¿Las empresas de microfinanzas son instituciones financieras?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero.

El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 aclara que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales de banca, seguros y valores, sino que también incluye nuevos tipos como anualidades empresariales, compañías de préstamos, instituciones rurales. cooperativas de ayuda mutua e instituciones financieras municipales. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras.

Sin embargo, algunas pequeñas empresas de préstamos locales no están incluidas en la supervisión de las instituciones financieras, principalmente porque la Comisión Reguladora Bancaria de China aún no ha reconocido la naturaleza de las pequeñas empresas de préstamos como instituciones financieras.

Datos ampliados

Definición general de otras entidades financieras no bancarias según el artículo 2 de la “Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China”:

Para los activos financieros Las disposiciones de esta Ley sobre supervisión y administración de instituciones financieras bancarias se aplicarán a la supervisión y administración de sociedades administradoras, sociedades fiduciarias de inversión, compañías financieras, compañías de arrendamiento financiero y otras instituciones financieras establecidas con la aprobación del regulador bancario. autoridad del Consejo de Estado.

Se puede ver que sólo otras instituciones financieras aprobadas por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado pueden ser reconocidas como otras instituciones financieras en el sentido legal.

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¿Se consideran las empresas de microfinanzas instituciones financieras?

Según el "Código de Instituciones Financieras" emitido por el banco central en 2009, las pequeñas empresas de préstamos fueron incluidas en la categoría de instituciones financieras y se les asignó la posición de instituciones financieras. Sin embargo, debido a la actitud de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la señal política emitida esta vez por el banco central, no cambió rápidamente la vergonzosa posición de las pequeñas empresas de préstamos. Las pequeñas compañías de préstamos todavía están supervisadas por oficinas financieras locales y pagan impuestos de acuerdo con los estándares de las empresas industriales y comerciales orientadas a servicios generales, que son más altos que los de los bancos comerciales.

Datos ampliados:

Según diferentes estándares, las entidades financieras se pueden dividir en diferentes tipos:

1, divididas en cuatro categorías según su estatus y función:

La primera categoría es el banco central. El banco central de China es el Banco Popular de China.

La segunda categoría son los bancos. Incluidos los bancos de política, los bancos comerciales y los bancos rurales.

La tercera categoría son las instituciones financieras no bancarias. Incluye principalmente compañías de seguros estatales y por acciones, cooperativas de crédito urbano, compañías de valores (bancos de inversión), compañías financieras, compañías financieras de terceros, etc.

La cuarta categoría son las instituciones financieras con financiación extranjera, con financiación china en el extranjero y las empresas conjuntas chino-extranjeras establecidas en China.

2. Según las condiciones de funcionamiento de las instituciones financieras, se pueden dividir en agencias reguladoras financieras y empresas financieras supervisadas. Por ejemplo, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora de Valores de China son instituciones que ejercen el poder de regulación financiera en nombre de todas las demás empresas financieras, como los bancos y los valores. Las empresas y compañías de seguros deben aceptar su supervisión y gestión.

¿Las empresas de microfinanzas son instituciones financieras?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 estipula que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales como bancos, seguros y valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua, y bancos de pueblos y ciudades. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras. 1. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos prestados. A través de préstamos de los bancos, la moneda centralizada y los fondos monetarios pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos suplementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 2. Revisión del riesgo de microcrédito La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. De las disputas en la práctica judicial integral se desprende que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) Se omite el contenido de la revisión y falta el examinador de préstamos bancarios, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, calificaciones, crédito, estado de la propiedad, etc. del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia y los revisores de préstamos a menudo sólo se centran en la identificación de los documentos y carecen de la debida diligencia. Esto dificulta la identificación de fraudes en los préstamos y puede generar fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos errores de juicio se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o los juicios profesionales emitidos por profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. Tres. Investigación previa al préstamo (1) El contenido legal examina el estatus legal del prestatario que está legalmente establecido y continúa existiendo efectivamente. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También debe verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si el prestatario está establecido de conformidad con la ley. Las licencias pertinentes han pasado inspecciones anuales o certificaciones relacionadas. (2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; comprobar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos anteriores y si la calidad del producto, la protección del medio ambiente y el pago de impuestos; están calificados. Circunstancias ilegales que pueden afectar el reembolso.

(3) En cuanto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) supera el 50% de sus activos netos; ratio de endeudamiento del prestatario Si cumple con los requisitos del prestamista (4) Para las garantías, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante.

¿La entidad crediticia es una institución financiera?

Las empresas de microfinanzas pertenecen al sector financiero. El "Código de Instituciones Financieras" de 2009 estipula que el alcance de las instituciones financieras de mi país no solo cubre las instituciones financieras tradicionales como bancos, seguros y valores, sino que también incluye nuevas instituciones financieras como anualidades empresariales, compañías de préstamos, cooperativas rurales de ayuda mutua, y bancos de pueblos y ciudades. Antes de esto, las empresas de microfinanzas eran instituciones no financieras. 1. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos prestados. A través de préstamos de los bancos, la moneda centralizada y los fondos monetarios pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos suplementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 2. Revisión del riesgo de microcrédito La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. De las disputas en la práctica judicial integral se desprende que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) Se omite el contenido de la revisión y falta el examinador de préstamos bancarios, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, calificaciones, crédito, estado de la propiedad, etc. del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia y los revisores de préstamos a menudo sólo se centran en la identificación de los documentos y carecen de la debida diligencia. Esto dificulta la identificación de fraudes en los préstamos y puede generar fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos errores de juicio se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o los juicios profesionales emitidos por profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. Tres. Investigación previa al préstamo (1) El contenido legal examina el estatus legal del prestatario que está legalmente establecido y continúa existiendo efectivamente. Si se trata de una empresa, debe verificar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También debe verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si el prestatario está establecido de conformidad con la ley. Las licencias pertinentes han pasado inspecciones anuales o certificaciones relacionadas. (2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; comprobar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos anteriores y si la calidad del producto, la protección del medio ambiente y el pago de impuestos; están calificados. Circunstancias ilegales que pueden afectar el reembolso. (3) En cuanto a las condiciones del préstamo del prestatario, si el prestatario ha abierto cuentas básicas y cuentas de depósito generales de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa) supera el 50% de sus activos netos; ratio de endeudamiento del prestatario Si cumple con los requisitos del prestamista (4) Para las garantías, se deben examinar las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante.