Si estalla una guerra y la casa comprada con un préstamo es bombardeada, ¿aun así tengo que seguir pagando el préstamo bancario?
Si ocurren circunstancias extremas, como el estallido de una guerra y la casa que acabo de comprar con el préstamo es bombardeada, ¿aun así debo seguir pagando el préstamo bancario?
Desde la perspectiva de la escala de la guerra, si la escala de la guerra es relativamente pequeña, la mayoría de las veces todos tendrán que devolver el dinero, pero si la escala de la guerra es relativamente grande; , incluso puede hacer estallar el banco y, por supuesto, ¡no es necesario que todos paguen!
Generalmente, que el préstamo se pague no tiene nada que ver con que la casa sufra daños. Algunos amigos dirán que si la casa fue bombardeada y ya no existe, el préstamo naturalmente desaparecerá y nadie tendrá que devolverlo. De hecho, esta idea es demasiado simple.
Debemos dejar claro que la casa y el préstamo en sí son independientes. Cuando solicitamos un préstamo hipotecario a un banco, el préstamo en sí es una relación de deuda que se establece entre nosotros y el banco, y la casa es sólo una garantía hipotecaria para esta deuda.
Según las disposiciones legales pertinentes, las deudas no desaparecerán por la desaparición de las medidas de garantía. Por lo tanto, incluso si la casa que acaba de comprar con un préstamo fracasa, la relación de deuda entre usted y el banco seguirá existiendo. No podrá pagar el préstamo solo porque la casa ya no existe. Esto no funcionará.
Si su casa es destruida y usted se niega a pagar el préstamo bancario, éste estará vencido, lo que resultará en una indemnización por daños y perjuicios e intereses de penalización. Cuanto mayor sea el retraso, mayor será el interés de penalización.
Si optas por cortar el pago, el banco podrá llevarte ante los tribunales en cualquier momento y exigirte el pago de la deuda correspondiente. En ese momento, el tribunal podrá congelar sus otros activos para pagar la deuda del banco.
Por supuesto, en realidad, si estalla una guerra local y la casa que acabas de comprar es bombardeada, los departamentos locales pertinentes normalmente intervendrán y tomarán las medidas adecuadas para solucionarlo. Existen varias medidas principales de este tipo:
1.
Si la guerra causó daños mayores, como la destrucción de la mayoría de las casas de una ciudad, entonces, en este caso, se pueden perdonar los préstamos de todos.
2. Amortización aplazada.
Si los daños causados por la guerra no son muy grandes y sólo unas pocas casas resultan dañadas, es posible que el gobierno local no introduzca medidas integrales de alivio de la deuda. Como máximo, se pedirá al banco que aplace el pago y reduzca los intereses durante el período de aplazamiento.
3. Reembolsado por la compañía de seguros.
Actualmente, muchos bancos exigen un seguro de casa a la hora de solicitar préstamos hipotecarios. Si ha adquirido un seguro de propiedad para su casa, la compañía de seguros pagará la deuda en su nombre después de que la casa sufra daños.
Por supuesto, además de las tres situaciones anteriores, si no hay una póliza después de que su casa sea destruida, debe continuar pagando, pero debido a que su casa está destruida, significa que la garantía desapareció. , por lo que incluso si usted no paga el préstamo, el banco no puede hacer nada. Es imposible para él subastar su casa de la nada, pero afectará su informe crediticio e incluso estará en la lista negra.
Si hay una guerra a gran escala, entonces la hipoteca básicamente no se pagará. Si la escala de la guerra es relativamente grande y el alcance es relativamente amplio, entonces toda la sociedad se verá afectada. No sólo se pueden bombardear casas, sino que también se puede bombardear toda la infraestructura de la sociedad, incluidos los bancos. Entonces toda la sociedad quedará paralizada y el sistema bancario quedará paralizado. Para entonces, el banco ya no tendrá energía para investigar quién puede pagar el préstamo con normalidad.
En una guerra de tan gran escala, la sociedad tendrá una gran cantidad de deudas impagas, porque nadie puede pagarlas. Por lo tanto, después de la guerra, una sociedad básicamente se reiniciará y todas las deudas incobrables básicamente desaparecerán. ser cancelado. En este contexto, nadie tiene que devolver el préstamo.
