¿Cuáles son los tipos de microfinanzas?

La práctica social de las microfinanzas surge de la preocupación de la sociedad por este grupo de personas que sufren exclusión financiera. Sobre la base de repensar la lógica operativa del capital económico, ha absorbido con éxito la lógica operativa del capital social para lograr un control efectivo de los riesgos crediticios rurales, reducir los costos de transacción y satisfacer las demandas financieras de los pobres para mejorar su supervivencia y desarrollo. A continuación te dejo los tipos de microfinanzas que te comparto, espero que te sean de utilidad.

¿Cuáles son los tipos de microfinanzas? 1. Por organización: 1. Administradas por el gobierno: como préstamos gubernamentales subsidiados para el alivio de la pobreza, fondos de garantía de empleo y reempleo urbano, etc. 2. Organizaciones no gubernamentales: Unas 300 de ellas dependen principalmente de ayuda internacional y donaciones sociales. 3. Empresas operadas independientemente por instituciones financieras: como cooperativas de crédito, bancos comerciales urbanos, empresas de nueva creación, fideicomisos personales y empresas de inversión, etc.

2. Según objetos y finalidades del servicio: 1. Bienestar público: con fines de alivio de la pobreza y empleo, principalmente organizaciones gubernamentales y no gubernamentales. 2. Con fines de lucro: Fines lucrativos, operados principalmente por instituciones financieras.

En tercer lugar, se divide en 1 según si es sostenible. Sostenibilidad: La autofinanciación financiera es el estándar. 2. Proyectos por fases: no buscan fondos propios y dependen principalmente de subsidios y donaciones. Las categorías anteriores se pueden combinar en diferentes tipos de instituciones, como instituciones sostenibles de bienestar público, instituciones comerciales sostenibles, etc. El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas que los necesitan a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelve dentro de un período de tiempo acordado. Hay aproximadamente tres consejos para elegir un préstamo. Los siguientes consultores de préstamos en línea brindan consejos a las personas que necesitan fondos. El truco está en elegir un banco. Recientemente, para ganar más participación de mercado, la competencia entre los bancos se ha vuelto feroz y las tasas de interés de los préstamos se ajustan de acuerdo con el rango de tasas de interés de los préstamos prescrito por el estado. Por lo tanto, a la hora de solicitar un préstamo, quienes necesitan fondos deben estar tranquilos y sobrios y elegir un banco con una tasa de interés más baja para otorgar préstamos. Por ejemplo, el mismo préstamo es de 200.000, con un plazo de préstamo de un año. Uno implementa la tasa de interés base y el otro implementa la tasa de interés de 10. Si eliges este último, tendrás que pagar más de 2.000 yuanes en intereses al año. El segundo paso es elegir un límite de tiempo apropiado. Para evitar un aumento de los intereses, planifique el período de forma razonable y esfuércese por calcular con precisión. Porque, a la hora de elegir una calificación de préstamo, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la tasa de interés. En otras palabras, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, se pagarán diferentes tipos de interés incluso si el préstamo se reembolsa al mismo tiempo. Por ejemplo, la tasa de interés actual se divide en dos niveles: 65.438 02 meses y 65.438 08 meses. El período de endeudamiento del lado de la demanda de capital es de 13 meses, lo que supone sólo un mes más que el plazo de 12 meses. Sin embargo, de acuerdo con las normas vigentes para el cálculo de los intereses de los préstamos, la tasa de interés del préstamo solo se puede implementar durante 18 meses. Consejo 3: Comprenda los métodos de préstamo. Hoy en día, los préstamos bancarios incluyen principalmente crédito, garantía, hipoteca y prenda. Los diferentes métodos de préstamo tendrán diferentes tasas de interés flotantes al implementar las tasas de interés de los préstamos. También es un préstamo con el mismo plazo y el mismo importe. Dependiendo del método de préstamo que elija, los pagos de intereses durante el pago varían mucho. Por lo tanto, al solicitar un préstamo bancario, es muy importante comprender los diferenciales de tipos de interés según los diferentes métodos de préstamo. Por ejemplo, si el requisito de capital es inferior a 300.000 RMB y el plazo del préstamo es inferior a tres años, puede considerar préstamos sin garantía y sin garantía.

El principio básico de las microfinanzas es el principio de seguridad, es decir, los bancos deben hacer todo lo posible para generar y evitar los riesgos y pérdidas de los fondos de crédito en el proceso de operación del negocio crediticio.

2. El principio de liquidez se refiere al principio de que los bancos comerciales pueden recuperar los fondos de los préstamos dentro de un período predeterminado o convertir rápidamente el crédito en efectivo sin incurrir en pérdidas.

3. El principio de rentabilidad se refiere al uso racional de los fondos, mejorando la eficiencia del uso de los fondos de crédito, maximizando las ganancias y esforzándose por lograr la unidad de los beneficios económicos y sociales del propio banco.

La política preventiva de préstamos pequeños examina las calificaciones pertinentes del prestatario, lo cual es un requisito previo para firmar un contrato de préstamo y un procedimiento necesario para otorgar préstamos. El propósito de la revisión es evaluar los riesgos del préstamo, lo que determinará el éxito de la transacción del préstamo.

1. Riesgo de revisión

La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios.

La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) Sin diligencia debida En la práctica, los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de diligencia debida. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos, lo que genera riesgos crediticios.

(3) Error de juicio

El banco no escuchó las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes ni permitió que los profesionales emitieran juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo.

