¿Qué dificultades enfrentan las pequeñas y microempresas al solicitar préstamos bancarios?
Condiciones de préstamo estrictas
Los bancos suelen tener requisitos estrictos para los prestatarios. Aunque existen diferentes requisitos para los productos crediticios, todavía existen algunos umbrales ocultos. Debido a esto, aunque algunas pequeñas y microempresas cumplen con las condiciones para obtener préstamos bancarios, también se les niegan préstamos debido a estrictos procedimientos de aprobación.
El tiempo de préstamo es lento
Debido a que las condiciones de los préstamos bancarios son estrictas, la aprobación será muy estricta y el tiempo de procesamiento es largo, por lo que es difícil recaudar fondos a través de otros métodos.
Tasas de interés de los préstamos
Debido a que muchas empresas privadas no tienen automóviles, es difícil otorgar préstamos, lo que requiere mucho tiempo y es laborioso. Para obtener fondos, las empresas suelen imponer umbrales más bajos para los préstamos privados, pero debido a consideraciones de riesgo, cobran comisiones mucho más altas que los bancos.
En segundo lugar, ¿no cumple con los requisitos para solicitar un pequeño y micro préstamo rápido del China Construction Bank?
El Préstamo Rápido CCB obviamente tiene una cuota, pero la aplicación muestra que no cumple con las condiciones. Esto puede deberse a:
1. Consulta del historial crediticio del Banco Popular de China. resultado fallido:
Los préstamos personales/tarjetas de crédito/cuasi tarjetas de crédito con China Construction Bank u otros bancos tienen registros vencidos o el estado de la cuenta está congelado, suspensión de pago/deuda incobrable/cancelación, y el crédito el registro está en blanco.
2. Razones de la tarjeta de crédito:
Hay diez o más bancos que tienen tarjetas de crédito, o hay cinco o más bancos que tienen tarjetas de crédito, aunque hay menos de diez bancos en casa. , pero la tasa de uso total alcanza el 80% o más (por ejemplo, hay seis bancos con tarjetas de crédito que acumulan 100.000 y acumulan 80.000).
Todos deben prestar atención a las siguientes condiciones básicas estipuladas por CCB Quick Loan:
1. Tener entre 22 y 60 años y tener plena capacidad civil.
2. Ser residente de China continental (excluidos Hong Kong, Macao y Taiwán).
3. El estado de crédito personal es bueno.
4. Clientes que poseen activos financieros personales de CCB (incluidos depósitos y productos de gestión patrimonial) o tienen préstamos hipotecarios personales de CCB pendientes.
5. Tener una fuente estable de ingresos económicos y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
3.¿Cuáles son los principales problemas de financiación para las pequeñas y microempresas en 2022?
1. ¿Cuáles son los principales problemas de financiación de las pequeñas y microempresas? Debido a factores como las bajas calificaciones de las pequeñas y microempresas y la falta de garantías hipotecarias, la financiación es difícil y costosa. Estos son los mismos problemas que enfrenta el desarrollo de las pequeñas y microempresas en todo el mundo. Los cuellos de botella y las dificultades que enfrentan las pequeñas y microempresas en materia de financiación se reflejan principalmente en: 1. Canales de financiación limitados, condiciones de financiación complejas, procedimientos engorrosos, ciclos largos, servicios de suministro financiero rezagados y una baja proporción de empresas industriales que actualmente obtienen calificaciones crediticias; La cotización y la financiación mediante acciones sólo pueden servir a empresas especializadas. La negociación en la Nueva Tercera Junta y en la Bolsa de Valores está inactiva y las funciones de revitalización de activos y descubrimiento de valor no se han cumplido. La carga fiscal global de las empresas NEEQ llega al 138%. El costo de las letras, los bonos de colocación privada y la financiación de la deuda de las pequeñas y medianas empresas es alto, el riesgo de incumplimiento es alto y la escala del negocio de garantía de las pequeñas y medianas empresas se está reduciendo; La plataforma de préstamos entre pares presta servicio a Xiaowei Lending Capacity Co., Ltd. 2. Los costos de financiación de las microempresas son relativamente altos. Además de las altas tasas de interés de los préstamos, diversos cargos, como la garantía efectiva, los honorarios de garantía, los honorarios de consultoría, los honorarios de tasación y los honorarios de renovación de préstamos, también aumentan los costos de financiación de las empresas. Las empresas sólo pueden obtener préstamos de los bancos por un importe del 30 al 80% del valor tasado, algunos de los cuales se emiten en forma de letras de aceptación. Las empresas deben pagar costes elevados por los fondos "puente" para el volumen de negocios de emergencia. Las pequeñas y microempresas obtienen financiación de empresas y plataformas P2P, y la tasa de interés promedio de los préstamos es de alrededor del 20%, que es mucho más alta que el costo real de los fondos. 3. El aumento de los préstamos y la asimetría de la información restringen las pequeñas y microempresas financieras. Afectadas por la desaceleración del crecimiento económico, han surgido características financieras de alto riesgo de las pequeñas y microempresas y han aumentado los préstamos en mora de los bancos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, el índice de préstamos morosos de los bancos e instituciones financieras nacionales es de alrededor del 1%, y el principal punto de crecimiento de los préstamos morosos proviene de las pequeñas y microempresas y de algunas industrias con exceso de capacidad. La asimetría de información y la asimetría del riesgo de ingresos entre bancos y empresas bajo el modelo crediticio tradicional han restringido el desarrollo del negocio de microfinanzas. 4. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas no están suficientemente orientados. