Cómo construir un sistema integral de gestión de riesgos para bancos comerciales
Por un lado, "la industria bancaria de China debe construir un sistema integral de gestión de riesgos", que es el requisito regulatorio de la máxima autoridad reguladora financiera de China; por otro lado, hacer que nuestro banco cumpla un siglo; antigua tienda, debemos establecer un sistema integral de gestión de riesgos. En la actualidad, la necesidad de que la sucursal xxx implemente una gestión integral de riesgos se refleja principalmente en los siguientes tres aspectos:
(1) Contribuye a mejorar las capacidades de control de riesgos de la sucursal.
Para los bancos comerciales, el riesgo crediticio, el riesgo de mercado, el riesgo operativo y el riesgo legal están en todas partes, y cada uno de nuestros negocios tiene ciertos riesgos. Cualquier cambio en el negocio bancario, ya sea el lanzamiento de nuevos negocios o la mejora de los existentes, provocará cambios en los procesos comerciales relacionados. Por ejemplo, si la estructura de nuestro balance cambia, nuestras estrategias y procedimientos de gestión de riesgos deben ajustarse en consecuencia. El modelo tradicional de gestión de riesgos único no puede resolver problemas similares de control de riesgos integrales, por lo que creo que la implementación de una gestión de riesgos integral por parte de xxx sucursal ayudará a mejorar nuestro nivel y capacidades de control de riesgos integrales.
(2) Es útil para prevenir diversos riesgos financieros.
La industria bancaria es una industria de alto riesgo, y los riesgos pueden ocurrir en cualquier eslabón, pero siempre y cuando establezcamos y mejoremos la planificación estratégica, la investigación y el desarrollo de productos, la inversión y el financiamiento, las operaciones de mercado y los acuerdos financieros. , auditorías internas, asuntos legales, recursos humanos, procesos básicos de gestión de riesgos, como la adquisición de materiales, cultivar una buena cultura de gestión de riesgos, establecer un sistema integral de gestión de riesgos que incluya una estrategia de gestión de riesgos, medidas de gestión financiera de riesgos, un sistema de funciones organizativas de gestión de riesgos, gestión de riesgos. El sistema de información y el sistema de control interno, y fortalecer la gestión de puestos clave y personal importante, como líderes de sucursales, gerentes de cuentas, contadores, cajeros y gerentes de almacén, y fortalecer la conciliación entre el banco y la empresa pueden controlar eficazmente los riesgos. Por lo tanto, creo que implementar una gestión integral de riesgos es propicio para prevenir diversos riesgos financieros.
(3) Es propicio para cultivar una cultura crediticia saludable
De la situación general en la industria financiera, donde hay muchos problemas es el descuido de la gestión de riesgos y el desarrollo ciego sin Persiguiendo la calidad. Algunos bancos que se han desarrollado relativamente bien son aquellos que siempre han seguido operaciones prudentes y siempre han sabido captar los riesgos. A menudo tienen una sana conciencia de los riesgos. Por eso creo que es fundamental ser un buen banco. Además de conceptos claros de gestión de crédito, métodos completos de gestión de crédito, normas operativas de crédito sólidas y comportamientos conscientes de gestión de riesgos, también se requiere un alto grado de conciencia de gestión de riesgos. Por ejemplo, los bancos crean valor mediante una gestión eficaz del riesgo; ningún ingreso puede compensar la pérdida de capital; el mayor riesgo es la falta de conciencia sobre el riesgo; los riesgos crediticios están en todas partes y todos son responsables de prevenirlos; por la búsqueda de escala, ganancias a corto plazo y presiones externas para bajar los estándares crediticios. Sin embargo, el establecimiento de un concepto de cultura crediticia con el control de riesgos como núcleo debe depender de la construcción de un sistema integral de gestión de riesgos, es decir, la construcción de un sistema integral de gestión de riesgos conduce a cultivar una cultura crediticia saludable.
Dos. Modelo: integrar estrechamente el mecanismo de control interno con los ocho vínculos de la gestión integral de riesgos para construir un sistema integral de gestión de riesgos para la sucursal xxx.
En términos de métodos, el establecimiento e implementación del sistema integral de gestión de riesgos de nuestro banco debe integrar estrechamente el mecanismo de control interno y los ocho aspectos de los riesgos integrales, de la siguiente manera:
(1 ) De acuerdo con el paralelo horizontal Basado en los principios de controles y equilibrios y restricción de poder vertical, debemos mejorar la estructura organizativa de gestión interna, como establecer y mejorar la siguiente estructura organizativa interna de acuerdo con las necesidades de desarrollo empresarial:
1. Equipo de aprobación de crédito;
2. Equipo de aprobación financiera;
3. Equipo de gestión contra el lavado de dinero;
4.
