El Banco de Ningbo invierte en Huarong Consumer Finance
Desde que el Banco de Ningbo anunció la adquisición del 70% de las acciones de Huarong Consumer Finance por 109.100 millones de yuanes a finales de febrero del año pasado, esta es la última respuesta del Banco de Ningbo a las preguntas sobre el progreso de la adquisición del capital social de Huarong Consumer Finance. Una vez que los reguladores aprueben la adquisición del Bank of Ningbo, la financiación al consumo de Huarong cambiará de manos.
En cinco años, obtener una licencia de financiación al consumo está a sólo un paso.
En junio del año pasado, el Banco de Ningbo emitió la "Propuesta sobre la inversión de capital externo del Banco de Ningbo Co., Ltd.", anunciando que la compañía planeaba invertir no más de 5 mil millones de yuanes. y el ratio de participación accionaria no era inferior a 565.438 0 , invirtiendo en una institución financiera no bancaria, incluidas, entre otras, empresas fiduciarias y de financiación al consumo.
En ese momento, muchas personas en la industria especularon que Bank of Ningbo quería obtener una licencia de financiación al consumo a través de su participación mayoritaria. Después de todo, el Banco de Ningbo lleva mucho tiempo codiciando la licencia de financiación al consumo.
Volver a 2065438 En junio de 2008, Bank of Ningbo anunció que había firmado un acuerdo de inversión con Ningbo Fubang Furniture Co., Ltd. y Ningbo City Plaza Company, una subsidiaria de Ningbo Fidelity, y planeaba construir conjuntamente iniciar el establecimiento de Yingyong Consumer Finance Co., Ltd. con un capital registrado de 500 millones de RMB. Las partes antes mencionadas invirtieron 300 millones de yuanes, 65.438 millones de yuanes y 50 millones de yuanes respectivamente, y los ratios de participación fueron 60, 30 y 654,38 0 respectivamente.
En 2020, Ningbo Fidelity se retiró de las inversiones participantes y el plan para establecer Yingyong Consumer Finance finalmente fue abortado. Pero desde entonces, el Banco de Ningbo ha declarado públicamente en muchas ocasiones que todavía se está preparando activamente para establecer una empresa de financiación al consumo.
A medida que se vuelve cada vez más difícil solicitar una licencia de financiación al consumo, el Banco de Ningbo ha cambiado su enfoque en la financiación al consumo de la creación de empresas a la adquisición de acciones. El Banco de Ningbo incluso está dispuesto a pagar una prima para hacerse con el control.
El 28 de febrero del año pasado, 1 de enero, el Banco de Ningbo anunció la resolución de la quinta reunión extraordinaria de la séptima junta directiva, que revisó y aprobó la "Propuesta sobre inversión de capital externo del Banco de Ningbo Co. ., Ltd." y acordó que la empresa invertiría 109,1 mil millones Transferió el 70% de la participación accionaria en Huarong Consumer Finance Co., Ltd.
La transferencia de capital se cotizó públicamente para su venta a través de la Bolsa de Activos Financieros de Beijing. El precio de tasación registrado de todo el capital contable de Huarong Consumer Finance es de 65.438 millones de yuanes. El valor tasado del 70% del capital transferido esta vez es de 727 millones de yuanes, lo que significa que el Banco de Ningbo obtuvo esta licencia con una prima de alrededor del 50%.
En comparación con los propietarios de licencias de financiación al consumo en el mismo período, el coste de obtener una licencia del Banco de Ningbo también es mayor. En marzo de este año, el Banco de Nanjing invirtió sólo 387,86 millones de yuanes para adquirir un total de 41 acciones de Suning Consumer Finance. Incluyendo la participación anterior del 15% en Bank of Nanjing, el ratio de participación aumentó al 56%, teniendo así una participación mayoritaria en Suning Consumer Finance.
Ahora Bank of Ningbo ha alcanzado el último paso crítico para ingresar a Huarong Consumer Finance. Mientras pase la revisión regulatoria, Ningbo, un banco autorizado que llegó con un retraso de cinco años, es realmente una cosa segura.
