Caja de Ahorros Postal: “Préstamo Rápido” ayuda a las pequeñas y microempresas, para que ya no tengas que esperar por los préstamos
1. Antecedentes y causas
Desde su creación, el Banco de Ahorros Postal de China siempre se ha adherido al concepto de servicio de "finanzas inclusivas" y ha asumido conscientemente la responsabilidad de "universalizar las zonas urbanas". y zonas rurales y en beneficio de la gente". "responsabilidad social, promover activamente el desarrollo de las pequeñas y microempresas financieras y esforzarse por encontrar un camino de desarrollo característico que sirva a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las pequeñas y medianas empresas, y comunidades. Confiando en las ventajas de la red y de acuerdo con la estructura de gobierno corporativo y los requisitos de gestión de los bancos comerciales, continuaremos mejorando los canales de servicio y mejorando las capacidades de servicio para brindar a nuestros clientes servicios financieros más completos y convenientes.
En términos de atención al sector privado, a las pequeñas y microempresas, nuestro banco continúa enriqueciendo su variedad de negocios, tomando como guía de acción "simple, conveniente y rápido" para resolver los problemas de financiamiento difícil y costoso para más empresas. En el proceso de financiación de las pequeñas y microempresas, existen problemas comunes como procedimientos de solicitud engorrosos, largos ciclos de aceptación comercial y suministro de información complicado. Para adaptarnos a las necesidades de financiación de las pequeñas y microempresas, mejoraremos aún más las operaciones comerciales. eficiencia, mejorar la experiencia del cliente y satisfacer a las "pequeñas". Con las características de "frecuencia y urgencia", nuestro banco ha lanzado el negocio de préstamos rápidos para pequeñas empresas y se esfuerza por convertir este producto en el "producto competente" de nuestro banco para atender a las pequeñas y microempresas. empresas. Los préstamos rápidos para pequeñas empresas están dirigidos a clientes clasificados como pequeñas y microempresas. No es necesario proporcionar estados financieros, comprobantes de pago de impuestos y otra información. Solo es necesario implementar hipotecas efectivas (prendas), garantías y otros métodos de garantía. al efectivo Es un producto de crédito rotativo que permite una fácil verificación del estado de la propiedad y de los valores y la extensión directa del crédito. El producto ya no depende demasiado de los estados financieros y, hasta cierto punto, resuelve el problema de la pertinencia insuficiente del análisis de riesgos causado por la asimetría de la información causada por estados corporativos inexactos, y se centra más en las condiciones operativas reales de la empresa, proporcionando una mejor Muchas empresas de alta calidad ofrecen servicios de financiación.
2. Medidas y aspectos destacados
Medidas:
(1) Realizar estudios de mercado en profundidad y formular procedimientos operativos.
El Departamento de Finanzas para Pequeñas Empresas de la oficina central ha creado especialmente un grupo de investigación de optimización del sistema, ha organizado que las redes troncales comerciales vayan a las sucursales para realizar encuestas especiales muchas veces y ha organizado a casi 20 gerentes de cuentas senior. así como 12 sucursales adjuntas de primer nivel. Los altos directivos y el director general del Departamento de Finanzas para Pequeñas Empresas acudieron a la oficina central en grupos para mantener conversaciones, escuchar opiniones de expertos y negociar con el Departamento de Gestión de Crédito del director. Oficina muchas veces y finalmente formó el "Procedimientos operativos de préstamos rápidos para pequeñas empresas de la Caja de Ahorros Postal de China (Edición 2014)".
(2) La sucursal llevó a cabo proyectos piloto y optimizó continuamente el proceso.
Después de que se estableció el sistema, la oficina central lanzó inmediatamente un trabajo piloto en las sucursales, asignó personal dedicado para hacerse cargo y seleccionó gerentes de cuentas con amplia experiencia para manejar el negocio, recopilar resultados de la experiencia del cliente y continuamente optimizar los procesos comerciales basándose en los comentarios del piloto. Mejorar las instalaciones de apoyo para garantizar la promoción fluida de los negocios en todo el país.
(3) Promoción nacional de las empresas y ejecución ordenada de los proyectos.
