Cómo defraudar un préstamo bancario

El delito de defraudar préstamos debe cumplir las siguientes condiciones: 1. El autor tiene la intención subjetiva de engañar a la institución financiera. Cabe señalar que la comprensión de los métodos engañosos no debe ser demasiado amplia, como que el perpetrador fabrique certificados de crédito, usos de fondos, valores de garantía y otros materiales falsos. 2. Defraudar objetivamente a instituciones financieras de préstamos o instrumentos financieros. Los bancos u otras instituciones financieras solo concluyen que el monto de los préstamos morosos es el monto de los préstamos morosos y no debe considerarse como el monto de las pérdidas económicas importantes. 3. Causar enormes pérdidas a las instituciones financieras. Artículo 175-1 del Código Penal: Obtención de préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. El que defraude a un banco u otra institución financiera de fondos y cause grandes pérdidas a un banco u otra institución financiera, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años o prisión preventiva, y será multado también o únicamente el que la cause; pérdidas especialmente cuantiosas para un banco u otra institución financiera o tiene otras circunstancias especiales. Si las circunstancias son graves, el infractor será condenado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de siete años, y también se le impondrá una multa. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y el resto del personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.

¿Qué es un préstamo?

¿Cuáles son los delitos de préstamo?

El delito de préstamo se refiere a fabricar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc., utilizar contratos económicos falsos, utilizar certificados falsos, utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías, repetir garantías que exceden el valor de la garantía. , o de otras formas, proporcionando El acto de otorgar grandes préstamos a bancos u otras instituciones financieras.

1. Inventar razones falsas como introducir fondos y proyectos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai, hay docenas de promociones de inversión falsas al año. Los delincuentes suelen falsificar enormes cantidades de fondos de consorcios extranjeros o de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y los depositan en bancos en condiciones preferenciales para defraudar préstamos y comisiones bancarias. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.

2. Utilizar contratos económicos falsos para obtener préstamos de bancos u otras entidades financieras. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados ​​en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo, o préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.

3. Utilizar documentos de certificación falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía, un certificado de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa utilizó personal bancario interno para emitir certificados de depósito falsos y pidió prestados millones de dólares a otro banco.

4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de 1 millón de yuanes.

5. Si los bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos de otras maneras, "otras formas" se refiere a falsificar el sello o sello oficial de la empresa para defraudar el préstamo; primero y luego rechazar el préstamo por medios fraudulentos. No pagar el préstamo. El espíritu de esta disposición es que, independientemente de cómo el autor pida dinero prestado, debe ser considerado penalmente responsable de este delito.

Métodos de préstamo ordinarios

Los métodos de préstamo en línea comunes incluyen principalmente los siguientes:

1 Congelar los fondos del préstamo con el argumento de que el banco los proporcionó está equivocado y lo exige. el cliente debe pagar primero los fondos descongelados y luego descongelar los fondos del préstamo o pedirle directamente que pague un depósito; De hecho, después de que el cliente paga el dinero, es probable que la plataforma "tome el dinero y se escape". Incluso si el dinero se libera posteriormente, no se reembolsarán las tarifas pagadas por el cliente. En realidad, la plataforma cobra "intereses de decapitación" disfrazados.

2. Cobre las cuotas de membresía bajo el lema de que la membresía puede ayudar a que su préstamo se apruebe sin problemas. De hecho, después de que un cliente paga para convertirse en miembro, es posible que el préstamo no se apruebe, pero la cuota de membresía no se puede reembolsar.

3. Para confirmar la capacidad de pago antes de solicitar un préstamo, el cliente debe depositar una suma de dinero en la tarjeta bancaria vinculada a la plataforma. Sin embargo, una vez que el cliente ha recargado el dinero, la otra parte probablemente no prestará el dinero, sino que lo deducirá directamente de la tarjeta y "huirá".

4. Bloquear deliberadamente el canal de pago cuando se acerca la fecha de pago, para que los clientes no puedan pagar a tiempo, cobrando así altos intereses de penalización.

