Requisitos de préstamos para pequeñas empresas
1. ¿Cuáles son las principales condiciones de préstamo para las pequeñas y microempresas? Condiciones para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos crediticios: 1. Flujo de caja abundante; 2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito; 3. El negocio ha tenido éxito durante más de dos años; 4. Pueden proporcionar pruebas financieras válidas; 5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran voluntad de pagar y tienen la capacidad de pagar el préstamo en su totalidad y a tiempo. 6. Establecer una relación de cooperación estable con el banco. 2. Las principales dificultades que enfrentan actualmente las pequeñas y microempresas en materia de financiación: debido a factores como las bajas calificaciones de las pequeñas y microempresas y la falta de garantías hipotecarias, las dificultades financieras y la financiación costosa son los mismos problemas que enfrenta el desarrollo de las pequeñas y microempresas en la actualidad. microempresas en todo el mundo. Los cuellos de botella y las dificultades que enfrentan las pequeñas y microempresas en materia de financiación se reflejan principalmente en: 1. Los canales de financiación son muy limitados. Las condiciones de financiación de los bancos pequeños y medianos y las instituciones de crédito pequeñas y medianas son complejas y los procedimientos engorrosos. y el ciclo es largo. Los servicios de suministro financiero no pueden seguir el ritmo y la proporción de empresas industriales que obtienen calificaciones crediticias. Actualmente, la cotización y la financiación mediante acciones sólo pueden servir a empresas de nicho. La negociación en la Nueva Tercera Junta y en la Bolsa de Valores está inactiva y las funciones de revitalización de activos y descubrimiento de valor no se han cumplido. La carga fiscal global de las empresas NEEQ llega a 138. El costo de las letras, los bonos de colocación privada y la financiación de la deuda de las pequeñas y medianas empresas es alto, el riesgo de incumplimiento es alto y la escala del negocio de garantía de las pequeñas y medianas empresas se está reduciendo; La plataforma de préstamos entre pares presta servicios a Xiaowei Lending Capacity Co., Ltd. 2. Los costos de financiación de las microempresas son relativamente altos. Además de las altas tasas de interés de los préstamos, diversos cargos, como la garantía efectiva, los honorarios de garantía, los honorarios de consultoría, los honorarios de tasación y los honorarios de renovación de préstamos, también aumentan los costos de financiación de las empresas. Las empresas sólo pueden obtener préstamos por un valor estimado de 30 a 80 RMB de los bancos, algunos de los cuales se emiten en forma de letras de aceptación. Las empresas deben pagar altos costos por la rotación de emergencia de los fondos "puente". Las pequeñas y microempresas obtienen financiación de empresas y plataformas P2P, y la tasa de interés promedio de los préstamos es de alrededor de 20, que es mucho más alta que el costo real de los fondos. 3. El aumento de los préstamos y la asimetría de la información restringen las pequeñas y microempresas financieras. Afectadas por la desaceleración del crecimiento económico, han surgido características financieras de alto riesgo de las pequeñas y microempresas y han aumentado los préstamos en mora de los bancos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, el índice de préstamos morosos de los bancos e instituciones financieras nacionales es de aproximadamente 1, y el principal punto de crecimiento de los préstamos morosos proviene de las pequeñas y microempresas y de algunas industrias con exceso de capacidad. La asimetría de información y la asimetría del riesgo de ingresos entre bancos y empresas bajo el modelo crediticio tradicional han restringido el desarrollo del negocio de microfinanzas. 4. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas no están suficientemente orientados. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas tienen condiciones más restrictivas, menos productos crediticios personalizados y diferenciados, más préstamos de liquidez de apoyo y menos préstamos constructivos en términos de métodos de control de riesgos, hay más préstamos hipotecarios y menos préstamos crediticios; Hay muchos préstamos a un año y pocos préstamos a ultracorto y largo plazo, que son difíciles de satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo, pequeñas, frecuentes y urgentes de las pequeñas y microempresas. Las facturas de aceptación emitidas por los bancos se alargan; el ciclo de pagos de las empresas e intensificar el problema. Es necesario fortalecer la innovación de productos financieros para pequeñas y microempresas. Los bancos están dispuestos a conceder préstamos a pequeñas y microempresas. Por supuesto, también es necesario evaluar la capacidad de las pequeñas y microempresas para reembolsar los préstamos. Solicitar un préstamo bancario es el principal método de financiación para la mayoría de las pequeñas y microempresas. Sin embargo, hay muchas pequeñas y microempresas en el mercado, pero sólo unas pocas pueden realmente afianzarse en el entorno de feroz competencia. Si puede establecer una relación de cooperación estable con un banco, definitivamente será de gran beneficio para su préstamo.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo para pequeñas empresas?
