Préstamo hipotecario encomendado Registro de hipoteca en préstamo encomendado
Confirmación del acreedor hipotecario de préstamos encomendados en 2017
En los últimos años, el negocio de préstamos encomendados se ha desarrollado rápidamente y ha promovido activamente el desarrollo del economía real. Sin embargo, cuando las agencias de registro de viviendas se encargan del registro de hipotecas para dichos préstamos, a menudo registran al prestamista (fideicomisario) como acreedor hipotecario, lo que no sólo disminuye el entusiasmo del cliente sino que también provoca errores de registro. El siguiente es el contenido relevante que recopilé sobre la determinación del acreedor hipotecario del préstamo encomendado en 2017. ¡Bienvenidos a leer!
1. Contenido básico de los préstamos encomendados
(1) Importancia
Los tipos de préstamos se pueden dividir en préstamos autooperados, préstamos encomendados y préstamos especiales. Entre ellos, los préstamos encomendados se refieren a préstamos otorgados por clientes como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y son emitidos, supervisados y cobrados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés determinada por el cliente. Se puede observar que la obligación del cliente es proporcionar los fondos del préstamo, determinar el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo y asumir los riesgos del préstamo. El derecho del cliente es recuperar el préstamo y obtener los intereses correspondientes; la obligación del fiduciario es emitir el préstamo en su nombre, supervisar su uso y ayudar a recuperar el préstamo, y el derecho del fiduciario es cobrar los honorarios de gestión.
⑵Antecedentes
Los préstamos encomendados son préstamos privados típicos y una parte importante del mercado de capitales. China siempre ha regulado estrictamente el mercado de capitales y los préstamos entre empresas están prohibidos por ley. Para ajustar el excedente y la escasez de fondos entre las empresas, aprovechar al máximo el efecto de los fondos y también guiar el sano desarrollo de los préstamos confiados, incorporarlos a la supervisión financiera y promover el sano desarrollo de la economía de mercado socialista. , los "Principios Generales de Préstamos" establecían claramente las disposiciones oportunas sobre los préstamos encomendados. Por un lado, los préstamos encomendados amplían los canales de inversión de las empresas con excedentes de fondos y, por otro lado, amplían los canales de financiación de las empresas y también aumentan el negocio de intermediación de los bancos, lo que permite a los departamentos funcionales supervisar de manera oportuna. Precisamente debido a las características beneficiosas para todas las partes, los préstamos confiados se han desarrollado rápidamente en los últimos años.
(3) Natural
1. Aspectos comerciales
El "Sistema Estadístico para Negocios Intermediarios de Bancos Comerciales" emitido por el Banco Popular de China (Yinfa [ 2003] No. 25) Las "Medidas para la administración de préstamos encomendados a bancos comerciales (borrador para comentarios)" de la Comisión Reguladora Bancaria de China estipulan claramente que los préstamos encomendados son actividades de agencia de encomiendas de los bancos comerciales. Se puede ver que el negocio de préstamos encomendado es un negocio fuera de balance. Los bancos comerciales y las entidades relevantes del negocio de préstamos encomendados acuerdan los derechos y obligaciones de cada parte a través de contratos, realizan las tareas correspondientes, cobran los honorarios de la agencia y realizan. no asumir riesgos crediticios.
2. Aspectos legales
La agencia se puede dividir en agencia directa y agencia indirecta. Agencia directa significa que el agente realiza actos jurídicos civiles en nombre del principal dentro de la autoridad de la agencia, y el principal asume la responsabilidad civil por los actos de agencia del agente. Agencia indirecta significa que el agente realiza actos jurídicos civiles en su propio nombre dentro del alcance de la autoridad de la agencia, y el principal asume indirectamente la responsabilidad civil por los actos de agencia del agente. La diferencia entre ambos es la siguiente:
Primero, en la agencia directa, el agente realiza actos jurídicos civiles en nombre del principal; en la agencia indirecta, el agente realiza actos jurídicos civiles en su propio nombre.
