Análisis de los problemas existentes y contramedidas en el crédito a la pequeña y microempresa

Vaya a la Biblioteca Baidu para consultar el contenido completo>Contenido del usuario: Jukaola

Análisis de problemas crediticios y contramedidas de pequeñas empresas y microempresas

p>

Resumen: Con el desarrollo del mercado financiero y la apertura de la industria bancaria, el negocio crediticio de los bancos enfrenta una competencia feroz y desafíos sin precedentes en el crédito para las pequeñas y microempresas. Se ha convertido gradualmente en una máxima prioridad para superar los cuellos de botella comerciales y las restricciones de desarrollo. Este artículo profundiza en los riesgos existentes en el desarrollo del negocio crediticio para pequeñas y microempresas y propone las contramedidas correspondientes para los bancos comerciales, con la esperanza de proporcionar referencias para investigaciones teóricas relevantes sobre el crédito para pequeñas y microempresas y la práctica comercial de las pequeñas y medianas empresas de los bancos comerciales. crédito para microempresas. Palabras clave: crédito a pequeñas y microempresas; riesgo financiero; número de clasificación del mapa en contramedidas de riesgo: F830 ID del documento: A Serie de artículos 16) 010-000-01.

1. Introducción Como gran número de empresas en mi país, las pequeñas y microempresas han desempeñado un papel inconmensurable en el desarrollo económico de mi país. Este problema sigue siendo un factor importante que obstaculiza el desarrollo de las pequeñas y microempresas. En vista de esto, este artículo parte de la investigación sobre la gestión de riesgos bancarios, aborda los puntos críticos en este campo, analiza la situación actual del crédito a las pequeñas y microempresas en los bancos comerciales y espera brindar algo de ayuda a los tomadores de decisiones relevantes. y líderes de bancos. En segundo lugar, aunque el análisis del riesgo crediticio de las pequeñas y microempresas se ha desarrollado rápidamente y tiene un buen impulso, todavía hay muchos problemas que necesitan mejorarse en el desarrollo, y las propias pequeñas y microempresas también tienen algunos riesgos crediticios. Según estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de 2014 había entre tres y cuatro pequeñas y medianas empresas en mora en todo el país. Conclusión 2. ¿Qué innovaciones existen en la gestión del riesgo crediticio para las pequeñas y microempresas?

Los puntos de innovación de la gestión del riesgo crediticio de las pequeñas y microempresas son los siguientes: 1. Innovación de modelos, utilizando garantías de activos y garantías de terceros para reconstruir el modelo de negociación de swaps de incumplimiento crediticio. 2. Gestión eficaz posterior al préstamo, adoptando un método de asignación gradual, asignando fondos en lotes, asegurando los canales para el uso de los fondos.

En tercer lugar, analice cómo gestionar el riesgo crediticio de los préstamos para pequeñas empresas.

