Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras
(1 ) Pago en línea;
(2) Emisión y aceptación de tarjetas prepago;
(3) Recibos de tarjetas bancarias;
(4) Como determinado por el Banco Popular de China Otros servicios de pago.
El término "pago en línea", como se menciona en estas Medidas, se refiere a la transferencia de fondos monetarios entre el beneficiario y el beneficiario a través de redes públicas o privadas, incluido el cambio de divisas, el pago por Internet, el pago por teléfono móvil y pagos de telefonía fija y pagos de TV digital.
Las tarjetas prepago mencionadas en estas Medidas se refieren al valor prepago de bienes o servicios adquiridos fuera de la institución emisora con fines lucrativos, incluidos aquellos emitidos en forma de tarjetas y contraseñas que utilizan banda magnética, chip y otras tecnologías. Tarjeta prepago.
El término adquisición con tarjeta bancaria, como se menciona en estas Medidas, se refiere al acto de recolectar fondos monetarios de comerciantes de tarjetas bancarias a través de terminales POS. Artículo 3 Las instituciones no financieras que proporcionen servicios de pago obtendrán una licencia comercial de pagos de conformidad con estas Medidas y se convertirán en instituciones de pago.
Las entidades de pago aceptarán la supervisión y gestión del Banco Popular de China de conformidad con la ley.
Sin la aprobación del Banco Popular de China, ninguna institución o individuo no financiero puede realizar negocios de pagos ni hacerlo de forma encubierta. Artículo 4 La transferencia de fondos monetarios entre instituciones de pago se confiará a una institución financiera bancaria y no se realizará depositando fondos monetarios entre instituciones de pago ni encomendando a otras instituciones de pago su manejo.
Las entidades de pago no están autorizadas a gestionar transferencias de fondos monetarios entre instituciones bancarias financieras, excepto con un permiso especial. Artículo 5 Las instituciones de pago respetarán los principios de seguridad, eficiencia, integridad y competencia leal y no dañarán los intereses nacionales, los intereses públicos ni los derechos e intereses legítimos de los clientes. Artículo 6 Las instituciones de pago cumplirán con las normas pertinentes contra el lavado de dinero y cumplirán con las obligaciones contra el lavado de dinero. Capítulo 2 Solicitud y concesión de licencias Artículo 7 El Banco Popular de China es responsable de la emisión y gestión de las licencias comerciales de pagos.
La solicitud de una licencia comercial de pagos debe ser revisada por la sucursal local del Banco Popular de China y reportada al Banco Popular de China para su aprobación.
A los efectos de estas Medidas, las sucursales del Banco Popular de China se refieren a las sucursales del Banco Popular de China situadas encima de la sucursal central en una ciudad subprovincial. Artículo 8 La solicitud de una licencia comercial de pago deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima establecida de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China y una institución no financiera que sea una persona jurídica;
(2) Tener un capital registrado mínimo que cumpla con los requisitos de estas Medidas;
(3) Tener inversionistas que cumplan con los requisitos de estas Medidas;
(4) Tener más de cinco inversionistas Altos directivos que estén familiarizados con el negocio de pagos;
(5) Tener medidas contra el lavado de dinero que cumplan con los requisitos;
(6) Contar con facilidades de pago que cumplan con los requisitos;
(7) Contar con una sólida estructura organizacional, sistema de control interno y medidas de gestión de riesgos;
(8 ) Tener locales comerciales y medidas de seguridad que cumplan con los requisitos;
(9) El solicitante y sus altos directivos no han sido sancionados por utilizar servicios de pago para realizar actividades ilegales y criminales o manejar servicios de pago para actividades ilegales y criminales. actividades delictivas en los últimos tres años. Artículo 9 Si un solicitante opera negocios de pagos en todo el país, el capital registrado mínimo será de 654,38 mil millones de RMB. Tiene previsto dedicarse al negocio de pagos dentro de la provincia (región autónoma, municipio directamente dependiente del Gobierno Central), y el capital social mínimo es de 30 millones de RMB. El capital social mínimo es capital monetario desembolsado.
El término "realizar negocios de pagos a nivel nacional", como se menciona en estas Medidas, incluye a los solicitantes que establecen sucursales en provincias (regiones y municipios autónomos) para realizar negocios de pagos, o que los clientes pueden manejar negocios de pagos en provincias (regiones autónomas y municipios) regiones y municipios).
El Banco Popular de China ajusta el capital registrado mínimo del solicitante de acuerdo con las leyes, regulaciones y políticas nacionales pertinentes.
El alcance del negocio, las calificaciones de los inversionistas extranjeros y el índice de inversión de las instituciones de pago con inversión extranjera serán estipulados por separado por el Banco Popular de China y presentados al Consejo de Estado para su aprobación. Artículo 10 El inversor principal del solicitante deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Ser una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima constituida de conformidad con la ley
; (2) A partir de la fecha de la solicitud, Proporcionar servicios de soporte de procesamiento de información a instituciones financieras durante más de 2 años consecutivos, o proporcionar servicios de soporte de procesamiento de información a actividades de comercio electrónico durante más de 2 años consecutivos;
( 3) A la fecha de la solicitud, haber sido rentable durante más de 2 años consecutivos;
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(4) En los últimos tres años, no ha sido sancionado por utilizar el negocio de pagos para realizar llevar a cabo actividades ilegales y criminales o manejar negocios de pagos para actividades ilegales y criminales.
Los principales inversores mencionados en estas Medidas incluyen inversores que tienen control real sobre el solicitante e inversores que poseen más del 10% del capital social del solicitante. Artículo 11 El solicitante deberá presentar los siguientes documentos e información a la sucursal local del Banco Popular de China:
(1) Solicitud por escrito indicando el nombre, dirección, capital social, estructura organizativa y pago de la solicitud propuesta del solicitante. negocio;
(2) Copia de la licencia comercial de la empresa (fotocopia);
(3) Estatutos Sociales;
(4) Certificado de verificación de capital;
(5) Informe de contabilidad financiera auditado por una firma de contabilidad;
(6) Informe de estudio de viabilidad del negocio de pagos;
(7) Medidas contra el blanqueo de capitales; Materiales de aceptación;
(8) Pruebas y certificación de seguridad técnica;
(9) Materiales de currículum de los altos directivos;
(10) Solicitantes y su alta dirección El personal no debe tener antecedentes penales;
(11) Materiales relevantes de los principales inversores;
(12) Declaración sobre la autenticidad de los materiales de la solicitud.