Principales riesgos que enfrentan los bancos rurales, momentos de prueba para los bancos rurales
Autor: Dong Yunfeng
Editor: Dong Ye
El problema de la dificultad para retirar dinero de los bancos en pueblos y ciudades individuales de Henan y otros lugares sigue siendo fabricación de cerveza.
El responsable de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China declaró el 18 de mayo que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y el Banco Popular de China continúan prestando atención al cierre de la canales de servicio en línea de cuatro bancos rurales en Henan y han dado instrucciones a la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Henan y al Banco Popular de China para que La sucursal central del banco en Zhengzhou cumpliera con seriedad sus responsabilidades de supervisión local y cooperara estrechamente con el comité local del partido, el gobierno y departamentos pertinentes para garantizar una eliminación segura.
Un informe oficial afirmó que Henan New Fortune Group, accionista de cuatro bancos rurales, absorbió fondos públicos mediante colusión interna y externa y el uso de plataformas de terceros y corredores de fondos, y era sospechoso de delitos ilegales. . Los órganos de seguridad pública han abierto un caso para investigación. En la actualidad, los servicios de depósito y retiro de las cuatro sucursales de bancos rurales funcionan con normalidad y todos los negocios realizados de conformidad con la ley están protegidos por las leyes nacionales.
Se trata de otra crisis bancaria local de los últimos años, pero el incidente en sí tiene sus propias particularidades: involucra el control interno del banco y el negocio de depósitos por Internet, por lo que es más complejo y difícil.
En la situación actual, esta crisis puede ser una gran prueba para más de 1.600 bancos rurales.
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Durante mucho tiempo, la industria bancaria de China ha mantenido un orden operativo estable.
En los últimos diez años, aunque algunos pequeños bancos locales han experimentado dificultades para retirar efectivo, no han causado ningún revuelo.
Lo que es más famoso es que el 24 de marzo de 2014, algunos puntos de venta del Jiangsu Sheyang Rural Commercial Bank se vieron afectados por rumores, lo que provocó que los depositantes hicieran cola para retirar dinero. Más tarde, algunos puntos de venta del municipio de Yancheng Huanghai Rural. Los bancos comerciales también se vieron afectados. Con la fuerte intervención de los gobiernos locales y las agencias reguladoras, la tarde del 26 de marzo se restableció el orden en las sucursales de los dos bancos.
Desde 2019, la agitación relacionada con los pequeños bancos locales ha aumentado, pero debido a las acciones rápidas y el manejo decisivo de las partes involucradas, rápidamente disminuyeron.
2019 165438 El 6 de octubre, los depositantes del Yingkou Coastal Bank en la provincia de Liaoning no pudieron retirar dinero en las sucursales debido a que algunos internautas publicaron comentarios falsos en línea de que "Yingkou Coastal Bank está en una crisis financiera".
El 19 de septiembre de 2019, los depositantes del Yichuan Rural Commercial Bank en la provincia de Henan realizaron retiros concentrados. La razón principal es que hace dos días los departamentos pertinentes se llevaron a una persona principal a cargo del Banco Comercial Rural de Yichuan para interrogarla. Después de que se difundió la noticia, los depositantes entraron en pánico.
El 16 de junio de 2020, debido a los rumores de que se habían roto los fondos y que el presidente del banco se había escapado, se produjo un incidente de retiro concentrado en un banco comercial en la ciudad de Yangquan, provincia de Shanxi. Llegó el vicealcalde de la ciudad de Yangquan. Se apresuró a "refutar los rumores" y, al mismo tiempo, la población local fue rápidamente arrestada.
El 20 de junio de 2020, la Oficina de Seguridad Pública del condado de Wangdu, ciudad de Baoding, provincia de Hebei, informó que recientemente, los residentes del condado Wang Mouzhan y Wang Moujun fabricaron y difundieron declaraciones falsas sobre el Banco Baoding, lo que provocó el pánico público. personas que no sabían la verdad a retirar sus depósitos del Baoding Bank por adelantado.
