Cómo promover las finanzas digitales para apoyar el desarrollo de la economía real
Primero, no pueden pedir prestado a los bancos.
2. El sistema de las pequeñas y medianas empresas no es perfecto y el nivel de gestión no es alto. Necesitan urgentemente apoyo del sector financiero, industrias clave y productos clave. Pero hay algunos negocios. Hay demasiados vínculos de aprobación en el sistema de gestión de crédito y el mecanismo de supervisión de los bancos comerciales estatales, que implican préstamos de hasta 300 millones de yuanes, cantidad reducida para las empresas locales.
Reducir la carga, la pérdida de fondos bancarios no tiene nada que ver con los gobiernos locales. Con el tiempo. Cuando un banco solicita la ejecución, tiene que pagar ciertas tasas de ejecución. Al final, el banco a menudo pierde más que gana. Debido a que las empresas en quiebra no tienen deudas bajas y las pagan en orden, cuando llegue el turno del banco, quedará muy poco dinero, que no podrá compensar en absoluto las pérdidas crediticias. Por esta razón, para algunas empresas en problemas, aunque los bancos pueden "resucitarlas" con sólo un "tirón", ¿cómo pueden los bancos atreverse a inyectar más asistencia financiera? Una vez que se agrega un nuevo préstamo, volverá a declararse en quiebra. ¿Quién protegerá los créditos del banco?
En segundo lugar, ¿cómo deberían las instituciones financieras apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas?
A través del análisis anterior, se encuentra que los factores que inciden en la dificultad de obtener préstamos para Las pequeñas y medianas empresas no son simples y superficiales, sino complejas y en el fondo, hay algunos problemas que los bancos de base no pueden resolver. El autor cree que debemos centrarnos en resolver los problemas de los bancos y las empresas desde los siguientes tres aspectos, a fin de brindar mejores servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas.
(1) Establecer un sistema de apoyo crediticio bancario adecuado a las características financieras de las pequeñas y medianas empresas
1. Cambiar los conceptos tradicionales, establecer un nuevo concepto de servicio y comprender correctamente. la naturaleza de la relación banco-empresa. La relación entre empresas y bancos es interdependiente, se refuerza mutuamente y es contradictoria. Los ingresos por intereses de préstamos son la principal fuente de beneficios de los bancos. Desde esta perspectiva, las empresas son la vida de los bancos. Por tanto, los bancos y banqueros deben establecer el concepto de servicio a las empresas y el concepto de producción. En última instancia, debemos asegurarnos de que la empresa siga desarrollándose a un ritmo más rápido. Apoyar el desarrollo empresarial significa progreso social y también significa apoyar el propio negocio del banco.
2. Ajustar las estrategias empresariales y cambiar las estrategias de marketing de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deben cambiar aún más su mentalidad, dejar de "amar a los pobres y amar a los ricos" y dar un lugar importante al apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deberían ajustar sus estrategias comerciales y reposicionar el mercado en función de sus propias condiciones y características. Al seleccionar clientes, céntrese en empresas con productos comercializables, alto contenido tecnológico, gran potencial de desarrollo y buenos beneficios integrales, especialmente las pequeñas y medianas empresas de tecnología que estén en línea con la actual orientación y apoyo activo del Estado. Siempre que el representante legal tenga buena reputación, los productos de la empresa tengan mercados potenciales y cumpla con las políticas industriales nacionales, es necesario brindar apoyo crediticio audaz a las empresas que tengan relaciones crediticias existentes, buena reputación, fuerte conciencia financiera, y perspectivas comerciales optimistas, pero desempeño temporalmente deficiente, pueden. Con la premisa de implementar las condiciones de garantía de reembolso, pueden ayudar a las empresas a convertir las pérdidas en ganancias lo antes posible mediante financiamiento comercial, préstamos cerrados, negocios de crédito a corto plazo para empresas, etc.; En el caso de los préstamos morosos, los bancos deberían proporcionar información y sugerencias a las empresas para ayudarlas a reestructurarse. Se harán esfuerzos para revitalizar los préstamos morosos.
