Cómo iniciar una agencia de seguros
Reglamento sobre la gestión de agencias de seguros
(Orden nº 4 de la Comisión Reguladora de Seguros de China) se emitió el 6 de octubre de 2006 1 165438.
Capítulo 2 Constitución
Artículo 7 La agencia de seguros podrá constituirse en forma de sociedad, de sociedad de responsabilidad limitada o de sociedad anónima.
Artículo 8 Para constituir una agencia de seguros en la forma de sociedad, deberán cumplirse las siguientes condiciones:
(1) Tener dos o más socios y tener la capacidad civil correspondiente;
(2) Tener un acuerdo de asociación que cumpla con los requisitos legales;
(3) Tener un capital monetario desembolsado no inferior a 500 000 RMB;
( 4) Tener el nombre y la dirección de la sociedad de conformidad con las disposiciones legales;
(5) Tener altos directivos que cumplan con los requisitos de gestión de calificaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China;
( 6) Poseer el Certificado de Calificación de "Practicante de Agencia de Seguros" (en adelante, "Certificado de Calificación") no será menos de la mitad del número de empleados de la agencia de seguros;
(7) Otras condiciones requeridas por leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 9 La agencia de seguros en forma de sociedad de responsabilidad limitada deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) El número de accionistas será de 2 a 50;
(2) Tener estatutos sociales que cumplan con las disposiciones legales;
(3) Capital registrado no inferior a 500 000 RMB en moneda pagada.
(4) Tener una razón social, estructura organizacional y dirección que cumplan con las disposiciones legales.
(5) El número de profesionales de agencias de seguros que posean certificados de calificación no será inferior a la mitad; del número de profesionales
(6) Tener altos directivos que cumplan con las normas de gestión de calificaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China
(7) Otras condiciones requeridas por las leyes y reglamentos administrativos; .
Artículo 10 La agencia de seguros en forma de sociedad anónima deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener más de cinco patrocinadores que cumplan las condiciones legales;
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(2) Tener estatutos sociales que cumplan con los requisitos legales;
(3) El capital registrado no será inferior a RMB 65,438+moneda desembolsada;
(4) Tener una razón social, una estructura organizativa y una dirección que cumplan con las disposiciones legales;
(5) El número de profesionales de agencias de seguros que posean certificados de calificación no será inferior a la mitad del número de profesionales ;
(6) Tener altos directivos que cumplan con las normas de gestión de calificaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China;
(7) Otras condiciones requeridas por las leyes y regulaciones administrativas.
Artículo 11 La denominación legal de una agencia de seguros incluirá las palabras "agencia de seguros".
Artículo 12 Las unidades y las personas que no puedan invertir en instituciones de seguros de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China no podrán convertirse en accionistas, promotores o socios de instituciones de seguros.
Artículo 13 Las calificaciones de los altos directivos de las instituciones de seguros serán revisadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
El término "altos directivos de instituciones de seguros", tal como se menciona en este reglamento, incluye al presidente, al director general, al director general adjunto o al responsable de una empresa colectiva de la empresa.
El contenido y los métodos del examen de calificación para altos directivos de agencias de seguros incluyen revisión de materiales de solicitud, entrevistas de investigación, exámenes, etc. La entrevista debe grabarse y el acta de la entrevista debe estar firmada por el inspector y la persona inspeccionada. Los materiales de solicitud, los registros de las entrevistas de inspección y los resultados de la inspección sirven como base importante para la revisión de las calificaciones del examinado y se almacenan en los archivos de calificación del examinado junto con las opiniones de revisión de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre las calificaciones del examinado.
Artículo 14 Además de poseer certificados de calificación, los altos directivos de las agencias de seguros también deberán cumplir una de las siguientes condiciones:
(1) Tener experiencia en economía, finanzas, seguros, derecho. Tener un título universitario o superior en una especialidad como universidad o superior, y haber trabajado en una agencia de seguros o trabajo relacionado durante más de tres años;
(2) Tener un título universitario o superior en áreas no relacionadas economía, finanzas, seguros o derecho, y haber trabajado en seguros o trabajos relacionados durante más de cinco años.
Si ha trabajado en una agencia de seguros o en un trabajo relacionado durante más de 10 años, los requisitos académicos se pueden relajar adecuadamente.
Artículo 15 La constitución de una agencia de seguros se divide en dos etapas: preparación y apertura.
Artículo 16 Al solicitar el establecimiento de una agencia de seguros, el solicitante deberá presentar los siguientes materiales a la Comisión Reguladora de Seguros de China:
(1) Informe de solicitud para la preparación del establecimiento
(2) ) Informe de viabilidad para el establecimiento, incluido análisis de mercado, ideas de desarrollo institucional, plan de desarrollo empresarial y previsión de beneficios para los últimos tres años;
(3) Marco institucional, incluido capital y capital estructura o ratio de inversión, estructura organizativa, etc. ;
(4) Plan de preparación;
(5) Listado del personal preparatorio y copias de sus cédulas de identidad;
(6) Hojas de vida de los responsables de los trabajos preparatorios y sus documentos de identidad; Una declaración firmada de no antecedentes penales u otros antecedentes negativos;
(7) Otros materiales requeridos por las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 17 La persona encargada de establecer una agencia de seguros deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener título universitario o superior;
(2 ) Tener agencia de seguros o experiencia laboral relacionada;
(3) No tener antecedentes penales ni otros antecedentes negativos.