Y una vez que ocurre una guerra a gran escala, el informe crediticio de todos en el banco central puede reiniciarse, lo que significa que la información vencida que apareció durante la guerra se borrará automáticamente, por lo que incluso si ocurre una guerra , no todos podrán pagar el préstamo y el impacto para todos no será demasiado grande.
Esta casa es tu hipoteca en el banco. Si no puede pagar, el banco se lo devolverá y, naturalmente, no tendrá que pagarlo. Además, los bancos son de propiedad estatal. Desde esa perspectiva, todo se reduce a un acuerdo entre usted y el Estado. Si el Estado no puede garantizar la propiedad de los ciudadanos y la garantía se pierde debido a la guerra, entonces el banco también perderá su fuerza vinculante debido a la pérdida de la garantía. El contrato entre usted y el banco naturalmente perderá su fuerza vinculante. a la pérdida de la garantía, por lo que no es necesario No más reembolsos, porque el banco ya no existe, y aunque todavía exista, no es el mismo banco. Además, el estallido de la guerra está fuera del control de la gente corriente. Al final, todas las pérdidas sólo pueden ser asumidas por el país.
Por supuesto, esta es sólo mi opinión personal. El banco definitivamente adoptará una postura firme, pero si estalla una guerra y se pierde la garantía, no es decisión del banco.
De hecho, fue provocada por inundaciones y la casa fue arrasada. ¿Quieres seguir realizando pagos mensuales? Del mismo modo, y en comparación con la guerra, la probabilidad de inundaciones es en realidad mayor, entonces, ¿aún tenemos que seguir pagando? ¡La respuesta es sí, sí!
De hecho, comprar una casa y obtener un préstamo son dos eventos independientes y no están directamente relacionados. La compra de una casa es una relación de comportamiento entre usted y el desarrollador, y un préstamo hipotecario es una relación de comportamiento entre usted. y el banco. En pocas palabras, vas al banco a solicitar un préstamo y el banco te presta una suma de dinero que sólo puede usarse para comprar una casa. Después de comprar una casa (la relación con el promotor está resuelta), la llevas al banco como medida de seguridad para el préstamo (la relación con el banco aún no está resuelta).
Por eso, cuando compramos una casa, solemos firmar dos contratos, uno es el contrato de compraventa de inmuebles y el otro es el contrato de hipoteca inmobiliaria.
Del análisis anterior, podemos ver que nuestra relación con el banco es una relación de préstamo, el banco es nuestro acreedor y la casa no pertenece al banco, sino a nuestra propia casa. La casa sólo sirve como garantía para los créditos del banco. El propósito es que cuando no pueda pagar a tiempo, el banco pueda compensar el dinero que le debe subastando la casa. Por lo tanto, si su casa se destruye, su relación de préstamo con el banco no desaparecerá directamente, ¡aún tendrá que pagarla!
Para usted, perder su casa es una gran pérdida de propiedad; para el banco, sin la hipoteca de la casa, el riesgo del banco se vuelve mayor, porque una vez que usted no paga el préstamo a tiempo, el banco tiene que pagar. no Otras medidas para cubrir el capital restante del préstamo.
En circunstancias especiales, si la casa sufre daños generales (como un incendio provocado por su falta de desaparición), no tiene nada que ver con el préstamo y aún así debe reembolsarse. Sin embargo, en circunstancias excepcionales, es posible que no se requiera el reembolso. Por ejemplo, después del terremoto de Wenchuan en 2008, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Aviso de emergencia sobre la cancelación de préstamos morosos en la industria bancaria causados por el terremoto de Wenchuan en Sichuan". Requisitos de notificación: para prestatarios que sufren grandes pérdidas debido a terremotos y no pueden obtener el reembolso del seguro o utilizar el seguro, es decir, si el terremoto causa grandes pérdidas de propiedad, pero el deudor no puede pagar la deuda debido a que no compró el seguro o Si la deuda es insuficiente, el banco la tratará como una deuda incobrable y la cancelará. En este caso, la pérdida correrá a cargo del propio banco y no tendrás que devolver tu hipoteca.
Guerras, inundaciones, catástrofes geológicas, etc. Todas estas son circunstancias especiales. Si una guerra provocara un bombardeo de su casa, es muy posible que no tuviera que devolver el préstamo bancario. Por supuesto, esto debe ser antes de que se implemente la política nacional; de lo contrario, ¡aún tendrá que pagar a tiempo!