En segundo lugar, en la agencia directa, las consecuencias jurídicas recaen directamente sobre el principal; en la agencia indirecta, las consecuencias jurídicas actúan directamente sobre el agente y se transfieren indirectamente al principal.
En tercer lugar, el contenido de la agencia directa vincula al agente y al tercero; el contenido de la agencia indirecta vincula al agente, al mandante y al tercero.
En cuarto lugar, la base legal para la agencia directa son los principios generales del derecho civil. La base jurídica de la agencia indirecta es el derecho contractual.
Según si el tercero conoce la relación de agencia entre el fiduciario y el principal al firmar el contrato con el fiduciario, la agencia indirecta se puede dividir en agencia indirecta explícita y agencia indirecta anónima. La base jurídica de la agencia indirecta es el artículo 402 de la Ley de Contratos, que establece que en el contrato celebrado por el fiduciario en nombre propio y con un tercero dentro del ámbito de la autorización del mandante, el tercero conoce la relación entre el fiduciario y el mandante al celebrar el contrato Si existe una relación de agencia entre las partes, el contrato vincula directamente al mandante y al tercero, a menos que exista evidencia fehaciente que pruebe que el contrato sólo vincula al fiduciario y al tercero.
En un préstamo encomendado, ya sea que el contrato de encomienda y el contrato de préstamo se firmen por separado, o el contrato de préstamo encomienda sea firmado por el principal, el fiduciario y el prestatario, es esencialmente una agencia indirecta nominal, aplicable Lo dispuesto en el artículo 402 de la Ley de Contratos.
2. Relación jurídica de los préstamos encomendados
En la práctica, los préstamos encomendados tienen un modelo de acuerdo bipartito, es decir, el fideicomitente y el fiduciario (prestamista) firman un contrato de encomienda, y el prestamista y el prestatario También existe un modelo de acuerdo tripartito, es decir, un contrato de préstamo encomendado firmado por el cliente, el prestamista y el prestatario. Independientemente del modelo, existen tres relaciones jurídicas en los préstamos encomendados, a saber, la relación de encomienda-agente entre el principal y el fiduciario (prestamista), la relación de endeudamiento entre el prestamista (fiduciario) y el prestatario, el principal, el préstamo El encomendado relación de contrato de préstamo entre la persona (fideicomisario) y el prestatario.
Tres. Determinación de acreedores en préstamos encomendados
(1) Varias opiniones sobre la determinación de acreedores en préstamos encomendados
Hay dos opiniones principales sobre la determinación de acreedores en préstamos encomendados. Una opinión es que los fideicomisarios son acreedores. Las razones principales son las siguientes: En primer lugar, se identifica al acreedor en función del estado del litigio.
Según la "Respuesta sobre cómo determinar las calificaciones de los sujetos de litigio en los contratos de préstamo encomendados" del Tribunal Popular Supremo (Fa Fu [1996] Nº 6, en adelante denominada "la Respuesta"), durante la ejecución del contrato de préstamo encomendado , si el principal no puede pedir dinero prestado directamente, y cuando el prestamista (fideicomisario) puede pedir dinero prestado directamente, se considera que el principal no es acreedor, pero el prestamista (fideicomisario) sí puede. En segundo lugar, determinar el acreedor según el espíritu de las normas generales de préstamo. De conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Normas generales sobre préstamos", las empresas no pueden realizar operaciones de représtamo o financiación de représtamos encubiertos en contravención de las reglamentaciones nacionales. Por tanto, las entidades no financieras no pueden convertirse en acreedoras de operaciones de préstamo.