Desde que la empresa comenzó la prueba piloto en 2005, ha logrado un desarrollo vigoroso en un corto período de tiempo. Como nuevo tipo de compañía de crédito, la compañía ha aportado nueva vitalidad y nuevas oportunidades a la financiación privada, ha desempeñado un papel indeleble en la promoción del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y en la construcción de un nuevo campo socialista, y ha encontrado un camino realista para las pequeñas y medianas empresas. y microempresas. El camino hacia la financiación. Sin embargo, junto con el rápido desarrollo, también existen riesgos preocupantes. Todavía hay confusión y una gestión irregular en el sector de los pequeños préstamos. Mientras el capital privado busca maximizar sus ganancias, existen muchas irregularidades en la industria de pequeños préstamos. Por lo tanto, mejorar la calidad de los activos crediticios y prevenir eficazmente los riesgos se han convertido en temas ineludibles. Entonces, ¿cómo deberían las empresas controlar el riesgo crediticio? A continuación, el editor lo resumirá brevemente como referencia. 1. Fortalecer la conciencia sobre la gestión del riesgo crediticio. Generalmente, el proceso de préstamo de la empresa es de arriba hacia abajo, primero se obtiene la intención del préstamo del superior y luego se maneja paso a paso. Como resultado, muchos empleados de base han desarrollado el hábito de seguir la conveniencia de sus superiores cuando quieren pedir dinero prestado. Este tipo de operación de procedimiento inverso puede hacer que algunos administradores de crédito tengan una débil sensación de riesgo. Los casos más graves incluyen falsedades, tergiversaciones y ocultación de información de primera mano. Por lo tanto, la empresa necesita mejorar el aprendizaje del sistema financiero, la capacitación laboral y la calidad y el cultivo moral del personal de crédito. También desarrollamos mecanismos de evaluación y sanción para mejorar continuamente los niveles de gestión, previniendo y resolviendo eficazmente los riesgos crediticios. 2. Fortalecer el control interno de riesgos. En la actualidad, la empresa todavía tiene riesgos de gestión, como pagos laxos y un sistema de control interno débil. La investigación previa al préstamo no es lo suficientemente profunda, el análisis de los datos del prestatario es inexacto, el nivel de atención no es suficiente y solo se presta atención al análisis de datos primarios unilateral. Por otra parte, los grandes préstamos se conceden sin comprender las operaciones del prestatario ni el uso de los fondos. Finalmente, los auditores internos de la empresa carecen de independencia y autoridad, carecen de supervisión efectiva y de restricciones entre puestos, y son incapaces de detectar y prevenir riesgos de manera oportuna. Por lo tanto, las empresas deben fortalecer la gestión del crédito, estandarizar los procedimientos operativos del negocio crediticio, organizar el establecimiento de sistemas de archivos de crédito de los clientes y fortalecer el seguimiento y la supervisión. Tomando a Chongqing como ejemplo, con la inclinación política y el apoyo del Banco Popular de China y el Departamento de Gestión Empresarial de Chongqing, la Compañía Chongqing creó el "Modelo Chongqing" en el que la empresa accede al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China para una declaración centralizada. , intervención integral y consulta en tiempo real para facilitar que las pequeñas empresas puedan consultar rápida y fácilmente la información de los clientes. Dos meses después de acceder al sistema de informes crediticios, seis empresas aprobaron cerca de 600 préstamos por un monto de 1,13 yuanes; se negaron a emitir 290 bonificaciones de préstamos por un monto de 6,5438+04 millones de yuanes y consultaron 654,38+0631 informes de expropiación. Los datos demuestran que para fortalecer el control interno de riesgos, las empresas deben prestar atención a la recaudación de crédito, las capacidades comerciales, el equipo comercial y otra información de las personas o empresas prestamistas antes de otorgar préstamos, y estandarizar los procedimientos operativos comerciales. 3. Mejorar el nivel de identificación y predicción de riesgos y mejorar el mecanismo de predicción del riesgo crediticio. Algunas evaluaciones actuales están motivadas por las ganancias. Al evaluar los activos de los clientes, no se evaluaron de acuerdo con su valor de mercado real, sino de acuerdo con sus requisitos, lo que resultó en una evaluación seria en tiempo real y al final en pérdidas severas. Por lo tanto, cuando las empresas de microfinanzas identifican y miden diversos factores de riesgo de los préstamos, deben utilizar métodos de análisis cualitativos y cuantitativos y adoptar evaluaciones específicas para proporcionar una base. Además, las pequeñas compañías de crédito deben realizar un análisis claro de los riesgos de política para que los resultados de la evaluación final puedan reflejar verdaderamente el estado y las causas de los riesgos crediticios. Por tanto, aunque es bueno que una empresa se desarrolle rápidamente, parece que también hay que considerarla de forma racional e invertir con cautela. Las propias pequeñas empresas de préstamos deben fortalecer la gestión de riesgos, mejorar continuamente los sistemas de gestión de control interno pertinentes, fortalecer la supervisión y la inspección y garantizar su propio funcionamiento y desarrollo saludables.

4. ¿Cómo entender la relación entre innovación financiera y gestión de riesgos?