5. Con el pretexto de "tasas de interés diarias tan bajas como XX", engañan a los clientes para que presten dinero, pero al final prestan dinero a tasas de interés altas.

1. El delito de préstamo se refiere al acto de defraudar a un banco u otra institución financiera para obtener un préstamo relativamente grande con el fin de poseerlo ilegalmente.

2. Existe una relación especial entre el delito de préstamo y el delito de obtención fraudulenta de un préstamo. En otras palabras, quien obtiene un préstamo de una institución financiera mediante engaño, incurre en el delito de obtención de un préstamo mediante fraude. Sin embargo, si el autor tiene como objetivo la posesión ilegal, debe considerarse un delito de préstamo. Al juzgar el propósito de la posesión ilegal, además de examinar los medios de conducta, también se deben considerar los siguientes factores: si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito del préstamo después de obtenerlo; si el préstamo se utiliza para fines ilegales; actividades delictivas; si el préstamo se fuga con el dinero; si está activamente preparado para reembolsarlo después del vencimiento del préstamo, etc.

Se considerará que tiene finalidad de posesión ilícita cualquiera de las siguientes circunstancias: (1) Pretender otorgar préstamos a nombre de otros; (2) Fugarse con el dinero después de pedir dinero prestado; (3) Incumplir la finalidad; del préstamo Usar el préstamo, pero para despilfarrar, haciendo que el préstamo no pueda ser pagado (4) Cambiar el propósito del préstamo y usar el préstamo para actividades económicas de alto riesgo, causando pérdidas económicas significativas y sin poder pagar el préstamo; (5) Para buscar beneficios indebidos, cambiar el propósito del préstamo, causando pérdidas económicas significativas, haciendo que el préstamo no pueda ser pagado (6) utilizar el préstamo para llevar a cabo actividades ilegales y criminales; ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo cuando expire, espere un momento; Si no se puede demostrar que el autor tiene como objetivo la posesión ilegal, no puede ser castigado como un delito de préstamo.

¿Cuáles son algunas formas de conseguir un préstamo hipotecario de forma fraudulenta? ¿Cómo obtienen las empresas inmobiliarias préstamos defraudando préstamos hipotecarios?

El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ​​ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?

El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ​​ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?

Tipos de fraude hipotecario falso

Hay dos tipos principales de “hipotecas falsas”.

Una es que los desarrolladores pidan a los empleados, accionistas, familiares y amigos de sus propias empresas que se hagan pasar por compradores de viviendas y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de viviendas, contratos de préstamo y contratos hipotecarios. , y estas personas firman contratos de préstamos personales para vivienda con bancos para obtener préstamos y salir una vez que obtienen ganancias.

La otra es que el promotor falsifica la firma del prestatario y utiliza procedimientos falsos para solicitar un préstamo al banco. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario que "firmó el contrato" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios se enfrentarán a grandes riesgos.

¿Cómo implementar un fraude hipotecario falso?

La historia de los préstamos inmobiliarios falsos y los préstamos fraudulentos es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, en el pasado, cuando el mercado estaba en auge, a menudo aparecía como un "lobo blanco sin nada". " juego, apalancando capital en lugar de préstamos fraudulentos; Sin embargo, detrás de la actual ola de pagos, poco a poco se va revelando la sombra del fraude de préstamos en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.

Paso uno: El promotor toma prestado el DNI de la persona relacionada para solicitar un préstamo hipotecario.

Los desarrolladores encuentran a sus propios empleados o personas con conexiones para hacerse pasar por compradores y luego toman prestadas sus tarjetas de identificación para solicitar préstamos hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y recibirán miles de dólares en "cuotas de beneficios".

Paso 2: falsifique un comprobante de ingresos y comuníquese con un abogado para confirmar su capacidad de pago.

El promotor falsificó los certificados de ingresos de estas personas y se puso en contacto con abogados pertinentes para emitir opiniones legales que demostraran que estas personas tenían la capacidad de pagar.

Paso 3: Utilice materiales de préstamo falsos para ponerse en contacto con el banco para obtener un préstamo.

