Popularización del conocimiento sobre servicios financieros para pequeñas y microempresas

Estas tres innovaciones son: términos de producto innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.

Una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing dijo que el innovador diseño de plazos del producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas empresas y las pequeñas y microempresas ya no los necesitan. recurrir a financiación de alto coste para "compensar préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos que puedan concederse automáticamente.

El tercero es innovar los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deben relajar gradualmente su dependencia de las garantías hipotecarias y de prenda. Según esta persona, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamos anuales", "préstamos continuos" y "vínculos de préstamo" en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas calificadas. y las microempresas no necesitan reembolsar el préstamo. El préstamo puede renovarse.

Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, el China Construction Bank y el Chongqing Rural Commercial Bank han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "préstamos garantizados", "préstamos para pedidos" y "préstamos para facturas".

2. ¿Cuál es el enfoque de enriquecer e innovar los servicios financieros para las pequeñas y microempresas?

El objetivo de enriquecer e innovar los servicios financieros para pequeñas y microempresas es mejorar las funciones de los servicios, transformar los métodos de servicio e innovar los productos de servicios.

Todas las instituciones bancarias y financieras deben fortalecer sus conceptos de servicio de apoyo y ayuda a las pequeñas empresas, y no ayudar a los pequeños clientes ni actuar para obtener pequeñas ganancias. Deben comprender el lema empresarial de obtener pequeñas ganancias pero una rotación rápida y acumular menos produce más, y acumular buenos comportamientos, movilizar más establecimientos comerciales para participar en servicios financieros para pequeñas y microempresas, ampliar el alcance empresarial, aumentar la innovación y mejorar las funciones financieras. . Es necesario establecer firmemente una filosofía empresarial centrada en el cliente, desarrollar continuamente productos especializados basados ​​en las características de las pequeñas y microempresas de diferentes tipos y etapas de desarrollo, y proporcionar productos y servicios financieros personalizados a las pequeñas y microempresas.

Es necesario proporcionar de manera integral servicios financieros básicos e integrales, como apertura de cuentas, liquidación, gestión financiera y consultoría; desarrollar vigorosamente el financiamiento de cadenas industriales, financiamiento de distritos comerciales y financiamiento de grupos empresariales; prendas de propiedad y cuentas por cobrar Los negocios de préstamos hipotecarios, como prendas, prendas muebles, prendas de pedidos y prendas de recibos de almacén, promueven el factoraje comercial, el arrendamiento financiero, los fideicomisos direccionales y otros servicios financieros; hacen pleno uso de nuevas tecnologías y nuevas herramientas como Internet; innovar continuamente los modelos de servicios financieros en línea, "barrido de calles" y otros métodos para proporcionar activamente servicios financieros a las pequeñas y microempresas.

3. ¿Cómo deberían los bancos comerciales aumentar los servicios financieros a las pequeñas y microempresas?

Las pequeñas y medianas empresas son el nuevo motor de la economía nacional.

Desempeña un papel extremadamente importante a la hora de estabilizar el crecimiento, ampliar el empleo, promover la innovación, hacer prosperar el mercado y satisfacer las diversas necesidades de la gente. "Según las estadísticas, las pequeñas y medianas empresas de mi país crean el 80% del empleo, el 60% del PIB y el 50% de los ingresos fiscales, mientras que los préstamos obtenidos por las pequeñas y microempresas sólo representan un poco más del 20% del total Préstamos." Las instituciones financieras bancarias deben ser plenamente conscientes de la importancia de las PYME.

Cambiar la comprensión y la actitud insuficientes hacia las pequeñas y medianas empresas, tomar múltiples medidas y adoptar un enfoque múltiple para mejorar continuamente el nivel de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, aliviar fundamentalmente las dificultades financieras. de las pequeñas y microempresas, y apoyar plenamente a las pequeñas y microempresas para que la empresa se desarrolle de forma saludable. Desarrollar vigorosamente las pequeñas y medianas instituciones financieras, las pequeñas y medianas empresas y los pequeños y medianos bancos locales, y establecer relaciones banco-empresa estables y a largo plazo. Este banco pequeño y mediano les proporcionará servicios financieros integrales. servicios, incluidos los servicios básicos de liquidación y depósito y préstamo, en teoría, es el mejor modelo de financiación para las pequeñas y medianas empresas.