1. Riesgo de innovación financiera

1. Descripción general del riesgo de innovación financiera

El riesgo de innovación financiera significa que en el proceso de innovación financiera, las medidas innovadoras del El proveedor de innovación no puede La posibilidad de implementación exitosa o pérdida de ingresos de una innovación. Consta de dos partes, una son los diversos riesgos en el proceso de diseño de la innovación financiera; la otra son los riesgos en la implementación de la innovación financiera.

Los riesgos de la innovación financiera son diferentes de los riesgos de la innovación industrial. En primer lugar, el riesgo de la innovación industrial radica principalmente en el reconocimiento por parte del mercado de los nuevos logros y el grado de beneficios potenciales. La industria financiera no sólo tiene el riesgo de la innovación industrial, sino que también tiene riesgos industriales especiales, como el riesgo de crédito y las tasas de interés. riesgo y riesgo de tipo de cambio. Al mismo tiempo que persigue ganancias, la innovación financiera también crea nuevos riesgos. En segundo lugar, la innovación financiera no puede patentarse y es ampliamente imitada y promovida. Sólo a través de actividades de imitación y promoción la innovación puede ser verdaderamente aceptada por la sociedad. De lo contrario, debido al tamaño antieconómico del mercado y a la baja aceptación, la demanda del mercado de resultados innovadores es demasiado pequeña y el costo de la innovación es demasiado alto, lo que resulta en defectos de mercado y defectos funcionales. y defectos de valor e innovación Es difícil para los inversores obtener todos los beneficios potenciales y maximizar las ganancias. Finalmente, la industria financiera involucra todos los aspectos de la economía nacional, por lo que los riesgos de la innovación financiera tienen un impacto más amplio y mayor que los riesgos de la innovación industrial.

2. La composición de los riesgos de la innovación financiera.

(1) Riesgo de diseño. El riesgo de diseño se refiere a la posibilidad de que las medidas de innovación financiera no se introduzcan según lo programado debido a varios factores inciertos durante el proceso de diseño de la innovación financiera.

(2) Riesgo de mercado. El riesgo de mercado, también conocido como riesgo de precio, se refiere al riesgo causado por los cambios de precios en los derivados financieros provocados por cambios en los precios de mercado. El precio de mercado aquí es principalmente el precio del activo indicador. Diferentes derivados implican diferentes riesgos de mercado.

(3) Riesgo de crédito. El riesgo de crédito, también conocido como riesgo de desempeño, se refiere al riesgo causado por el incumplimiento de una de las partes de acuerdo con los términos del contrato en transacciones de derivados.

(4) Riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los tenedores de derivados financieros sólo puedan vender sus derivados a un precio inferior al precio de mercado si no pueden encontrar una contraparte adecuada.

(5) Riesgo operacional. El riesgo operativo, también conocido como riesgo operacional, se refiere al riesgo causado por el fallo del sistema de control interno o sistema de compensación.

(6) Riesgo operacional. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de pérdidas para las instituciones financieras debido a errores de juicio, errores contables, errores de liquidación, errores de entrega, errores de contrato, etc. debido a la complejidad de los productos financieros en el proceso de transacción.

(7) Riesgos especulativos. El riesgo especulativo es el riesgo causado por los participantes del mercado financiero que utilizan innovaciones financieras para especular.

(8) Riesgo del socio. El riesgo de asociación es el riesgo que surge de las asociaciones entre participantes del mercado financiero.

(9) Riesgos legales. El riesgo legal es el riesgo que corre la entidad de la transacción debido a que el contenido del contrato de transacción no cumple con las regulaciones legales, el contrato de transacción no tiene efectos legales u otras razones legales.

(10) Riesgo reputacional. El riesgo de reputación se refiere al impacto adverso en la reputación de una institución o parte que organiza la innovación financiera debido a errores operativos, incumplimiento de los contratos a tiempo, violación de las leyes y regulaciones pertinentes u otras razones.