(2) Revisión
1. No es científico identificar a los acreedores con base en las disposiciones de la aprobación.
En 2014, el Tribunal Popular Supremo lo dejó claro en la "Sentencia civil sobre la solicitud de reexamen de otros contratos de encomienda de Shandong Xinhai Investment Co., Ltd., Qilu Bank Co., Ltd., Jinan Chengxi Branch y Shandong Qide Real Estate Co., Ltd." que confiaron los préstamos Las partes involucradas aplicarán las disposiciones del artículo 402 de la Ley de Contratos, y la respuesta no mencionó las disposiciones pertinentes. Esto muestra que después de la promulgación de la Ley de Contratos, basándose en el principio de que la nueva ley es superior a la antigua, la identificación del sujeto del litigio de préstamos encomendados debe regirse por la Ley de Contratos.
2. Los prestamistas no son iguales a los acreedores.
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los "Principios generales de préstamos", los prestamistas se refieren a instituciones financieras financiadas por China establecidas de conformidad con la ley en China para realizar negocios de préstamos. Refleja los requisitos de la industria para los prestamistas y refleja más supervisión administrativa que un concepto legal. El acreedor es la simetría del deudor y uno de los sujetos de la deuda. En una relación de deuda, una persona tiene derecho a exigir a su deudor que realice o se abstenga de realizar determinados actos. Se puede observar que acreedor es un concepto jurídico típico. Entonces el prestamista no es igual al acreedor.
(3) El acreedor en un préstamo encomendado será el fideicomitente.
1. Según la naturaleza del agente.
En un préstamo encomendado, el agente del fiduciario es esencialmente un agente indirecto notorio. Se deben aplicar las disposiciones pertinentes de la Ley de Contratos sobre agencia indirecta. El principal es el acreedor. se han aclarado los casos pertinentes del Tribunal Popular Supremo.
2. Partiendo del principio de coherencia de derechos y obligaciones
En las reclamaciones de préstamos, la obligación más básica del acreedor es proporcionar los fondos del préstamo, y el derecho más básico es recuperar el principal y los intereses. En un préstamo encomendado, los fondos del préstamo los proporciona el cliente y el cliente recupera el principal y los intereses. El prestamista (fiduciario) sólo tiene la obligación de ayudar en la recuperación del préstamo y el derecho a cobrar comisiones.
3. Desde la perspectiva de la intención original de los préstamos encomendados
La intención original del sistema de préstamos encomendados es principalmente guiar los fondos privados hacia el sistema de supervisión financiera, lo que conduce a la buena implementación y ejecución de las políticas monetarias nacionales y promueve el sano desarrollo de la economía socialista de mercado. La identificación del cliente como acreedor no afecta el acceso de las autoridades reguladoras financieras a datos e información relevantes, ni afecta el control macroeconómico.
4. Desde la perspectiva de la propiedad inmobiliaria
Los fondos utilizados para emitir préstamos pertenecen al principal y se reflejan en el balance del principal, no en el del prestamista (Fiduciario). El balance es un negocio fuera de balance de una institución financiera.
5. El sano desarrollo del crédito encomendado.
Por un lado, los préstamos encomendados amplían los canales de inversión de las empresas con excedentes de fondos y, por otro lado, amplían los canales de financiación de las empresas, brindándoles la oportunidad de obtener los fondos necesarios para el desarrollo empresarial. y promover el desarrollo económico. El reconocimiento del cliente como acreedor garantiza su estatus jurídico y puede dar rienda suelta a su entusiasmo, lo que favorece el sano desarrollo de los préstamos confiados.
Cuatro. Registro de hipoteca de vivienda en préstamos encomendados.
(A) Varias prácticas actuales
Las agencias de registro de viviendas en varios lugares tienen las siguientes prácticas para el registro de hipotecas de préstamos encomendados:
Primero, registre los derechos hipotecarios con la gente del cliente.
En segundo lugar, también es una práctica común registrarse ante el fiduciario (prestamista) como acreedor hipotecario.