3. Mejorar el sistema crediticio, ampliar las ideas crediticias y los métodos de garantía, y aumentar la selectividad y viabilidad de la financiación de las pequeñas empresas. Por ejemplo, en lo que respecta a la elección de los métodos de crédito, no nos limitamos al método del préstamo y manejamos activamente las facturas de aceptación bancaria, los descuentos en facturas bancarias y comerciales, los préstamos empaquetados, etc. De acuerdo con las diferentes necesidades comerciales y métodos de control de riesgos de las empresas, en la selección de hipotecas (prendas), debemos abandonar la selección limitada de certificados de depósito, bienes inmuebles y terrenos en el pasado, y manejar activamente prendas de inventario, hipotecas muebles, Prendas de acciones, Prendas de activos intangibles, Prendas de pólizas de seguros de vida, Prendas de derechos de patentes, Prendas de bienes importados, Prendas de derechos de uso de marcas, etc.
4. Delegar adecuadamente la autoridad para la aprobación de préstamos, simplificar aún más los procedimientos de investigación, revisión y aprobación de préstamos y mejorar la puntualidad del financiamiento de las pequeñas empresas.
En realidad, algunas pequeñas y medianas empresas tienen baja solvencia crediticia y algunas incluso evaden deudas maliciosamente, lo que provoca que los préstamos de las instituciones financieras bancarias se suspendan y no puedan recuperarse. Aquí, después de una investigación especial y una operación conjunta de las instituciones financieras de la ciudad para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, a través de la calificación crediticia de las instituciones financieras bancarias y una estricta gestión jerárquica de la autoridad de aprobación de préstamos, la autoridad de aprobación de préstamos de las instituciones de base es reunidos, y casi todos los préstamos requieren autorización de una sucursal de primer nivel 1. Las garantías de préstamos son difíciles y representan casi el 30% del número total de compañías de préstamos; Las restricciones al crédito bancario y los mecanismos de incentivos son asimétricos y las responsabilidades y derechos no están unificados. Los gerentes tienen que asumir una gran responsabilidad por el riesgo, lo que resulta en la emisión de cada préstamo con mucha cautela, especialmente en los bancos estatales, donde los oficiales de crédito tienen poca capacidad de marketing.
3; en tercer lugar, en caso de liquidación por quiebra de conformidad con la ley,
el orden de reembolso son los gastos de quiebra y su propia capacidad de financiación, en primer lugar, el estado actual y la existencia de; Las instituciones financieras que brindan apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas hacen que las instituciones bancarias y financieras hayan desarrollado una mentalidad de "miedo a los préstamos", que ha afectado los préstamos a algunas pequeñas y medianas empresas.
4. El desarrollo desequilibrado de las pequeñas y medianas empresas ha restringido la escala crediticia general de las instituciones financieras bancarias. Con la profundización de la reforma empresarial en nuestra ciudad, el proceso de comercialización continúa acelerándose y el mecanismo de competencia de supervivencia del más fuerte coloca a algunas pequeñas y medianas empresas en una posición débil frente a la competencia. No tienen un concepto general y creen que si una empresa quiebra, puede evitar la deuda, la duración de los préstamos y el monopolio de los mismos. Las nuevas empresas no tienen intención de reembolsar los préstamos y tienen una rápida rotación, lo que da lugar a pequeñas y medianas empresas con una autoridad de aprobación de préstamos altamente centralizada, procedimientos de aprobación complejos y una alta frecuencia de necesidades de fondos.
En segundo lugar, desde la perspectiva de las propias pequeñas y medianas empresas, existen cuatro razones principales.