Condiciones de solicitud de préstamos para pequeñas empresas:
1. Cumplir con las políticas industriales y de industria nacional, y no ser pequeñas empresas altamente contaminantes y consumidoras de energía;
2. Empresa Tener buena reputación en varios bancos comerciales y no tener malos antecedentes crediticios;
3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y pasar la inspección anual. una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la inspección anual normal;
4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios, tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente, y tener un producto comercializable y rentable;
5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de los activos crediticios se clasifican como normales o no. factores financieros;
6. El operador o controlador real tiene 3 más de 20 años de experiencia laboral, buena calidad y ningún historial crediticio negativo.
7. , y el período de establecimiento es en principio de más de 2 años (inclusive), y tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos;
8. Cumplir con las políticas relacionadas con las pequeñas empresas para establecer crédito industrial;
9. Cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y las regulaciones relacionadas con los bancos;
10. cuenta de liquidación o cuenta de liquidación general en el banco solicitante.
Materiales de solicitud de préstamo:
1. Original y copia de la licencia comercial; nombre de la empresa y dirección comercial (provincia, ciudad, condado);
2. estructura Original y copia del certificado de código;
3. Original y copia del certificado fiscal;
4. Copia de la licencia de apertura de cuenta;
5. y Una copia de la contraseña (o una copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo);
6. Una copia de la cédula de identidad original del representante legal y la experiencia laboral del representante legal (experiencia laboral y cargo); ;
7. Certificado de empleo de la persona jurídica y hoja de vida de la persona jurídica; poder del apoderado y original y copia de la cédula de identidad del apoderado;
8. de accionistas, proporción de accionistas), capital registrado de la empresa, momento de constitución, activos netos corporativos, activos totales (10.000 yuanes);
9. Copia de los estatutos de la empresa; desarrollo (principalmente que describe el modelo de desarrollo empresarial, el modelo de liquidación y la competencia del producto en términos de fuerza de calidad técnica);
10 Copia del informe de verificación de capital de la empresa de los últimos tres años (incluidos; notas completas) y estados financieros de los últimos tres meses;
11. Área de la propiedad, valor de compra (10.000 yuanes), ubicación de la propiedad (provincia, ciudad, condado);
12. El nombre del equipo más importante, la cantidad de equipo más importante, el nombre del inventario más importante y la cantidad del inventario más importante;
13. Cuentas por cobrar (10.000 yuanes);
14. préstamos bancarios (10.000 yuanes) y otros préstamos totales (10.000 yuanes);
15. Monto total del préstamo (10.000 yuanes), propósito del proyecto e informe de viabilidad;
16. se proporcionará (hipoteca residencial, hipoteca comercial, planta industrial, garantía corporativa, prenda de inventario, cuentas por cobrar. Prueba de propiedad de la prenda de cuenta, etc.; medidas de contragarantía que se proporcionarán;
Solicitud de préstamo;
18. Resolución de la asamblea de accionistas o socios cuando la sociedad decide solicitar garantía de préstamo;
19. Original y copia de la licencia especial de producción y funcionamiento de la industria;
>20. Cuenta de depósito básica bancaria.
Estándares para pequeñas empresas:
Los estándares para pequeñas empresas son generalmente menos de 500 empleados o ventas anuales de menos de 6.543.800 yuanes;
El estándar para negociar con las pequeñas empresas es que el número de empleados sea inferior a 300 o que las ventas anuales de la empresa sean inferiores a 30 millones de yuanes o que los activos totales de la empresa sean inferiores a 40 millones de yuanes;
El estándar para las pequeñas empresas mayoristas entre Las pequeñas empresas de circulación son: El número de empleados es inferior a 100 o las ventas anuales de la empresa son inferiores a 30 millones de yuanes;
El estándar para las pequeñas empresas minoristas es que el número de empleados es inferior a 100 o la empresa. las ventas anuales son inferiores a 100.000 yuanes;
El estándar para una pequeña empresa de transporte es que tenga menos de 500 empleados o que las ventas anuales de la empresa sean inferiores a 30 millones de yuanes;
El El estándar para una pequeña empresa de almacenamiento es que tenga menos de 100 empleados o que las ventas anuales de la empresa sean inferiores a 1 millón de yuanes.
Siempre que cumpla con uno de los estándares anteriores de número de empleados o ventas anuales (activos totales de la empresa), puede ser reconocida como una pequeña empresa.
¿Cuáles son las condiciones de los préstamos para las pequeñas y microempresas y cuáles son las formas?
