¿Cuáles son los requisitos de diligencia debida para una revisión de pequeñas empresas?
2. El administrador de cuentas debe recopilar la información básica del cliente según el tipo de crédito, incluido el certificado de identidad del cliente, las calificaciones del sujeto del crédito, la información financiera, etc. Para obtener más información, consulte los "Consejos de información básica para el cliente" en el apéndice.
3. Los administradores de cuentas deben prestar atención y recopilar información no financiera de los clientes, incluida información personal de los propietarios o accionistas principales, estado crediticio familiar, gestión empresarial, tecnología, estado de la industria y perspectivas de mercado, etc. Para obtener más información, consulte los "Consejos sobre información no financiera" en el apéndice.
El administrador de cuentas debe verificar la legalidad y autenticidad de la información proporcionada por el cliente y la información recopilada, y registrar el proceso de verificación y los resultados. La verificación debe basarse en una investigación in situ. La recopilación y verificación de información pueden ocurrir simultáneamente.
El gerente de cuentas debe preparar el balance y el estado de flujo de caja de la pequeña empresa o de su propietario o accionista principal basándose en la información verificada por la investigación, como base principal para analizar el estado financiero y el pago del cliente. capacidad.
El gerente de cuenta debe emitir un informe de investigación escrito basado en los resultados de la verificación y el análisis. El informe de investigación debe analizar los motivos del endeudamiento del cliente, la capacidad de pago, el flujo de caja, el crédito personal del propietario o accionista principal, etc., y hacer recomendaciones sobre el tipo, monto, propósito, tasa de interés, tarifa de servicio, plazo y pago. modalidad, condiciones de garantía, etc. del crédito.
El contenido del informe de investigación también debe incluir consultas sobre las pequeñas empresas y sus propietarios o accionistas importantes en los sistemas de informes crediticios relevantes, como la Comisión Reguladora Bancaria de China.
7. Los bancos comerciales pueden otorgar ciertos derechos de crédito a los administradores de cuentas. Después de la investigación y verificación de crédito, dos administradores de cuentas decidirán si otorgar crédito dentro de su autoridad e implementar un sistema de doble firma. Para créditos de pequeña cantidad otorgados a microempresas, el administrador de cuentas puede utilizar información básica que refleje la capacidad y voluntad del cliente para pagar, como retiros de reembolsos de producción y operación, diversos pagos de impuestos y registros de crédito, como base principal para el crédito. otorgando.
8. Cuando ocurre un evento importante que afecta la capacidad del cliente para ejecutar el contrato, el banco comercial debe realizar una investigación y verificación in situ y registrarlo en el expediente. Al mismo tiempo, el personal de crédito debe fortalecer la comunicación para garantizar que todas las partes puedan captar la información relevante de manera oportuna. Los principales problemas que afectan la capacidad del cliente para ejecutar el contrato incluyen:
(1) Cambios importantes en las políticas externas y el entorno económico;
(2) Los propietarios, accionistas principales o afiliados del cliente. las empresas tienen la capacidad de Proporcionar garantías externas o cambios significativos en el valor de la garantía (prenda);
(3) Cambios significativos en el estado financiero del propietario o accionista principal del cliente o de la empresa asociada;
(4) El propietario, accionista principal o empresa afiliada del cliente está involucrado en un litigio;
(5) El propietario, accionista principal o empresa afiliada del cliente ha cometido un incumplimiento importante del contrato. ;
(6) el propietario del cliente o cambios en los accionistas principales, personal administrativo clave o personal técnico;
(7) fusiones, reorganizaciones o cambios en los derechos de propiedad de los clientes;
(8) Otros.