Cuando estalló la guerra, la casa que compramos con un préstamo fue bombardeada. ¿Todavía tenemos que pagar el préstamo que le debemos al banco? Déjame decirte tres palabras. Cuando estalló la guerra, no sólo las casas fueron bombardeadas hasta los cimientos, sino que todo el país quedó devastado. El banco no estaba por ningún lado, ¿y qué más? El estallido de una guerra no es provocado por el hombre, es un desastre natural o una fuerza mayor. ¿Qué tienes que devolver? Cuando estalla la guerra, la gente deambulará, el gobierno puede exiliarse, las fábricas pueden cerrar y puede haber hambruna en el campo. ¿Cuál es la respuesta? ¿Cuál es la respuesta?
Si realmente estalla una guerra y tu casa es bombardeada, no sólo no te la devolverán, sino que, mientras el gobierno siga existiendo, obtendrás apoyo y reasentamiento gratuitos del estado.
De acuerdo con lo dispuesto en los artículos 31 y 36 del "Contrato de Préstamo Zhongfang", usted debe reembolsar el préstamo y no puede quedar exento de responsabilidad.
Artículo 31 Derechos y Obligaciones de la Parte A
Artículo 10: Durante el período de la hipoteca, la Parte A deberá conservar adecuadamente el bien hipotecado, conservarlo intacto y aceptar el pago de la Parte B en cualquier tiempo.
Por ejemplo
Si la garantía se daña, se pierde o se deteriora de otro modo, el valor de la garantía debe restaurarse o actualizarse de manera oportuna dentro de los 30 días.
Prestar correspondiente otra garantía equivalente reconocida por la Parte B;
Artículo 36 Durante la ejecución del presente contrato, la Parte A fallece (incluso siendo declarada muerta), es declarada desaparecida o pierde su capacidad civil , excepto su patrimonio o propiedad.
A menos que los herederos, legatarios, tutores y custodios del inmueble acuerden continuar ejecutando el contrato de préstamo firmado por la Parte A, la Parte B no ha obtenido sus derechos de acreedor.
Al liquidar deudas, la persona tiene derecho a solicitar al Tribunal Popular la revocación de los herederos, legatarios y supervisores.
El tutor y el custodio de la propiedad tienen derecho a aceptar la casa comprada por la Parte A.
La casa será descontada, subastada y vendida para pagar las deudas de la Parte A.
¡Espero que mi respuesta te pueda ayudar!
El modelo de contrato de préstamo de vivienda de China es el siguiente:
Contrato de préstamo modelo de préstamo de vivienda personal
Para proteger sus intereses, lea las siguientes notas Cuidadosamente antes de firmar este contrato. Asuntos:
1.
El texto de este contrato sólo se aplica a las garantías de préstamo en las que la casa adquirida con el préstamo está hipotecada, y el vendedor (promotor o vendedor) proporciona una garantía de responsabilidad solidaria antes de que se complete el registro de la hipoteca;
2. Ya tienes los conocimientos legales para obtener un préstamo hipotecario de un banco;
3.
Has leído todos los términos del contrato y sabes lo que significa;
4. Ha garantizado que los certificados y la información relevantes enviados al banco son verdaderos, legales y válidos;
5. Ha confirmado que tiene la autoridad para firmar este contrato;
6. Usted es consciente de las correspondientes consecuencias jurídicas de cualquier fraude o incumplimiento de contrato;
7.
Firmará y ejecutará este contrato de buena fe y de conformidad con el principio de buena fe;
8. Utilice un bolígrafo, pincel o marcador para completar cuidadosamente el contenido que necesita completar.
Parte A (prestatario e hipotecante):
Nombre y número de documento de identidad:
Residencia:
Teléfono de contacto:
Código postal:
Institución financiera de apertura de cuenta:
Número de cuenta:
Parte B (prestamista y acreedor hipotecario):
p>Residencia:
Teléfono de contacto:
Código postal:
Parte C (garante, es decir promotor o unidad de venta):
Residencia:
Teléfono de contacto:
Código postal:
Entidad financiera de apertura de cuenta:
Número de cuenta:
Contenido
Capítulo 1 Disposiciones Generales
Capítulo 2 Préstamos
Capítulo 3 Amortización
Capítulo Capítulo Cuatro Garantía de Préstamo
Capítulo Cinco Seguros
Capítulo Seis Derechos y Obligaciones
Capítulo Siete Cambios de Contrato
Capítulo Octavo Responsabilidad por Incumplimiento de Contrato
Capítulo 9 Otros Asuntos Acordados
Capítulo 10 Cláusulas Especiales de Firma
Capítulo 1 Principios Generales
Primera Base para la suscripción de un contrato
"Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China", "Ley de Contratos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Vivienda Personal Medidas de gestión de préstamos del Banco Popular de China" 》 y otras leyes, reglamentos y normas.
