¿Cómo regular legalmente los servicios de pagos electrónicos?
1. El significado y características del pago electrónico
El comercio electrónico completo significa que todos los aspectos de la transacción están en el forma de comercio electrónico de información electrónica. No sólo la celebración del contrato se realiza en forma de información, sino que también la ejecución del contrato se realiza en forma de información. Por supuesto, incluidos los pagos en forma de información, este es el problema de los pagos electrónicos. Sin embargo, el comercio electrónico incompleto se refiere a actividades comerciales que se realizan parcialmente a través de tecnología electrónica. Puede ser un contrato en línea, un pago en línea o una entrega en línea. Si se trata de un pago en línea, implica problemas de pago electrónico.
En pocas palabras, el pago es la transferencia física de efectivo del remitente al destinatario. El llamado pago electrónico, también conocido como "pago en línea", se refiere a un método de pago que utiliza datos electrónicos cargados con información específica para reemplazar las herramientas de pago tradicionales para el flujo de fondos y tiene efectos de pago en tiempo real.
El pago electrónico tiene las siguientes características:
1. El pago electrónico es un método de ejecución del contrato.
El pago a los acreedores es una parte importante de la ejecución del contrato. Hay muchas formas de pagar dinero, el pago electrónico es una de ellas y es producto del desarrollo de la tecnología electrónica. 2. El pago electrónico es una nueva forma de servicio financiero
El pago electrónico es la manifestación financiera electrónica de la función de intermediario crediticio del banco, incluidos los métodos de liquidación electrónica basados en el comercio electrónico proporcionado por los bancos comerciales como cuerpo principal. Las transacciones financieras como cheques y facturas no utilizan papel. 3. Los pagos electrónicos son técnicos.
El pago electrónico utiliza tecnología avanzada para completar la transmisión de información a través del flujo de datos electrónicos. Varios métodos de pago son digitales para pagos monetarios. Por tanto, la naturaleza técnica del pago electrónico es la característica básica que distingue el pago electrónico de los métodos de pago tradicionales. 2. Métodos de pago electrónico
Debido a las diferencias y combinación de redes de transmisión, protocolos de transmisión y procedimientos de pago, en la práctica se han derivado diversas herramientas de pago electrónico.
(1) Transferencia electrónica de fondos (EFT).
La Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) es el principal método de pago electrónico en BtoB. Las transferencias electrónicas de fondos son en su mayoría transferencias de crédito, es decir, el deudor, como iniciador, emite instrucciones de pago a su banco agente, y el banco agente del iniciador emite instrucciones de pago a través de un banco intermediario o directamente al banco agente del beneficiario hasta que el dinero finalmente llega. el beneficiario.
Hasta cinco partes pueden participar en una transferencia electrónica de fondos: 1. El transferente o iniciador 2. El banco agente del iniciador 3. El beneficiario o beneficiario 4. El banco agente del beneficiario 5. Otros fondos electrónicos participantes El banco que transfiere fondos se llama banco intermediario. Entre ellos, la parte que emite la instrucción de pago se denomina colectivamente remitente y la otra parte que recibe la instrucción se denomina colectivamente receptor.
Las transferencias electrónicas de fondos no tienen causa. Independientemente de que se establezca o no la relación jurídica, una vez que el banco opere de acuerdo con las instrucciones ingresadas por el cliente en el procedimiento normal, el pago tendrá efectos jurídicos. La institución de origen no exigirá al banco que cancele el pago completado basándose en que su instrucción de pago es incorrecta o el motivo del pago es ilegal.
(2) Cheque electrónico
El cheque electrónico (cheque electrónico) es una forma de pago electrónico que utiliza las ventajas del pago por transferencia con cheque en papel para transferir fondos a través de la transmisión de red digital. Transferir de una cuenta a otra. Este pago con cheque electrónico está conectado a comerciantes y bancos.
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La mayoría de las contraseñas transmitidas a través de la red utilizan firmas cifradas de palabras clave públicas o contraseñas de identificación personal (PIN), en lugar de firmas manuscritas. Los costos de transacción del pago con cheque electrónico son más bajos y los bancos también pueden proporcionar información financiera estandarizada a los comerciantes que participan en el comercio electrónico.
El pago con cheque electrónico es la dirección principal del futuro desarrollo del comercio electrónico. Con el desarrollo del comercio electrónico, la liquidación comercial pasará gradualmente a Internet, es decir, mediante transferencias electrónicas de fondos o servicios bancarios en línea. (3) Sistema basado en tarjetas de crédito.
Este método de pago electrónico consiste básicamente en enviar un número de tarjeta de crédito a través de una red privada o Internet para realizar una transacción. El titular de la tarjeta primero cifra el mensaje con una firma digital y, una vez certificado por la autoridad de certificación de CA, el mensaje en sí y la firma digital se envían al comerciante junto con el certificado electrónico. Específicamente se divide en las siguientes formas: (1) Modalidad de transferencia directa de cuenta. Es decir, después de que el cliente compra en línea, la información del número de la tarjeta de crédito se cifra y se transmite directamente al comerciante. (2) Método de cuenta especial. (3) Modo de protocolo especial. Los protocolos más utilizados incluyen el protocolo SSL (Secure Socket Layer), el protocolo SET (Secure Electronic Transaction), el protocolo Netbill, etc.
(4) El efectivo electrónico o moneda digital (Electronic Cash/Digi for Money) es moneda que circula en forma de datos. Convierte el valor en efectivo en una serie de números de serie cifrados que representan el valor de mercado de varias cantidades en la realidad. Después de que los usuarios abren una cuenta en un banco que realiza negocios de efectivo electrónico y depositan dinero en la cuenta, pueden usarlo en negocios que acepten efectivo electrónico.
El efectivo electrónico es versátil, flexible, anónimo, rápido y sencillo. Puede utilizarse sin conexión directa con el banco y es adecuado para pequeñas transacciones. Sus principales ventajas son que mejora la eficiencia y es fácil de usar. Según los diferentes requisitos que actualmente soportan el efectivo electrónico, el efectivo electrónico se puede dividir en dos categorías: 1. tarjeta inteligente.
Las más comunes son las distintas tarjetas IC que utilizamos a diario. 2. Billetera electrónica
La billetera electrónica es un método de pago electrónico en efectivo que solo requiere soporte de software.
Materiales de referencia:
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