Cómo mejorar la rentabilidad del seguro de automóvil
1. Las principales razones de la actual débil rentabilidad de la industria de seguros de automóviles
La competencia en el mercado de seguros de automóviles siempre ha sido el foco de la competencia entre las empresas y también está a la vanguardia de la competencia. competencia en el mercado de seguros. A lo largo de los años, debido a la competencia irracional del mercado, varias compañías de seguros de propiedad y accidentes no han manejado correctamente la relación entre eficiencia y desarrollo, y no han implementado medidas de control, lo que ha resultado en pérdidas generalizadas en años normales y en la rentabilidad de los seguros de automóviles. es bastante frágil.
1. La filosofía empresarial está gravemente distorsionada. La filosofía empresarial determina el comportamiento empresarial y el comportamiento empresarial determina los resultados empresariales. En los últimos años, el negocio de seguros de automóviles de las compañías de seguros ha sido grande pero no fuerte, lo que tiene mucho que ver con la distorsión de la filosofía empresarial de la empresa. Muchas empresas juzgan a los héroes en función de su escala. Las evaluaciones, las recompensas, los ascensos del personal y la asignación de recursos se centran en el desarrollo más que en la eficiencia. Según esta ideología rectora, la razón principal de las pérdidas en los seguros de automóviles es la búsqueda de escala independientemente del costo, la falta de identificación de riesgos y la búsqueda de velocidad, lo que en última instancia conduce a una calidad comercial fuera de control.
2. Gestión extensiva. Bajo la guía de ideas distorsionadas, el sistema de gestión de la empresa es imperfecto o desorganizado. Los términos y tarifas de presentación no se implementaron estrictamente, el poder de fijación de precios se delegó arbitrariamente, el control del riesgo de suscripción fue laxo y la suscripción fue una formalidad, lo que provocó una grave "indigestión" y se debilitó el control sobre los siniestros, especialmente los vínculos y detalles de las reclamaciones; las reclamaciones no estaban vigentes, lo que dio lugar a graves pérdidas por reclamaciones.
3. Competencia feroz, las entidades del mercado se involucran en guerras de precios. Las compañías de seguros se quedan atrás en costos operativos. En los últimos años, algunos nuevos participantes han descuidado la contabilidad de costos para poder expandir rápidamente su negocio, lo que se manifiesta de diversas maneras, como competir para bajar precios, expandir arbitrariamente la responsabilidad de los seguros, no coincidir en términos y tarifas, abusar de los coeficientes de descuento de los modelos, etc. , lo que lleva a continuas guerras de precios en la industria, los riesgos de suscripción aumentan, los costos operativos aumentan, la calidad de las pólizas está fuera de discusión, la satisfacción del cliente disminuye y la reputación de la industria se ve afectada.
2. Opiniones sobre la mejora de la rentabilidad del seguro de automóviles
El seguro de automóviles es un seguro gestionado típico y un proyecto sistemático para mejorar la rentabilidad, que implica la identificación y el control de riesgos, la asignación de recursos financieros y control de liquidación de siniestros, atención al cliente y muchos otros aspectos. La práctica ha demostrado que mientras nos adhiramos a la perspectiva científica sobre el desarrollo, establezcamos firmemente la ideología rectora de "el beneficio primero", fortalezcamos la gestión y el control de los seguros de automóviles y promovamos inquebrantablemente la implementación de diversas medidas de participación en las ganancias, podremos para lograr un sano desarrollo del seguro de automóviles.
1. Cambiar la filosofía empresarial e insistir en un desarrollo efectivo. Desarrollar la rentabilidad de las compañías de seguros no es sólo una cuestión en la que deben pensar los gerentes. Todos los profesionales de seguros deben arraigar el concepto de gestión eficaz en su ideología y solidificarlo en sus comportamientos de gestión diarios. En la actualidad, la industria de seguros de mi país se encuentra en un período crítico de transformación del mercado, pasando de un desarrollo extensivo y basado en la escala a un desarrollo basado en la gestión y la calidad. Esta es también la razón y la dirección para cumplir con la supervisión de la industria y la sostenibilidad de la empresa. y un desarrollo saludable. Como profesionales de seguros, especialmente gerentes, deben reconocer claramente la situación, utilizar la Perspectiva Científica del Desarrollo como guía en términos de valores y desempeño, establecer firmemente el propósito de "la eficiencia primero" y llevar a cabo el desarrollo y la gestión empresarial en torno a "eficiencia".