Artículo 18 La Comisión Reguladora de Seguros de China notificará al solicitante por escrito si acepta la solicitud dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de los materiales preparatorios. Si la solicitud es rechazada de conformidad con la ley, se explicarán los motivos; si la solicitud es aceptada de conformidad con la ley, se revisará de conformidad con este reglamento. El solicitante deberá tomar una decisión sobre si se aprueba el establecimiento. dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales y notificar al solicitante por escrito si la solicitud no es aprobada, el solicitante deberá indicar los motivos;
Artículo 19: Una agencia de seguros establecida con la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China deberá establecer un equipo preparatorio y completar el trabajo preparatorio dentro de los seis meses a partir de la fecha de aprobación si el trabajo preparatorio no se completa dentro del plazo; no se cumplen el límite de tiempo o los estándares de apertura. Sí, el documento de aprobación original dejará de ser válido automáticamente.
Las agencias de seguros no realizarán ninguna actividad de agencia de seguros durante el período de preparación.
Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante puede presentar una solicitud para la apertura de negocios a la Comisión Reguladora de Seguros de China y presentar los siguientes materiales:
(1) Informe de solicitud;
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(2) Estatutos o acuerdo de asociación;
(3) Sistema de gestión interna, incluido el marco organizativo, procedimientos de toma de decisiones, sistemas comerciales, financieros y de personal, etc. ;
(4) Materiales presentados por altos directivos;
(5) Lista de empleados, copias de certificados de calificación de empleados y copias de tarjetas de identificación;
( 6) Lista de accionistas o socios, copias de licencias comerciales de accionistas personas jurídicas, estados financieros de los últimos tres años estampados con el sello financiero de la unidad accionista y copias de cédulas de identidad de accionistas o socios personas naturales;
(Siete) Copia del informe de verificación de capital y comprobante contable original emitido por la firma contable;
(8) Equipos de software y hardware de cómputo;
(9) Documentos que acrediten el derecho de uso o propiedad del local comercial;
(10) Aviso de aprobación previa de la denominación social aprobado por el departamento de administración industrial y comercial;
(11) Otros materiales; requerido por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 21 La Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción de los materiales de solicitud calificados para la apertura de negocios y notificará al solicitante por escrito si se otorga la aprobación; realizar negocios, se expresarán las razones.
Artículo 22 Los materiales de solicitud para establecer una agencia de seguros se presentarán en el formato prescrito por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 23: Una agencia de seguros que esté aprobada para operar deberá obtener una licencia comercial de agencia de seguros (en adelante, la licencia) de acuerdo con las regulaciones.
Las instituciones de seguros deberán cumplir estrictamente el sistema de gestión de licencias formulado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Después de solicitar o renovar una licencia, se hará un anuncio en un periódico designado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 24 Si una agencia de seguros no opera durante más de seis meses sin razones justificables después de su establecimiento, o si deja de operar durante más de seis meses después de su establecimiento, la Comisión Reguladora de Seguros de China podrá revocar su licencia.
Artículo 25 La "Licencia" es válida por tres años, y la institución de seguros deberá solicitar a la Comisión Reguladora de Seguros de China la renovación de la "Licencia" 60 días antes de la expiración del período de validez. Si el solicitante comete violaciones graves de las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora de Seguros de China puede negarse a renovar la licencia; aquellos que no hayan obtenido la licencia de renovación de la Comisión Reguladora de Seguros de China no podrán continuar participando en negocios de agencia de seguros.
Capítulo 5 Operación y Gestión
Artículo 40 El ámbito comercial de una agencia de seguros será aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Las agencias de seguros realizarán negocios de agencia de seguros dentro del área comercial aprobada.
Artículo 41 Con la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China, las agencias de seguros podrán realizar los siguientes negocios:
(1) Venta de productos de seguros por agentes;
(2) Actuar como agente para cobrar las primas de seguros;
(3) Actuar como agente para la investigación de pérdidas y liquidación de reclamaciones en negocios relacionados según lo encomendado por la compañía de seguros.
Artículo 42: Las agencias de seguros no deberán realizar las siguientes conductas durante el período de desarrollo del negocio:
(1) Tener negocios de agencia de seguros con instituciones o personas que realicen negocios de seguros ilegalmente. o Correspondencia comercial de intermediario de seguros;
(2) Exceder el alcance comercial y área de negocio aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China;
(3) Exceder el alcance autorizado y lesionar los derechos legítimos e intereses de la compañía de seguros;
(4) Falsificar y difundir información falsa, o utilizar otros medios para dañar la reputación de la industria;
(5) Malversar y malversar primas de seguros ;
(6) Hacer afirmaciones falsas a los clientes Propagar y engañar a los clientes para que soliciten un seguro;
(7) Ocultar información importante relacionada con el contrato de seguro o informar falsamente al titular de la póliza, al asegurado o al beneficiario del estado de declaración de seguro, engañando al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario;
(8) Utilizando poder administrativo, cargo o conveniencia profesional y otros medios indebidos para obligar, inducir. o restringir a otros a celebrar un contrato de seguro;
(9) Con el asegurado, El asegurado o beneficiario se confabula para defraudar maliciosamente a la compañía de seguros;
(10) Otras conductas que dañan los intereses del tomador del seguro, del asegurado o de la compañía aseguradora según lo determinen las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 43 Al realizar negocios, una agencia de seguros deberá informar claramente a sus clientes del nombre, dirección, alcance comercial, responsabilidades legales y otros asuntos de la agencia de seguros.