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas tienen condiciones más restrictivas, menos productos crediticios personalizados y diferenciados, más préstamos de liquidez de apoyo y menos préstamos constructivos en términos de métodos de control de riesgos, hay más préstamos hipotecarios y menos préstamos crediticios; Hay muchos préstamos a un año y pocos préstamos a ultracorto y largo plazo, que son difíciles de satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo, pequeñas, frecuentes y urgentes de las pequeñas y microempresas. el ciclo de pagos de las empresas e intensificar la cuestión. Es necesario fortalecer la innovación de productos financieros para pequeñas y microempresas. 5. Las empresas de préstamos y el desarrollo financiero de Internet enfrentan dificultades. Actualmente, hay más de 8.000 pequeñas compañías de préstamos en China, con un saldo de préstamos de casi 900 mil millones de yuanes. Las pequeñas empresas de préstamos enfrentan problemas como la falta de fondos, el alto costo de adquisición de información, el control de riesgos y el desarrollo sostenible. Las finanzas por Internet son una innovación saludable que sigue las leyes de la economía de Internet y enfrenta muchos problemas, como las licencias de las instituciones financieras, la recopilación y divulgación de información, el desajuste de los fondos de la plataforma P2P y la forma de conectar el sistema de informes crediticios. 2. ¿Cómo mejorar las capacidades financieras? La industria de seguros de China es enorme y representa una alta proporción del PIB. La financiación de seguros tiene cuestiones que deben resolverse con urgencia, como la definición de relaciones jurídicas regulatorias, la mejora de las regulaciones de la industria y el establecimiento de mecanismos de acceso. Utilizar políticas y herramientas financieras pertinentes para fortalecer el apoyo y la orientación para la financiación de seguros y promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria. 1. Innovar los fondos gubernamentales para apoyar el desarrollo financiero.
Mediante el establecimiento de fondos industriales, la participación accionaria en instituciones financieras sociales, etc., aumentaremos el apoyo a las principales empresas de servicios financieros y brindaremos las garantías financieras necesarias para su desarrollo; al mismo tiempo, guiaremos activamente a las instituciones financieras para que aumenten las líneas de crédito; a empresas calificadas y reducir los riesgos financieros, para ayudar a construir un centro regional de servicios financieros. 2. Incrementar el apoyo a la política tributaria. Los expertos de la industria sugieren que para hacer que la industria de seguros moderna sea más grande y más fuerte, el gobierno debería brindar un apoyo político cada vez más práctico para el desarrollo de la industria de seguros, como la introducción de políticas fiscales preferenciales, la reducción de las tasas impositivas relevantes, etc., y esforzarse por proporcionar un fuerte apoyo para el desarrollo de la industria de seguros. 3. Orientar a las compañías de seguros para que mejoren sus calificaciones crediticias y promuevan la innovación financiera. Las empresas deben fortalecer su propia construcción, especialmente tratar de mejorar su calificación crediticia y comunicarse con los bancos de manera oportuna para que los bancos puedan comprender con precisión sus necesidades financieras. Desde la perspectiva de un banco, también debería partir de la situación real del mercado desarrollar productos financieros con propiedades de capital de riesgo para que las empresas apoyen el desarrollo de nuevas empresas, aumentando así sus propios ingresos. En respuesta a la fuerte demanda de seguros de las compañías de logística, las compañías de seguros también deben desarrollar activamente productos de seguros específicos, promover enérgicamente la cobertura total del negocio de seguros, mejorar su propia fortaleza y lograr una situación en la que todos ganen. Por lo tanto, China actualmente tiene que admitir que en términos de servicios financieros, todavía existe una gran brecha entre China y algunos países desarrollados occidentales. Se puede decir que el rápido desarrollo de la economía de mercado no es directamente proporcional al establecimiento de algunas políticas financieras reales en nuestro país. Por supuesto, las autoridades del sector financiero nacional deben considerar exhaustivamente varios factores, mejorar gradualmente los productos financieros y establecer un entorno financiero para que las pequeñas y microempresas se afiancen en el mercado.
4. ¿Qué dificultades enfrentan las pequeñas y microempresas al solicitar préstamos a los bancos?
Condiciones de préstamo estrictas
A la hora de solicitar un préstamo, los bancos suelen imponer requisitos estrictos a los prestatarios. Aunque los diferentes productos crediticios tienen requisitos diferentes, todavía existen algunos umbrales ocultos. Debido a esto, aunque algunas pequeñas y microempresas cumplen con las condiciones para obtener préstamos bancarios, también se les niegan préstamos debido a estrictos procedimientos de aprobación.
El tiempo de préstamo es lento
Debido a las estrictas condiciones de los préstamos bancarios, la aprobación será muy estricta y los procedimientos pertinentes son engorrosos, lo que naturalmente llevará mucho tiempo, por lo que muchas empresas. Los que necesitan fondos urgentemente buscarán otras formas de recaudar fondos.
Las tasas de interés de los préstamos son muy altas
Debido a que muchas empresas privadas no tienen automóviles ni casas, es difícil para los bancos otorgar préstamos a las empresas para controlar los riesgos crediticios, lo cual es requiere mucho tiempo y trabajo. Para obtener fondos, las empresas también pueden pedir dinero prestado al sector privado. Normalmente el umbral para los préstamos privados es más bajo, pero debido a consideraciones de riesgo, las comisiones cobradas serán mucho más altas que las de los bancos.