Los ejecutivos bancarios son responsables de desviar a 250 millones de depositantes. ¿Cuál es la dificultad?

¿Quién soportará la pérdida de indemnización de los bancos no implicados en primera instancia?

Debido a las diferentes circunstancias de los casos específicos, cómo definir las responsabilidades de los depositantes y los bancos siempre ha sido un problema legal.

Después de revisar la información del caso, se puede ver que después de que los fondos son robados, el tribunal tiene diferentes requisitos probatorios para los bancos y los depositantes.

El tribunal necesita que el depositante proporcione pruebas de que los fondos han sido malversados. Si hay problemas con las contraseñas y las firmas, el depositante también deberá proporcionar notas judiciales para su identificación;

>A nivel bancario, el tribunal requerirá que los bancos proporcionen pruebas de disputas comerciales o disputas (incluidos negocios de depósito y retiro, negocios de préstamos y tarjetas de crédito, negocios de gestión patrimonial, negocios de intermediación, etc.) entre depositantes e instituciones financieras bancarias o empleados del sector bancario.

En el caso de la malversación de los depósitos de varios depositantes de la sucursal de Nanning del Banco Industrial y Comercial de China, el Tribunal Popular Intermedio de Nanning declaró en la sentencia: "Si el antiguo empleador del empleado, ICBC , es responsable de reembolsar la compensación no está dentro del alcance de este caso. Este tribunal no juzgará ".

Después de que se dictó sentencia en primera instancia, muchas víctimas creyeron que eran los empleados del banco los que causaban sus pérdidas. Aunque habían sido despedidos del banco, el banco seguía siendo responsable de las pérdidas. La segunda instancia aún está pendiente.

Wang Deyi, abogado del bufete de abogados Beijing Xunzhen, analizó en una entrevista a este diario que, por el momento, el tribunal sólo ha determinado la responsabilidad penal del personal relevante y no ha juzgado la responsabilidad civil entre depositantes y bancos, sin embargo, esto no afecta la relación jurídica entre el depositante y el banco en el contrato de depósito y ahorro.

Wang Deyi señaló además que, además, la contraparte del depósito del depositante es el banco. Legalmente hablando, la contraparte del contrato del depositante es el banco, no un individuo. obtener una compensación del banco, y el banco también puede exigir una compensación al banco. Hacer que los involucrados rindan cuentas.

A juzgar por casos relevantes, algunos depositantes también informaron a la Oficina Reguladora de Banca y Seguros local después del incidente. La respuesta del supervisor consideró que el banco no había implementado las medidas necesarias en la gestión del comportamiento de los empleados para contrarrestar el riesgo comercial. prevención, rotación de puestos importantes e investigación de comportamientos anormales de los empleados, etc. El mecanismo es imperfecto y la prevención y el control de riesgos de casos es insuficiente. También tomó medidas de supervisión, como emitir recordatorios de supervisión y entrevistar a ejecutivos de sucursales, exigiendo a los bancos que fortalezcan y mejoren la gestión del comportamiento de los empleados y los controles internos.

“Cuando los depositantes entregan sus fondos al banco, el banco está obligado a garantizar la seguridad de los fondos. Si no gestiona bien a sus propios empleados, sellos y sistemas, no se quedará. "Por supuesto, si se produce una disputa civil, el tribunal puede determinar que el propio cliente tiene la culpa y que el propio cliente debe asumir cierta responsabilidad", dijo Wang Deyi.

Con respecto a las medidas de seguimiento para el caso de Nanning Branch, un periodista del Beijing Business Daily preguntó al ICBC sobre las medidas de seguimiento, pero no ha recibido respuesta hasta el momento.

En los últimos años, estos casos han atraído la atención de los reguladores. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha organizado y llevado a cabo sucesivamente "consolidación de los resultados de la lucha contra el caos y promoción de la construcción del cumplimiento", "mirando hacia atrás" para rectificar. caos del mercado y "año de construcción" de gestión de cumplimiento y control interno y otros trabajos para estandarizar el comportamiento de negociación de facturas.

En cuanto a los depositantes, ¿cómo evitar que el dinero depositado en la cuenta bancaria desaparezca?

En opinión de Wang Jianhui, durante el proceso de gestión de negocios, los depositantes deben conservar bien sus tarjetas de identificación, tarjetas bancarias, contraseñas y otra información, y deben ir al mostrador en persona para gestionar el negocio, y deben No confíe en el personal externo recomendado por los empleados del banco. Al mismo tiempo, tenga cuidado con el contrato, las instrucciones del producto y otra información al firmar.

La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha señalado anteriormente que todas las instituciones bancarias deben mejorar continuamente sus niveles de control interno y estandarizar aún más la gestión del negocio de letras de aceptación bancaria para evitar dejar cualquier oportunidad para que los delincuentes se aprovechen de ella. y perjudicar a los bancos comerciales y a los consumidores financieros. El banco no tiene que asumir ninguna responsabilidad por indemnización

Más de 250 millones de yuanes en depósitos de la sucursal de Nanning del Banco Industrial y Comercial de China "desaparecieron". El ejecutivo del banco que operaba en secreto fue condenado. a cadena perpetua en primera instancia, pero los depositantes implicados se quedaron sin nada. Recientemente, muchas víctimas de este importante caso financiero informaron a los periodistas que después de manejar certificados de depósitos de gran denominación en el ICBC, sus depósitos fueron transferidos silenciosamente por Liang Jianhong, un alto ejecutivo de ICBC Nanning Branch, usando su autoridad. Sin embargo, el tribunal de primera instancia determinó que Liang Jianhong había cometido un delito contra los depositantes. Fue condenado a cadena perpetua por robo y el banco no tenía que asumir ninguna responsabilidad por indemnización. Les cuesta entender: ¿Cómo se puede robar el dinero depositado en un banco a plena luz del día? ¿Por qué los bancos están completamente exentos de responsabilidad?

Esto simplemente no es razonable. Se supone que el banco es el lugar más seguro. De todos modos, ¿los usuarios van al banco a depositar dinero? ¿El banco le dio un recibo de depósito? Se lo dio.

Si al final se pierde el dinero, ¿por qué el banco no se hace responsable? ¿Tiene la culpa que los usuarios que fueron a guardar no se enteraran de que el ejecutivo estaba haciendo trampa? Si algo sale mal, no seremos responsables, entonces, ¿qué pasa con la reputación del banco?

Este tipo de cosas parece un poco irrazonable sin importar dónde se coloquen. Sin embargo, los hechos dependen del seguimiento. Después de todo, muchas cosas a menudo no están claras si hay muchos artículos en el artículo. medio. .