En tercer lugar, tanto el fideicomitente como el fiduciario (prestamista) están registrados como acreedores hipotecarios. Los préstamos encomendados se pueden dividir a grandes rasgos en préstamos encomendados a fondos de previsión para la vivienda y préstamos encomendados comerciales. Muchas agencias de registro de viviendas tratan estos dos tipos de negocios encomendados de manera diferente, es decir, el acreedor hipotecario de un préstamo encomendado por un fondo de previsión para la vivienda está registrado como un centro de fondos de previsión fiduciario, y el acreedor hipotecario de un préstamo encomendado comercial está registrado como una institución financiera fiduciaria.
(2) Registro de hipotecas con identificación del acreedor como núcleo.
Según las disposiciones pertinentes de la "Ley de Garantías" y la "Ley de Derechos de Propiedad", el acreedor es el acreedor hipotecario. Por lo tanto, la agencia de registro de viviendas debe registrar al principal del préstamo encomendado como acreedor hipotecario. Registrar al cliente como acreedor hipotecario no sólo va en contra del diseño del sistema legal para préstamos encomendados, sino que también ayuda a aprovechar plenamente el entusiasmo del cliente, promover el desarrollo científico de la economía de mercado socialista y reducir los riesgos administrativos de la vivienda. agencia de registro. Más importante aún, puede reflejar que el registro de viviendas es una forma de publicidad y confianza, más que un acto de "empoderamiento". Esto también está en consonancia con el espíritu legislativo de la Ley de Propiedad y las Medidas de Registro de Viviendas.
;
¿Cómo solicitar un préstamo encomendado para compra de vivienda?
El problema de la vivienda siempre ha sido un problema importante que preocupa a la gente. A medida que mejoran los niveles de vida materiales de la gente, cómo utilizar su propiedad limitada para elegir una casa para su vida futura es un problema difícil. Por lo tanto, el préstamo para compra de vivienda encomendado mencionado aquí puede ayudarlo si tiene problemas.
Eche un vistazo rápido...
¿Cómo solicitar un préstamo encomendado para la compra de vivienda?
El problema de la vivienda siempre ha sido un problema importante que preocupa a la gente. Con la mejora del nivel de vida material de la gente, cómo utilizar su propiedad limitada para elegir la casa donde pasarán sus vidas en el futuro es un problema difícil. Por lo tanto, el préstamo para compra de vivienda encomendado que se menciona aquí puede ayudarlo si tiene problemas. Ah, ven y echa un vistazo...
Condiciones de solicitud
Si quieres solicitar un préstamo de la Caja de Previsión para la Vivienda, debes cumplir con la normativa sobre préstamos de la Caja de Previsión para la Vivienda de el departamento local de gestión del fondo de previsión para la vivienda. Debe cumplir con las siguientes condiciones básicas:
(1) Tener estatus de residente calificado;
(2) Pagar el fondo de previsión de vivienda a tiempo; poder pagar el capital y los intereses de; el préstamo;
(3) Ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo.
(4) Tener contratos, convenios y otros documentos legales y válidos que puedan acreditarlo efectivamente.
(5) Tener fondos autorecaudados por encima del monto mínimo prescrito, y garantizar el cumplimiento; fondos utilizados para pagar el pago inicial de la casa comprada (reacondicionada);
(6) Hay una persona jurídica, cuenta especial u otra cuenta designada que cumple con las condiciones de hipoteca o prenda, o hay suficiente capacidad de pago alternativa.
⑤Pague el préstamo a tiempo. De acuerdo con el plan de pago y el método de pago estipulados en el contrato de préstamo, el prestatario confía al China Construction Bank la deducción del pago en cuotas o va al China Construction Bank para pagar el capital y los intereses del préstamo del fondo de previsión a tiempo.
⑥Liquidación de préstamos. El Banco de Construcción de China emitirá un "Certificado de Liquidación de Préstamo" al prestatario. El prestatario debe recuperar el certificado de registro de la hipoteca y otros documentos y acudir al departamento de registro de la hipoteca original para gestionar los procedimientos de cancelación del registro de la hipoteca.
