelerar la innovación de productos de servicios, combinar eficazmente los servicios de banca comercial tradicional con nuevos servicios de banca de inversión, servicios financieros y servicios financieros, aprovechar al máximo las ventajas del canal de los bancos comerciales, construir una plataforma de comunicación con el cliente y resolver los cuellos de botella de capital. y talento en el desarrollo de pequeñas y microempresas. Los cuellos de botella, los cuellos de botella del mercado y otros problemas brindan un apoyo sustancial para su desarrollo más amplio y más sólido. El primero es el negocio crediticio, la banca de inversión, la gestión de efectivo, la financiación de la cadena de suministro, las finanzas corporativas, los productos minoristas, etc. Se utilizará de manera integral para desarrollar clientes en la industria de la logística para "liquidación, préstamos conjuntos, garantías conjuntas, préstamos para pequeñas y microempresas, préstamos prendarios para arrendamiento, tarjetas de crédito POS, banca personal en línea y banca móvil" del grupo industrial; Préstamos hipotecarios para fábricas, préstamos para compra de activos fijos", préstamos garantizados por la empresa matriz, préstamos conjuntos, "negocios de garantía conjunta" y otros servicios financieros para pequeñas y microempresas. El segundo es innovar la cadena de suministro, incluidos los préstamos prendarios del conjunto de cuentas por cobrar, los préstamos prendarios del conjunto de cuentas por cobrar, los préstamos cerrados bajo pedido, el factoraje adecuado para clientes de pequeñas y microempresas, cartas de crédito nacionales y otros productos crediticios en aspectos relacionados con la agricultura; la atención se centra en la promoción de hipotecas sobre derechos forestales y préstamos garantizados, como promesas de pólizas de seguros y promesas de cuentas de reembolso de impuestos a la exportación. El tercero es expandir vigorosamente otros servicios financieros distintos del negocio crediticio, utilizar diversos instrumentos financieros para satisfacer en la mayor medida las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas, ayudar a las pequeñas y microempresas a reducir integralmente los costos financieros y operativos, y mejorar la capacidad de resistir los riesgos, previniéndolos y resolviendo los riesgos del negocio crediticio.
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