Cómo superar el cuello de botella de la formación sobre la demanda de capital empresarial
En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas son el grupo empresarial más grande de mi país, representan el 99,7% del número total de empresas y el valor de los productos y servicios creados supera el 60% del PIB. Sin embargo, las estadísticas muestran que la vida media de estas pequeñas y microempresas es inferior a tres años. Según los expertos del sector, la dificultad para financiar a las pequeñas y microempresas es una razón importante de esta situación.
Cómo superar el cuello de botella de capital y encontrar canales de financiación convenientes y eficientes es un problema urgente para las pequeñas y microempresas de nuestra provincia.
Sheng Jie
Problemas financieros en el camino hacia el espíritu empresarial
Guan Yang es un empresario privado muy conocido en nuestra provincia. Comenzó su negocio a finales de la década de 1990 y desarrolló por sí solo una microestación de compra de cereales y aceite con sólo dos empleados hasta convertirla en una empresa con una escala de casi 100 millones de yuanes en la actualidad. Pero en su propia opinión, en realidad es un evento de "baja probabilidad" de que una empresa se haga grande. "Muchas veces, la supervivencia de una empresa hasta el día siguiente depende de si puede obtener financiación hoy". Cuando Guan Yang habló a los periodistas sobre el desarrollo de su empresa en los últimos 20 años, mencionó muchas veces la cuestión de la financiación: "En Según diferentes desarrollos, durante esta etapa, las empresas encontrarán varios problemas, pero casi siempre hay cuellos de botella en la financiación”.
“Para las pequeñas empresas que están iniciando un negocio, no hay garantía, por lo que el éxito del préstamo de Los bancos son muy limitados. La tasa de interés no es alta. Encontrar financiamiento de amigos se ha convertido para mí en la principal forma de recaudar fondos en las primeras etapas de iniciar un negocio. Aunque la tasa de interés a veces es muy alta, es la única manera de hacerlo. resolver el problema." Guan Yang dijo que después de que su negocio alcanzó cierta escala, los préstamos bancarios estuvieron disponibles. Esto reduce sus costos de financiamiento hasta cierto punto, pero el control de riesgos del banco es muy estricto y los procedimientos son muy engorrosos. "Las pequeñas y microempresas necesitan canales de financiación relativamente simples y flexibles, y las oportunidades de mercado suelen ser fugaces. Los préstamos oportunos son la clave para un mayor desarrollo de las pequeñas y microempresas".
Además de las "dificultades de financiación" "La financiación es cara" es también un obstáculo para el desarrollo de las pequeñas y microempresas.
El periodista supo por las autoridades financieras que la razón principal de la "financiación costosa" para las pequeñas y microempresas no es que las tasas de interés de los préstamos bancarios sean demasiado altas, sino que los "cargos de terceros" aumentan los costos de financiación. . Los llamados "cargos de terceros" se refieren a honorarios de auditoría, honorarios de evaluación, honorarios de garantía y muchos otros cargos previos al préstamo en el proceso de financiamiento corporativo, que se han convertido en una pesada carga para la financiación de las pequeñas y microempresas. Además, si las pequeñas y microempresas carecen de préstamos efectivos garantizados por activos, incluso si llegan a un acuerdo de cooperación con una empresa de garantía, deben pagar un depósito del 20% y una comisión de garantía del 2% al 4%. Calculado sobre la base de un préstamo de 6,5438+0 millones de RMB, después de deducir varios gastos, los fondos reales obtenidos fueron sólo 670.000 RMB.
Por lo tanto, un sistema de financiación multinivel es muy importante para el crecimiento de las empresas.
Un buen negocio no significa "préstamo"
Actualmente, muchas pequeñas y microempresas están haciendo todo lo posible para encontrar métodos de financiación que les convengan para sobrevivir y desarrollarse. Además de los dos métodos de financiación interna, consistentes en atraer nuevos accionistas y reinvertir beneficios no distribuidos, los métodos de financiación externa, como los préstamos bancarios tradicionales, la financiación con garantías de crédito y los préstamos privados, también son canales de financiación elegidos a menudo por las pequeñas y microempresas.
Desde este año, nuestro país ha introducido continuamente políticas favorables para apoyar el financiamiento de pequeñas y microempresas, y los gobiernos locales también están reuniendo recursos financieros locales para ayudar a las pequeñas y microempresas a desarrollarse a través de herramientas financieras y políticas de apoyo. . Con la implementación gradual de una serie de políticas, las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas están experimentando cambios positivos.
Al visitar muchas instituciones financieras en Lanzhou, el periodista descubrió que las necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas en Lanzhou han sido muy fuertes recientemente. Con este fin, algunos bancos estatales han lanzado sucesivamente productos financieros especiales para ayudar a las pequeñas y microempresas a desarrollarse, y algunos bancos comerciales e instituciones financieras también han establecido plataformas de financiación más flexibles y sencillas. Por ejemplo, CreditEase, una institución de servicios financieros que desde hace mucho tiempo apoya a las pequeñas y microempresas de nuestra provincia, lanzó las plataformas "Yiqi Yunfu" y "Shangchaodai" en el momento adecuado. Al presentar la solicitud, los clientes solo necesitan presentar datos comerciales reales, como contratos comerciales relevantes y facturas comerciales. Además, la financiación y el reembolso del cliente son operaciones en línea, el pago es rápido y el monto aplicado se puede utilizar repetidamente, lo cual es muy flexible.