Desarrollar vigorosamente los bancos pequeños y medianos con un posicionamiento más claro en el mercado es la forma más eficaz de resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas. A juzgar por los resultados del análisis empírico, los bancos comerciales urbanos y las instituciones financieras rurales con un posicionamiento claro en el mercado generalmente tienen una mayor eficiencia crediticia. Tienen muchas ventajas en información, costos y gestión, y son más adecuados para pequeñas y microempresas.

No sólo puede aumentar la oferta efectiva de servicios financieros para las pequeñas y microempresas, sino también mejorar la competitividad de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Por lo tanto, el establecimiento directo de instituciones bancarias pequeñas y medianas con posicionamiento en el mercado para pequeñas y microempresas puede mejorar efectivamente la eficiencia de las instituciones bancarias en el servicio a las pequeñas y microempresas.

Mejorar el mecanismo de financiación de las pequeñas y medianas empresas, establecer un sistema de calificación y evaluación crediticia adecuado para las pequeñas y medianas empresas, resolver los problemas existentes en el proceso de concesión de crédito de las pequeñas y medianas empresas empresas, establecer y mejorar el modelo de financiación adecuado para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, ajustar racionalmente la dirección de la inversión crediticia y aprovechar plenamente el papel de las pequeñas y medianas instituciones financieras locales como principal canal para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, y destacar el apoyo a las pequeñas y medianas empresas locales clave.

Mejorar el mecanismo de gestión de crédito para pequeñas y microempresas, mejorar las capacidades de control de riesgos, fortalecer el control interno y la construcción de informatización, mejorar la calidad de los profesionales y minimizar los riesgos crediticios.

El primero es establecer un mecanismo de gestión de crédito que combine restricciones e incentivos para promover el entusiasmo por la comercialización de préstamos bancarios, mejorar los servicios financieros y aumentar el apoyo a las pequeñas y medianas empresas. Fortalecer el sistema de responsabilidad crediticia, implementar un sistema de gestión de préstamos con el sistema de responsabilidad del presidente como núcleo, aclarar las responsabilidades de los administradores de cuentas, establecer un mecanismo de incentivos para préstamos y aumentar el entusiasmo de los administradores de cuentas en la concesión de préstamos.

Fortalecer la evaluación de la capacidad laboral y el nivel moral de los gerentes de cuentas, y establecer un equipo de gerentes de cuentas con excelente calidad. El segundo es seguir estrictamente los procedimientos para el manejo y concesión de préstamos a pequeñas y medianas empresas, revisar los estados financieros de las pequeñas y medianas empresas, analizar su viabilidad y manejarlos de acuerdo con las regulaciones.

El tercero es mejorar y establecer un mecanismo de gestión y aprobación de créditos adecuado para las pequeñas y medianas empresas. Partiendo de la premisa de controlar eficazmente los riesgos, se debe delegar razonablemente la autoridad para aprobar préstamos a pequeñas y medianas empresas, se debe optimizar el proceso de aprobación y mejorar la eficiencia de la aprobación. Fortalecer la innovación de productos financieros, adherirse al enfoque orientado al mercado y centrado en el cliente, y utilizar la innovación de productos como un medio para satisfacer necesidades de capital diversificadas y personalizadas.

Establecer un sistema de crédito, control de la gestión de riesgos y un sistema de evaluación de incentivos adecuados para las pequeñas y medianas empresas para garantizar el sano desarrollo del negocio crediticio. Acelerar la innovación en productos y métodos de garantía, e incrementar la innovación financiera para pequeñas y medianas empresas en diferentes industrias, regiones y diferentes ciclos de vida.

El cuarto es determinar una proporción razonable de préstamos a pequeñas y medianas empresas, evitar una concentración excesiva de préstamos a grandes empresas y grandes proyectos, y evitar un aumento de los riesgos crediticios. Quinto, fortalecer la supervisión posterior a los préstamos de las pequeñas y medianas empresas, verificar periódicamente los estados financieros de las pequeñas y medianas empresas y comprender el uso de los fondos corporativos. Para las pequeñas y medianas empresas con múltiples cuentas, los bancos deben fortalecer el contacto y la cooperación para reducir el fenómeno de la evasión de deudas bancarias.