Artículo 2: Con base en los principios de igualdad, voluntariedad, buena fe y consenso, todas las partes firman este contrato y se comprometen a implementarlo estrictamente.
Artículo 3 Este contrato incluye préstamos, hipotecas, garantías, etc. Capítulo 2 Préstamos
Artículo 4 Objeto de los Préstamos
Ver Artículo 46 de este Contrato.
Artículo 5 Monto del Préstamo
Ver Artículo 47 del presente Contrato.
Artículo 6 Período de Préstamo
Ver Artículo 48 del presente Contrato.
Artículo 7 Tasa de Interés del Préstamo
Ver Artículo 49 del presente Contrato.
Durante el período del préstamo, cuando se ajuste la tasa de interés legal nacional, la tasa de interés del préstamo bajo este contrato se basará en la tasa de interés de grado 1 del período correspondiente del año siguiente. Sin embargo, si el período del préstamo es dentro de 1 año (incluido 1 año), se implementará la tasa de interés del contrato. Si se ajusta la tasa de interés legal, la tasa de interés del contrato no se ajustará.
Cuando se ajusta la tasa de interés legal nacional, la Parte B está obligada a implementar directamente las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China sin notificación adicional a la Parte A.
Artículo 8 Apropiación Método
Tanto la Parte A como la Parte B acuerdan utilizar un método de transferencia especial, es decir, la Parte B transferirá directamente el monto del préstamo a la cuenta de depósito de la Parte C abierta por la Parte B.
El nombre de la cuenta y el número de cuenta se proporcionan en el artículo 50 de este contrato. Capítulo 3 Pago
Artículo 9 Principios de pago
Si el período del préstamo es dentro de 1 año (incluido 1 año), el principal y los intereses deben reembolsarse de una sola vez.
Si el plazo del préstamo excede 1 año, la Parte A deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo a partir del mes siguiente a su emisión. Durante el período de amortización, el capital y los intereses del préstamo se reembolsarán una vez al mes y el último pago no será posterior a la fecha de vencimiento de este contrato.
La Parte A y la Parte B acuerdan seguir el principio de pagar primero los intereses, luego pagar el principal y los intereses se pagan junto con el principal. El reembolso de la Parte A se registra en el orden "intereses adeudados en el período anterior - intereses en el período actual - principal".
Artículo 10 Período total de amortización
La Parte A y la Parte B acuerdan que la Parte A reembolsará el préstamo mensualmente y determinará el período total de amortización. Consulte el artículo 51 de este contrato para acuerdos específicos.
Artículo 11 Método de pago
Si el plazo del préstamo de la Parte A es dentro de 1 año (incluido 1 año), el método de pago será el pago único del principal y los intereses.
Si el período del préstamo de la Parte A excede 1 año, ambas partes acuerdan adoptar uno de los dos métodos de pago siguientes. Consulte el artículo 52 de este contrato para acuerdos específicos.
1. Método de pago igual de capital e intereses, es decir, la Parte A paga el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses.
Monto de pago mensual = tasa de interés mensual (1 + tasa de interés mensual) número total de períodos de pago (1 + tasa de interés mensual) número total de períodos de pago - 1 capital del préstamo
2 El método de pago promedio del principal significa que la Parte A paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal.
Monto de reembolso mensual = número total de períodos de reembolso del principal del préstamo + (principal del préstamo - principal acumulado reembolsado) tasa de interés mensual.
Artículo 12 Método de Pago
La Parte A y la Parte B acuerdan adoptar uno de los dos métodos de pago siguientes. Consulte el artículo 53 de este contrato para acuerdos específicos.
1. La Parte A deducción confiada encomienda a la Parte B que deduzca directamente el reembolso de la cuenta de depósito corriente de la Parte A abierta en la sucursal de Beijing del China Construction Bank en la fecha de deducción mensual.