El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco, y los empleados del banco se comunicarán con el desarrollador con anticipación. Realizarán una revisión superficial de los materiales presentados por estos desarrolladores y ayudarán al desarrollador a obtener fácilmente el 80%. del préstamo, porque el desarrollador les dará "beneficios".

Paso 4: Después de obtener el préstamo, terminas ganando dinero de dos maneras.

Después de que los desarrolladores obtienen préstamos, generalmente adoptan dos métodos.

Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, de modo que los desarrolladores puedan ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.

También existe una situación en la que después de obtener el 80% del préstamo, el promotor no está dispuesto a seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.

Por ejemplo, en un edificio con 100 viviendas, cada unidad vale 500.000. Si se suscribe internamente y la casa todavía está en sus manos, el desarrollador puede obtener 50x70% = 350.000 yuanes del banco. El desarrollador solo necesita pagar 50.000 yuanes y el préstamo hipotecario anual es de más de 10.000 yuanes, suficiente para 4 años. Pero el desarrollador puede tener 300.000x50 = 150.000 en efectivo. Y este dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso utilizarlo para la construcción del siguiente edificio.

Estafa de préstamos bancarios por valor de 654,38+55 millones de RMB: el caso de fraude hipotecario falso más grande de Beijing, el caso Senhao Apartment.

A principios de 2005, el proyecto del Apartamento Senhao de Beijing quedó al descubierto. Los promotores inmobiliarios y los empleados bancarios se unieron para crear préstamos inmobiliarios falsos y defraudaron fondos de préstamos bancarios para viviendas por valor de 750 millones de yuanes. detenido. En septiembre de 2007, tres empleados de préstamos bancarios involucrados en el caso fueron sentenciados por incumplimiento de deberes por parte de personal de empresas estatales.

En el caso de 65.438+55 millones de yuanes, Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment para defraudar préstamos bancarios, lo que atrajo una amplia atención.

Utilización de Senhao Apartment y Huaqing Apartment desarrollados por la empresa para fabricar los datos de venta de viviendas comerciales. Al firmar un contrato de venta de vivienda comercial falso con el comprador de la casa, falsificar materiales de préstamo como el certificado de ingresos del comprador y el certificado de pago inicial, y firmar un contrato de préstamo hipotecario personal con la sucursal de Beijing del Banco de China en nombre del comprador de la casa para presentar la solicitud. para un préstamo hipotecario, defraudó dos veces a la sucursal de Beijing del Banco de China por 644 millones de yuanes (6,5438 + 0,07 millones de yuanes).

Un abogado dijo a los periodistas que el método "kárate" de colusión entre promotores, bancos, abogados y compradores falsos se utiliza ampliamente en la industria inmobiliaria: los promotores aumentan artificialmente los precios de las viviendas y luego utilizan a sus empleados y Otro Fang relacionado se hizo pasar por un cliente como comprador y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como ratio base para las hipotecas y el dinero de bolsillo que es superior a los precios reales de la vivienda.

El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Desde la identidad del comprador, el contrato de compraventa, hasta el certificado de pago inicial y el certificado de ingresos, todo es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron opiniones jurídicas gravemente falsas que demostraban que el solicitante del préstamo podía reembolsar el principal y los intereses del préstamo. El tercer paso es que los bancos con poder real traten internamente con los "iniciados", de modo que no haya obstáculos para la aprobación de préstamos y el fraude crediticio pueda implementarse sin problemas.

Apoyándose en su buena relación con el banco, Zou Qing diseñó un emocionante salto desde el edificio. Senhao Apartments, que había estado suspendido durante dos años, abrió repentinamente con gran fanfarria y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, se anunció que Senhao Apartments estaba agotado.

Pero el caso es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un préstamo hipotecario de 645 millones de yuanes de la sucursal de Beijing del Banco de China. En el caso Senhao, la fiscalía, si bien actuó como los tres principales responsables, dejó ir a los falsos compradores de viviendas. "Los contratos de compra de vivienda firmados fueron todos por ***199 y se vendieron 250 casas. Ninguno de ellos era cierto.

Hay tantas introducciones sobre cómo defraudar préstamos bancarios.