Pan Zhitian, director general de Yiqiyunfu Industry Chain Finance de CreditEase Company, dijo a los periodistas que Yiqiyunfu es una plataforma financiera en la nube basada en servicios integrales de financiación, gestión patrimonial y gestión de efectivo de toda la cadena industrial y de suministro. cadena. El negocio "Shangchao Loan" de la plataforma utiliza un nuevo modelo de "cadena industrial + big data + finanzas + Internet" para construir un modelo de negocio pequeño y microfinanciero en la era de Internet y big data.
Se entiende que muchas pequeñas y microempresas se han encontrado con este problema en su proceso de crecimiento: durante el período más caluroso de ventas de productos, se perdieron el auge de las ventas debido a la falta de fondos. , pero las oportunidades de mercado ya no existen. Esta experiencia de "soltar la cadena" en un momento crítico hace suspirar a la gente.
Pan Zhitian presentó que después de que los clientes obtienen una línea de crédito en el negocio "Shangchaodai", es como solicitar una tarjeta de crédito grande. Pueden retirar fondos de manera flexible de acuerdo con la demanda del mercado dentro del período límite para resolver el problema. problema de abastecimiento de fondos para promociones de temporada alta. Problema insuficiente. Al mismo tiempo, fuera de temporada, los clientes también pueden utilizar "Shangchaodai" para realizar una gestión financiera a corto plazo de los fondos inactivos en sus cuentas para aumentar el valor de los fondos. "Este modelo de financiación rápido, conveniente y operable es diferente de otros canales de financiación como los préstamos bancarios, los préstamos privados y los préstamos de amigos, y es más adecuado para ayudar a las pequeñas y microempresas a superar las dificultades", afirmó Pan Zhitian.
Necesitamos mejores servicios
Un profesor de la Facultad de Economía de la Universidad de Lanzhou cree que los bancos comerciales modernos son esencialmente una empresa orientada a las ganancias. Debe fortalecer el control de riesgos y medir los riesgos y rendimientos de sus propios préstamos. Naturalmente preferimos "proteger lo grande y dejar ir lo pequeño", lo cual es normal. Pero desde la perspectiva de los empresarios, lo que necesitan es una plataforma de financiación flexible y conveniente y servicios modernos de gestión empresarial que puedan ayudarles a mejorar su competitividad y credibilidad en el mercado.
El director ejecutivo de CreditEase, Tang Ning, también siente lo mismo. Él cree que brindar servicios financieros a las pequeñas y microempresas no es solo para satisfacer sus necesidades de productos y servicios financieros, sino también para ayudarlas a administrar bien, lo cual es muy diferente de las finanzas tradicionales.
“Los servicios financieros de muchas pequeñas y microempresas van mucho más allá del apoyo crediticio. Hay grandes problemas en la apreciación de los fondos inactivos y la gestión del efectivo, pero normalmente no tienen la fuerza para llevar a cabo esto. La investigación y el desarrollo de sistemas tecnológicos relacionados, y sus capacidades financieras también son relativamente débiles. Las plataformas como 'Yiqi Cloud Pay' pueden proporcionar servicios extendidos más completos para pagos corporativos, gestión patrimonial, crédito y gestión interna, y 'empoderar' a las pequeñas. y microempresas", afirmó Tang Ning. Los servicios financieros y las instituciones financieras no necesitan enseñarles cómo hacer negocios. Pero si los destinatarios del servicio son propietarios de pequeñas, medianas y microempresas, individuos y agricultores, debemos ayudarlos a desarrollar sus capacidades. Según los informes, a mediados de este mes, Yiqi Yunfu, una subsidiaria de CreditEase, cooperará con algunos supermercados y proveedores en Lanzhou para explorar modelos de financiamiento y promover aún más el rápido desarrollo de las pequeñas y microempresas en nuestra provincia.
La práctica de las "finanzas inclusivas" generalmente se divide en tres etapas. El primero son las microfinanzas, que resuelven el problema de que los financieros obtengan fondos y establezcan crédito; el segundo son las microfinanzas, que amplían el alcance de los servicios financieros, como seguros, pagos, gestión financiera, etc. Finalmente, brinda servicios de desarrollo de capacidades para pequeños, medianos y microgrupos no cubiertos por los servicios financieros tradicionales.
En el mercado financiero actual, las pequeñas y microempresas necesitan servicios financieros. Centrarse en las pequeñas y medianas empresas, construir una plataforma abierta de servicios de tecnología financiera de inversión y financiamiento conveniente, segura y con riesgo controlable, no solo es posible. resolver eficazmente En cuanto a los problemas de inversión y financiación de las empresas, también se pueden integrar diversos servicios financieros para pequeñas y microempresas, desde el extremo del capital hasta el extremo de la gestión financiera, para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a administrar bien sus negocios y hacer un buen uso. de fondos y mejorar su solidez financiera.
Este modelo de servicio financiero de "enseñar a pescar" puede mejorar significativamente el cuello de botella de financiación de las pequeñas y microempresas en nuestra provincia.