¿Es razonable decir que las pequeñas empresas no podrán sobrevivir tarde o temprano?
Pero cuando las pequeñas y microempresas recaudan fondos, recurren principalmente al "favor" más que al "crédito".
Los datos de la Encuesta sobre finanzas domésticas de China (CHFS) muestran que el 32% de las pequeñas y microempresas participan en préstamos privados, mientras que el 13% obtiene préstamos de instituciones financieras bancarias.
¿No quieren pedir dinero prestado al banco? La respuesta es no.
En general, ¡es demasiado difícil para las pequeñas y microempresas sobrevivir!
¿Cuáles son las dificultades para las pequeñas y microempresas?
Las pequeñas y microempresas enfrentan dificultades, principalmente en tres aspectos:
Primero, las pequeñas y microempresas tienen bajas ganancias.
Existe un gran número de pequeñas y microempresas en nuestro país, la competencia es feroz y las ganancias escasas.
Específicamente, debido al bajo contenido técnico de los productos, la mayoría de las pequeñas y microempresas producen productos similares. Es un mercado de compradores, los precios están muy ajustados y las ganancias son escasas. Según las estadísticas, muchas empresas orientadas a la exportación han dependido únicamente de las devoluciones de impuestos a las exportaciones para sobrevivir, y algunas empresas incluso dependen de ampliar continuamente las horas de trabajo de sus empleados para mejorar la competitividad de los precios de sus productos.
En primer lugar, este fenómeno está relacionado con la cultura china. Se puede decir que los chinos son la nación más trabajadora del mundo. A menudo están dispuestos a trabajar las 24 horas del día en condiciones muy difíciles incluso para obtener un pequeño beneficio.
Hay un dicho en Estados Unidos que dice que una vez que los chinos ingresan a una industria, el margen de ganancia de la misma será cero, porque el arduo trabajo del pueblo chino agotará las ganancias finales.
Aunque esta afirmación es un poco exagerada, es una razón para la disminución de los beneficios en muchas industrias.
En segundo lugar, en la cadena industrial global de muchas industrias, los productos de las empresas chinas son principalmente fruto del trabajo manual, con poco valor agregado, y todavía se encuentran en el extremo inferior de la cadena industrial. Sólo mediante un trabajo físico constante se puede obtener un ingreso exiguo.
Sin tener en cuenta las empresas estatales y los trabajadores inmigrantes, la proporción de personas que siguen trabajando después de los 40 años en China es significativamente menor que la de Estados Unidos. Las personas de cuarenta y cincuenta años, naturalmente, no son tan enérgicas como las de veinte y treinta, pero las personas de cuarenta o cincuenta años tienen una experiencia muy rica. El hecho de que las empresas elijan empleados enérgicos en lugar de empleados experimentados muestra que los requisitos laborales de experiencia no son demasiado altos y también muestra que estas empresas tienen una acumulación de tecnología limitada.
Hoy en día, algunas personas dicen que algunas pequeñas y microempresas están pasando por momentos difíciles porque es difícil contratar empleados. Dicen que los empleados quieren esto o aquello y tienen demasiadas exigencias. El autor cree que esto se debe a que los beneficios de las pequeñas y microempresas son demasiado escasos. Si los beneficios son buenos, las empresas pueden ofrecer mejores condiciones de contratación para atraer talentos. Mientras el tratamiento sea adecuado, los talentos seguirán dispuestos a venir. Después de todo, la mayoría de los trabajadores migrantes todavía reciben un trato basado en el trato recibido.
También dijo que los altos alquileres han llevado a la muerte a muchas pequeñas y microempresas. No creo que esta afirmación sea del todo correcta. Si el alquiler es demasiado alto, nadie alquilará y el propietario sufrirá una pérdida porque no podrá cobrar el alquiler. El propietario definitivamente elegirá un precio de alquiler, que es una elección del mercado.
En segundo lugar, la carga fiscal sobre las pequeñas y microempresas no es ligera.