1. Debe cumplir con las políticas industriales y de la industria nacional y no ser una empresa altamente contaminante o que consuma mucha energía.
2 La empresa tiene una buena reputación entre varios. bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios. ;
3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y pasar la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China. y pasar la inspección anual normal;
4. Tener una estructura organizativa formal, un sistema de gestión y un sistema de gestión financiera con una base fija y locales comerciales, la operación es legal y los productos tienen mercado y beneficios;
5. Tener capacidad para ejecutar contratos y pagar deudas, y tener buena voluntad de pago, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;
6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;
7. La empresa opera de manera constante y su período de establecimiento es en principio de más de 2. años (incluidos 2 años) Tiene al menos un estado financiero en el año fiscal, los ingresos por ventas han aumentado durante dos años consecutivos y la utilidad bruta es positiva.
2. Canales de préstamo para pequeñas y microempresas
1. Préstamos hipotecarios
Generalmente, las propiedades hipotecarias se utilizan para solicitar préstamos a los bancos. La garantía suele ser una propiedad o una fábrica a nombre de la empresa, y el monto del préstamo generalmente puede alcanzar alrededor del 70% del valor de tasación de la propiedad. El proceso de aprobación y desembolso del banco es más rápido. El ciclo general es de aproximadamente un mes. Los plazos de los préstamos varían de 1 a 5 años.
2. Préstamo de crédito
Es decir, una empresa obtiene un préstamo bancario confiando en sus capacidades operativas y crediticias sin proporcionar garantía. Según este método de préstamo de crédito corporativo, las condiciones de revisión del banco serán más estrictas. El plazo del préstamo también es largo, oscilando entre 1 y 3 años.
3. Garantía conjunta mercantil
La garantía conjunta mercantil también es un método de préstamo. Pero el monto del préstamo no es alto. La garantía conjunta comercial es un grupo de garantía conjunta compuesto por tres hogares industriales y comerciales individuales o propietarios únicos con licencias comerciales. Pueden solicitar un préstamo a un banco sin ninguna otra garantía. En términos generales, cada comerciante puede obtener un préstamo de 6,5438 millones de yuanes (200.000 yuanes en algunas áreas), y el plazo del préstamo es de 654,38 0-3 años.
Datos ampliados:
Para aliviar aún más las dificultades de financiación de las pequeñas y microempresas, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado celebrada el 20 de junio propuso cinco medidas específicas:
Primero, aumentaremos la cantidad de nuevos préstamos y redescuentos que apoyan a las pequeñas y microempresas y a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y reduciremos las tasas de interés de los nuevos préstamos para las pequeñas y medianas empresas. Mejorar el mecanismo de evaluación para lograr una tasa de crecimiento interanual de los préstamos a pequeñas y microempresas con un límite de crédito total de 6,543,8 millones de yuanes o menos por hogar, que es mayor que la de otros préstamos, y el número de hogares con Los saldos de los préstamos son superiores a los del mismo período del año pasado.
2. Desde el 1 de septiembre de este año hasta finales de 2020, las pequeñas y microempresas calificadas y los hogares industriales y comerciales individuales estarán exentos del impuesto al valor agregado, y se aumentará el límite superior del límite de crédito. de 10.000 yuanes a 5 millones de yuanes.
El monto de la garantía proporcionada por el Fondo Nacional de Garantía de Financiamiento para apoyar la financiación de pequeñas y microempresas no es inferior a 80, incluido el apoyo a préstamos para pequeñas y microempresas con un crédito único de 5 millones de yuanes o menos. así como para hogares industriales y comerciales individuales y operaciones de pequeñas y microempresas. El monto de la garantía otorgada para préstamos sexuales no es inferior al 50.
3. Las instituciones financieras tienen prohibido cobrar tarifas de compromiso y tarifas de administración de fondos para préstamos a pequeñas y microempresas, y las tarifas de financiamiento adicionales están exentas y exentas.
El cuarto es apoyar a los bancos en la exploración del mercado de las pequeñas y microempresas, utilizar herramientas de política monetaria, como recortes específicos del coeficiente de reservas obligatorias, para mejorar la capacidad de oferta de crédito de las pequeñas y microempresas, y acelerar la implementación de firmaron proyectos de canje de deuda por acciones. Alentar a los bancos que aún no han establecido departamentos de negocios financieros inclusivos a establecer sucursales comunitarias, pequeñas y micro.
5. Los préstamos a pequeñas y microempresas con un límite de crédito único de 5 millones de yuanes o menos se incluirán en el alcance de las garantías calificadas para las facilidades de préstamo a mediano plazo.