(2) Mejorar aún más las reglas y regulaciones de diversas empresas. Por ejemplo:
1. Sistema de gestión de cuentas de margen;
2. Sistema de seguimiento e identificación de riesgos;
3. Sistema de gestión de seguimiento de clientes predeterminado;
4. Sistema de contabilidad crediticia;
5. Entrada y salida de clientes del sistema;
6. Sistema de gestión de autorizaciones y traspasos contables;
7. Importante sistema de gestión de destrucción de comprobantes en blanco;
8. Sistema de gestión de sellos oficiales;
9. Normativa de gestión de cajeros automáticos;
10.
(3) Fortalecer la gestión de sellos y comprobantes en blanco importantes, implementar estrictamente el sistema de custodia de sellos y certificados, mejorar los procedimientos de recepción, uso y entrega de sellos, certificados y certificados, y mantener un buen registro. registros Al mismo tiempo, los sellos, certificados y documentos confidenciales deben guardarse bajo llave y almacenarse al final del negocio. Se debe habilitar un almacén especial para los comprobantes en blanco importantes, con personal designado para administrarlos, y se deben completar los trámites de entrada y salida. La venta y utilización de vales en blanco importantes deberán respetar los sistemas y procedimientos prescritos. Al mismo tiempo, fortaleceremos la gestión de puestos y personal clave e importante, especialmente fortaleceremos la supervisión de puestos importantes como presidentes de sucursales, gerentes de cuentas, contadores, cajeros y gerentes de almacén.
(4) Reforzar la conciliación banco-empresa. Cuando la empresa no ha recibido una respuesta de conciliación o no se puede contactar al cliente, es necesario tomar la iniciativa de acudir a la empresa donde se abrió la cuenta para la conciliación, a fin de desempeñar realmente el papel de alerta temprana del sistema de conciliación. descubrir oportunamente el problema de las discrepancias en el tratamiento contable de bancos y empresas, y evitar que el personal del banco se confabule con el personal de la empresa interna y externamente para cometer delitos juntos.
(5) Mejorar la conciencia del control interno, mantener un alto grado de vigilancia y no correr riesgos ni ser descuidado. Es necesario mejorar el sistema de seguimiento y notificación de comportamientos anormales, tomar medidas decisivas lo antes posible ante fenómenos anormales, intervenir y prevenir tempranamente y controlar eficazmente los riesgos.
3. Dificultad: Cultivar una cultura saludable de gestión de riesgos es la mayor dificultad para implementar una gestión integral de riesgos.
En toda la construcción del sistema de gestión integral de riesgos, creo que lo más difícil es cultivar una cultura saludable de gestión de riesgos. Hay dos razones principales: primero, la cultura de gestión de riesgos, como actitud cultural hacia el riesgo, es un conjunto de principios, actividades, castigos y recompensas por nuestra supervivencia. Es una ingeniería de sistemas dentro de la ingeniería de sistemas y requiere una sólida formación de apoyo de muchos subsistemas, incluida la estrategia, las tácticas, las preferencias, las políticas y los sistemas. En segundo lugar, nuestro banco tiene una historia de casi 20 años y ha experimentado tres períodos históricos diferentes: cooperativas de crédito, bancos cooperativos y bancos comerciales. La cultura crediticia es caótica. Por lo tanto, el desarrollo de una cultura saludable de gestión de riesgos no se logra de la noche a la mañana. Es necesario cambiar gradualmente muchos de los conceptos inherentes formados en el pasado, unificar la realización del valor propio del administrador de relaciones con el objetivo de garantizar la calidad de los activos, mejorar la cohesión del equipo de crédito y el sentido de pertenencia del personal de crédito al banco comercial, y luego inculcar crédito prudente en todo el banco. Los conceptos de gestión de riesgos y el fortalecimiento de la conciencia del riesgo también requieren la adopción de medidas de gestión científica y acciones activas de gestión de riesgos. Establezca gradualmente que "el mayor riesgo es la falta de conciencia del riesgo", "los estándares crediticios no deben reducirse debido a la búsqueda de escala, ganancias a corto plazo y presiones externas", "ningún ingreso puede compensar las pérdidas del principal", " Los riesgos crediticios están en todas partes, eviten que las personas arriesguen conceptos culturales de gestión de riesgos saludables como "las personas son responsables".