Según el informe especial "Taxation 2019" publicado por el Banco Mundial y PricewaterhouseCoopers, la carga fiscal general de las empresas chinas en 2017 fue del 64,9%, la de las empresas estadounidenses fue del 43,8% y la media mundial fue del 64,9%. 40,3%. Entre las principales economías del mundo, la carga fiscal general de China ocupa el segundo lugar después de Brasil, como se muestra en la siguiente figura:
En China, los impuestos laborales (principalmente los cinco seguros de los empleados y un fondo de vivienda) representan la principal proporción. La tasa impositiva laboral de China representa el 45,4%, que es tres veces el promedio mundial del 16,1% y alrededor de 4,5 veces el valor correspondiente del 9,8% en Estados Unidos.
Lo que hay que explicar aquí es que la estructura fiscal de Estados Unidos es diferente a la de China. Estados Unidos depende principalmente del impuesto sobre la renta personal y del impuesto al consumo, y las empresas no tienen una carga tan alta de cinco seguros y un fondo de vivienda. Estas cifras no son fácilmente comparables directamente.
Pero en general, la carga impositiva corporativa de China es más alta que la de la mayoría de las principales economías del mundo. Especialmente para las pequeñas y microempresas, estos costos son más elevados debido a las escasas ganancias.
En tercer lugar, las pequeñas y microempresas tienen altos costos de financiamiento.
Los costos de financiación para las pequeñas y microempresas siempre han sido elevados, lo que supone una pesada carga.
Las políticas actuales exigen que los bancos estatales proporcionen créditos con tasas de interés ultrabajas a las pequeñas y microempresas. De hecho, los bancos estatales han hecho esto. Las calificaciones y condiciones crediticias para las pequeñas y microempresas se han vuelto mucho más simples que antes, brindando una ayuda sustancial a las pequeñas y microempresas. Sin embargo, cabe señalar que para promover rápidamente el negocio crediticio, los grandes bancos suelen exigir una determinada escala de ventas o una determinada licencia o calificación industrial como garantía. El número de pequeñas y microempresas que cumplen los requisitos es todavía demasiado pequeño y un gran número de pequeñas y microempresas no pueden cumplir los requisitos.
Para las instituciones de crédito, los costos de otorgar préstamos a pequeñas y microempresas se dividen principalmente en: adquisición de clientes, fuentes de datos (datos que pueden reflejar el crédito de la empresa), garantías, análisis de crédito (incluidos manual), Gestión post-préstamo. Para no exceder el límite superior regulatorio de las tasas de interés, algunas instituciones de crédito calculan por separado los costos de adquisición de clientes, los costos de fuente de datos, los costos de hipotecas y pignoraciones, de modo que la tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas no parece exceder el límite superior regulatorio. límite, pero la tasa de interés real ha excedido con creces el límite superior regulatorio.
Las pequeñas y microempresas están naturalmente en desventaja en diversas industrias, sus operaciones son inestables y su tasa general de morosidad crediticia es alta. Las medidas de control de riesgos de las instituciones de crédito para estos clientes son incompletas o costosas, y requieren un gran costo para el seguimiento posterior al préstamo.
Si se trata de una garantía hipotecaria, también son costes la valoración de la garantía y el fondo de garantía de la empresa. De hecho, las líneas de crédito para las pequeñas y microempresas generalmente no son demasiado altas y, naturalmente, los diferenciales de intereses que se obtienen de ellas no son altos.
En resumen, las pequeñas y microempresas tienen altos riesgos crediticios, altos costos y bajos retornos. Estos costos se trasladarán inevitablemente a las propias pequeñas y microempresas, es decir, a los costos de financiación de las propias empresas.
¿Cómo ayudar a las pequeñas y microempresas?
China es diferente de países desarrollados como Alemania, Japón y Estados Unidos. La gran mayoría de las pequeñas y microempresas de nuestro país aún no han acumulado tecnología, y siguen estancadas en la solución del problema de la alimentación, el vestido, el empleo y el empleo. No tienen una competitividad sustancial y no pueden replicar sus políticas avanzadas. Estas pequeñas y microempresas son una parte importante de la economía real de mi país. Para ayudarlos a desarrollar y desarrollar el conocimiento para convertirse en tomadores de decisiones, se introducirán una tras otra medidas políticas relevantes.
En primer lugar, existe un fuerte apoyo de las políticas nacionales.
En la actualidad, el Estado está brindando vigorosamente asistencia a las pequeñas y microempresas en todos los niveles, como exenciones de impuestos, reducción de las tasas de interés, otorgamiento de crédito y reducción de los impuestos sobre la renta personal, etc.