2. Optimizar la estructura empresarial y promover la suscripción selectiva. Para resolver los problemas de la estructura empresarial, primero debemos realizar un análisis dinámico de la rentabilidad. A través del análisis, podemos identificar la rentabilidad de los clientes y cooperar con las políticas de suscripción, los gastos de ventas y los recursos de servicio para formar la capacidad de seleccionar riesgos de forma proactiva y promover la mejora. estructura empresarial. El segundo es formular políticas de suscripción científica, combinarlas con análisis dinámicos de datos, aclarar el seguro de beneficios para cada grupo de clientes, aumentar la comercialización del seguro de beneficios según las categorías de clientes, limitar el seguro de pérdidas, utilizar coeficientes en estricta conformidad con las regulaciones de tarifas y aumentar la verificación de seguros de automóviles Proporcionar capacitación empresarial al personal de seguros para mejorar su sentido de responsabilidad y honor laboral, y mejorar la rentabilidad de todo el negocio. El tercero es garantizar que los datos originales sean auténticos y fiables. La calidad de los datos es la condición básica para el análisis, el juicio, la predicción, la toma de decisiones y otras gestiones operativas de la empresa, y la información de suscripción también es una parte básica de la calidad de los datos.
3. Fortalecer la gestión y control de siniestros y mejorar el nivel de siniestros. La compensación es el mayor costo de las operaciones de seguros de automóviles, y el vínculo de liquidación de reclamaciones es el mayor controlador de costos.
Bajo la premisa de prestar atención a las "costumbres de importación" de la suscripción, es muy importante controlar el proceso de resolución de reclamaciones y diversos vínculos para evitar la fuga de pérdidas de beneficios.
(1) Fortalecer la construcción de un equipo profesional de reclamos y mejorar las capacidades de atención al cliente. Primero, cerrar la entrada al equipo y reforzar el entrenamiento. Seleccionar y enviar personal de alta calidad para enriquecer el equipo de reclamaciones. Fortalecer la construcción de habilidades profesionales en la resolución de reclamos y mejorar la calidad general de los manejadores de reclamos. Implementar un sistema de calificación laboral profesional y, en segundo lugar, mejorar el mecanismo de incentivos y restricciones para los ajustadores de reclamos, establecer y mejorar un sistema de evaluación cuantitativa para el desempeño de la liquidación de reclamos y mejorar el sentido de responsabilidad y el entusiasmo laboral de los manejadores de reclamos. El tercero es continuar brindando educación sobre ética profesional y educación de advertencias para los ajustadores de reclamos.
(2) Aumentar la intensidad de la inspección y evaluación de daños de vehículos y hacer un buen trabajo en la resolución de reclamaciones. El funcionamiento del seguro de automóviles está directamente relacionado con la intensidad de las inspecciones in situ. Se debe aumentar la tasa de inspecciones in situ y se debe fortalecer la gestión de los plazos de inspección y determinación de pérdidas, especialmente los requisitos para la primera in situ. se debe establecer un sólido mecanismo de supervisión posterior a las reclamaciones y se deben realizar revisiones periódicas de la evaluación de pérdidas; se deben reforzar los casos de inspección fuera del sitio. Autoriza, en los casos en que los daños a los vehículos superen una determinada cantidad, enviar evaluadores de daños de alto nivel; lugares peligrosos para realizar evaluaciones de daños. Estandarizar los estándares de determinación de pérdidas, fortalecer la gestión de cotizaciones y verificación de pérdidas, adherirse al principio de reparación sin reemplazo, reemplazar sin reparación, distinguir las tiendas 4S cooperativas y no cooperativas, establecer estrictamente estándares de precios de reclamos y esforzarse por mejorar la precisión de la determinación de pérdidas.