A continuación se detallan los destinatarios y procedimientos operativos básicos de los préstamos encomendados para adquisición de vivienda. ¡Creo que te será útil!
Cómo solicitar una hipoteca
El procedimiento de registro de la hipoteca (prenda) puede ser realizado por la institución crediticia junto con el deudor hipotecario y el pignorante en el departamento de registro de hipotecas, o el deudor hipotecario. (promesa) puede confiar el préstamo. La institución se encarga de los procedimientos de registro de la hipoteca (prenda).
. Debido a los diferentes tipos de negocios y requisitos del departamento de registro de hipotecas, los materiales requeridos para el registro de hipotecas también son diferentes, que incluyen principalmente prueba de identidad del deudor hipotecario (deudor pignorante), certificado o certificado de derechos sobre la hipoteca (propiedad pignorada), solicitud de registro, contrato de préstamo, contrato de hipoteca, etc.
La hipoteca se refiere a un acuerdo escrito entre el deudor hipotecario y el acreedor para no transferir la posesión del inmueble hipotecado y utilizar el inmueble hipotecado como garantía de los derechos del acreedor.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en un banco?
Hola, es necesario cumplir las siguientes condiciones para solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario:
1. Lo mejor es no superar los 25 años, pero algunos bancos pueden aceptar menos de 25 años. 30 años.
2. El deudor hipotecario es el propietario de la casa.
3. Buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses.
4. La suma de la edad del prestatario y el plazo del préstamo no podrá exceder los 60 años.
4. Contar con licencia comercial (más de un año) para realizar negocios de préstamos hipotecarios. El beneficio mensual puede alcanzar el 3% y la vida útil máxima puede alcanzar los 10 años.
5. Sin una licencia comercial, solo se puede utilizar para consumo. El interés mensual es del 4 al 5%, el interés es relativamente alto, el monto es bajo y la vida útil es del 1 al 3. años.
¿Cómo realizar los trámites de registro de hipoteca?
Los procedimientos de registro de la hipoteca pueden ser manejados por la institución de crédito junto con el deudor hipotecario y el deudor pignorante en el departamento de registro de hipoteca, o el deudor hipotecario puede confiar a la institución de crédito que se encargue de los procedimientos de registro de la hipoteca. Los materiales necesarios para el registro de una hipoteca varían según el tipo de negocio y los requisitos del departamento de registro de hipotecas. Incluyen principalmente el certificado de identidad del deudor hipotecario, comprobante o certificado de los derechos sobre la propiedad hipotecada, solicitud de registro, contrato de préstamo, contrato de hipoteca (hipoteca máxima). contrato), etc. El registro de la hipoteca también se puede confiar a otras personas, pero se requiere un poder notarial y una prueba de identidad del agente.
En nuestros préstamos hipotecarios e hipotecas de automóviles más comunes, el registro de la hipoteca lo realiza el departamento de registro de hipotecas y el departamento de registro de hipotecas de vehículos, respectivamente. En vista de las grandes diferencias en los sistemas de gestión de tierras e inmuebles en nuestro país, existen múltiples modelos de gestión y los nombres de los departamentos de registro de hipotecas de viviendas en las distintas regiones también son diferentes. Algunos se denominan centros de registro de propiedad de viviendas, otros se denominan oficinas de registro de bienes raíces y otros se denominan bolsas de bienes raíces. Depende de las regulaciones de los departamentos locales de vivienda y administración de tierras. El departamento de registro de hipotecas de vehículos es la oficina de gestión de vehículos. Una vez que el departamento de registro de hipotecas complete el registro, los asuntos de registro de la hipoteca se registrarán en el certificado de derecho hipotecario.
Introducción a la solicitud de préstamo personal confiado de ICBC
A menudo oigo hablar de préstamos personales confiados, pero ¿qué es? ¡Amigos que estén interesados en préstamos, vengan a verlo conmigo!