Después de la operación piloto, nuestro banco promocionó el producto a nivel nacional a finales de 2014, a través de video capacitación, intercambio de experiencias y otras formas de capacitación e implementación. Al mismo tiempo, para garantizar que cada sucursal tenga una mejor comprensión del posicionamiento del producto y lograr una promoción ordenada del negocio, los miembros del equipo de investigación de optimización del sistema acudieron muchas veces a la sucursal para recibir capacitación in situ para explicar las ventajas del producto y el mercado. posicionamiento, para que la sucursal pueda tener una comprensión más completa de las pequeñas empresas express El negocio de préstamos ha logrado resultados notables en el desarrollo empresarial.
Aspectos destacados:
En términos de modelo de concesión de crédito, adoptamos el modelo comercial de crédito minorista, establecemos estándares de evaluación comercial separados y configuramos un proceso comercial más simple y rápido para la rápida en términos de posicionamiento del cliente, nos adherimos al posicionamiento del cliente de "pequeños y dispersos", tomamos a los clientes "pequeños pero hermosos" como el principal objetivo crediticio y nos adherimos a "pequeña escala" y "pequeña cantidad"; En el diseño de procesos, destacamos los dirigidos a Corto, plano y rápido para pequeñas y microempresas.
El Préstamo Rápido para Pequeñas Empresas persigue un análisis sustantivo, rechaza la acumulación de datos, enfatiza la investigación in situ, simplifica la redacción de textos, se centra en la racionalidad empírica, resta importancia a la lógica de los informes, mejora la eficiencia operativa y se esfuerza por lograr: decisión rápida - Al otorgar préstamos a clientes de alta calidad, los clientes de baja calidad recibirán rápidamente comentarios sobre el rechazo del préstamo y los clientes comunes serán transferidos al proceso ordinario.
Para mejorar la experiencia del cliente, nos esforzamos por resolver los problemas de "procesos largos, información densa y baja eficiencia" en la aceptación comercial, adhiriéndose al concepto de servicio de "simple, conveniente y rápido". , hemos hecho principalmente lo siguiente en la optimización del sistema:
(1) Información simple y procedimientos simples
Los clientes solo necesitan completar una breve solicitud de préstamo y proporcionar documentos básicos, negocios flujo, materiales de garantía y otra información básica para solicitar soporte La banca móvil y la banca en línea tienen funciones de autoservicio de retiro y pago, lo que le permite pedir prestado y pagar en cualquier momento.
(2) Centrado y fácil de operar
El préstamo exprés para pequeñas empresas adopta una calificación separada, un cálculo de límite separado, una plantilla de informe de investigación separada, una plantilla de revisión y aprobación separada y un proceso de operación del sistema separado Resalte los "estándares de préstamos minoristas" y mejore la experiencia de los usuarios internos, como los administradores de cuentas.
(3) El proceso es breve y la eficiencia excepcional
Los préstamos exprés para pequeñas empresas se basan principalmente en la revisión y aprobación de una sola persona, complementados con la revisión y aprobación de dos personas. La aprobación generalmente se realiza dentro de la rama de segundo nivel, que respalda la "calificación". Las tres corrientes de "concesión de crédito y uso de crédito" se integran en una, y se ha abierto un canal de aprobación ecológico separado, con evidentes ventajas de eficiencia.
3. Logros y reacciones
Desde el programa piloto a nivel nacional de préstamos rápidos para pequeñas empresas en noviembre de 2014, ha recibido una fuerte respuesta de todas las ramas y se ha promovido vigorosamente el préstamo rápido. El negocio se ha convertido rápidamente en el producto estrella de nuestro banco al servicio de pequeñas y microempresas. Actualmente, se han otorgado préstamos en 36 sucursales de primer nivel y 283 sucursales de segundo nivel en todo el país. En abril de 2019, el saldo de préstamos rápidos para pequeñas empresas superó los 50 mil millones de yuanes.
4. Número de empresas atendidas y escala de fondos
Desde su lanzamiento en 2014, el negocio de préstamos rápidos para pequeñas empresas ha durado cinco años y ha emitido un total de casi 100 mil millones yuanes en préstamos, que prestan servicios a pequeñas y microempresas.