(3) Fortalecer la gestión de los casos de lesiones personales y eliminar compensaciones irrazonables. En los últimos años, la indemnización en casos de lesiones personales ha aumentado año tras año, incluidos los gastos médicos y la indemnización por muerte e invalidez. El importe medio de la indemnización en casos de lesiones personales se ha mantenido alto. Cómo sacar provecho de los casos de lesiones personales será el foco del trabajo de compensación futuro. En primer lugar, se debe establecer un equipo de auditoría de seguimiento médico compuesto por el responsable del departamento de reclamaciones, expertos médicos y personal de seguimiento médico. Brindar servicios de seguimiento de casos que involucren lesiones personales, intervenir con anticipación y comunicarse con los hospitales sobre planes médicos y de medicamentos, estándares de tarifas, etc. y notificar al asegurado con prontitud. Cabe señalar también que el acosador llegó al hospital lo antes posible, preguntó sobre la lesión, la ocupación y el salario de los heridos y obtuvo información de primera mano. El segundo es investigar los dependientes y los ingresos de los lesionados involucrados en casos de lesiones personales, invalidez y muerte. Centrarse en 10 personas discapacitadas. El tercero es revisar estrictamente los gastos médicos de acuerdo con las "Pautas de diagnóstico y tratamiento clínico para personas lesionadas en accidentes de tránsito" y el alcance del seguro médico básico, eliminar estrictamente los gastos irrazonables en los casos de compensación, evaluar a los peritos médicos y aumentar su trabajo. entusiasmo. (4) Mejorar la capacidad de gestionar reclamaciones de seguros de automóviles pendientes y mejorar la precisión de los datos. La exactitud de las reclamaciones pendientes afectará directamente el índice de siniestralidad integral, el margen de beneficio y otros indicadores de la empresa, y afectará directamente el rendimiento operativo del seguro de automóviles. Establecer un mecanismo de gestión a largo plazo para los reclamos pendientes, designar una persona dedicada para que sea responsable de la gestión de los reclamos pendientes para el seguro de automóviles y, bajo la premisa de garantizar la calidad y controlar estrictamente los riesgos, limpiar los datos basura de manera oportuna, comprender el progreso del caso y corregir los reclamos pendientes de manera oportuna para garantizar la precisión de los datos y evitar que Si la pérdida estimada de los reclamos de seguro de automóvil pendientes es demasiado alta o demasiado baja, afectará la eficiencia operativa del seguro de automóvil.
(5) Establecer y mejorar el mecanismo de alerta temprana de riesgos, fortalecer aún más la investigación de casos sospechosos de falsedad, controlar estrictamente los casos de adaptación, aumentar la intensidad de la lucha contra la falsificación y la prevención del fraude, y mejorar la eficacia de la campaña. Llevar a cabo una investigación cuidadosa sobre la naturaleza del registro del hogar, el estado de los dependientes y la evaluación de discapacidad obviamente irrazonable en casos dudosos de compensación por lesiones personales, y solicitar una nueva evaluación de discapacidad. Para realizar investigaciones de seguimiento y recopilación de pruebas en casos difíciles, es necesario obtener información verdadera, como el registro de hogares, la industria y la evaluación de discapacidad. Es necesario reforzar el contacto y la comunicación con policías de tránsito, investigaciones económicas, juzgados, médicos forenses, etc. , Crear un buen entorno judicial y garantizar la imparcialidad de la determinación de la responsabilidad del vehículo, la evaluación de la discapacidad y la determinación de los accidentes por conducción en estado de ebriedad. Deberíamos responder activamente a las demandas y mejorar la tasa de victorias y la satisfacción de los casos litigiosos. Además, debemos realizar activamente reclamaciones de subrogación para minimizar la pérdida de los intereses de la empresa.
Además, en función de las necesidades específicas de los diferentes clientes, hemos desarrollado una serie de productos de seguros de automóviles especializados para satisfacer las necesidades diferenciadas de los clientes. Uno es el seguro integral para vehículos de motor. Este producto es un producto de seguro de automóvil segmentado por canal especialmente desarrollado para canales de venta telefónica. Posicionado como una empresa descentralizada de seguros de automóviles de venta directa, los clientes objetivo son clientes individuales dispersos en ciudades grandes y medianas. Puede disfrutar de un trato más favorable que comprar productos de seguros de automóviles a través de canales tradicionales. El segundo es el seguro de vehículos de motor "Noble Life". Este producto tiene como conceptos centrales "dignidad, tranquilidad y profesionalismo" y servicios integrales y de alta calidad como sus principales puntos destacados. Es un producto de segmentación de clientes desarrollado para clientes que buscan servicios de seguros de automóviles de alta calidad. Es un intento útil de nuestra empresa para implementar la segmentación de clientes y mejorar los niveles de servicio a través de la innovación de productos. También es una exploración importante para construir una submarca de seguros de automóviles y mejorar las capacidades de marketing.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.