Los préstamos individuales encomendados a ICBC significan que ICBC acepta la encomienda del cliente, y el cliente proporciona fondos y los emite a clientes individuales de acuerdo con los objetos, propósitos, montos, términos y tasas de interés del préstamo. determinado por el cliente. Empresa de servicios de préstamos que supervisa el uso y ayuda en la recuperación.
1. Condiciones de solicitud
El cliente de un préstamo personal confiado puede ser una agencia gubernamental, empresa, institución o individuo con fuentes de financiamiento legales.
El prestatario de un préstamo personal en fideicomiso deberá ser una persona física con plena capacidad civil y disponer de certificado de identidad legal y válido.
Actualmente, la moneda del préstamo solo puede ser el RMB.
2. Métodos de garantía
ICBC puede manejar varios métodos de garantía, como hipoteca, prenda, garantía y garantía conjunta. La elección específica del método de garantía se decide mediante negociación entre el cliente y el prestatario.
ICBC puede gestionar el registro de hipotecas, el congelamiento de promesas y otros procedimientos de garantía en su nombre.
3. Información que se debe proporcionar al solicitar un préstamo.
Los clientes deben preparar la siguiente información:
(1) Documento de identidad legal;
(2) Carta de autorización para negocio de préstamo encomendado;
(3) Materiales que acrediten o indiquen el origen de los fondos del préstamo encomendados.
(4) Cuenta de liquidación;
(5) Otra información requerida por el banco gestor.
Información elaborada por el prestatario:
(1) Documento de identidad legal
(2) Comprobante o declaración del objeto del préstamo.
(3) Cuenta de liquidación
(4) Otros materiales requeridos por el banco manejador y el cliente.
4. Proceso
(1) El cliente envía la solicitud. El cliente presenta una solicitud por escrito para un préstamo encomendado al banco y presenta una carta de encomienda para el negocio de préstamo encomendado y otros materiales relevantes.
(2) El banco es auditado. El banco acepta los materiales de solicitud, revisa la integridad y autenticidad de los materiales y realiza las revisiones internas necesarias, como la investigación y aprobación de solicitudes de préstamos.
(3) Firmar un contrato de agencia. Después de que la solicitud de encomienda pase la revisión interna del banco, el banco notificará al cliente para que firme un acuerdo de encomienda con el banco.
(4) Aceptar préstamos. El prestatario envía los materiales de solicitud de préstamo al banco y, una vez que el banco completa las investigaciones necesarias, envía los materiales de solicitud de préstamo completos al cliente para su aprobación. Si el número de préstamos es pequeño, se puede presentar junto con el formulario de solicitud de préstamo encomendado.
(5) El cliente aprueba el préstamo. Los clientes deben revisar y aprobar los materiales de solicitud de préstamo presentados por el banco.
(6) Firmar un contrato de préstamo. Una vez que el cliente aprueba el préstamo, el banco le notificará que firme un contrato de préstamo encomendado con el banco y le ayudará a implementar procedimientos de garantía, hipoteca y otros procedimientos de acuerdo con los requisitos del cliente.
(7) Notificar al prestamista. El cliente emite un aviso de desembolso del préstamo encomendado al banco y notifica al banco que desembolse el préstamo.
(8) Desembolso del préstamo. Después de recibir la notificación de préstamo del cliente, el banco emitirá el préstamo al prestatario.
(9) El cliente paga los gastos de gestión.
(10) Recuperación de préstamos. El banco ayuda a los clientes a recuperar el principal y los intereses del préstamo y cobra el préstamo atrasado.
Los amigos deberían poder entenderlo, pero aun así quiero recordarles a todos que las diferentes ramas tienen diferentes requisitos. ¡Por razones de seguridad, acude a tu sucursal local y pregunta!
Con esto finaliza la introducción al registro de hipotecas de préstamos encomendados.