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¿Se puede realmente perder el dinero depositado en el banco?

¿Realmente se perderá el dinero depositado en el banco?

23 de enero de 2015

En comparación con el beneficio de la compra de otros productos financieros, el interés actual de los depósitos bancarios está en un nivel bajo, pero depositar dinero en el banco sigue siendo el más popular. El método de gestión financiera más seguro y confiable reconocido por la gente. Sin embargo, los recientes y frecuentes incidentes de "desaparición" de depósitos de depositantes en los bancos han hecho inevitablemente que la gente dude de la seguridad de los bancos. El 16 de enero, un sitio web reimprimió un informe de investigación de la agencia de noticias Xinhua con el título "Es casi imposible reclamar por depósitos perdidos". Después de ser reenviado repetidamente, provocó que la gente entrara en pánico: "¿Está seguro mi dinero en el banco? ¿Lo estará?". ¿Te atreves a depositar dinero en el banco en el futuro?"

¿Se perderá realmente el dinero depositado en el banco? ¿Se podrá recuperar el dinero perdido? ¿Será el banco responsable de compensar el dinero que no puede? ¿Se recuperará? Nuestro reportero En este sentido, entrevistamos a expertos legales financieros, expertos de la industria bancaria y abogados en ejercicio relevantes para resolver las cuestiones legales involucradas en tales incidentes.

Las incidencias de pérdida de depósitos ocurren con frecuencia

El 2 de diciembre del año pasado, el People's Daily Online informó sobre el tema "Los depósitos de los depositantes por valor de 100 millones de yuanes fueron transferidos y un presidente de la El Banco de China fue arrestado”. El depósito de 100 millones de yuanes del ciudadano de Nanjing fue transferido desde dos sucursales de la sucursal de Suzhou del Banco de China. Zhou, el ex presidente de la sucursal de Kunshan Penglang involucrado en el caso, fue arrestado por la fiscalía. Una ola no ha amainado y ha surgido otra ola. Dos días después, el People's Daily Online informó que los enormes depósitos de varios depositantes fueron transferidos ilegalmente por la sucursal de Suzhou del Banco de China bajo el título "El Banco de China enfrentó otra queja, y los enormes depósitos de muchos depositantes fueron transferidos inexplicablemente". ". Tras la difusión de estos dos informes, despertaron fuertes repercusiones sociales.

El 15 de enero de este año, "Xinhua Viewpoint" de la agencia de noticias Xinhua publicó un informe de investigación titulado "42 depositantes perdieron 95 millones en depósitos y los depósitos bancarios en muchos lugares desaparecieron repetidamente". Según los informes, los depósitos bancarios en muchos lugares han "faltado" con frecuencia en los últimos días: 42 depositantes bancarios en Hangzhou, Zhejiang, sólo tenían una pequeña cantidad de decenas de millones de yuanes en depósitos o incluso depósitos de empresas conocidas; como Luzhou Laojiao también experimentaron anomalías, y casi 3 Cada mes, desaparecieron 500 millones de yuanes depositados en el Banco Agrícola de China y el Banco Industrial y Comercial de China.

El periodista descubrió que la desaparición de los depósitos en los bancos no es algo nuevo en los últimos años.

En mayo de 2005, Hu de la ciudad de Hengyang, provincia de Hunan, transfirió 15 millones de yuanes a The El depósito se depositó a nombre del empleador en la sucursal de Baishazhou de ICBC en Hengyang, provincia de Hunan. Dos meses después, se descubrió que el depósito había sido reclamado de manera fraudulenta.

En junio de 2008, la Sra. Zhang de la ciudad de Taizhou, provincia de Zhejiang, depositó 9 millones de yuanes en la sucursal de Jiangsu Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China. Poco después de ir al banco a comprobarlo, estaba. Dijo que los 9 millones de yuanes se habían transferido en línea utilizando un escudo USB transferido.

En abril de 2011, la Sra. Zhao de la ciudad de Shenyang, provincia de Liaoning, depositó 10 millones de yuanes en la sucursal de la calle Xinglong del Banco de China en la ciudad de Panjin, provincia de Liaoning. Un mes después, descubrió que solo había. Queda 1 yuan en su cuenta.

En noviembre de 2013, el Sr. Liu de la ciudad de Yiwu, provincia de Zhejiang, depositó 2,5 millones de yuanes en la sucursal Ningbo Fenghua Chengdong de un banco estatal. Recientemente, descubrió que sólo quedaban 4 yuanes en su cuenta de libreta.

