¿Qué significa titulización bancaria?
Como sugiere el nombre: se garantiza que los activos, como los certificados de uso de la tierra, los certificados de bienes raíces y los certificados de acciones, se cotizarán y circularán en el futuro.
Securitizar la deuda bancaria significa preparar estas deudas para su futura circulación por parte de los acreedores.
¿Qué significa titulización?
La titulización se refiere a la creciente proporción del negocio de valores en el negocio financiero y la transformación de préstamos bancarios con flujo de crédito en instrumentos de deuda negociables.
La titulización de activos es una forma de financiación que emite valores negociables respaldados por una cartera específica de activos o flujos de efectivo específicos.
¿Qué significa la titulización de activos de crédito bancario?
Mi entendimiento personal es que los bancos comerciales utilizan préstamos hipotecarios para vivienda u otros activos crediticios como activos titulizados para formar un conjunto de activos, empaquetar los activos y confiarlos al fiduciario, quien hará los arreglos estructurales para los activos y Para mejorar el crédito interno y externo, solicite al Banco Popular de China la emisión de valores respaldados por activos. Con la aprobación del Banco Popular de China, se emitirá y negociará en el mercado de bonos interbancario nacional.
¿Qué significa titulización de activos?
La denominada titulización de activos consiste en reestructurar de forma centralizada algunos préstamos a tipo fijo a largo plazo de instituciones financieras o cuentas por cobrar corporativas y otros activos menos líquidos por parte de bancos comerciales o bancos de inversión, utilizando estos activos como garantía. valores para lograr liquidez de los bonos relacionados. La titulización de activos inicial fue la titulización de préstamos hipotecarios para vivienda de cajas de ahorro, asociaciones de ahorro y préstamo y otras instituciones. Posteriormente, los bancos comerciales hicieron lo mismo y titularizaron sus derechos para mejorar la liquidez y la comerciabilidad de los activos. La característica principal de la titulización de activos es transformar la forma original de financiación ilíquida en financiación líquida de mercado.
¿Qué significa la titulización de activos dudosos de los bancos comerciales?
En términos generales, los bancos reembolsarán los préstamos dentro del período especificado después del desembolso. Sin embargo, debido a las diferentes condiciones operativas reales de los prestatarios y las empresas, las diferentes condiciones crediticias o el impacto de todo el entorno económico, algunas personas. no puede pagar a tiempo o pierde la capacidad de pagar. Por lo tanto, el crédito del banco en este momento se divide en categoría normal, categoría de mención especial, categoría deficiente, categoría de dudoso y categoría de pérdida, las últimas cuatro pueden denominarse préstamos morosos y convertirse en activos morosos en el balance del banco, y el banco necesita realizar un trato. En el pasado, se vendió a las cuatro principales empresas de gestión de activos, pero no siempre se adoptará este enfoque antieconómico. De ahí la titulización de activos dudosos. Luego prediga cuánto se pueden recuperar estos préstamos morosos y cuánto durará el ciclo, luego fije el precio de estos activos morosos y empaquetelos en valores, y luego estos valores tendrán precios. Dado que los activos improductivos también pueden generar flujo de caja, similar a los bonos corporativos, se pueden reembolsar siempre que haya flujo de caja, de modo que eventualmente se puedan encontrar inversores, es decir, compradores. Siempre que exista una tasa de interés adecuada, esto seguirá siendo fácil de vender. Al mismo tiempo, también resuelve el problema de los activos improductivos que ocupan el balance durante mucho tiempo, lo que resulta en un índice de adecuación de capital insuficiente.
¿Qué significa titulización de activos? Por favor explícaselo a un experto. ¿Qué tal si damos un ejemplo específico en detalle?
El bajo coste aquí mencionado es relativo. Un negocio necesita dinero, o si pides dinero prestado, por ejemplo de un banco, tu deuda aumentará y tendrás que pagar intereses al banco. O emites acciones y luego tienes que pasar por varios procedimientos, como la solicitud y la aprobación. Al mismo tiempo, tienes que pagar varias tarifas. Tienes que titularizar 6,5438 millones de cuentas por cobrar. Por ejemplo, un banco concede un préstamo de 6.543.800 RMB a una empresa durante tres años. La empresa pagará intereses al banco cada año, suponiendo que sean 300.000 RMB durante tres años. Los bancos necesitan desesperadamente fondos. Una afirmación más apropiada es que si el banco quiere hacer más líquidos los activos de 6.543.800 RMB, tituliza 6.543.800 RMB. Los fondos que puede recaudar no son 800.000 RMB, sino más. Por ejemplo, 165438 millones. Y 130-110 = 200.000 es para inversores.
