¿Quién es el acreedor del préstamo encomendado y cómo se determina?
(1) La facultad de agencia del fiduciario en los préstamos encomendados es una facultad de agencia indirecta, siendo aplicable lo dispuesto en el artículo 402 de la Ley de Contratos.
En el negocio de préstamos encomendados, el fideicomisario solo cobra tarifas de gestión, no adelanta fondos, no presenta a los prestatarios al fideicomitente y no acepta préstamos encomendados con fines de préstamo desconocidos y sin prestatarios designados. Incluso si el contrato de encomienda y el contrato de préstamo se firman por separado, el prestatario conoce la verdadera fuente de los fondos del préstamo y la relación de agencia entre el fiduciario y el principal. Por lo tanto, el autor considera que el poder de agencia de un agente en un préstamo encomendado es de naturaleza indirecta, se aplica el artículo 402 de la Ley de Contratos, y el fiduciario se identifica como el agente y el principal como el acreedor legal. La relación es más clara.
(2) Desde la perspectiva de la propiedad de los activos crediticios, la propiedad de los fondos utilizados para los préstamos no se ha transferido a la institución fiduciaria y los activos crediticios encomendados no están incluidos en el balance de la institución fiduciaria. La creencia de que el principal es un acreedor puede estar respaldada por los estados financieros de la empresa.
La relación de agencia indirecta entre el principal y el fiduciario en un préstamo encomendado es diferente de la relación de confianza entre el principal y el fideicomisario en un préstamo fiduciario. De nombre, el administrador otorga el préstamo al prestatario, pero en esencia hay una diferencia. La clave es que la propiedad de los fondos utilizados para prestar en préstamos confiados no se transfiere al nombre del fiduciario. El fiduciario sólo los libera en su nombre. Las dos partes de los fondos y el prestatario son esencialmente el fiduciario y el prestatario. En un préstamo fiduciario, los fondos son propiedad legal del fiduciario y del prestatario y el prestatario es el fiduciario. Desde la perspectiva de las relaciones jurídicas, hay dos capas de relaciones jurídicas no independientes en los préstamos encomendados, mientras que hay dos capas de relaciones jurídicas independientes en los préstamos fiduciarios. Por lo tanto, cuando se trata de la identificación de reclamaciones, no se pueden confundir los préstamos encomendados y los préstamos fiduciarios. En los préstamos encomendados, está más en línea con la lógica jurídica identificar al principal como acreedor.
(3) La identificación del principal como acreedor cumple con los principios de coherencia de derechos y obligaciones y de equiparación de riesgos y rendimientos.
En los créditos, el derecho fundamental del acreedor es recuperar sus derechos. En un préstamo encomendado, el principal es el principal responsable de recuperar los derechos del acreedor, y el fiduciario solo ayuda al principal a recuperar los derechos del acreedor. Al mismo tiempo, el riesgo del préstamo recae en el cliente, y los ingresos generados por el préstamo también pertenecen al cliente, mientras que el fiduciario no asume ningún riesgo del préstamo y no recibe ingresos del préstamo, excepto los gastos de gestión. El producto del préstamo, es decir, el interés legal del préstamo, debe pertenecer al acreedor; los honorarios de tramitación cobrados por el fiduciario no son una especie de fruto, sino una especie de ingreso comercial intermedio, que equivale a la remuneración del agente. También es incompatible con el hecho de que el fideicomisario sea acreedor y no reciba el producto del préstamo. Por lo tanto, está en línea con los principios básicos del derecho identificar al mandante como acreedor.
(4) Identificar al cliente como acreedor favorece la protección de los créditos y está en consonancia con los deseos tanto del cliente como del fiduciario.
Como se mencionó anteriormente, el fiduciario no tiene ningún impulso de interés para preocuparse por si los derechos del acreedor se pueden recuperar, y si los derechos del acreedor se pueden recuperar no afecta la tarifa de tramitación. Mientras el fiduciario cumpla con sus obligaciones básicas, como otorgar préstamos, supervisar el uso y ayudar en la recuperación del préstamo de conformidad con el contrato, no asumirá otras responsabilidades legales. El principal es diferente. La posibilidad de recuperar los derechos del acreedor no solo afecta si se pueden realizar los ingresos, sino también si el principal del préstamo sufrirá pérdidas.
(5) El cliente es acreedor y no viola la intención original de supervisar el negocio crediticio encomendado.
La aparición del negocio de préstamos encomendados es la necesidad de una regulación financiera nacional. Identificar al cliente como acreedor no tiene ningún impacto en la recopilación por parte del banco central de datos estadísticos sobre préstamos confiados ni en la formulación de políticas de control financiero.
2. ¿Quién es el acreedor del préstamo encomendado y cómo se determina?
(1) La facultad de agencia del fiduciario en los préstamos encomendados es una facultad de agencia indirecta, siendo aplicable lo dispuesto en el artículo 402 de la Ley de Contratos.
En el negocio de préstamos encomendados, el fideicomisario solo cobra tarifas de gestión, no adelanta fondos, no presenta a los prestatarios al fideicomitente y no acepta préstamos encomendados con fines de préstamo desconocidos y sin prestatarios designados. Incluso si el contrato de encomienda y el contrato de préstamo se firman por separado, el prestatario conoce la verdadera fuente de los fondos del préstamo y la relación de agencia entre el fiduciario y el principal. Por lo tanto, el autor considera que el poder de agencia de un agente en un préstamo encomendado es de naturaleza indirecta, se aplica el artículo 402 de la Ley de Contratos, y el fiduciario se identifica como el agente y el principal como el acreedor legal. La relación es más clara.