Entonces, ¿se pueden reclamar estos depósitos perdidos para su recuperación? Según el informe antes mencionado de la agencia de noticias Xinhua, un abogado dijo en una entrevista con periodistas: "La realidad es que es casi imposible". Cuando un sitio web reimprimió este informe, utilizó el título "Depósitos perdidos, las reclamaciones son casi imposibles", lo que causó revuelo en línea y fuera de línea durante un tiempo: "¿Cómo pueden los bancos ser tan poco confiables? ¿Es posible que haya trabajado duro para ahorrar?" ¿Mi dinero ganado con tanto esfuerzo toda mi vida?" ¿Ya no es seguro depositarlo en los bancos? de los depósitos perdidos uno por uno: el depósito de Nanjing Shen de casi 100 millones de yuanes, fue transferido a Qiu y a un club de negocios en Suzhou por Zhou, ex presidente de la sucursal de Kunshan Penglang, 15 millones de yuanes de Hu de la ciudad de Hengyang, Hunan; La provincia se hizo pasar por Wu, el hermano menor del presidente de la subdivisión de la prefectura de Baisha. La persona que transfirió 9 millones de yuanes de la Sra. Zhang en la ciudad de Taizhou, provincia de Zhejiang, fue He Mou, el director del departamento de negocios del banco; La persona que transfirió 10 millones de yuanes de la Sra. Zhao en Shenyang, provincia de Liaoning, fue Li Mou, presidente de la sucursal de la calle Xinglong...

Guo Hua, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad Central de Finanzas y Economía, se ha desempeñado como juez del Tribunal Económico del Tribunal Intermedio durante muchos años y tiene una rica experiencia en el juzgamiento de casos económicos.

Analizó que las principales razones de la desaparición de los depósitos de los depositantes en los bancos son las siguientes:

Primero, el personal del banco transfirió los depósitos de los depositantes a cuentas de otras personas a través de operaciones internas ilegales; segundo, el personal del banco y las empresas; la empresa y otro personal se confabularon y los depósitos de los depositantes no ingresaron al sistema bancario sino que se utilizaron directamente para otros fines; en tercer lugar, los depositantes fueron engañados por el personal del banco y convirtieron sus depósitos en seguros de gestión financiera y otros productos si no podían proteger sus cuentas. capital y obtener ganancias, podrían perder dinero; la última situación es más común, los delincuentes roban depósitos de los depositantes atacando la banca en línea o falsificando billetes o incluso tarjetas bancarias. En los dos primeros casos, algunos son empleados del banco que se apropian indebidamente de los depósitos de los depositantes para pagar deudas personales. En la mayoría de los casos, algunos bancos transfieren directamente los depósitos de los depositantes a empresas e instituciones que necesitan dinero para obtener altas tarifas de intermediación y de gestión. individuos, o incluso participar en préstamos privados, "circulación extracorpórea" fuera del sistema bancario. El método operativo de la "circulación extracorpórea" es que los bancos utilizan la diferencia horaria en la rotación de capital para "eliminar una cosa para compensar la otra" y transferir los depósitos de los depositantes a otros usuarios de capital. Si el volumen de negocios es insuficiente y no se puede reponer, los depositantes descubrirán que faltan sus depósitos cuando retiren dinero.

Guo Hua presentó que en el pasado, el negocio bancario consistía en depósitos, retiros, divisas y otros negocios, ahora el alcance del negocio bancario es cada vez más amplio y puede ser un agente para diversos negocios financieros; productos y negocios de seguros. Este estado de funcionamiento mixto plantea mayores exigencias a la gestión de los bancos. Los incidentes de falta de depósitos ocurren con frecuencia, tanto porque los bancos se expanden ciegamente en busca de escala y no cumplen con las regulaciones institucionales, como porque la tecnología utilizada por los bancos va muy por detrás del desarrollo de la ciencia y la tecnología. Por ejemplo, algunos cajeros bancarios no pueden reconocer tarjetas falsificadas debido a defectos del sistema, lo que provoca el robo de los depósitos de los clientes. Además, los bancos buscan excesivamente la eficiencia y descuidan la protección de los intereses de los clientes, buscan constantemente la innovación financiera e ignoran los riesgos que conlleva la seguridad financiera, y carecen de una comprensión suficiente y una prevención adecuada de estos riesgos, lo que conduce a una continua inseguridad de los fondos bancarios.

¿Quién asume la responsabilidad si el depósito se pierde?