3. Causas de los riesgos de la innovación financiera

(1) La innovación financiera hace posible la inflación. En primer lugar, la innovación financiera ha ampliado el cuerpo principal de la oferta monetaria. En el sistema financiero tradicional, la responsabilidad de la oferta monetaria recae principalmente en el banco central y los bancos comerciales. Los bancos centrales controlan la oferta de base monetaria, mientras que los bancos comerciales crean y contratan dinero en forma de depósitos de derivados. Después de la innovación financiera, este patrón se rompió. Muchas cuentas de pasivo nuevas similares a los depósitos a la vista que surgieron con la innovación financiera de los bancos comerciales tienen fuertes capacidades de derivados de depósitos. Además, las instituciones financieras no bancarias también utilizan sistemas de transferencia electrónica de fondos para abrir cuentas corrientes, certificados de depósito negociables, pagos telefónicos, préstamos titulizados y otros negocios para crear dinero. Aunque su capacidad para crear dinero no es tan buena como la de los bancos comerciales, han ampliado el cuerpo principal de la oferta monetaria y han hecho más difícil para los bancos controlar el crédito. Impulsados ​​por los intereses, los bancos y las instituciones no bancarias también ampliarán el crédito sin límite, aumentando así la oferta monetaria.

En segundo lugar, la innovación financiera aumenta la velocidad de circulación del dinero. La electrónica financiera es una de las características de la innovación financiera. Las instituciones financieras utilizan la tecnología electrónica para transformar los negocios de operaciones manuales tradicionales a operaciones automatizadas y mecanizadas. La popularización de nuevas herramientas como las tarjetas de crédito multifuncionales, los servicios de transferencias automáticas y los pagos telefónicos bancarios han acortado significativamente los tiempos de transacción y aumentado la velocidad de circulación del dinero.

(2) La innovación financiera reduce la estabilidad del sistema financiero. Desde la década de 1990, se han sucedido sucesivamente varios acontecimientos financieros que han conmocionado al mundo: la crisis financiera mexicana, el incidente naranja de Estados Unidos, el colapso del Barings Bank, la crisis financiera del Sudeste Asiático, la caída del mercado de valores de Hong Kong, etc., todos ellos de los cuales se debieron a riesgos financieros excesivos que destruyeron la estabilidad del sistema financiero. Por lo tanto, tanto las instituciones financieras como las autoridades financieras generalmente llevan a cabo la gestión de riesgos y la supervisión financiera con el control de riesgos como núcleo, dando prioridad a la prevención de riesgos y la estabilidad.

(3) La innovación financiera debilita la eficacia de la supervisión financiera. El campo de la supervisión financiera se ha ampliado y el número de objetivos ha aumentado. En el contexto de la innovación financiera, los tipos de instituciones financieras han aumentado significativamente y han surgido varias instituciones cuasifinancieras. Debido al rápido desarrollo de la internacionalización de la producción, ha surgido un gran número de empresas multinacionales y ha aumentado la demanda de servicios financieros globales.

Además, la innovación continua en diversos campos financieros también ha promovido el desarrollo de los bancos multinacionales como instituciones financieras. Además, a partir de la innovación empresarial y organizativa de las instituciones financieras, los negocios de varias instituciones financieras se compenetran y penetran entre sí, y la división del trabajo entre los bancos tradicionales y las instituciones financieras no bancarias se vuelve cada vez más borrosa. Por lo tanto, la supervisión financiera no sólo debe supervisar las instituciones financieras tradicionales, sino también varias instituciones financieras nuevas y cuasifinancieras; debemos supervisar no sólo las instituciones financieras nacionales, sino también las instituciones financieras multinacionales, sino también las empresas financieras tradicionales; También supervisar los negocios emergentes. Esto aumenta la dificultad de la supervisión financiera y reduce la eficacia de la supervisión financiera.

Desde la perspectiva de la relación entre la innovación financiera y la supervisión financiera, el sistema de supervisión financiera siempre se formula para los negocios financieros existentes y el alcance del negocio. Sin embargo, para deshacerse o escapar del control de las autoridades financieras, las instituciones financieras mejoran su competitividad a través de la innovación para obtener más ganancias. Por el contrario, cuando estas innovaciones financieras representan una amenaza para los objetivos de la política monetaria o de las autoridades financieras, el gobierno o las autoridades financieras adoptarán nuevas medidas de control e intervención, lo que desencadenará una nueva ronda de innovaciones financieras específicas. En este proceso, la innovación de la supervisión financiera va a la zaga de la innovación de negocios o herramientas financieras, lo que hace que disminuya la eficacia de la supervisión financiera en la vida real.