(2) Desde la perspectiva de la propiedad de los activos crediticios, la propiedad de los fondos utilizados para los préstamos no se ha transferido a la institución fiduciaria y los activos crediticios encomendados no están incluidos en el balance de la institución fiduciaria. La creencia de que el principal es un acreedor puede estar respaldada por los estados financieros de la empresa.
La relación de agencia indirecta entre el principal y el fideicomisario en un préstamo encomendado es diferente de la relación de confianza entre el principal y el fiduciario en un préstamo en fideicomiso. De nombre, el administrador otorga el préstamo al prestatario, pero en esencia hay una diferencia. La clave es que la propiedad de los fondos utilizados para prestar en préstamos confiados no se transfiere a nombre del fiduciario. El fideicomisario sólo los libera en su nombre. Las dos partes de los fondos y el prestatario son esencialmente el fiduciario y el prestatario. En un préstamo fiduciario, los fondos son propiedad legal del fiduciario y del prestatario y el prestatario es el fiduciario. Desde la perspectiva de las relaciones jurídicas, existen dos relaciones jurídicas no independientes en los préstamos encomendados, mientras que existen dos relaciones jurídicas independientes en los préstamos fiduciarios. Por lo tanto, cuando se trata de la identificación de reclamaciones, no se pueden confundir los préstamos encomendados y los préstamos fiduciarios. En los préstamos encomendados, es más coherente con la lógica jurídica identificar al principal como acreedor.
(3) La identificación del principal como acreedor cumple con los principios de coherencia de derechos y obligaciones y de equiparación de riesgos y rendimientos.
En los créditos, el derecho fundamental del acreedor es recuperar sus derechos. En un préstamo encomendado, el principal es el principal responsable de recuperar los derechos del acreedor, y el fiduciario solo ayuda al principal a recuperar los derechos del acreedor. Al mismo tiempo, el riesgo del préstamo recae en el cliente, y los ingresos generados por el préstamo también pertenecen al cliente, mientras que el fideicomisario no asume ningún riesgo del préstamo y no recibe ingresos del préstamo, excepto los gastos de gestión. El producto del préstamo, es decir, el interés legal del préstamo, debe pertenecer al acreedor; los honorarios de tramitación cobrados por el fiduciario no son una especie de fruto, sino una especie de ingreso comercial intermedio, que equivale a la remuneración del agente. También es incompatible con el hecho de que el fideicomisario sea acreedor y no reciba el producto del préstamo. Por lo tanto, está en línea con los principios básicos del derecho identificar al mandante como acreedor.
(4) Identificar al cliente como acreedor favorece la protección de los créditos y está en consonancia con los deseos tanto del cliente como del fiduciario.
Como se mencionó anteriormente, el fiduciario no tiene ningún impulso de interés para preocuparse por si los derechos del acreedor se pueden recuperar, y si los derechos del acreedor se pueden recuperar no afecta la tarifa de tramitación. Mientras el fiduciario cumpla con sus obligaciones básicas, como otorgar préstamos, supervisar el uso y ayudar en la recuperación del préstamo de conformidad con el contrato, no asumirá otras responsabilidades legales. El principal es diferente. La posibilidad de recuperar los derechos del acreedor no solo afecta si se pueden realizar los ingresos, sino también si el principal del préstamo sufrirá pérdidas.
(5) El cliente es acreedor y no viola la intención original de supervisar el negocio de préstamo encomendado.
La aparición del negocio de préstamos encomendados es la necesidad de una regulación financiera nacional. Identificar al cliente como acreedor no tiene ningún impacto en la recopilación por parte del banco central de datos estadísticos sobre préstamos confiados ni en la formulación de políticas de control financiero.
3. ¿Puede el acreedor hipotecario de un préstamo encomendado ser principal?
En primer lugar, déjame recordarte que si no existe una operación real, se recomienda extremar la precaución en este tipo de préstamos. Los motivos son los siguientes:
1. Actualmente, los promotores inmobiliarios, promotores, constructores, etc. Básicamente, es una industria financiera estrictamente controlada y, en general, es difícil obtener financiación y obtener efectivo. Lo más probable es que no recuperen el dinero que prestaron.
2. Debido a que la propiedad de los proyectos en construcción aún es incierta, la mayoría de ellos tienen certificados de propiedad pero no de propiedad inmobiliaria. Una vez que se rompe la cadena de capital del desarrollador, será difícil obtener documentos de seguimiento. Al igual que un edificio sin terminar, será difícil ocuparse de él o encontrar un nuevo propietario que se haga cargo de él porque es una gran cantidad. dinero, es imposible encontrar a alguien que se haga cargo de él en cualquier momento y lugar;
Si realmente quieres hacerlo, no tiene por qué ser tan complicado en absoluto. Si usted proporciona los fondos usted mismo y firma el contrato directamente, sería mejor si el acreedor y el acreedor hipotecario (otros titulares de derechos) fueran todos usted. Esto evitará muchos problemas innecesarios si se implementa en el futuro.
No es necesario entenderlo como una contragarantía por parte de una sociedad de garantía. Es tan simple como que alguien o una determinada unidad te preste dinero y te proporcione ciertos derechos de propiedad para una hipoteca.
4. ¿Pueden varios acreedores encomendar a uno de ellos la comparecencia ante el tribunal?
Por supuesto. Sin embargo, otros acreedores deben redactar un poder y presentarlo al tribunal, aclarando la autoridad de la agencia, si es agencia total o agencia parcial, o especificando qué asuntos están representados. Si tiene este poder, puede comparecer ante el tribunal en nombre de otros acreedores.