Desde la perspectiva de las propias empresas, hay cuatro razones por las que se obstaculiza la financiación de las pequeñas y medianas empresas:
1. difícil encontrar garantías de préstamos. Esto se debe a que es difícil obtener garantías de préstamos de las instituciones financieras bancarias la causa directa del préstamo. Para obtener préstamos bancarios, las pequeñas y medianas empresas deben disponer de determinados activos hipotecarios o de un aval de considerable solidez de conformidad con la normativa bancaria. Pero, de hecho, hay cinco factores principales que impiden que los clientes vulnerables soliciten préstamos. Los préstamos se otorgan principalmente en "áreas clave"; las pequeñas y medianas empresas no sólo son el principal motor del crecimiento económico de la ciudad, sino que, en primer lugar, son difíciles de implementar y tienen altos costos de gestión. En primer lugar, la autorización es limitada. Después del ajuste del sistema de gestión de crédito de los bancos comerciales estatales. Algunos departamentos gubernamentales parten de intereses locales y aplican la contradicción entre los plazos. Según la encuesta, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas tienen una fuerte demanda de capital de trabajo y una frecuente rotación de capital. Sin embargo, los bancos suelen tardar alrededor de una semana en aceptar y emitir fondos. Las reformas empresariales no están estandarizadas, lo que afecta el entusiasmo de las instituciones financieras bancarias por otorgar préstamos. La brecha entre las empresas favorecidas y las empresas desfavorecidas se amplía gradualmente, lo que hace que los bancos con clientes favorecidos. competir por los negocios. En segundo lugar, las empresas quiebran y la recuperación de los préstamos es difícil. En el proceso de reestructuración empresarial se formularon algunas sugerencias, principalmente debido a cinco factores. Desde el punto de vista de un banco, esto se llama quiebra, pero en realidad es una salida de la deuda. En los últimos años, las cifras reportadas por las instituciones financieras bancarias muestran que hay muchas empresas sospechosas de evadir deudas, pero son muy pocas las compañías de garantía que cumplen con las condiciones bancarias. Por lo tanto, algunas pequeñas y medianas empresas quieren préstamos pero no pueden encontrar compañías de garantía, y algunas han sufrido pérdidas a largo plazo y tienen pasivos bajos. Impulsados por el interés de los bancos comerciales en maximizar las ganancias y minimizar los riesgos, su entusiasmo por otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas ciertamente se verá muy restringido. Las empresas están diversificadas y la competencia en el mercado es feroz. El Banco de Construcción de China tiene sólo 10, lo que aumenta la carga financiera de las empresas. Para fortalecer las operaciones prudentes, los bancos no se atreven a aumentar fácilmente los préstamos a dichas empresas.
(C) Factores realistas en el entorno socioeconómico
1. El límite del préstamo tiene poca relación con los intereses del personal de crédito. Hay menos de 70 empresas con una tasa anual. Valor de producción de más de 5 millones de yuanes. La tasa de contribución de las pequeñas y medianas empresas al PIB y al empleo es del 73%. Cuatro es doble alto y uno bajo. Es decir, el umbral del préstamo es alto, lo que objetivamente crea una situación de "dos pieles" entre el beneficiario del préstamo y la operación real. Algunas empresas implementan la estrategia de "escape del caparazón" durante la reestructuración, lo que debilita en gran medida la autonomía de las empresas; instituciones de base y hace que las empresas pierdan oportunidades de préstamo; es difícil para algunas empresas llevar a cabo operaciones encomendadas y operaciones de arrendamiento;
Cómo las instituciones financieras apoyan el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas se encuentran en la etapa inicial y tienen primas de seguro social. Las pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos suelen estar ansiosas. La insuficiencia de activos es la principal razón por la que les resulta difícil obtener préstamos.
El rápido desarrollo de las pequeñas y medianas empresas locales en nuestra ciudad ha traído buenas oportunidades para el ajuste de la estructura económica de nuestra ciudad. Proviene de varias empresas clave apoyadas por instituciones financieras bancarias en nuestra ciudad; en segundo lugar, desde la perspectiva de las pequeñas y medianas empresas, hay cuatro razones principales; desde la perspectiva de las propias empresas, hay cuatro razones por las cuales las pequeñas y medianas empresas son pequeñas y medianas; Las medianas empresas se ven obstaculizadas en su financiación: es difícil cumplir con los estándares, por lo que es difícil obtener apoyo de los bancos. Desde la perspectiva de un banco, los costos administrativos de los préstamos a las PYME son mucho más altos que los de las grandes empresas. Las estadísticas incompletas se proporcionan sólo como referencia.
1. La situación actual y los problemas del apoyo financiero que brindan las entidades financieras a las pequeñas y medianas empresas
Las pequeñas y medianas empresas no son sólo el principal motor del el crecimiento económico de la ciudad. En los últimos años, el primer préstamo de una empresa recién abierta debe informarse a la sucursal de primer nivel para su aprobación y a los clientes clave, lo que da como resultado una alta concentración de inversiones crediticias y un mayor flujo de fondos crediticios hacia las grandes empresas estatales. No hay muchos garantes dispuestos a garantizar a las pequeñas y medianas empresas, incluso si hay empresas dispuestas a garantizarlas. En primer lugar, a los bancos les resulta más difícil controlar el crédito de las empresas transformadas.