Cómo redactar un buen informe de investigación previo al préstamo para préstamos corporativos

La investigación previa al préstamo es el primer paso en la emisión del préstamo y también es un procedimiento y vínculo importante en la gestión del crédito. La calidad de la investigación previa al préstamo está directamente relacionada con la exactitud de la decisión del préstamo. ¿Cómo realizar eficazmente investigaciones previas al préstamo de clientes personas físicas y estandarizar la redacción de informes de investigación previos al préstamo? De acuerdo con las normas y reglamentos de gestión de crédito de las cooperativas de crédito provinciales, los contenidos principales del informe de la encuesta de préstamos para personas físicas de las cooperativas de crédito rurales son: 1. La información básica del prestatario y las calificaciones del sujeto; 2. La solicitud de préstamo del prestatario; proyectos de producción y operación del prestatario; 4. Análisis de garantías; 5. Análisis integral de beneficios de este negocio crediticio; 6. Evaluación del riesgo crediticio y medición del riesgo; dictámenes y firmas de investigación de préstamos; Centrándose en el contenido principal del informe de investigación de préstamos y basándose en la situación real, se resumen los principales contenidos y puntos escritos de las investigaciones previas al préstamo de algunas personas físicas para atraer más atención. 1. Información básica

(1) Información básica del cliente: incluye principalmente el nombre del prestatario, número de identificación, domicilio, población familiar, miembros principales de la familia, responsabilidades patrimoniales familiares, calificación crediticia, etc. (2) Condiciones de producción y operación: proyectos y escala de producción y operación, valor de producción anual, ingresos netos familiares del año anterior, producción y ventas de productos líderes, perspectivas de desarrollo, estado actual de producción y operación, etc. 2. Situación del préstamo: ¿Los motivos de la solicitud del préstamo, el propósito, el precio de la tasa de interés y el plan de pago cumplen con las políticas nacionales pertinentes y las políticas crediticias de las cooperativas de crédito rural? ¿Cuál es la perspectiva del mercado? ¿Cuáles son los beneficios esperados? Cuánto capital hay, cuánto capital falta, cuánto tiempo llevará recuperar el costo y cuándo se liquidará el préstamo. Reembolsos de préstamos anteriores y préstamos existentes (verificación a través del sistema de informes crediticios del Banco Popular de China y el sistema de informes crediticios de las cooperativas de crédito rural). 3. Análisis de la capacidad de pago Este es el contenido principal del informe de investigación del préstamo. El primero es analizar si los clientes que solicitan préstamos tienen un mercado para sus productos, si su producción y operaciones son rentables, si han malversado fondos de crédito, si tienen un historial de incumplimiento malicioso de préstamos o pagos a cooperativas de crédito y otras entidades. bancos, otras unidades e individuos, y si son confiables. La segunda es si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y están en línea con las políticas industriales nacionales, los requisitos de planificación del desarrollo social y las instrucciones de apoyo crediticio. En tercer lugar, el nivel de tecnología de producción, las ventas de productos, los cambios en los precios de los productos (en comparación con los costos de producción), las principales unidades de ventas, los métodos de liquidación de pagos, la recuperación de pagos, etc. El cuarto es el análisis de los métodos y fuentes de pago. 4. La garantía de préstamo es un préstamo hipotecario, en el que se indica el nombre, la ubicación específica, la propiedad, el método de arrendamiento, la cantidad y calidad, el valor tasado, la tasa hipotecaria, la estabilidad del valor, la liquidez, etc. de la hipoteca. Para préstamos en forma de garantía, registrar la información básica del garante (igual que el prestatario), analizar y evaluar las calificaciones de la garantía, la solvencia del garante y la fuente de fondos del garante, etc. 5. Análisis integral de los beneficios de este negocio crediticio A través del análisis se calculan los beneficios económicos que este préstamo aporta a las empresas, la sociedad y las cooperativas de crédito. Analizar el potencial de cooperación y liquidación de clientes. Evaluación del riesgo crediticio del verbo intransitivo y cálculo del grado de riesgo Al analizar la situación básica, las condiciones de producción y operación y la rentabilidad del prestatario, combinados con la situación de la garantía hipotecaria, se evalúa el riesgo del préstamo y se calcula el grado de riesgo del préstamo en función del crédito del agricultor. clasificación. Siete. Proponer conclusiones de la investigación. Sobre la base del análisis de los beneficios integrales del préstamo, el investigador generalmente evalúa la "fortaleza económica, producción y operación, estado crediticio y de riesgo" del cliente y aclara las siguientes cuestiones según el propósito del préstamo, la fuente de pago y el plan: 1. Ya sea para prestar; 2. Método del préstamo; 3. Monto del préstamo, 4. Período del préstamo; 5. Tasa de interés del préstamo, etc. 8. El investigador declara y firma que asume plena responsabilidad por la autenticidad de las investigaciones y conclusiones anteriores.

2. Cómo redactar un buen informe de investigación previa al préstamo para préstamos corporativos

La investigación previa al préstamo es un procedimiento y un vínculo importante en la concesión del préstamo. La investigación está directamente relacionada con la exactitud de la decisión del préstamo. ¿Cómo pronosticar eficazmente los préstamos corporativos? De acuerdo con las normas y reglamentos de gestión de crédito, el contenido principal y las calificaciones del tema del informe de investigación de préstamos de las cooperativas de crédito rural 2. El monto, el propósito, el plazo, el tipo, la tasa de interés, el método de pago y los términos restrictivos del préstamo solicitado; . Estado financiero del cliente y eficiencia operativa y análisis de mercado; 4. Evaluación de garantía y riesgo crediticio. 5. Opiniones sobre esta encuesta de la industria crediticia. Centrándonos en el contenido principal del informe de investigación del préstamo, los principales contenidos y puntos escritos de la investigación previa al préstamo de la empresa son los siguientes: 1. Fundación de la empresa: incluye principalmente el nombre de la empresa, el representante legal, las acciones, las empresas privadas, etc. ), domicilio legal, capital social total, composición principal de las acciones, ámbito de producción y negocio, forma de contabilidad económica, tiempo de establecimiento, industria, número de empleados, proceso de evolución, empresas antiguas (incluidas las inversiones en efectivo), monto de la transferencia de deuda, etc. (2) Situación empresarial: tamaño de la empresa, proyectos principales, valor de producción anual, beneficios e impuestos del año anterior, activos y pasivos totales, productividad líder, estado y perspectivas de desarrollo en la misma industria, etc. (3) Condiciones de la industria: estructura de costos de la industria, políticas cíclicas económicas de la industria, etc. (4) Gestión: la legalidad y validez de las licencias comerciales, los certificados de códigos empresariales y las formas organizativas corporativas, los sistemas de gestión, los representantes legales y directores financieros, los sistemas financieros y las operaciones de los talleres y departamentos internos de la empresa; la operación es fluida, la evaluación de la gestión y la comprensión del plan de desarrollo de la empresa son normales, etc. 3. La capacidad de pago de la empresa. Este es el contenido principal del informe de investigación del préstamo: si el producto tiene mercado, si la producción y operación son rentables, si hay malversación de fondos crediticios y si hay préstamos de otras unidades. y particulares, etc. La segunda es si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y cumplen con los requisitos de las políticas industriales nacionales y los planes de desarrollo social.

3. El nivel de tecnología de producción, las ventas de productos y los cambios en el precio del producto de la empresa (con la unidad de ventas original, el método de liquidación de pagos y el retiro de pagos). El contenido específico es el siguiente: (1) Análisis de producción, suministro y ventas, y análisis de la capacidad de producción y calidad del producto de la unidad prestataria y adquisición de materiales de suministro y comercialización, análisis de fuentes e investigación de cambios en los precios de mercado y métodos de venta de materias primas (2) Análisis financiero y crediticio Según la encuesta, algunas empresas actualmente. Hay al menos tres conjuntos de estados de cuenta, que se envían a los bancos, a los departamentos de finanzas e impuestos y a los accionistas internos. Todos son diferentes. Por lo tanto, debemos analizar cuidadosamente el capital fijo, el inventario, el capital y la deuda de la empresa. declaración y otros indicadores completos de la siguiente manera: En términos generales, si la tasa de interés bancaria de la empresa en el mismo período es favorable para los inversores, por el contrario, si la tasa de interés bancaria en la tasa de ganancia de capital es menor que en el mismo período y un índice de endeudamiento excesivo dañará las ganancias de los inversores. Además, puede abrir una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito, de modo que pueda comprender los depósitos, reembolsos y otros negocios promedio diarios de la empresa desde que abrió la cuenta, así como las predicciones de situaciones futuras. Si la proporción de cuentas por cobrar y cuentas por pagar en el activo total o en el pasivo total es superior al 15% (o una cierta proporción), se debe prestar atención al análisis de la fuente y el tiempo de pago, y al análisis del ciclo de producción y las expectativas del proyecto de préstamo. Nivel de ganancias y flujo de caja, investigar y analizar la fuente de fondos del prestatario para el pago del principal y los intereses, y determinar el plazo del préstamo. 4. La garantía del préstamo es un préstamo hipotecario, indicando el nombre, la ubicación específica, la propiedad, el método de arrendamiento, la cantidad y. calidad y evaluación de la garantía, valor, estabilidad del valor, liquidez, etc. Para préstamos en forma de garantía, registrar la información básica del garante (igual que el prestatario), activos y pasivos, y analizar y evaluar la garantía. calificaciones, solvencia del garante y fuentes de financiamiento del garante, etc. Con base en el análisis de la situación básica, las operaciones de producción y los beneficios del prestatario, y combinado con la situación de la garantía hipotecaria, el investigador evaluará el riesgo del préstamo con base en el análisis de los beneficios integrales. del préstamo, finanzas, pago y estado operativo", y hacer una evaluación general basada en el propósito del préstamo, la fuente y el plan de pago, y la disponibilidad de fondos autoobtenidos para el proyecto de préstamo, y aclarar lo siguiente. asuntos: 1. Si se debe prestar; 2. Método de préstamo; 3. Monto del préstamo; 4. Plazo del préstamo; 5. Tasa de interés del préstamo; 6. Método de pago, etc. Firma del investigador del verbo intransitivo: la investigación previa al préstamo; Ser participado por dos o más oficiales de crédito. El investigador deberá firmar e indicar claramente el momento de la investigación. El informe de la investigación se presentará al director de la cooperativa de crédito para su revisión. Después de la revisión, el director de la cooperativa de crédito deberá firmar el nombre y la hora. /p>

3. Cómo redactar un informe de investigación previo al préstamo empresarial.

La investigación previa al préstamo es el primer paso en la concesión de préstamos y un procedimiento y vínculo importante en la gestión del crédito. La investigación previa al préstamo está directamente relacionada con la exactitud de las decisiones de préstamo. ¿Estandarizar la redacción de los informes de investigación previos al préstamo? De acuerdo con las normas y reglamentos de gestión de crédito, los contenidos principales del informe de investigación de préstamos de las cooperativas de crédito rural son: 1. Información básica. del cliente, calificaciones del sujeto; 2. Monto, finalidad, plazo, tipo, tasa de interés y reembolso del préstamo solicitado; Métodos y cláusulas restrictivas; 3. Situación financiera del cliente, eficiencia operativa y análisis de mercado; evaluación 5. Análisis integral de beneficios de este negocio crediticio; 6. Opiniones de investigación de préstamos. Centrándose en el contenido principal del informe de investigación del préstamo, los principales contenidos y puntos escritos de la investigación previa al préstamo de la empresa son los siguientes: 1. Información básica de la empresa (1) Perfil de la empresa: incluye principalmente el nombre de la empresa, la información legal representante, y la naturaleza de la empresa (propiedad estatal, colectiva, por acciones, privada, etc.), domicilio legal, capital social total, composición principal de las acciones, ámbito de producción y negocio, forma de contabilidad económica, tiempo de establecimiento, industria, número de empleados y proceso de evolución. (2) Situación empresarial: tamaño de la empresa, proyectos principales, valor de producción anual, ganancias e impuestos del año anterior, activos y pasivos totales, producción y ventas de productos líderes, participación de mercado, estado y perspectivas de desarrollo en la misma industria, etc. (3) Condiciones de la industria: estructura de costos de la industria, carácter cíclico económico de la industria, rentabilidad de la industria, políticas nacionales, etc. (4) Gestión: la legalidad y validez de las licencias comerciales, certificados de códigos empresariales, certificados de registro fiscal y otros documentos relevantes, forma organizativa corporativa, sistema de gestión, representante legal y responsable financiero, sistema financiero y operaciones de las empresas afiliadas; de la empresa si las operaciones entre talleres y departamentos son fluidas; la evaluación de los líderes corporativos por parte de los gerentes y empleados y la comprensión de los planes de desarrollo corporativo si la seguridad, la protección del medio ambiente y los seguros de los empleados están funcionando correctamente, etc. 3. La capacidad de pago de la empresa Este es el contenido principal del informe de investigación del préstamo. El primero es analizar si la empresa que solicita un préstamo tiene un mercado para sus productos, si su producción y operaciones son rentables, si ha malversado fondos de crédito, si tiene un historial de incumplimiento malicioso de préstamos o pagos a bancos como cooperativas de crédito, otras unidades e individuos, y si es confiable. La segunda es si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y cumplen con los requisitos de las políticas industriales nacionales y los planes de desarrollo social. El tercero es el nivel de tecnología de producción de la empresa, las ventas de productos, los cambios en los precios de los productos (en relación con los cambios en las materias primas), las principales unidades de ventas, los métodos de liquidación de pagos y los retiros de pagos. Los contenidos específicos son los siguientes: (1) Análisis de producción, oferta y comercialización. Examinar la capacidad de producción, la calidad del producto y las condiciones de suministro y comercialización de la unidad prestataria. Investigar la implementación de la adquisición de materiales de la unidad prestataria, analizar y determinar si existen fuentes de materias primas e investigar cambios en los precios del mercado de materias primas, principales proveedores, métodos de compra y venta, etc. (2) Análisis financiero y crediticio Según las encuestas, algunas empresas generalmente tienen actualmente al menos tres conjuntos de estados de cuenta, y los estados de cuenta presentados a los bancos, los departamentos de finanzas e impuestos y los accionistas internos son todos diferentes.