El beneficio de la titulización de activos para B es aumentar la liquidez de los activos subyacentes.
Los beneficios para los inversores se han explicado en la pregunta uno.
a no es un activo que no le guste a B. Esta es la inflexibilidad de los activos. Piensas en las cuentas por cobrar, ¿no tienes ya el dinero? es inútil. Entonces, si lo tituliza, puede obtener el efectivo y usarlo para seguir ganando dinero.
Además, el flujo de caja no es necesariamente un activo de alta calidad. Debe evaluarlo.
Cuando el patrocinador entrega una cartera de inversiones específica a C, C emitirá valores basados en ella. Habrá algunos vínculos en el proceso, como mejora crediticia y calificación crediticia, y luego se entregará. al asegurador, por ejemplo, las sociedades de valores, los inversores las comprarán porque son rentables.
¿Qué es la titulización de activos de los bancos comerciales?
Hola, estaré encantado de responder a tu pregunta.
¿En qué consiste el negocio de titulización de activos de los bancos comerciales? Para los bancos comerciales, la titulización de activos es su negocio de banca de inversión (negocio de banca de inversión), que es diferente del negocio tradicional donde los ingresos por diferenciales de intereses son el negocio principal. Los bancos comerciales pueden clasificar diversos activos financieros ilíquidos, como hipotecas de vivienda y cuentas por cobrar, en un conjunto de carteras de activos y luego ponerlos en el mercado para la venta.
En comparación con las compañías de valores, la titulización de activos de los bancos comerciales es principalmente titulización de activos crediticios, que son emitidos por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China en el mercado interbancario. los activos crediticios de las entidades financieras bancarias. La titulización de activos por parte de sociedades de valores está supervisada por la Comisión Reguladora de Valores de China y se emite en el mercado cambiario. Los activos básicos son los derechos sobre la renta y los activos de deuda propiedad de la empresa. Pero en la práctica, los bancos comerciales y las compañías de valores a menudo cooperan entre sí a través de diversos canales comerciales para satisfacer las necesidades de diversas empresas.
No sé si mi respuesta te satisface. Si no está seguro, ¡vuelva para consultarnos!
¿Qué es la titulización de préstamos?
Permítanme explicarles Xia Dan en lengua vernácula: supongamos que una persona hipoteca su casa a un banco por un préstamo de 654,38 millones de yuanes con un plazo de un año. Suponiendo que la tasa de interés sea 10, el banco recuperará 110.000 yuanes después de un año y devolverá la casa al prestatario. Supongamos que el banco acaba de conceder este préstamo y encontró la oportunidad de ganar una tasa de interés de 20, pero no hay dinero. ¿Qué hacemos? En este momento, el banco transfiere el préstamo que acaba de realizar (el proceso es muy complicado), es decir, lo vende (en forma de varios títulos). Tras recuperar 654,38 millones, el banco puede dedicarse a actividades para ganar dinero.
Mi explicación anterior es muy aproximada. Mi punto principal es que el verdadero propósito de la titulización de préstamos es lo que usted quiere saber. Las siguientes son algunas declaraciones escritas para usted:
Titulización de hipotecas residenciales
La titulización de activos apareció por primera vez en el mercado hipotecario residencial de EE. UU. a principios de la década de 1970. A principios de la década de 1970, Estados Unidos implementó una política de tasas de interés altas y las condiciones operativas de las instituciones financieras como los bancos comerciales y las asociaciones de ahorro y préstamo empeoraron debido al límite máximo de la tasa de interés de los depósitos establecido en la Regulación Q. Para salir de esta situación y obtener nuevas fuentes de fondos, las compañías hipotecarias e instituciones financieras estadounidenses dedicadas a préstamos residenciales combinaron sus préstamos hipotecarios residenciales de acuerdo con los términos y tasas de interés, y emitieron bonos hipotecarios como garantías o hipotecas sobre esta combinación, con lo que Realizó la titulización de préstamos hipotecarios residenciales.