Una cuenta de depósito corriente se refiere a una de las cuentas de tarjetas de ahorro, cuentas de tarjetas de crédito y cuentas de libretas de ahorro. Si se utiliza el método de deducción encomendado, se deberá firmar la "Carta de Autorización de Retención y Reembolso" y se deberá abrir una cuenta de depósito corriente especial para el reembolso en el establecimiento comercial designado por la Parte B.
Si se trata de una cuenta personal proporcionado por la Parte A es Si la congelación, deducción o cambio da como resultado que la Parte B no pueda deducir el principal y los intereses del préstamo, la Parte A deberá proporcionar de inmediato a la Parte B una nueva cuenta de depósito corriente con el fin de deducir el principal y los intereses. del préstamo.
Durante el período del préstamo, si la Parte A necesita cambiar la cuenta de pago designada, debe solicitarla a la Parte B con 3 días de anticipación y solo se puede implementar después de que la Parte B acepte volver a firmar el " Carta de Autorización de Reembolso de Retención” y acordar la fecha de apertura de la nueva cuenta.
2. El método de contrapago consiste en que la Parte A acude directamente al mostrador comercial designado por la Parte B en cualquier día hábil durante el período de pago para realizar el pago en efectivo, cheque, tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
Si la Parte A tiene alguna deuda anterior, deberá pagar la totalidad de la deuda junto con el monto de amortización actual.
Artículo 13 Amortización anticipada
Cuando la Parte A propone el reembolso anticipado, debe presentar una solicitud por escrito a la Parte B (un día hábil antes de la fecha prevista de reembolso anticipado), y la Parte B acepta Sólo entonces se podrá reembolsar por adelantado parte o la totalidad del préstamo.
La Parte A solicita reembolsar parte del principal por adelantado. El principal y los intereses pueden reembolsarse por adelantado solo después de que la Parte B verifique que la Parte A no ha incumplido el pago del principal y los intereses y ha pagado el principal y los intereses. intereses para el período actual.
El principal parcial del préstamo que se devuelve por adelantado debe ser un múltiplo integral de 6,5438 millones de yuanes antes del reembolso, ambas partes deben firmar un acuerdo de cambio. Bajo la premisa de que el período de reembolso permanece sin cambios, la Parte A está de acuerdo. devolver el préstamo parcial por adelantado el pago mensual después del vencimiento del capital del préstamo.
Cuando la Parte A solicita reembolsar la totalidad del préstamo por adelantado, con el consentimiento de la Parte B, primero se reembolsará el capital y los intereses del préstamo del mes en curso y luego se reembolsará el préstamo restante. .
El interés cobrado por la Parte B según el tipo de interés pactado en este contrato no se ajustará debido a ajustes en el plazo de amortización y los tipos de interés legales nacionales.
Artículo 14 Prórroga del Plazo de Amortización
Durante la ejecución de este contrato, si la Parte A no reembolsa el préstamo según lo acordado en el contrato por razones objetivas, se aplicará a la Parte B para una extensión del período del préstamo. Una vez que la Parte B está de acuerdo, las dos partes firman un acuerdo de pago diferido y pasan por los procedimientos pertinentes, como la extensión del período de pago.
La Parte A sólo puede solicitar la extensión del préstamo una vez. La suma del plazo original del préstamo y el plazo de prórroga no excederá de 30 años como máximo. Cuando el plazo del préstamo original y el plazo de extensión alcancen el nuevo grado de tasa de interés, la tasa de interés del préstamo se basará en la tasa de interés del nuevo plazo a partir de la fecha de extensión, y el monto de pago mensual se volverá a calcular en función del saldo del préstamo. plazo restante y nueva tasa de interés.
Ya no se ajustarán los intereses acumulados. Capítulo 4 Garantía de Préstamo
Artículo 15 La garantía de préstamo bajo este contrato es una hipoteca más una garantía periódica.
Hipoteca más garantía periódica significa que el préstamo bajo este contrato está hipotecado con la casa comprada con los fondos del préstamo bajo este contrato. Antes de que la Parte A obtenga el certificado de propiedad de la casa y complete el registro de la hipoteca, la Parte C proporcionará una garantía de responsabilidad solidaria.
Artículo 16 La validez de las cláusulas de garantía del presente contrato es independiente del presente contrato.
Artículo 17 Garantía
La garantía es la casa comprada por la Parte A con los fondos del préstamo en virtud de este contrato. Consulte el artículo 54 de este contrato para obtener más detalles.