Por lo tanto, debemos analizar cuidadosamente el capital fijo, el inventario, el capital, los depósitos y préstamos bancarios y otros pasivos a corto plazo de la empresa para examinar la verdadera exactitud del estado de flujo de efectivo de la empresa y otros estados contables. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de beneficio del capital de una empresa, mejor. Si es superior a los tipos de interés bancarios en el mismo período, una deuda moderada será beneficiosa para los inversores. Por el contrario, si la tasa de capital es inferior a la tasa de interés bancaria en el mismo período, un ratio de endeudamiento excesivo perjudicará las ganancias de los inversores. Además, las empresas prestatarias deben abrir una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito rural, de modo que podamos conocer los depósitos promedio diarios de la empresa, los reembolsos, otros negocios y las predicciones de situaciones futuras desde que la empresa abrió la cuenta. Cuando las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar representan más del 15% (o una cierta proporción) del total de activos o pasivos totales, se debe prestar atención al análisis de la distribución del envejecimiento. (3) Análisis de las fuentes de pago y el tiempo de pago; análisis del ciclo de producción, nivel de ganancias esperado y flujo de efectivo del proyecto de préstamo; investigación y análisis de la fuente de fondos del prestatario para pagar el principal y los intereses, determinación del plazo del préstamo, etc. . 4. La garantía de préstamo es un préstamo hipotecario, en el que se indica el nombre, la ubicación específica, la propiedad, el método de arrendamiento, la cantidad y calidad, el valor tasado, la estabilidad del valor, la liquidez, etc. de la hipoteca. Para préstamos en forma de garantía, registrar la información básica del garante (igual que el prestatario), activos y pasivos, y analizar y evaluar las calificaciones de la garantía, la solvencia del garante y las fuentes de financiamiento del garante, etc. Evaluar los riesgos del préstamo analizando la situación básica del prestatario, las operaciones de producción y los beneficios, combinados con la situación de la garantía hipotecaria. 5. Proponer conclusiones de la investigación. Sobre la base del análisis de los beneficios integrales del préstamo, los inspectores deben realizar una evaluación general del "flujo de efectivo, finanzas, condiciones de pago y operación" de la empresa y dejar claro el propósito del préstamo, la fuente y el plan de pago, y la disponibilidad de fondos autoobtenidos para el proyecto de préstamo: 1. Si se debe prestar; 2. Método de préstamo; 4. Periodo de préstamo; 5. Tasa de interés del préstamo; Verbo intransitivo Firma del investigador La investigación previa al préstamo de una empresa debe involucrar a más de dos oficiales de crédito. El informe de investigación debe estar firmado por dos o más investigadores de préstamos y el tiempo de investigación debe indicarse claramente. El informe de investigación se presentará al director de la cooperativa de crédito para su revisión. Después de la revisión, el director de la cooperativa de crédito firmará con su nombre y fecha.

4. ¿Qué significa no pasar la auditoría de control de riesgos?

Los préstamos deben cumplir sus condiciones antes de poder ser concedidos. Después de confirmar que la revisión falló, puede consultar al servicio de atención al cliente por los motivos específicos. Después de resolver el problema, puede volver a enviar la solicitud de préstamo. Condiciones de solicitud de préstamo:

1. Tener ingresos fijos, consulte los detalles del salario

2. La edad debe ser de 18 a 65 años; >3. El préstamo se utiliza para Quienes operan o compran deben tener un garante e hipoteca

4. Soluciones para fallas de auditoría de control de riesgos de datos extendidos: 1. Vuelva a enviar su solicitud de préstamo. Si hay algún problema con los datos, simplemente complételos completamente nuevamente. 2. Si su crédito personal no es bueno, puede volver a solicitarlo cada 3 a 6 meses. 3. Reducir su índice de endeudamiento personal puede aumentar sus posibilidades de aprobar. El formato de redacción del informe de investigación previo al préstamo se puede dividir en dos categorías. Uno es el formato del formulario, es decir, completar el contenido elemento por elemento de acuerdo con el formulario impreso. Escribir en formato tabular es relativamente sencillo y fácil de escribir. En términos generales, este formulario se utiliza para empresas con montos de préstamo pequeños y contenido simple. El otro tipo es el método de producción, que consiste en producir materiales escritos completos, que es principalmente adecuado para casos con solicitudes de préstamos grandes, contenido complejo y algunas cuestiones políticas.