No es casualidad que los préstamos hipotecarios fueran los primeros activos en titulizarse, ya que el volumen total de préstamos hipotecarios es enorme y puede dividirse y combinarse fácilmente según los criterios del prestatario, prestamista o En la región, sus pagos de principal e intereses son altamente predecibles y su estructura de plazos también es muy consistente con el apetito de muchos inversionistas institucionales. Por tanto, los préstamos hipotecarios para vivienda reúnen todas las condiciones para la titulización y se han desarrollado rápidamente desde los años setenta.
Los primeros bonos hipotecarios residenciales fueron bonos de transferencia. El plazo de amortización de los bonos transferidos no es fijo. Cuando las tasas de interés son más bajas, los prestatarios liquidarán sus hipotecas residenciales pidiendo prestados fondos a tasas de interés más bajas, por lo que el período de pago del bono transferido se acorta. Al contrario, ocurre todo lo contrario. Para evitar el riesgo de "pago anticipado", surgieron las obligaciones hipotecarias garantizadas (CMO). Los bonos hipotecarios garantizados subdividen el plazo del préstamo hipotecario y son menos riesgosos que los bonos de transferencia. Posteriormente, S derivó una serie de nuevos instrumentos financieros, como bonos de interés puro (IO), bonos de principal puro (PO), bonos de interés flotante, etc. Una parte se utiliza para cobertura y la otra parte se utiliza como apalancamiento especulativo cuando cambian las tasas de interés, satisfaciendo las necesidades de diferentes inversores. Actualmente, los bonos hipotecarios han dominado el mercado de valores de Estados Unidos, y casi la mitad de todos los préstamos hipotecarios residenciales se otorgan mediante la emisión de bonos hipotecarios.
¿Qué es la titulización de deudas incobrables bancarias?
Este es un principio de apalancamiento.
Un ejemplo es más fácil de entender: si este proyecto vale 100 mil millones, según las reglas anteriores, las deudas incobrables serán sólo 3. Pero el jefe de este proyecto financió a otra empresa por 500 millones de yuanes y le pidió que asumiera la deuda incobrable. Los activos totales de esa empresa son sólo 200 millones de yuanes. Después de recibir este gran pedido, es decir, 500 millones de yuanes menos los 300 millones de yuanes normales, se pueden obtener 200 millones de yuanes. La empresa vuelve a sentirse arriesgada. Lo traspasó a otra empresa por 450 millones y obtuvo un beneficio neto de 50 millones. La otra empresa tiene activos aún menores, sólo 50 millones. Lo traspasó a otra empresa por 400 millones y también ganó 50 millones. Una empresa hizo esto. Pero al final algo salió mal. El ratio de morosidad no era de 3, sino de 30, por lo que estas empresas iban a la quiebra porque ninguna empresa podía soportar esta pérdida. Otros métodos son similares.
¿Qué papel juegan los bancos comerciales en la titulización de activos?
La realización de negocios de titulización de activos es una herramienta eficaz y una opción realista para que los bancos comerciales de mi país cumplan con los requisitos regulatorios, prevengan y diversifiquen los riesgos bancarios, lo que se refleja específicamente en:
(1 ) Optimización del desempeño de los bancos comerciales Estructura de activos y pasivos
En la actualidad, los pasivos de los bancos comerciales nacionales son principalmente depósitos a corto plazo, mientras que los activos crediticios tienden a ser a largo plazo. Según las estadísticas de las declaraciones regulatorias, la proporción de préstamos a mediano y largo plazo de los cuatro principales bancos comerciales estatales ha aumentado año tras año en los últimos años.
(2) Ajustar el índice de adecuación de capital a un costo menor para cumplir con los requisitos regulatorios para el índice de adecuación de capital.
A principios de año, la Comisión Reguladora Bancaria de China se basó en los requisitos pertinentes del Nuevo Acuerdo de Basilea y promulgó las "Medidas para la gestión de los índices de adecuación de capital de los bancos comerciales" (en adelante denominadas las "Medidas"), reajustando el peso de algunos riesgos preferenciales, aumentando así los requisitos de capital para los activos de alto riesgo de los bancos.