Artículo 18 Alcance de la garantía hipotecaria
El alcance de la garantía hipotecaria incluye el monto del préstamo, los intereses (incluidos los intereses de penalización), la indemnización por daños y perjuicios y la compensación pagadera por la Parte A, y la realización por Parte B El costo de la deuda (incluido el costo de disponer de la garantía, etc.). ).
Artículo 19 Algunas personas acuerdan hipotecar la garantía en virtud de este contrato y aceptan quedar obligadas por este contrato. Ver artículo 55 de este contrato.
Artículo 20 Una vez que la Parte A obtiene el certificado de propiedad de la casa adquirida, deberá tramitar inmediatamente los trámites de registro de la hipoteca de conformidad con la ley.
La tasa de registro de la hipoteca correrá a cargo de la Parte A.
Artículo 21 Plazo de la Hipoteca
El plazo de garantía hipotecaria es la obtención y cumplimentación del certificado de propiedad de la vivienda de la casa comprada desde la fecha de registro de la hipoteca hasta la fecha en que se liquiden todos los créditos garantizados.
Artículo 22 Durante el período de la hipoteca, la Parte A entregará el certificado de propiedad de la vivienda y otra información relevante a la Parte B para su custodia.
Artículo 23 Durante el período de la hipoteca, si el valor de la hipoteca se reduce por acción de un tercero, la Parte A depositará la indemnización por daños y perjuicios en la cuenta designada por la Parte B. Existen varias formas. para hacer frente al daño:
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Primero, liquide el préstamo por adelantado;
2 Conviértalo en un depósito a plazo y el certificado de depósito se utilizará para. prenda;
En tercer lugar, se utiliza para reparar la garantía real para restablecer el valor hipotecario de las cosas.
Ver artículo 56 de este contrato para acuerdos específicos.
La Parte A no utilizará los fondos hasta que el prestatario haya pagado totalmente sus deudas o se haya restablecido el valor de la garantía. La parte íntegra del valor de la garantía queda como garantía del crédito.
Artículo 24 Terminación de la relación hipotecaria
La relación hipotecaria se terminará después de que la Parte A pague todo el principal, intereses y otras cuentas por pagar del préstamo.
Una vez resuelta la hipoteca, los interesados deberán acudir al departamento de registro original para gestionar los trámites de registro de cancelación de la hipoteca.
Artículo 25 Alcance de la Garantía
El alcance de la garantía incluye el principal del préstamo de la Parte A, los intereses (incluidos los intereses de penalización), los daños y perjuicios y la compensación pagadera por la Parte A, y los gastos relevantes de la Parte B incurridos para realizar reclamaciones.
Métodos de garantía del artículo 26
Durante el período de garantía, la Parte C está dispuesta a asumir la responsabilidad solidaria por las deudas de la Parte A. Si la Parte A no paga el capital y los intereses del préstamo o los gastos relacionados a tiempo según lo estipulado en este contrato, la Parte B tiene derecho a exigir que la Parte C asuma la responsabilidad de garantía de todas las deudas. La Parte C acepta que la Parte B deducirá directamente. el dinero de su cuenta de depósito.
Artículo 27 Período de Garantía
El período de garantía comienza desde la fecha de vigencia del contrato de préstamo hasta que la casa hipotecada obtiene el certificado de propiedad de la vivienda y completa el seguro de propiedad. y registro de hipoteca, y presenta el certificado de propiedad de la vivienda y otra información relevante hasta la fecha de su entrega a la Parte B para su custodia.
Artículo 28 Si la Parte A y la Parte B acuerdan cambiar el contrato de préstamo, no se requiere el consentimiento de la Parte C, excepto en las siguientes circunstancias:
Primero, extender el plazo del préstamo;
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En segundo lugar, aumente el límite del préstamo.
Artículo 29 Durante el período de garantía, si existen intereses nacionales legítimos
Hay varias respuestas posibles a esta pregunta:
En primer lugar, no es necesario pagar el préstamo bancario. Porque la guerra es un acto nacional, no un acto individual. Sólo los países pueden declarar la guerra.
El Estado puede proporcionar determinadas compensaciones por las pérdidas causadas a los civiles por la guerra. Como renunciar a préstamos bancarios.
Por supuesto, todos los préstamos bancarios también se pueden condonar y luego compensar en consecuencia.
La actual falta de disposiciones legales específicas al respecto es sólo una posibilidad.
Existe incluso la posibilidad de compensación del otro país.
Sin embargo, los civiles sufren en la guerra pase lo que pase.