En segundo lugar, la prevención de riesgos de innovación financiera

1. Sistema de prevención de riesgos de innovación financiera

El sistema de prevención de riesgos de innovación financiera es el cuerpo principal del riesgo de innovación financiera. prevención. Para minimizar las pérdidas económicas que puede causar la innovación financiera en el país y en el extranjero, utilizamos métodos y medios relevantes para identificar, medir y controlar los riesgos de la innovación financiera. El sistema consta de cuatro elementos: objetivos de prevención de riesgos de innovación financiera, sujetos de prevención, objetos de prevención y métodos de prevención.

En primer lugar, el objetivo del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera. El objetivo del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera es también el objetivo final de construir un sistema de prevención de riesgos de innovación financiera, que es minimizar las pérdidas causadas por los riesgos de innovación financiera nacionales y extranjeras y las pérdidas que pueden conducir a menores rendimientos y mayores costos.

En segundo lugar, el cuerpo principal del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera. El cuerpo principal del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera es la persona responsable del comportamiento de prevención de riesgos de innovación financiera, incluidos los tomadores de decisiones y ejecutores del comportamiento, es decir, los reguladores e innovadores del mercado financiero. En la práctica de la prevención de riesgos, resulta difícil separar los temas de estos dos niveles.

En tercer lugar, los objetos del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera. El objeto del sistema de prevención de riesgos financieros se refiere al objeto de prevención de riesgos de innovación financiera, es decir, el riesgo de innovación financiera, que incluye riesgo de diseño, riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo de liquidez, riesgo operativo, riesgo comercial, riesgo de especulación, riesgo de socios. y riesgo legal y riesgo reputacional.

En cuarto lugar, los métodos de prevención de riesgos en la innovación financiera. Los métodos de prevención de riesgos de innovación financiera se refieren a medidas técnicas para controlar los objetos de riesgo de innovación financiera y son la clave del sistema de prevención de riesgos de innovación financiera. Los principales métodos para prevenir los riesgos de la innovación financiera incluyen la evitación de riesgos, la diversificación de riesgos, la asignación y transferencia de riesgos, la alerta temprana de riesgos y la gestión temprana del control.

La construcción de un sistema de prevención de riesgos de innovación financiera es un proyecto sistemático que utiliza métodos sistemáticos para gestionar y prevenir sistemáticamente diferentes riesgos de innovación financiera para reducir la probabilidad de que se produzcan riesgos o pérdidas.

(1) Evitación de riesgos de innovación financiera. La evitación de riesgos se refiere al método de tratamiento de riesgos que consiste en detener, abandonar un determinado plan de toma de decisiones o ajustar o cambiar un determinado plan de toma de decisiones considerando muchos factores de riesgo que afectan la realización de objetivos predeterminados y combinando la preferencia y la tolerancia al riesgo de el tomador de decisiones. El requisito previo para evitar riesgos es que las entidades de innovación financiera puedan comprender con precisión sus propias condiciones y situaciones externas, así como los atributos y la magnitud de los riesgos objetivos.

La estrategia correcta para evitar riesgos en la innovación financiera no es evitarlos a ciegas, sino evitarlos de la forma correcta y en el momento adecuado. La evitación de riesgos en la innovación financiera debe ser estratégica, artística y técnica. Cuando las entidades de innovación financiera no pueden soportar posibles pérdidas y no pueden prevenir y controlar eficazmente los riesgos cuando las entidades de innovación financiera tienen una variedad de proyectos y campos para elegir, diferentes opciones pueden tener diferentes riesgos cuando las entidades de innovación financiera no tienen Cuando es; Si es necesario involucrarse en un determinado campo o asumir riesgos, se pueden adoptar estrategias para evitar riesgos.