En sexto lugar, reforzar las limitaciones a los propietarios de pequeñas y medianas empresas. Para evitar que los propietarios de empresas eludan deudas bancarias, se les puede exigir que utilicen bienes personales de la familia como garantía. Desarrollar servicios financieros para pequeñas y medianas empresas no es sólo responsabilidad social de los bancos, sino también una forma importante para que los bancos busquen nuevos puntos de crecimiento de ganancias, ajusten las estructuras crediticias y logren un desarrollo sostenido y estable.

Los bancos deben fortalecer los servicios de financiación y marketing para las pequeñas y medianas empresas, participar activamente en la planificación industrial de sus regiones, fortalecer la comunicación con las autoridades corporativas, formar buenas relaciones y obtener oportunidades de marketing de alta calidad. Clientes y ventajas de la industria relacionada. Fuente de recursos para el cliente, apuntando a clientes de alta calidad. Con la ayuda de * * *, se pueden lanzar diversos subsidios relacionados con préstamos, descuentos de intereses y políticas de generación de pérdidas, que pueden instar a las empresas a pagar mensualmente y mejorar su conciencia de confiabilidad.

Debido a diversas razones, muchos bancos solo brindan servicios de marketing activo a empresas grandes y medianas y a empresas clave en la industria, a menudo esperando que las pequeñas y medianas empresas lleguen a su puerta, perdiendo así muchos clientes potenciales de alta calidad, pequeñas y medianas empresas. Por lo tanto, los bancos deben aprovechar activamente el potencial de mercado de las pequeñas y medianas empresas, formular e implementar planes de comercialización de capital, encontrar, seleccionar y cultivar clientes activamente y satisfacer las necesidades crediticias de las pequeñas y medianas empresas con mercado, eficiencia y confiabilidad. .

Manejar adecuadamente la relación con la industria y el comercio, la fiscalidad y las aduanas, y obtener información de primera mano que pueda reflejar el estado operativo y la rentabilidad de la empresa. Como facturas de impuestos, declaraciones de aduanas, volumen de negocios de importación y exportación, etc. , que es más propicio para la identificación y el juicio de clientes de alta calidad.

Las asociaciones industriales o cámaras de comercio son uno de los canales más eficaces para que los bancos amplíen sus clientes objetivo. Como miembro especial, el banco no sólo puede comprender los últimos avances y tendencias de desarrollo en la industria, sino también dar amplia publicidad a los productos y servicios del banco.

Dar importancia al análisis de las pequeñas y medianas empresas en las cadenas de suministro ascendentes y descendentes de grandes clientes para satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas en crecimiento. Establecer un sistema especial de evaluación crediticia para las pequeñas y medianas empresas. Los bancos deben brindar apoyo financiero diferente a los diferentes tipos de pequeñas y medianas empresas y brindar un fuerte apoyo a las pequeñas y medianas empresas en términos de crédito, mercado y eficiencia. , etc.

Los bancos deben brindar apoyo financiero diferente a diferentes tipos de pequeñas y medianas empresas, y brindar un fuerte apoyo a las pequeñas y medianas empresas que sean solventes, comercializables y efectivas para las pequeñas y medianas empresas; con una rentabilidad deficiente temporal pero una respuesta sensible del mercado, al revisar las condiciones de los préstamos corporativos, debe hacerlo.

4. ¿Qué son las microfinanzas?

1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una organización sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Institución oficial de investigación académica sin fines de lucro.

Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.

Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.

Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654,38+600 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a más y más bancos;

Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva del Grupo Alibaba, habló una vez de las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.

El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.

Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.

Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.

Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y micro empresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.

5. ¿Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las microfinanzas?

La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para captar recursos financieros.

Cuando el medio ambiente es bueno, seguirá la inversión financiera; cuando el medio ambiente no es bueno, se evitarán los recursos financieros. Con los sicomoros, no tienes que preocuparte por los fénix.

Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y esforzarse por crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, las advertencias de riesgo, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y promover y educar el conocimiento financiero.

También debemos implementar las responsabilidades regulatorias y de gestión de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la recaudación ilegal de fondos. , y reducir el número de actividades financieras ilegales La interferencia con las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al resultado final de ausencia de riesgos regionales sistémicos y mantiene efectivamente el orden. del mercado financiero local, y garantiza el desarrollo sano, sólido y sostenible de la industria financiera.