(1) En términos de impuestos y tasas, después de reducir los impuestos y tasas para las pequeñas y microempresas en los últimos años, hemos seguido reduciendo y reduciendo los impuestos y tasas para las pequeñas y microempresas en el últimos dos años;
(2) Acerca de las pequeñas y microempresas Para el financiamiento de las microempresas, por un lado, el estado exige que las instituciones de crédito proporcionen préstamos a bajo interés a las pequeñas y microempresas, por el otro; , requiere que fuentes de datos relevantes, como la oficina de impuestos, proporcionen datos directamente a los bancos para que los bancos puedan juzgar la solvencia de las pequeñas y microempresas;
(3) Facilitar a los bancos que otorgan crédito a las pequeñas y medianas empresas. microempresas para otorgar exenciones y exenciones de capital;
(4) Proporcionar préstamos de políticas a pequeñas y microempresas;
(5) Proporcionar garantías gubernamentales para pequeñas y microempresas;
(6) Las reducciones de impuestos para los residentes comunes mejorarán su poder adquisitivo;
(7) Optimizar continuamente las leyes y regulaciones, lo que favorece el desarrollo empresarial de las pequeñas y microempresas;
(8) Se ha introducido una serie de políticas de control inmobiliario para evitar que la industria inmobiliaria absorba fondos excesivos, inhibiendo así el suministro de fondos a otras industrias, especialmente a las pequeñas y microempresas.
En segundo lugar, la tecnología financiera está en auge.
En los últimos años, el floreciente desarrollo de la tecnología financiera, especialmente la tecnología financiera de Internet, ha desempeñado un papel enorme para ayudar a las pequeñas y microempresas a operar, especialmente en el ámbito financiero. Específicamente:
(1) La tecnología financiera hace que las transacciones sean más convenientes. Por ejemplo, el pago con código QR de Alipay, WeChat y Suning Pay facilita el pago y el consumo de los clientes, lo que hace que las transacciones sean extremadamente convenientes.
(2) Las fintech permiten a las empresas llegar rápidamente a los clientes y reducir los costes de adquisición de clientes. Por ejemplo, Dianping permite a los clientes conocer rápidamente los restaurantes cercanos, lo que facilita que los clientes lleguen a tiempo; com y Ctrip. com ayuda a los clientes a encontrar rápidamente su hotel de destino. Las plataformas de compras en línea de Taobao y Suning permiten que millones de pequeñas y microempresas se enfrenten directamente a clientes globales, lo que les permite seleccionar productos directamente.
(3) Fintech reúne datos que originalmente estaban dispersos en varios lugares y utiliza tecnología de big data para caracterizar integralmente a las pequeñas y microempresas, lo que permite a las entidades de crédito evaluar con mayor precisión los riesgos y reducir la morosidad de las entidades de crédito. costos. Por ejemplo, Tongdun y Bai Rong recopilan diversos datos crediticios y los conectan con agencias de crédito para facilitar el análisis y la toma de decisiones por parte de las agencias de crédito.
(4) Fintech permite a las instituciones de crédito eliminar la necesidad de que los administradores de cuentas recopilen información de los clientes en el sitio, y la evaluación de los riesgos del cliente se puede completar de forma remota, lo que les ahorra a las instituciones de crédito una gran cantidad de inspecciones in situ. costos, facilitando así el desembolso remoto, rápido y oportuno del crédito. Por ejemplo, los préstamos para microempresas de WeBank y los préstamos para microempresas de Suning Bank son préstamos de crédito desarrollados utilizando tecnología de Internet.
(5) La tecnología financiera hace que la seguridad de las transacciones, la confirmación de identidad y la verificación de transacciones sean extremadamente convenientes. Muchas transacciones se pueden completar en línea sin reunirse en persona, lo que reduce en gran medida los costos para ambas partes.
El desarrollo de la tecnología financiera está cambiando cada día que pasa. Fintech puede ayudar a las pequeñas y microempresas en aspectos como la adquisición de materias primas, la adquisición de clientes, la confirmación de identidad, la confirmación de transacciones, la seguridad de las transacciones, la investigación y el desarrollo de productos, el transporte de productos básicos, la asistencia financiera y la gestión empresarial.