El 15 de julio de 2020, la oficina de seguridad pública local de la ciudad de Hengshui, provincia de Hebei, emitió un aviso indicando que algunos residentes locales publicaron noticias falsas como "Escuché que un banco va a cerrar" en el grupo de intercambio WeChat Los rumores provocaron que los depositantes de Hengshui retiraran dinero de las sucursales del banco Hengshui en los condados de Zaoqiang, Gucheng, Wuqiang y Jingxian.
El 3 de agosto de 2020, debido a que Wang Xueling, expresidente del Huludao Bank, fue detenido para ser investigado, los rumores sobre el Huludao Bank se extendieron como la pólvora, lo que provocó retiros concentrados.
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La diferencia con el pasado es que esta crisis está muy relacionada con el negocio de depósitos por Internet.
El 18 y 19 de abril, seis bancos rurales en Henan y Anhui emitieron avisos indicando que los servicios de banca en línea y banca móvil estaban suspendidos debido a "actualizaciones del sistema".
Al mismo tiempo, algunos depositantes informaron que sus depósitos en cuentas electrónicas de banca en línea, aplicaciones de banca móvil, miniprogramas WeChat y algunos depósitos realizados a través de plataformas financieras de Internet de terceros no podían retirarse.
Estos seis bancos rurales incluyen 4 en la provincia de Henan y 2 en la provincia de Anhui, a saber: Yuzhou Xinmin Minsheng Rural Bank en la ciudad de Xuchang, provincia de Henan, Shangcai Huimin Rural Bank en la ciudad de Zhumadian, Huang Bank del condado de Zhecheng, Shangqiu City Huaihe Village Bank, Kaifeng New Oriental New Oriental Village Bank, Xinhuaihe Village Bank en Guzhen, ciudad de Bengbu, provincia de Anhui, y Xinhuaihe Village Bank en el condado de Yi, ciudad de Huangshan. Entre ellos, los cuatro bancos rurales de Henan son actualmente el foco de atención.
El documento afirma que muchos depositantes bancarios entrevistados dijeron que compraron los productos de depósito de bancos rurales relevantes a través de la plataforma de Internet hace uno o dos años después de que las autoridades reguladoras suspendieran el depósito de Internet de terceros a principios de 2021; la mayoría de ellas Todas las operaciones se realizan de acuerdo con las indicaciones de los bancos rurales, a través del subprograma o aplicación WeChat del banco, y a través de banca en línea, banca móvil y otros canales.
El 19 de abril, Zhengjun Zhida (Shenzhen) Technology Development Co., Ltd., como proveedor de servicios tecnológicos de los cuatro bancos rurales involucrados en el caso, presentó un informe escrito a los departamentos pertinentes, indicando que Los cuatro bancos rurales mencionados anteriormente operaban en las principales plataformas de Internet. Los depósitos de Internet existentes en la plataforma ascienden a decenas de miles de millones y representan a casi un millón de clientes.
Según los datos proporcionados por Zheng Junzhida, esta tormenta puede involucrar a un gran número de depositantes extranjeros, lo que también plantea desafíos a los departamentos pertinentes a la hora de afrontar los riesgos.
Entre los seis bancos rurales mencionados anteriormente, los patrocinadores y principales accionistas de cinco bancos son Xuchang Rural Commercial Bank. A finales de 2020, los activos totales del banco eran de 65.438 millones de yuanes, los ingresos de 408 millones de yuanes y el beneficio neto de 9.6639 millones de yuanes. Los préstamos morosos ascendieron a 335 millones de yuanes y el índice de préstamos morosos fue de 4,99.
El problema del Xuchang Rural Commercial Bank no es sólo su pequeña escala y su débil fortaleza, sino también su estructura de propiedad. Según informes de los medios, al menos 12 empresas son accionistas secretos del Xuchang Rural Commercial Bank. Actualmente hay cerca de 760 millones de acciones pignoradas, la mayoría de las cuales han sido congeladas. Entre los 76 accionistas anunciados por el banco, 25 también figuraban como personas deshonestas sujetas a ejecución.
¿Por qué un banco así puede iniciar el establecimiento de múltiples bancos rurales?