La exposición ya está en la agenda
Recientemente, China Huarong dio a conocer las operaciones de Huarong Consumer Finance 2021. El informe anual muestra que los ingresos de China Huarong por actividades operativas discontinuadas son principalmente ingresos de Huarong Consumer Finance, una subsidiaria puesta a la venta en 2021. Los ingresos por financiación al consumo de Huarong en 2021 fueron de 123.800 millones de yuanes, un aumento interanual del 12,3%; el beneficio después de impuestos fue de 239 millones de yuanes, un aumento interanual del 58,3%. Aunque en general está creciendo, todavía se encuentra al final de todo el recorrido de la financiación al consumo.
En comparación con un crecimiento de dos dígitos en ingresos y ganancias, los activos financieros de consumo totales de Huarong disminuyeron. Al 31 de febrero de 2021, los activos totales mantenidos para la venta por Huarong Consumer Finance eran de 7.035 millones de yuanes, una disminución de aproximadamente el 12 % con respecto a los 7.955 millones de yuanes en 2020.
Según las estadísticas anteriores de 13 empresas de financiación al consumo realizadas por Consumer Finance Channel, aunque la tasa de crecimiento de los activos totales de las empresas de financiación al consumo se ha ralentizado en general, casi no hay crecimiento negativo.
De hecho, la financiación al consumo de Huarong nunca se ha desarrollado.
Aunque Bank of Ningbo aún no ha obtenido su licencia de financiación al consumo, el desarrollo futuro de Huarong Consumer Finance ya ha comenzado y es probable que Huarong Consumer Finance experimente una transformación completa después de este cambio de capital.
En general, Bank of Ningbo espera utilizar su experiencia comercial en sucursales y sitios y menores costos de capital para expandir la financiación al consumo de Huarong.
La información de mercado muestra que Bank of Ningbo está proporcionando un equipo de ventas directas para las reservas financieras de consumo de Huarong, enviando equipos de ventas directas a través de 16 sucursales a áreas no cubiertas por los puntos de venta de la empresa matriz. El primer lote cubre unas 70 ciudades. Se dice que la inauguración oficial del negocio podría comenzar en el primer semestre de este año.
Además, el 25 de marzo, el Banco de Ningbo emitió el "Anuncio sobre ajustes al monto estimado de transacciones diarias relacionadas en 2023", que mostró que debido a las necesidades del negocio de financiamiento al consumo de Huarong, el Banco de Ningbo aumentó su línea de crédito interbancario en 8 mil millones de yuanes. El límite no crediticio es de 5 mil millones de yuanes.
El cambio de nombre de Huarong Consumer Finance también está en la agenda. Se entiende que una vez completada la transacción de capital, el Banco de Ningbo planea cambiar el nombre de la nueva empresa a "Ningyin Consumer Finance".
Actualmente, sólo 3 de las 30 empresas de financiación al consumo establecidas han cambiado de accionistas mayoritarios: Huarong Consumer Finance, Shangmeng Consumer Finance y Suning Consumer Finance. La transacción de acciones de Suning Consumer Finance está en curso y aún no hay noticias de un cambio de nombre. El predecesor de Mongolia Consumer Finance es Yinbao Consumer Finance. Después de la quiebra del Baoshang Bank, Mongolia realizó la inversión de capital en Baoshang Bank.
Con la aceptación de los bancos comerciales, Shangmeng Bank se convirtió en el mayor accionista de Yinbao Consumer Finance, con una proporción de participación de 44,16. Yinbao Consumer Finance cambió su nombre a Shangmeng Consumer Finance.
A juzgar por el diseño continuo de Huarong Consumer Finance en el Banco de Ningbo, no debería haber reversión en esta transacción de capital. Una vez que se apruebe la regulación, Huarong Consumer Finance pasará a la historia y Ningyin Consumer Finance debutará oficialmente.
El negocio minorista personal es comparable al de China Merchants Bank.
Como uno de los mejores estudiantes entre los bancos comerciales de la ciudad, el desempeño del Bank of Ningbo en 2021 también es muy impresionante. Los activos totales en 2021 superaron los 2 billones de yuanes por primera vez, alcanzando los 201.560,7 mil millones de yuanes, un aumento de 23,90 con respecto a finales del año pasado. A finales de 2021, el valor de mercado total del Bank of Ningbo superó los 250 mil millones, ubicándose en el décimo lugar entre los bancos que cotizan en bolsa con acciones A.