Artículo 44 La agencia de seguros firmará un contrato de agencia por escrito con la compañía de seguros que representa.
Artículo 45 Los ingresos por primas procedentes de la actividad de las agencias de seguros pueden ser entregados directamente a la compañía de seguros por el tomador de la póliza, o pueden ser cobrados por la agencia de seguros.
Si una agencia de seguros cobra primas, deberá abrir una cuenta de cobro de primas independiente y la agencia de seguros no se apropiará indebidamente ni ocupará los fondos de la cuenta.
Artículo 46 Una agencia de seguros establecerá registros detallados del negocio de la agencia, artículo por artículo, incluyendo el nombre del cliente, el tipo de agente de seguros, el momento del cobro de la prima y el tiempo de liquidación, el monto y el tiempo de cobro de comisiones de agencia, etc.
Artículo 47: Las agencias de seguros pagarán las primas de seguro cobradas en el plazo convenido.
Artículo 48: Las agencias de seguros guardarán reserva de los secretos comerciales de las partes que conozcan en el curso de las operaciones comerciales.
Artículo 49 Después de terminar la relación de agencia con la compañía de seguros, una agencia de seguros devolverá diversos documentos, materiales y primas impagas de la compañía de seguros a la compañía de seguros según lo acordado.
Artículo 50 El plazo de conservación de los diversos datos comerciales de las agencias de seguros no será inferior a diez años a partir de la fecha de terminación del contrato de seguro.
Artículo 51: Las agencias de seguros realizarán capacitaciones periódicas a sus empleados, y el tiempo anual de capacitación no será inferior a 65,438+00 días hábiles.
Artículo 52: Cuando una agencia de seguros acepte negocios de agencia de seguros encomendados por una compañía de seguros, la compañía de seguros podrá exigir a la agencia de seguros que le pague una determinada cantidad de depósito. El monto específico y el método de pago serán negociados por ambas partes.
Artículo 53 Una agencia de seguros depositará un depósito operativo equivalente al 5% de su capital registrado o contribución de capital, o comprará un seguro de responsabilidad profesional de acuerdo con las disposiciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Las agencias de seguros deberán, dentro de los 30 días posteriores a la apertura, depositar el monto total del depósito comercial en un banco comercial designado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Tras su aprobación, las instituciones de seguros pueden depositar depósitos comerciales en valores reconocidos por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Sin la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China, las agencias de seguros no pueden utilizar sus depósitos comerciales.
Capítulo 6 Supervisión e Inspección
Artículo 54 Las agencias de seguros presentarán declaraciones e información relevantes a la Comisión Reguladora de Seguros de China de manera oportuna según sea necesario. Los diversos informes e informaciones presentados deberán estar firmados por el representante legal de la empresa o su persona autorizada y sellados con el sello de la empresa.
Artículo 55 Las diversas declaraciones e información presentadas por las instituciones de seguros a la Comisión Reguladora de Seguros de China deben ser verdaderas, precisas y completas.
Artículo 56 Una agencia de seguros deberá, dentro de los 60 días posteriores al final de cada año fiscal, presentar un informe de auditoría emitido por una firma de contabilidad y explicaciones de otros asuntos relevantes a la Comisión Reguladora de Seguros de China.
La firma de contabilidad a que se refiere el párrafo anterior deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) La firma de contabilidad ha estado establecida por más de tres años y no tiene malos antecedentes;
(2) ) La organización interna y el sistema de gestión son sólidos;
(3) Hay más de 10 contadores públicos autorizados.
Artículo 57 La Comisión Reguladora de Seguros de China supervisará e inspeccionará las actividades comerciales de las instituciones de seguros de conformidad con la ley. Las instituciones de seguros cooperarán y proporcionarán la información relevante según sea necesario.
Artículo 58 El contenido de la inspección de las agencias de seguros por parte de la Comisión Reguladora de Seguros de China incluye principalmente:
(1) Procedimientos de aprobación para el establecimiento y cambio de compañías o empresas;
(2) Aporte de capital o aporte de capital.
(3) Depósito comercial y seguro de responsabilidad profesional
(4) Estado de funcionamiento
(5) Estado financiero; (6) Sistema de información;
(7) Gestión y control interno;
(8) Cualificaciones de los altos directivos;
(9) Comisión Reguladora de Seguros de China Otros asuntos que se consideren requieren revisión.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.