(2) Dispersión de los riesgos de la innovación financiera. La diversificación de riesgos significa que un mismo inversor invierte en diferentes proyectos para lograr el propósito de diversificar los riesgos. La mayoría de las empresas suelen utilizar carteras de inversión, carteras de proyectos y operaciones diversificadas para diversificar los riesgos, mientras que en la innovación financiera, las carteras de inversiones y las operaciones diversificadas se pueden utilizar para diversificar los riesgos.

Primero, la cartera de inversiones. Hay muchas incertidumbres en la innovación financiera, lo que hace que los riesgos no sistemáticos sean mucho mayores que los del negocio financiero ordinario, por lo que los posibles retornos de la inversión también son mayores que los del negocio ordinario. Los innovadores están más dispuestos a asumir mayores riesgos simplemente porque valoran estos ingresos extraordinarios. Pero en la práctica, los inversores innovadores deben considerar cuidadosamente las pérdidas causadas por el fracaso de la inversión.

En segundo lugar, la diversificación. Un beneficio de la diversificación es que reduce las fluctuaciones de las ganancias, por lo que las entidades de innovación financiera deben esforzarse por lograr la combinación de riesgo mínimo y retorno máximo. Las entidades de innovación deben elegir combinaciones innovadoras con correlaciones de precios negativas, que conduzcan a la diversificación del riesgo, mientras que las combinaciones de innovación altamente correlacionadas no conduzcan a la diversificación del riesgo. Sin embargo, no podemos sobreestimar el papel de la diversificación del riesgo. La diversificación no sólo dispersa los recursos para la innovación financiera, sino que también impone mayores exigencias a la calidad de los innovadores. Sin una visión estratégica con visión de futuro y una conciencia sensible sobre los riesgos, el costo de la innovación aumentará, lo que conducirá al fracaso de la innovación financiera.

(3) Asignación y transferencia de riesgos de innovación financiera. La asignación de riesgos es diferente de la diversificación de riesgos. La asignación de riesgos significa que varios inversores participan en el mismo proyecto, lo que aumenta el riesgo.

Asignados entre entidades de inversión. Obviamente, a medida que aumenta el número de inversores, el riesgo asumido por los inversores disminuye. Y a medida que aumenta el número de inversores, el riesgo general disminuye.

La transferencia de riesgo se refiere a la transferencia de riesgo de un portador a otro, que se puede dividir en transferencia financiera y transferencia no financiera. La transferencia financiera de riesgo significa que el portador de la actividad de riesgo permanece sin cambios, pero se transfiere el sujeto de la pérdida financiera, como por ejemplo contratar un seguro o una garantía para transferir el riesgo. La transferencia no financiera de riesgo es una transferencia de entidad, es decir, la transferencia de todas las actividades de riesgo y sus responsabilidades financieras de una entidad portadora a otra, como la encomienda, contratación, licitación o venta para transferir riesgos. Sin embargo, la transferencia de riesgos de innovación financiera es diferente de la transferencia de riesgo general del proyecto. La transferencia de riesgos de innovación financiera se realiza principalmente a través de derivados financieros.

(4) Gestión de alerta temprana y control temprano de los riesgos de innovación financiera. La gestión eficaz de la alerta de riesgos y el control previo son la primera barrera para garantizar la seguridad de la innovación financiera. Al monitorear las posibles tendencias y signos de riesgos de innovación financiera, podemos proporcionar una base oportuna para la toma de decisiones para la innovación financiera y evitar que los riesgos de la innovación financiera se conviertan en crisis financieras. La gestión de la alerta temprana y el control temprano de los riesgos de la innovación financiera implica principalmente la selección de indicadores de alerta temprana y control temprano y el funcionamiento de sistemas de alerta temprana y control temprano.