A juzgar por la situación en Irak, parece que la población local no ha sido compensada.
En segundo lugar, debemos devolver el préstamo bancario. Si el daño a la casa es menor, es probable que el Estado sea responsable de las reparaciones o proporcione cierta compensación, pero los préstamos de los bancos comerciales no pueden estar exentos.
En la actualidad, no hemos visto ninguna ley de guerra específica y detallada que proporcione disposiciones específicas para esta área.
Sin embargo, la tendencia de gobernar el país según la ley no cambiará. Creo que pronto se promulgarán leyes pertinentes y habrá regulaciones específicas a este respecto, lo que también facilitará el aprendizaje y la comprensión de los bancos y los particulares.
Después de todo, el riesgo de guerra no se ha reducido a cero. Todavía hay algunas personas y fuerzas en el extranjero que siempre sospechan de la hostilidad.
En resumen, no hay necesidad de preocuparse por la familia estatal. Todos son responsables de la prosperidad del país. La defensa nacional es responsabilidad de todos. Sólo estableciendo una fuerte defensa nacional podremos evitar la agresión externa.
Mire a Siria e Irak y sabrá por qué debemos ser patrióticos y unidos.
En lo que respecta a los daños de guerra a instalaciones civiles, la gente corriente no tiene que preocuparse, simplemente hacer bien su trabajo. La dedicación es patriotismo y fuerza.
Donde esté el país, allí también estará el individuo.
La mayoría de las personas compran sus casas con préstamos, y los plazos de los préstamos suelen ser de 20 a 30 años. Con un plazo de préstamo tan largo, nadie puede garantizar que no ocurrirán situaciones inesperadas, como eventos extremos en los que la propiedad sea destruida debido a una guerra.
Generalmente, la relación entre un banco y un prestamista es la de un acreedor y un deudor. La propiedad sólo se utiliza como hipoteca para garantizar que el deudor pueda cumplir adecuadamente con sus obligaciones de pago; En teoría, no importa si el valor de la propiedad aumenta, si la propiedad está en buenas condiciones o dañada, el deudor debe cumplir con sus obligaciones de pago, y la pérdida de la propiedad hipotecada no puede ser un detonante para detener el cumplimiento de las obligaciones de pago.
Pero suponiendo que se produzcan daños inmobiliarios causados por la guerra, a nivel nacional, las pérdidas resultantes no serán asumidas íntegramente por el deudor. Esto está determinado por el pensamiento de "cuidado humanista" de la época de guerra. .
Analicemos uno por uno:
En primer lugar, los conflictos locales de pequeña escala causaron daños a un pequeño número de casas, pero los daños no fueron significativos;
De acuerdo con el contrato de préstamo y el contrato de garantía, independientemente de si la propiedad está dañada debido a factores incontrolables como desastres naturales o guerras, el prestatario no puede detener el pago debido a esto, y el banco aún tiene derecho a devolver la llamada. el préstamo. En este momento, si el deudor no paga a tiempo, se generarán cargos por pagos atrasados, como intereses vencidos, y los antecedentes de malos pagos resultantes también se informarán al sistema de crédito del Banco Popular de China.
Los pequeños conflictos tienen poco impacto. Generalmente, no existen políticas de compensación importantes a nivel nacional o local, y el contrato estipula que el deudor está obligado a mantener intacta la garantía. Cuando la garantía se daña, se pierde o se deprecia, su valor debe restablecerse con prontitud o se debe proporcionar al banco otra garantía de igual valor dentro de los 30 días.
Por tanto, si el conflicto es pequeño, el número de personas afectadas es pequeño y los daños en la vivienda no son graves, se seguirán los términos pactados en el contrato de préstamo y en el contrato de garantía firmados previamente. El deudor continuará pagando el préstamo, restaurará el valor hipotecario de la garantía dañada de manera oportuna y pagará el préstamo hipotecario a tiempo. Si no cumple con sus obligaciones de pago a tiempo, se le cobrarán cargos por pagos atrasados. En casos graves, se le incluirá en la lista negra del Banco Popular de China hasta que el banco demande al deudor, el deudor también correrá el riesgo de. otros activos congelados o subastados.
Sin embargo, en este caso los bancos generalmente no se quedan de brazos cruzados. Generalmente introducen medidas para retrasar el pago y también se eliminarán los cargos por pagos atrasados incurridos durante este período. Durante el período de pago retrasado, no registrarán los registros negativos resultantes y trabajarán con los clientes afectados para superar las dificultades.
