Conocimiento sobre préstamos a pequeñas y microempresas.

1. ¿Qué habilidades se deben dominar para obtener préstamos para pequeñas y microempresas?

Los préstamos para pequeñas y microempresas son difíciles, pero de hecho, siempre que se elija el método correcto.

Las dificultades crediticias se pueden solucionar mejor. A continuación brindamos soluciones de financiamiento de préstamos para dos tipos de pequeñas y microempresas.

Un tipo de empresa Problema: Hay buenos proyectos y buena planificación, pero falta capital inicial y capital de trabajo Método: Mediante el apoyo de expertos financieros, se busca "capital riesgo" para financiarse. El principal objetivo de la financiación es conseguir capital privado y pequeños préstamos, así como productos crediticios lanzados por algunos bancos para pequeñas y microempresas.

Problema de empresas de categoría II: la empresa tiene una cierta cantidad de inversión, pero el sistema empresarial es imperfecto, las finanzas no están claras y los riesgos operativos son altos. Método: Primero, la empresa debe integrarse para que su sistema sea perfecto y sus finanzas claras.

En segundo lugar, si carece de activos, puede obtener un préstamo a través del "negocio de factoring", es decir, confiando en la reputación de la empresa con la que tiene una relación de deuda. En tercer lugar, también puede utilizar la gran cantidad de fondos proporcionados por los proveedores de la empresa para revitalizar el flujo de caja de la empresa.

2. ¿Cuál es la base para préstamos exitosos a pequeñas y microempresas?

1. Manténgase reservado y nunca se pase de la raya.

Como operador de pequeñas y microempresas, debe prestar atención al valor de la integridad en el mercado. A partir de ahora, esfuércese por establecer una imagen de integridad corporativa externamente. Debe respetarse a sí mismo y operar legalmente, nunca. Si se desvía de las reglas, hace trucos y cumple sus promesas con integridad, la imagen de integridad corporativa lo acompañará durante toda su vida y le brindará una riqueza inesperada. 2. Trabaja de manera constante y gana en cada paso del camino.

A la hora de operar, debes vivir dentro de tus posibilidades, primero calcular el punto de ganancia y la capacidad de pago, y no pedir un préstamo de 2 millones por un capital de 500.000. El plazo del préstamo también es realista. Si puede pagarlo en un año, no garantice: "Seis meses es suficiente".

Además, los fondos limitados deben concentrarse en el negocio principal, y no es necesario alcanzar la plena floración, los resultados completos o convertirse en un hombre gordo después de un bocado. 3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad.

Frente a la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores comprendan sus propios productos, también deben adquirir conocimientos financieros y fiscales, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad. Por ejemplo, existen varios tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para plantas y equipos, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con certificados de reembolso de impuestos a la exportación y recibos de almacén estándar. préstamos hipotecarios.

Las empresas de importación y exportación también pueden hacer un uso flexible de varios tipos de financiación comercial bancaria, como descuento de letras, cartas de crédito, crédito del comprador, cartas de garantía, etc. También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta.

Para la financiación directa, las empresas de base tecnológica pueden aspirar a obtener financiación y descuentos en intereses del Fondo Nacional de Innovación; también pueden absorber socios, invertir en acciones y unir fuerzas. Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar su posición en una casa de empeño.

4. Identifica una familia y haz amigos hasta el final. Algunas empresas creen erróneamente que entablar amistad con los bancos facilitarán los préstamos futuros, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos.

No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta. El “coste emocional” por sí solo es demasiado para usted. Las empresas deben elegir un banco cercano para abrir una cuenta de liquidación que consideren que ofrece un buen servicio. La ventaja de esto es que concentra los fondos y la liquidación, lo que permite al banco ver que su comercio está en auge y también le permite ver. tu sinceridad.

Cuanto mejor le dejes conocer al banco, más probabilidades tendrás de hacer amigos e incluso hacerte amigos en momentos de necesidad. El banco te conoce muy bien y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.

Como operador, debe eliminar diversas deficiencias en las operaciones comerciales y establecer la integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.

3. ¿Cuáles son las precauciones para los préstamos a pequeñas y microempresas?

Con todos los materiales disponibles, los propietarios de pequeñas y microempresas deben primero preparar la información básica necesaria y solicitar un préstamo. En el banco, el banco solicitará el préstamo basándose en la información. Se lleva a cabo una investigación in situ para averiguar sobre el volumen de liquidación de la empresa, los depósitos promedio diarios y el estado crediticio de los accionistas para determinar el monto de los préstamos a emitir. ; luego el personal declarará en el banco y, si se aprueba la declaración, se podrá emitir el préstamo.