Si el depósito se "evapora" en el banco, ¿quién asume la responsabilidad? Guo Hua dijo a los periodistas: "Los bancos y los depositantes son iguales". sujetos civiles o mercados Si la entidad de transacción no tiene culpa por parte del depositante y el banco no cumple con su deber de garantizar la máxima seguridad, el banco asumirá toda la responsabilidad si el personal del banco engaña al cliente y el depositante persigue. beneficios, las pérdidas se determinarán entre el banco y el cliente. Las responsabilidades respectivas se determinarán en función del estado de la transacción y el grado de culpa entre ellos. Incluso si un empleado del banco es un empleado bancario temporal debido a. operaciones ilegales, incluso si constituyen un delito penal, el banco primero será responsable ante el cliente, y luego el banco será responsable ante el cliente. Los bancos no deben ni deben recurrir al llamado castigo primero y luego a la compensación civil. después de que se recupere el dinero involucrado en el caso."

"La situación de las disputas de depósitos entre bancos y depositantes es muy complicada. Cada caso debe analizar las pruebas y dividir las responsabilidades de ambas partes según el principio. de culpa Es casi imposible hacer un juicio general sobre la pérdida de depósitos y reclamaciones, lo cual no es objetivo. Sin embargo, algunos medios convirtieron este juicio en un título llamativo sin una investigación seria, lo que también es sensacional. y es irresponsable ante el público", afirmó Li Aiwen, abogado del bufete de abogados Beijing Dacheng.

“Con retiros y depósitos normales, la posibilidad de perder los depósitos de los depositantes es muy pequeña incluso si algo sale mal, siempre y cuando se forme una relación de depósito de facto entre el banco y el depositante, el banco. "Según Li Aiwen, ya en 1997, la Corte Suprema emitió "Varias disposiciones sobre el juicio de casos de disputas sobre certificados de depósito", que establecían disposiciones detalladas sobre la identificación y el manejo de disputas sobre certificados de depósito entre empresas financieras. instituciones y depositantes. Por ejemplo, en el caso de "el titular presenta una demanda utilizando certificados reales como prueba", la solución es "si la institución financiera no puede proporcionar pruebas para demostrar que la relación de depósito es falsa, o el contenido registrado del recibo de la institución financiera es inconsistente con el contenido registrado en los certificados antes mencionados". Si hay una defensa sobre el terreno, el tribunal popular debe determinar que la relación de depósito entre el tenedor y la institución financiera está establecida, y la institución financiera debe asumir la obligación de rescatar el pago."

En la reciente exposición de muchos incidentes de depósitos "desaparecidos" de los bancos, los periodistas descubrieron que la situación no parece ser tan simple.

Sólo reforzando la gestión interna de los bancos podremos evitar que se repitan casos de desaparición de depósitos bancarios de su origen. ", Dijo un experto de la industria.

"Es imposible para nosotros transferir los fondos de los clientes a personas externas. "Un miembro del personal de la sucursal de Singapur de un banco estatal dijo a los periodistas que su banco también informó sobre la transferencia de 100 millones de yuanes en depósitos de los depositantes en la sucursal de Suzhou del Banco de China. Pero este tipo de cosas casi nunca sucede en Singapur, porque, en primer lugar, las leyes son relativamente sólidas y, en segundo lugar, la gestión interna del banco es muy estricta. Por ejemplo, dos personas deben confirmar cada gran cantidad de dinero que entra y sale con el cliente, y se requieren dos personas para supervisar. Se incluirán todos los documentos del cliente al ejecutar la transacción, y cualquier error en la evaluación del desempeño personal afectará la bonificación en un principio y el trabajo en el peor. Una vez que un empleado del banco tenga una mancha, no podrá continuar en esta industria porque. el empleador verificará las revisiones y los registros crediticios del empleador anterior al contratar. No se utilizará si existe la más mínima sospecha. Por otro ejemplo, el personal de gestión financiera debe obtener varias licencias y pasar la revisión regulatoria durante el proceso de práctica. Además de la revisión de la sucursal, el departamento de administración cuenta con supervisores especializados para realizar inspecciones calificadas del negocio. Los reguladores también realizan inspecciones encubiertas frecuentes para detectar violaciones.

“El costo del crimen en Singapur es muy alto. , y hay muy pocas infracciones bancarias. Los clientes pueden presentar quejas en cualquier momento y es muy conveniente escribir un correo electrónico a la Autoridad Monetaria. Si es cierto, el banco también será sancionado y, en casos graves, suspendido. Por lo tanto, la comprensión que la gente tiene de la gestión del cumplimiento no es sólo una cuestión de palabras. ", dijo el empleado.

"Los bancos son básicamente seguros, pero eso no significa que no existan riesgos. "Un experto de la industria recordó a los depositantes que los depósitos deben realizarse en las instalaciones del banco y durante el horario comercial del banco. No acepten fácilmente la promoción de productos de alto interés por parte del personal del banco; tengan cuidado con varios depósitos que prometen altos rendimientos, pero también". estar más alerta.