Cómo ver las causas y soluciones de los préstamos morosos de los bancos chinos

Debido a razones institucionales y políticas, existen enormes cantidades de préstamos morosos en todo el sistema financiero de mi país. Los enormes préstamos morosos no sólo afectan la estabilidad del sistema bancario, sino que también debilitan el papel de apoyo de la industria bancaria en el desarrollo económico, lo que hace que la industria bancaria de mi país oculte enormes riesgos operativos. Con la apertura gradual de la industria financiera, la industria bancaria de China enfrenta una tremenda presión competitiva. Todos los bancos comerciales están trabajando arduamente para desarrollarse y fortalecerse en el mercado, pero esto no garantiza automáticamente que el problema de los préstamos morosos en la industria bancaria de China pueda resolverse por completo. Por lo tanto, manejar correctamente el problema de los préstamos bancarios morosos se ha convertido en una máxima prioridad para mantener la seguridad económica de China.

1. La situación actual de los préstamos morosos en los bancos comerciales de mi país

Durante mucho tiempo, el 76% de los préstamos morosos en la industria bancaria de mi país se han concentrado en bancos comerciales de propiedad estatal. Los bancos comerciales de propiedad estatal ya representan más del 30% de los préstamos morosos de otros bancos. Se puede ver que el problema de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales es el principal obstáculo que afecta a la reforma y el desarrollo de la industria financiera de mi país, especialmente la industria bancaria. Aunque el monto total y la proporción de préstamos morosos han mostrado una buena tendencia a la baja en los últimos años, estos elevados préstamos morosos siguen siendo una amenaza muy seria para la industria bancaria de China. Lidiar con los préstamos morosos existentes y controlar los nuevos préstamos morosos seguirá siendo una tarea importante a largo plazo para los bancos chinos, especialmente los bancos comerciales estatales.

2. Las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país.

Las razones de la formación de préstamos morosos de las empresas financieras son complejas. En términos generales, se debe principalmente a la mala gestión de los propios bancos, y las causas de los préstamos morosos en mi país son diferentes, incluidos los siguientes aspectos:

(1) Intervención gubernamental irrazonable

Por un lado, los gobiernos nacionales y locales exigen que las empresas y los bancos obedezcan la situación general, concedan préstamos, desarrollen proyectos de acuerdo con las intenciones nacionales, asuman cargas sociales y acepten la gestión gubernamental; Exigir que las empresas y los bancos operen de manera orientada al mercado, busquen beneficios económicos y sobrevivan y se desarrollen. Las consecuencias directas de la irrazonable intervención del gobierno son la distorsión de las actividades crediticias de los bancos comerciales estatales y el caos del orden financiero, lo que hace que los riesgos existentes del banco sigan acumulándose y que se sigan superponiendo riesgos incrementales.

(2) ¿La ley no es sólida y su aplicación no es estricta?

1. Las leyes y regulaciones son imperfectas. Por un lado, otorgar a los bancos acreedores el derecho a participar y supervisar la gestión de empresas relacionadas con la deuda no es suficiente para lograr el objetivo de participar en la supervisión; por otro lado, en algunos casos todavía faltan las disposiciones legales correspondientes; aspectos de la protección de créditos bancarios. Al mismo tiempo, la falta de comprensión del campo financiero internacional y de las leyes y regulaciones financieras internacionales ha resultado en un bajo nivel de gestión del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país, por no hablar de la integración internacional y la gestión del riesgo transnacional.

Página 2/5

2. La aplicación de la ley no es estricta. En la práctica, en primer lugar, el proteccionismo local está generalizado y la interferencia administrativa en la justicia judicial ocurre de vez en cuando, en segundo lugar, el incumplimiento de las leyes y su aplicación laxa son prominentes, lo que resulta en que los bancos comerciales estatales sean pasivos en su trabajo de protección de derechos; de conformidad con la ley.