Con los documentos completos, un préstamo de crédito normalmente se puede completar en unos 10 días hábiles. La información básica incluye licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, tarjeta de préstamo y licencia de apertura de cuenta (las dos últimas se pueden obtener en el Banco Popular de China).

El dinero debe utilizarse para operaciones comerciales y no puede utilizarse para inversiones fijas. De hecho, para reducir los riesgos, los bancos han tomado una serie de medidas. Por ejemplo, en las condiciones del préstamo, el banco estipula que en caso de problemas de dinero, el propietario del negocio será solidariamente responsable. Al pedir prestado, el propietario del negocio también debe proporcionar información sobre el inmueble para determinar la solidez de la empresa. el inmueble no se requiere como garantía.

Además de esta situación, los bancos también imponen restricciones al uso del dinero de los préstamos. El banco estipula que el dinero debe usarse para operaciones comerciales y no puede usarse para inversiones fijas, y mucho menos para comprar acciones.

Incluso si el banco aprueba el préstamo, también controlará la cuenta y tomará medidas si se descubren problemas de dinero.

4. ¿A qué debe prestar atención al obtener préstamos para pequeñas y microempresas?

1.

Selecciona el banco "correspondiente". Debido a problemas prácticos como la asimetría de la información, la falta de garantías, los altos costos de transacción y los altos factores de riesgo en los préstamos a las pequeñas empresas, muchos bancos grandes parecen ser extremadamente "duros" al otorgarles préstamos.

Sin embargo, también hay algunos bancos especializados que se centran en préstamos a pequeñas y microempresas y ayudan a las pequeñas empresas a crecer juntas a través de servicios diferenciados. Por ejemplo, en el caso, el banco comercial de la ciudad utilizó servicios de amortización como operaciones segmentadas y citas de punto fijo para innovar la investigación de préstamos de "tres productos y tres productos" para analizar "carácter, productos, garantía" y "medidores de agua, medidores de electricidad y declaraciones aduaneras". Formulario" para resolver eficazmente los problemas de control de riesgos en el pequeño y microcrédito.

2. Elija el producto de préstamo adecuado.

Para las pequeñas empresas en sus etapas iniciales de desarrollo, no solo la frecuencia de recepción de pedidos y compras en almacén no es fija, sino que la cantidad, la calidad y el precio de la compra a menudo también son inestables. falta de garantías y métodos de garantía efectivos. Por lo tanto, algunos productos crediticios normalizados más conservadores no satisfacen las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas en términos de condiciones de préstamo, tiempo de aprobación y restricciones de pago. Por lo tanto, en respuesta a las necesidades de préstamos "a corto plazo, frecuentes y urgentes", los propietarios de pequeñas empresas deben hacer todo lo posible para elegir productos crediticios flexibles, eficientes y de procesamiento rápido para satisfacer sus necesidades financieras, como las tarjetas de crédito del banco, e -préstamos comerciales, préstamos totales y reembolsos cero, etc. El producto está hecho a medida para propietarios de pequeñas empresas.

3. Cooperación a largo plazo.

Cuando un banco acepta una solicitud de préstamo de una pequeña empresa, llevará a cabo una comprensión e investigación detalladas de las condiciones operativas, activos y pasivos de la empresa, y las tendencias de desarrollo, comprenderá completamente la dinámica de la empresa y gestionará los riesgos. Gestión del control a través de diversas técnicas de investigación. Si una empresa desarrolla una cooperación a largo plazo con un banco, el banco puede comprender el estado financiero de la empresa y comprender la información, el crédito y el flujo de capital de la empresa, ahorrando así tiempo en las investigaciones previas al préstamo.

5. ¿Qué es un préstamo para pequeñas y microempresas?

Los préstamos comerciales personales se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios con el fin de rotar capital de trabajo, comprar o actualizar equipos comerciales, y pago de operaciones de arrendamiento de préstamos para producción legal y actividades comerciales como alquiler de sitios y decoración de edificios comerciales.

Las condiciones de solicitud son las siguientes: (1) Que el prestatario tenga residencia fija, residencia permanente o certificado de residencia vigente. (2) Tener plena capacidad para la conducta civil y ser la persona jurídica o mayor accionista de la empresa usuaria del préstamo.

(3) Tener una licencia comercial válida y un certificado de código de persona jurídica, la empresa no tiene malos antecedentes crediticios, opera de acuerdo con la ley, paga impuestos de acuerdo con la ley y tiene un buen desempeño. (4) Tener altos ingresos económicos y bienes muebles suficientes, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto.

(5) No tener malos antecedentes crediticios o endeudados, y estar en condiciones de constituir hipoteca, prenda o garantía reconocida por el banco.

(6) Otras condiciones especificadas por el banco.

6. ¿A qué debe prestar atención al solicitar préstamos para pequeñas y microempresas?

1. Un buen crédito corporativo es muy importante. Hasta donde yo sé, los bancos examinarán el. situación crediticia de las pequeñas y microempresas desde cuatro aspectos: primero, el crédito bancario depende principalmente de si la empresa ha violado las disciplinas de liquidación, multas, etc. en su negocio de liquidación de efectivo, y si ha habido pagos atrasados ​​de préstamos bancarios anteriores. es el crédito comercial, que depende principalmente de si la empresa ha cumplido con sus obligaciones contractuales según lo requerido; el tercero es el crédito financiero, que depende principalmente de si los estados financieros son verdaderos y confiables; crédito fiscal, que depende principalmente de si la empresa tiene antecedentes de evasión y pago de impuestos.

Si las pequeñas y microempresas pueden lograr buenos resultados en estos aspectos, los préstamos serán relativamente más fáciles. 2. Elija el producto crediticio adecuado. Actualmente, muchos bancos han lanzado una serie de productos crediticios específicamente para pequeñas y microempresas. Sin embargo, los requisitos de los diferentes productos también son muy diferentes, al elegir un producto crediticio. compare varios préstamos para encontrar el que se adapte a sus necesidades. Mejore la eficiencia del trabajo.

3. Aclare el monto del préstamo requerido. Si los fondos del préstamo son insuficientes, definitivamente restringirá el desarrollo de la empresa, pero demasiados fondos del préstamo no solo aumentarán los costos, sino que también causarán un desperdicio de dinero. recursos. Por lo tanto, los prestatarios deben considerar esta cuestión antes de solicitar un préstamo.

4. Determine el plazo del préstamo Es muy importante determinar un plazo de préstamo razonable, porque cuanto más largo sea el plazo, más intereses se pagarán, por lo que la empresa prestataria debe determinar un plazo de préstamo razonable en función de su situación real.

7. ¿Cuáles son los pasos para los préstamos para pequeñas y microempresas?

Etapa de investigación: los solicitantes deben investigar qué bancos e instituciones de préstamos para pequeñas empresas en su ciudad tienen préstamos para pequeñas y microempresas, y Eche un vistazo a los suyos: si se cumplen las condiciones, qué tipo de préstamo es adecuado para su empresa, monto específico del préstamo, plazo, requisitos y preparación de materiales de solicitud, etc.

Etapa de preparación: después de la primera etapa de investigación, usted tiene un cierto conocimiento de los productos de préstamos para pequeñas y microempresas. En este momento, debe determinar el banco y los productos relacionados al que desea solicitar un préstamo. y siga el préstamo Prepare los materiales de solicitud para los requisitos del producto. Si solicita una garantía o un préstamo hipotecario, el solicitante debe solicitar el correspondiente certificado de propiedad hipotecaria o preparar los materiales pertinentes para el garante en esta etapa.

Etapa de solicitud: Después de preparar la información, puedes acudir al banco a presentar la solicitud. En esta etapa, debe completar el formulario de solicitud, enviar los materiales de solicitud, preparar tarjetas de préstamo y otros procedimientos de acuerdo con los requisitos del banco.

El banco revisará la información que usted envió y notificará al solicitante si se aprueba la solicitud. Etapa de procesamiento: Entrar en esta etapa indica que el solicitante ha completado la solicitud de préstamo.

El solicitante debe firmar un contrato de garantía con el garante, un contrato de préstamo con el banco, un contrato de hipoteca sobre la propiedad, un certificado de objeto de préstamo y otros tipos diferentes de contratos. Después de que el banco implemente las condiciones del préstamo, manejará los procedimientos del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos y transferirá los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario abierta en el banco.

Etapa de amortización: Esta etapa significa que el solicitante debe pagar el préstamo a tiempo y de acuerdo con el contrato. Ya sea que sea una empresa o un individuo, debe ser consciente de pagar su deuda a tiempo, porque el incumplimiento tendrá un impacto negativo en su historial crediticio y tendrá un impacto negativo en su negocio financiero posterior en el banco, y el la ganancia supera la pérdida.