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Hasta ahora, esta vez es diferente.
Según el responsable de la Comisión Reguladora Bancaria de China, este incidente no fue una simple transacción entre el público y los bancos rurales, sino que también involucró a otras entidades y tenía una estructura de transacción muy compleja. Henan New Fortune Group, accionista de cuatro bancos rurales, utilizó plataformas de terceros o corredores de fondos para absorber fondos públicos, lo que se sospecha de delitos ilegales. Actualmente, los órganos de seguridad pública están investigando.
La Comisión Reguladora Bancaria de China enfatizó que el resultado final del incidente aún debe ser investigado por los órganos de seguridad pública y manejado de acuerdo con las leyes, regulaciones y pruebas pertinentes.
Actualmente, el mercado especula que Xuchang Rural Commercial Bank no cumplió con sus responsabilidades como principal banco patrocinador, y que New Fortune Group en realidad controla cuatro bancos rurales, utiliza la fachada del banco para hacer lo que quiera y roba fondos públicos a bolsillos privados.
Sin embargo, los ahorradores comunes y corrientes no entienden el nuevo grupo de riqueza. Reconocen bancos y plataformas de terceros. Lo que más valoran es la protección del seguro de depósitos que promueve la plataforma.
En opinión de Shanghai Wen Youcheng Law Firm, la contraparte del banco involucrado en el caso compró productos relacionados ya sea a través de una plataforma financiera de Internet de terceros o desde la plataforma en línea autooperada del banco (banca móvil , banca en línea, "Pocket Bank", etc.) que compran productos relacionados tienen la condición de "depositante". ). La excepción es que algunos depositantes conocían claramente el comportamiento criminal de New Fortune Group y otras unidades e individuos, y participaron activamente en actividades ilegales y criminales relacionadas con este caso para obtener altas ganancias. Sus "depósitos" no están protegidos. ley.
Detrás de la agitación, las condiciones de supervivencia de la mayoría de los bancos rurales merecen más atención.
Según los resultados de calificación de instituciones financieras del banco central correspondientes al cuarto trimestre de 2021, entre las 4.398 instituciones financieras bancarias, * * existen 1.649 bancos rurales, de los cuales * * 103 están clasificados como de alto riesgo, contabilizando para todos los bancos rurales 7.
En la reunión informativa celebrada el 20 de mayo, el responsable de la Comisión Reguladora Bancaria de China presentó que en los últimos años, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha insistido en una supervisión estricta, huelgas tempranas y huelgas pequeñas. , consolidar las responsabilidades de todas las partes y hacer todos los esfuerzos posibles para promover la reforma de los bancos rurales pequeños y medianos, manejar adecuadamente una serie de puntos de riesgo y mantener el resultado final de los riesgos. Los riesgos de los bancos rurales pequeños y medianos son generalmente controlables y contenidos.
Los datos muestran que desde 2018, se han enajenado 627 pequeños y medianos bancos rurales de alto riesgo y se han enajenado 2,6 billones de yuanes en préstamos morosos, superando el total de los diez anteriores. años. La Comisión Reguladora Bancaria de China, junto con el Ministerio de Finanzas, el Banco Popular de China y otros departamentos, innovaron en medidas para complementar el capital de los bancos pequeños y medianos mediante bonos gubernamentales locales especiales, inyectando 654.380 millones de yuanes en 289 bancos pequeños y medianos rurales. bancos medianos.
La Comisión Reguladora Bancaria de China también declaró que se alienta a las instituciones calificadas, como bancos de alta calidad y compañías de seguros, a participar en las fusiones y reorganizaciones de los bancos rurales pequeños y medianos. Los departamentos pertinentes deben implementar políticas de apoyo. Fomentar las fusiones y reorganizaciones de los pequeños y medianos bancos rurales, de conformidad con los principios de mercantilización y legalización. Promover las fusiones, reorganizaciones y la integración regional de los pequeños y medianos bancos rurales.
El momento de prueba para los bancos pequeños y medianos también será un momento de importante reorganización en la industria bancaria.
Espero que no tengas que pagar demasiado.