2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) excede su neta; activos 50; si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante. .

En tercer lugar, también se deben realizar exámenes especiales a los prestatarios y a sus personas responsables. Para reducir el riesgo moral para los prestamistas, también debería haber un escrutinio especializado de los prestatarios y sus mandantes. Al emitir préstamos, las instituciones financieras no solo deben revisar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas del prestatario, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversionistas, representantes legales corporativos y gerentes clave, incluyendo:

( 1) El presidente, el director general, el director de fábrica, el gerente y otro personal clave se dedican al juego, al abuso de drogas, a la prostitución, a tener amantes, a frecuentar salones de baile y saunas, a organizar bodas y funerales y a comprar coches de lujo que no se corresponden con sus necesidades financieras. Quienes alquilan hoteles de lujo con regularidad deben controlar estrictamente sus préstamos comerciales.

(2) Deben controlarse estrictamente los préstamos a grupos empresariales o empresas familiares. El llamado grupo o empresa familiar se refiere a una empresa en la que los principales líderes del grupo y sus subsidiarias o empresas rivales y los principales puestos de liderazgo dentro de la empresa están total o principalmente ocupados por personal consanguíneo y sus familiares y parientes. .

(3) Si el representante legal posee pasaporte extranjero o tiene residencia permanente en el extranjero, y su empresa o sociedad tiene sucursales en el extranjero, se debe controlar estrictamente que sus familiares principales se hayan radicado en el extranjero o están en el extranjero. Para préstamos de empresas que crean empresas, preste mucha atención a las relaciones financieras de sus representantes legales con la empresa en el extranjero. En particular, las transferencias de fondos al extranjero o los usos poco claros de los fondos deben revisarse, supervisarse y detenerse estrictamente de manera oportuna.

(4) Investigar la situación del representante legal de la empresa antes de otorgar un préstamo. Los préstamos a empresas afiliadas en los que una persona actúa como representante legal de varias empresas deben estar estrictamente controlados.

(5) Al revisar los préstamos, se debe basar en las calificaciones del prestatario, las condiciones, las condiciones comerciales, la capacidad de pago y la calidad del principal responsable de la empresa. No está permitido rebajar las condiciones de los préstamos ni emitir y gestionar préstamos en violación de las normas sobre la base del estatus político del prestatario, como "trabajador modelo", "elemento avanzado", "chinos de ultramar", "representante de la APN", "miembro de la CCPPCh". ", etc.

(6) La relación préstamo-préstamo sólo se da entre las partes. La revisión de las condiciones del préstamo no se flexibilizará en el caso de préstamos recibidos mediante saludos, notas o utilización por parte de líderes, familiares, amigos, compañeros de clase y compañeros de armas. A quienes no cumplan las condiciones del préstamo no se les concederá el préstamo.

(7) Al conceder préstamos garantizados, se debe investigar cuidadosamente la relación entre el prestatario y el garante. El prestatario y el garante pertenecen al mismo grupo de empresas y el préstamo debe ser revisado rigurosamente. No son válidas las garantías otorgadas por sucursales que no sean personas jurídicas independientes.

4. Sugerencias de revisión de préstamos

Revise cuidadosamente cada préstamo y no base el juicio de riesgo del préstamo en revisiones o créditos anteriores. El hecho de que un prestatario haya pagado el principal y los intereses a tiempo en el pasado no significa que el proceso de revisión deba flexibilizarse o que los procedimientos de investigación deban reducirse.

Establecer un sistema de nombramiento de plazo fijo para el representante legal del prestatario y su personal clave de gestión. El período de reserva puede determinarse en función del tamaño del préstamo y de los cambios en las condiciones de producción y operación del prestatario. Si el monto del préstamo es mayor, el período de nombramiento deberá acortarse en consecuencia.

Los agentes de crédito (oficiales de crédito, miembros del equipo de revisión de crédito y miembros del comité de revisión de crédito) no deberán tener contacto personal inapropiado con los prestatarios durante las actividades de préstamo.

Los agentes de crédito y sus familiares directos no pueden aceptar efectivo, obsequios valiosos, vales de compras, etc. de los prestatarios. ; No se le permite participar en actividades de entretenimiento pagadas por el prestatario; no se le permite reembolsar ninguna tarifa al prestatario.

Para préstamos con montos mayores y plazos más largos, o préstamos utilizados por prestatarios para fines específicos, se deben contratar profesionales como abogados y contadores para que emitan juicios profesionales y brinden opiniones de expertos sobre asuntos relacionados.

2. ¿Cuál es el alcance? ¡Comenzar a utilizar el software es urgente!

(Pequeño préstamo) es un préstamo comercial centrado en individuos o familias, y sus principales destinatarios de servicios son la mayoría de autónomos industriales y comerciales, pequeños talleres y propietarios de pequeñas empresas. El monto del préstamo es generalmente inferior a 200.000 yuanes y superior a 1.000 yuanes.

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3. En el ámbito de las leyes y reglamentos, el saldo de capital obtenido por una empresa de instituciones financieras bancarias no excederá de () su capital neto.

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Esta pregunta examina el conocimiento de la empresa. Dentro del ámbito prescrito por las leyes y reglamentos, el saldo de capital obtenido por una empresa de instituciones financieras bancarias no excederá el 50% de su capital neto.

Esta pregunta tiene como objetivo probar los puntos de conocimiento de "las instituciones de valores, compañías de seguros y otras instituciones financieras de mi país"