(3) Inversión ciega por parte de las empresas

En las actividades comerciales, las empresas expanden ciegamente la inversión independientemente de sus propias condiciones operativas y asequibilidad. En este caso, se forma un doble efecto negativo del rodamiento. Las empresas piden prestado dinero a los bancos a través de diversas relaciones, y la insuficiencia de fondos después de la inversión obliga a los bancos a seguir prestando. Si los bancos dejan de aumentar los préstamos, los nuevos proyectos no se pondrán en producción, lo que resultará en la irrecuperabilidad de los préstamos anteriores. Además, debido a la construcción poco científica del proyecto y a la inversión de capital, la rentabilidad y la competitividad del proyecto son muy deficientes y no se puede lograr una buena solvencia incluso después de su finalización. Esto hace que los préstamos tiendan a aumentar, por un lado, y que más préstamos se conviertan en activos improductivos. por el otro.

(4) Falta de supervisión financiera

La supervisión financiera de mi país se centra en la supervisión del cumplimiento e ignora la supervisión del riesgo. La sensibilidad del mercado de la supervisión del cumplimiento es deficiente y las medidas a menudo van a la zaga del desarrollo del mercado y no pueden prevenir los riesgos financieros de manera oportuna. Las autoridades reguladoras financieras de China no prestan suficiente atención a la estructura de gobierno corporativo y el control interno de los bancos comerciales y, a menudo, no prestan suficiente atención. ocupado con la supervisión externa, especialmente de los bancos comerciales Las responsabilidades del equipo directivo y del presidente no son lo suficientemente claras, y hay una falta de supervisión efectiva del desempeño de sus funciones. Las autoridades reguladoras financieras de mi país supervisan principalmente a los bancos comerciales a través del sitio; Las inspecciones y el personal de supervisión completan pasivamente las estadísticas requeridas de acuerdo con los requisitos e instrucciones de los líderes superiores. Los informes e inspecciones dificultan la realización de una supervisión integral, regular y preventiva de toda la industria bancaria. En el equipo regulador financiero de nuestro país, también hay muchas deficiencias en la calidad del personal regulador.

(5) El sistema crediticio no es sólido y el entorno crediticio no es bueno.

La construcción del sistema crediticio de mi país aún está en su infancia. El sistema de informes crediticios aún no se ha conectado horizontalmente con los departamentos industrial y comercial, tributario y otros, y la información de pago no se ha incluido en el sistema. El sistema de informes crediticios todavía no puede captar información más completa sobre empresas e individuos. Como personas jurídicas o físicas, algunas empresas tienen conceptos crediticios débiles y se ven afectadas por malas tendencias sociales. Eluden en gran número las deudas bancarias, lo que hace que los bancos no puedan cobrar las deudas.

En tercer lugar, soluciones a los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país

(1) Profundizar la reforma del sistema bancario comercial

La construcción del sistema de Se debe acelerar la creación de bancos comerciales modernos y establecer institucionalmente el establecimiento de un sistema con derechos y responsabilidades claros y un mecanismo eficaz de prevención de riesgos. Introducir tantos inversores privados e inversores estratégicos extranjeros como sea posible y eliminar la interferencia administrativa y oficial.

Página 3/5

Estilo empresarial, de acuerdo con las reglas de pares internacionales, para establecer un modelo operativo bancario más estandarizado y científico y construir un banco comercial moderno con propiedad clara. derechos y separación del gobierno y las empresas.

(2) Mejorar el sistema legal

1. Establecer y mejorar rápidamente el sistema de legislación crediticia de nuestro país, castigar severamente los comportamientos poco confiables en el mercado crediticio y brindar una protección legal sólida para estandarizar las operaciones crediticias. y proteger eficazmente las reclamaciones de los bancos acreedores. Cambiar por completo las deficiencias legales de larga data en el mercado crediticio de China.

2. Aplicar rigurosamente las leyes y reglamentos sobre préstamos morosos de los bancos comerciales. Algunas regulaciones financieras efectivas formuladas por las autoridades reguladoras financieras de mi país se transformarán gradualmente en acuerdos de sistemas legales relativamente estables a través de procedimientos legales.

3. Fortalecer la conciencia jurídica de los agentes de crédito de los bancos comerciales y de las empresas. Los bancos deben actuar en estricta conformidad con la ley, resistir resueltamente a los préstamos inapropiados o ilegales y fortalecer las auditorías internas y las advertencias sobre el riesgo de préstamos.

(3) Mejorar el mecanismo de gestión de crédito

Mejorar el mecanismo de riesgo de crédito y establecer riesgos.