Además, los conflictos locales fueron a gran escala y todas las casas fueron destruidas. Los departamentos locales pertinentes definitivamente introducirán medidas pertinentes para proporcionar determinadas medidas de compensación o alivio de la deuda;
El impacto de esta situación sigue siendo relativamente grande. En este momento, no sólo el país sufre pérdidas, sino que la vida normal y el trabajo de la gente también se verán afectados en diversos grados. Desde la perspectiva de estabilizar los corazones de las personas, las medidas tomadas por los departamentos locales pertinentes incluirán los siguientes aspectos:
1. Compensación de las compañías de seguros;
Cuando solicitamos préstamos bancarios, generalmente solicitamos préstamos bancarios. Debe adquirir un seguro de hogar para protegerse contra emergencias. Si una casa es bombardeada durante una guerra, la compañía de seguros compensará al propietario según la suma asegurada, y el propietario utilizará la compensación para pagar las deudas bancarias.
2. Cancelación o cancelación parcial de la deuda;
Si el desastre es generalizado y la mayoría de las casas de una ciudad quedan destruidas, entonces la reconstrucción será la etapa posterior. Los ciudadanos no sólo se ven afectados por la pérdida de sus casas, sino también de otros bienes, empleos e incluso su psicología.
Desde la perspectiva de reducir la carga y estabilizar los corazones de las personas, no es factible cumplir estrictamente los términos del préstamo y las condiciones de garantía firmados originalmente. En este momento, los departamentos locales pertinentes exigirán a los bancos pertinentes, especialmente los bancos de propiedad estatal, que eximan o reduzcan parcialmente sus deudas. Por supuesto, la premisa es que las finanzas locales sean capaces.
Además, de acuerdo con la excelente tradición de "cuando una parte está en problemas, todas las partes la apoyan", llegarán apoyo y donaciones de todas direcciones, parte de las cuales también se utilizarán para aliviar la deuda. y la reconstrucción de posguerra.
En tercer lugar, si la escala del conflicto es grande y el conflicto dura mucho tiempo, las deudas como las hipotecas generalmente serán condonadas;
Esta es una situación extrema que generalmente no No ocurre en los países grandes, sino sólo en algunos países débiles.
De lo que estamos hablando en este momento es de que una gran cantidad de propiedades inmobiliarias en un país han sido destruidas, incluso bancos, instituciones y unidades se han visto afectados, y los registros de préstamos y pagos relacionados se han visto afectados. también se ha perdido, afectando así el orden social.
En este caso, no habrá necesidad de seguir pagando la deuda. Toda la sociedad debería considerar reconstruir y recuperar la confianza. Básicamente, se cancelará el préstamo hipotecario y se reiniciarán los registros crediticios correspondientes.
Esperemos y veamos si podemos sobrevivir, y luego la política vuelve a cambiar.
En este momento, no se trata de si pagar la hipoteca. ¡Considere primero su seguridad personal!
Si estalla una guerra y la casa que compraste con un préstamo es bombardeada, no tienes que preocuparte por si tendrás que seguir pagando el préstamo bancario. En primer lugar, garantice su propia seguridad personal; en segundo lugar, vea si puede contribuir a la victoria del país; en tercer lugar, estudie cómo ganarse la vida y cómo abastecerse de alimentos, ropa, vivienda y transporte, si todavía los tiene; suficiente energía, luego ayude a quienes lo rodean que necesitan ayuda. En quinto lugar, si todavía tiene la capacidad de ganar dinero para pagar su hipoteca, ¡entonces debe pagar su hipoteca!
La casa que compré con un préstamo fue bombardeada durante la guerra. En términos generales, primero busque una compensación de la parte responsable. Por ejemplo, si tu país gana, puedes exigir reparaciones de guerra a tus enemigos para cubrir las pérdidas en casa. En caso de que su país sea derrotado en una guerra, si el país tiene los recursos financieros, generalmente compensará a los perdidos en la guerra. Si el país no tiene recursos financieros y el propietario de la vivienda no puede pagar el préstamo, el banco sólo puede tratarlo como una deuda incobrable. Pero en este caso, lo más probable es que el banco quiebre.
Estoy muy agradecido de que ahora estemos viviendo los mejores tiempos del país y que nadie se haya topado con un desastre así.