La industria financiera es un campo de alto riesgo con tecnología sólida, enormes ganancias y competencia feroz. No existe ningún sistema operativo financiero sin riesgos. Por lo tanto, si se pueden predecir los niveles de riesgo con anticipación y se pueden tomar las medidas correspondientes con prontitud para prevenir y resolver los riesgos, se pueden evitar las crisis financieras. Aprovechando la experiencia mundial en prevención de riesgos financieros, en el proceso de innovación financiera se puede adoptar una gestión de precontrol y alerta temprana de riesgos verticales que combine subsistemas de alerta temprana macro, meso y micro. Entre ellos, el sistema de alerta temprana macrofinanciera monitorea principalmente los riesgos macrofinancieros, es decir, monitorea la tendencia de los riesgos financieros internacionales y los riesgos que enfrenta todo el sistema financiero de un país; el sistema de alerta temprana mesofinanciero monitorea principalmente los riesgos financieros; riesgos que enfrenta el sistema financiero de cada región económica de mi país; pequeñas y microfinanzas El sistema de alerta temprana monitorea principalmente los riesgos financieros que enfrentan las pequeñas y microfinanzas en ciertos entornos financieros. Estos tres subsistemas de alerta temprana deben coordinar acciones e implementar un monitoreo de arriba a abajo.

2. Estrategias de prevención de riesgos de innovación financiera.

(1) Prevención de riesgos por parte de las autoridades reguladoras financieras. Primero, mejorar la legislación. Establecer un conjunto completo de procedimientos legales para las actividades de innovación financiera y formular estándares unificados de gestión de transacciones financieras para eliminar riesgos innecesarios en el proceso de transacción y hacer que todo el proceso de transacciones financieras desde la firma del contrato hasta la ejecución final esté sujeto a las regulaciones legales correspondientes. . Al mismo tiempo, se debe establecer un mecanismo eficaz de gestión de riesgos y consulta de transacciones para que las instituciones financieras tengan medidas para prevenir riesgos financieros y garantizar la seguridad de las inversiones.

En segundo lugar, participar en la investigación y desarrollo de la innovación financiera. Las agencias reguladoras financieras deben enviar personal dedicado a participar en la investigación y el desarrollo de la innovación financiera, comprender completamente el proceso de innovación financiera, comprender con precisión los riesgos de sus productos y organizar expertos y profesores relevantes para realizar una demostración integral de los productos de innovación financiera para examinar si se puede llevar a cabo la innovación financiera.

En tercer lugar, supervisar estrictamente las actividades de innovación financiera de las instituciones financieras. Además del índice de adecuación de capital de las instituciones financieras estipulado en el Acuerdo de Basilea, también se deben proporcionar una serie de indicadores de seguimiento de riesgos en función de su capital, estado crediticio, capacidades operativas, capacidades de resistencia al riesgo y fluctuaciones actuales del mercado para controlar los riesgos de forma manejable. nivel dentro del rango aceptable.

Finalmente, fortalecer la coordinación de las políticas financieras entre los países. Las agencias reguladoras tradicionales están básicamente nacionalizadas y los gobiernos de varios países generalmente formulan políticas financieras basadas en sus propios intereses. Debido a la falta de coordinación efectiva entre políticas, el capital especulativo a gran escala frecuentemente entra y sale de los mercados financieros de varios países para buscar arbitraje, lo que amplifica los riesgos financieros. A medida que se acelera el proceso de integración financiera internacional, el sistema financiero internacional existente debe someterse a las reformas correspondientes, fortalecer la cooperación internacional y coordinar las políticas monetarias para minimizar los riesgos causados ​​por la innovación financiera.

(2) Prevención de riesgos para entidades de innovación financiera. En primer lugar, crear conciencia sobre la gestión de riesgos. En el proceso de innovación, los riesgos de las instituciones financieras aumentan día a día, mostrando una tendencia de diversificación y complejidad. Frente a la realidad de los cambios en el entorno financiero y los riesgos crecientes, las empresas financieras deben establecer conciencia y conceptos de gestión de riesgos para lograr buenos beneficios operativos. Es necesario sensibilizar a los empleados sobre los riesgos y hacerles comprender que en un entorno empresarial riesgoso es imposible evitarlos ciegamente. Sólo afrontando los riesgos podremos formular medidas eficaces para prevenirlos y resolverlos.