En la actualidad, el negocio del Bank of Ningbo se concentra principalmente en 65.438 02 centros de beneficios, como banca corporativa, empresas minoristas, gestión patrimonial, banca privada y mercados financieros, así como Yingyong Fund, Yingyong Leasing y Ningyin Los centros de ganancias de tres subsidiarias, incluidas las financieras. Entre ellos, el negocio minorista de préstamos personales ocupa una posición fundamental.
Después de que Bank of Ningbo propusiera la estrategia de “grandes minoristas” en su informe anual de 2014, ha seguido promoviendo la escala de su negocio de préstamos personales. En 2020, el negocio de préstamos personales superó al negocio corporativo por primera vez y ese año se convirtió en uno de los tres nuevos centros de ganancias del Banco de Ningbo.
Los resultados de 2021 muestran que las proporciones de los ingresos por negocios personales, negocios corporativos, negocios de fondos y otros ingresos comerciales del Bank of Ningbo son 36,73, 34,68, 27,96 y 0,62 respectivamente. Los negocios personales siguen contribuyendo al desempeño del Banco de Ningbo.
A medida que el negocio de préstamos personales continúa creciendo rápidamente, el Banco de Ningbo está aún más ansioso por obtener una licencia de financiación al consumo.
China Merchants Bank, conocido como el "Rey del comercio minorista", tenía un saldo de préstamos de consumo personal de solo 65.438035.606 millones de yuanes a finales de 2020, una diferencia de 42.772 millones de yuanes con respecto a los 654.38078378 del Banco de Ningbo. mil millones de yuanes en el mismo período. La inversión de China Merchants Bank en China Merchants Union Consumer Finance la ha convertido en la empresa número uno de financiación al consumo, con una ganancia anual de 3.063 millones de yuanes.
Aunque los activos totales y el negocio minorista del Banco de Hangzhou no son tan buenos como los del Banco de Ningbo, el rendimiento de la financiación al consumo del Banco de Hangzhou está creciendo. El beneficio neto del año pasado fue de 239 millones de yuanes, un año después. -aumento anual de 65.438.007,8.
El Bank of Ningbo tiene una rica experiencia en el negocio de préstamos al consumo y es uno de los primeros bancos de la industria en implementar préstamos de cuello blanco. En 2006, comenzó a promover los préstamos administrativos. En la actualidad, los productos de crédito personal, como los préstamos administrativos, siguen siendo el producto estrella del Banco de Ningbo.
El producto no está garantizado ni garantizado; el límite máximo es de 500.000 yuanes; el período máximo de crédito es de 3 años. Sin embargo, debido a que no existe una licencia de financiación al consumo, el desarrollo empresarial es limitado.
Con la licencia de financiación al consumo de Huarong, el Banco de Ningbo puede llevar a cabo negocios de financiación al consumo sin restricciones geográficas y puede complementar el negocio minorista del banco, con un apalancamiento e indicadores regulatorios más flexibles, para asumir más activos financieros de consumo que se hunden. ampliar el alcance del negocio de préstamos al consumo.
Según expertos del Banco de Ningbo, como nueva marca del Banco de Ningbo, Ningyin Consumer Finance Company no sigue una ruta de desarrollo independiente, sino que forma una complementariedad industrial y resonancia con todas las líneas de negocios del Banco de Ningbo. "gran comercio minorista", promoviendo el lado de los activos para aprovechar la oposición ecológica de todo el sector minorista, al mismo tiempo que impulsa la rentabilidad de los grandes negocios minoristas y de capital ligero y abre el potencial de desarrollo.
Esto será más propicio para que Ningyin extienda sus servicios a más clientes de cola larga.
Preguntas y respuestas relacionadas: La tasa de interés del préstamo Bailingtong de 500.000 yuanes del Banco de Ningbo y la tasa de interés del préstamo Bailingtong del Banco de Ningbo flotan sobre la tasa de interés de referencia del banco central, y el índice de flotación está relacionado con las calificaciones del prestatario. La tasa de interés de referencia actual del banco central es: 1. El período del préstamo es de un año (incluido un año), la tasa de interés es 4,35 2. El período del préstamo es de uno a cinco años (incluido cinco años), la tasa de interés es; 4,75; 3. El plazo del préstamo es superior a cinco años, la tasa de interés es 4,90.