En segundo lugar, aclarar los principios de la gestión de riesgos. Cuando las instituciones financieras innovan productos y lanzan nuevos negocios, primero deben seguir el principio de una toma de decisiones prudente y no apresurarse ciegamente hacia el éxito. Las instituciones financieras también deben seguir el principio de diversificación de riesgos, ampliar su alcance comercial e implementar operaciones diversificadas para lograr el propósito de la diversificación de riesgos. Además, las instituciones financieras deben seguir el principio de aversión al riesgo en el proceso de innovación. Para evitar riesgos, deben evitar negocios de alto riesgo.

En tercer lugar, establecer un sistema de gestión de riesgos. Las instituciones financieras deben formular de manera uniforme un sistema de prevención de riesgos eficaz y factible, combinar sus propias características y establecer un sistema científico de índices de predicción y evaluación de riesgos basado en la práctica para realizar predicciones de riesgos correctas. Además, las instituciones financieras deben garantizar el flujo fluido de información dentro del sistema, mejorar y mejorar continuamente los sistemas de control interno y reparar y mejorar rápidamente las lagunas en el sistema de control y alerta temprana de riesgos financieros.

En cuarto lugar, fortalecer la supervisión interna.

Para fortalecer la supervisión interna de las entidades de innovación financiera debemos partir de los siguientes aspectos. En primer lugar, reforzar la gestión de los negocios fuera de balance. Las entidades de innovación financiera deben determinar la proporción de negocios fuera de balance en los activos totales en función de su propia escala, capital y capacidades, y captar las posiciones fuera de balance. Al mismo tiempo, es necesario gestionar por separado los negocios fuera de balance y los negocios dentro del balance, establecer y mejorar el sistema de información sobre los negocios fuera de balance y fortalecer las estadísticas y la contabilidad de los negocios fuera de balance. El segundo es reforzar las auditorías internas periódicas e irregulares de las empresas fuera de balance. Descubrir oportunamente los problemas existentes en las operaciones empresariales fuera de balance y formular medidas para hacer frente a emergencias. Para fortalecer la gestión de las sucursales en el extranjero, la sede debe llevar a cabo una regulación centralizada y unificada de las sucursales en el extranjero, estipular su alcance comercial, escala de diversos negocios y autoridad de aprobación, y fortalecer la gestión por parte de la sede del flujo de capital de las sucursales en el extranjero. En tercer lugar, fortalecer el control interno de las instituciones financieras, dividir los departamentos importantes y de alto riesgo dentro de las instituciones financieras y aclarar sus responsabilidades, de modo que cada departamento no sólo pueda mantener la coordinación y la cooperación, sino también separar funciones y compartir riesgos sobre la base de limitaciones mutuas. .

Tres. Conclusión

El sistema de riesgos de la innovación financiera es una cadena compleja de riesgos entrelazados y mutuamente restrictivos. Ambos influyen y actúan sobre todo el proceso de innovación financiera. Hay muchas razones para los riesgos de la innovación financiera. Este artículo sólo analiza las causas de los riesgos de la innovación financiera desde tres aspectos: la inflación, la estabilidad del sistema financiero y la eficacia de la supervisión financiera. Además, la transmisión de riesgos en el mercado financiero internacional es también una de las causas de los riesgos de innovación financiera. Por lo tanto, las causas de los riesgos de la innovación financiera requieren más investigación.

Cuando nuestro país lleva a cabo innovación financiera, debe considerar plenamente las condiciones nacionales actuales, tomar el desarrollo económico como punto de apoyo básico y utilizar el mercado como punto de partida y destino de la innovación financiera. Al innovar, debemos considerar plenamente las características del sistema financiero de nuestro país y el grado de desarrollo del mercado financiero, desarrollar selectivamente productos financieros o introducir resultados de innovación extranjera y evitar una solución única para todos. El objetivo de la innovación financiera es evitar riesgos y obtener rentabilidad. Por lo tanto, antes de la innovación financiera, debemos utilizar varios métodos para analizar sus riesgos y sentar una base teórica para el éxito de la innovación.